Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОА...

Положительные тенденции развития промышленности, отмеченные в 2003 году в Удмуртской Республике, нашли отражение и в банковском секторе. Минувший год четко определил задачи кредитных учреждений: местные банки работают в основном с реальным сектором экономики. Основными потребителями услуг, оказываемых Западно-Уральским банком Сбербанка России, являются промышленные предприятия республики. Вместе с развитием республиканского корпоративного бизнеса, стремительно развивался и бизнес банка. Величина работающих активов увеличилась в 2,6 раза. Существенно возросло количество клиентов – юридических лиц, обслуживающихся в банке: в отчетном периоде открыто 583 счета юридических лиц, а величина привлеченных средств в целом увеличилась в 1,7 раза.

Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги – овердрафт, потребительское кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование.

В 2006 году банк сформировал наибольший по объему портфель векселей первоклассных эмитентов.

Банк серьезно заявил о себе на рынке банкнотных сделок как поставщик наличной валюты региональным банкам.

В 2006 году заметно активизировалась деятельность банка по межбанковским операциям: существенно возросли объемы операций, как по привлечению, так и по размещению денежных средств. Западно-Уральский банк Сбербанка России зарекомендовал себя наиболее активным оператором среди банков, действующих в Удмуртской Республике и, по сути, “возродил” региональный рынок межбанковского кредитования. Увеличились и объемы межбанковских операций с иногородними банками. Пользовались спросом расчеты по системе “Банк-Клиент”. Проводимые мероприятия по техническому перевооружению банка позволил банку внедрить систему электронных расчетов с РКЦ, а так же ряд систем электронных расчетов с банками-корреспондентами с целью ускорения проведения платежей.

С закрытием десятой эмиссии акций, уставный капитал банка составил 102,4 миллиона рублей. Доля государственных структур в уставном капитале банка в настоящее время превышает 80%. При этом, банк по-прежнему остается Банком-агентом Правительства УР.

В 2000 году с целью развития бизнеса банка Государственная корпорация “Агентство по реструктуризации кредитных организаций” предоставила дополнительное финансирование в сумме 48.8 млн. рублей сроком на два года. 16 июня 2000 года подписано двухстороннее соглашение между ГК “АРКО” и Западно-Уральским банком Сбербанка России о защите интересов граждан-вкладчиков банка. Западно-Уральский банк Сбербанка России – единственный в Удмуртии банк, который включен с Систему гарантирования вкладов Государственной корпорации “Агентство по реструктуризации кредитных организаций”, что предоставляет вкладчикам банка дополнительные гарантии при накоплении средств именно в Западно-Уральском банке Сбербанка России. Кроме того, в 2001 году банк заключил с Агентством Генеральное соглашение о предоставлении краткосрочных технических кредитов, что позволило банку повысить эффективность управления ликвидностью.

Таким образом, Сберегательный банк России по роду своей деятельности и видам совершаемых операций все более превращается в универсальный коммерческий банк. Сбербанк динамично развивается по всем направлениям деятельности,  обеспечив клиентам широкий спектр услуг с использованием современных банковских технологий, экономическую  безопасность вверенных  ими средств, качественное и своевременное  выполнение поручений клиентов,  а также проведение эффективной экономической политики,  способствующей повышению  доходности и снижению риска совершаемых операций.

Услуги банка носят главным образом денежный и коммерческий характер. Суть банка как коммерческого предприятия, выполняющего определенные функции и операции, накладывает свой отпечаток на его организационное построение, структуру аппарата управления.

1.3. Организационная структура и управление отделением

банка

Прежде, чем  охарактеризовать существующую систему управления в Удмуртском отделении № 8618, необходимо немного остановиться на системе управления всей системой Сберегательного банка РФ, которая закреплена в основном правоустанавливающем документе – Уставе Сбербанка РФ, поскольку  во многом она зависит от этого.

Органами управления  Сбербанка РФ являются:

·        Общее собрание акционеров;

·        Наблюдательный совет Банка;

·        Коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка;

·        Единоличный исполнительный орган – Председатель Правления (Президент) Банка.

Как и во всех коммерческих банках, созданных в форме акционерного общества, в Сберегательном банке РФ  высшим органом управления является общее собрание акционеров банка.  В Уставе Сберегательного банка РФ, соблюдая требования, изложенные в ст.11 Федерального Закона “Об акционерных обществах”, закреплены вопросы, которые относятся к исключительной компетенции высшего органа управления – собрания акционеров. К ним относятся:

-     внесение  изменений и дополнений в Устав банка или утверждение Устава банка в новой редакции;

-     реорганизация банка;

-     ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного  ликвидационных балансов;

-     избрание Наблюдательного совета банка, досрочное прекращение полномочий его членов, утверждение  Положения о Наблюдательном совете банка;

-     определение предельного размера объявленных акций;

-     уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной  стоимости  акций, приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций, а также путем погашения  приобретенных или выкупленных банком акций в соответствии с федеральным законом “Об акционерных обществах”;

-     избрание членов ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий, утверждение  Положения о Ревизионной комиссии банка;

-     утверждение аудитора банка;

-     утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков банка,  распределение его прибылей и убытков;

-     порядок ведения общего собрания;

-     образование счетной комиссии;

-     определение формы сообщения материалов (информации)  акционерам, в том числе определение органа печати;

-     дробление и консолидация  акций;

-     совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком  имущества, в случаях, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”;

-     определение размера выплачиваемого членам Наблюдательного совета вознаграждения и компенсации расходов;

-     решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”.

Общее собрание акционеров правомочно, если на момент окончания регистрации для участия  в нем зарегистрировались акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций банка. Решение считается принятым,  если за него проголосовало большинство акционеров банка, за исключением отдельных вопросов (согласно Устава),  для принятия  решения по которым   требуется квалифицированное большинство – три четверти голосов акционеров.

Общее руководство деятельностью Сбербанка РФ осуществляет Наблюдательный совет, состоящий из 17 человек. Члены Наблюдательного совета избираются кумулятивным голосованием, при этом членом Наблюдательного совета может быть  акционер (группа акционеров в совокупности), являющийся владельцем не менее 2% голосующих акций. Наблюдательный совет возглавляется Председателем, который избирается  членами  Наблюдательного совета из их числа простым большинством голосов. На Наблюдательный совет банка в соответствии с Уставом Сбербанка РФ возложено решение  многих вопросов, вот некоторые из них:

-     определение приоритетных направлений деятельности банка;

-     созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка в установленном порядке;

-     решение вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

-     образование коллегиального исполнительного органа – Правления банка и досрочное  прекращение  полномочий его членов;

-     рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их выплаты;

-     утверждение внутренних документов банка, определяющих порядок деятельности органов управления банка;

-     утверждение  решений об открытии и закрытии филиалов и представительств банка;

-     другие вопросы, предусмотренные федеральным законом “Об акционерных обществах” и Уставом Сбербанка РФ.

Непосредственно руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением  и Председателем Правления (Президентом) банка. Круг их полномочий также четко определен Уставом Сбербанка РФ. Права и обязанности  каждого из членов Правления и Председателя Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым  каждым из них  с банком. Договор от имени банка подписывается Председателем Наблюдательного совета банка или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом банка. Председатель Правления (Президент) банка избирается из числа  членов Наблюдательного совета банка общим собранием акционеров банка. К компетенции Председателя Правления (Президента) банка относится внесение  предложений Наблюдательному совету по составу Правления банка, в том числе по кандидатурам  Первого заместителя и заместителей Председателя Правления  банка; организация работы Правления банка; распределение обязанностей между Первым заместителем, заместителями Председателя Правления банка и  членами Правления банка; утверждение структуры и штатного расписания центрального аппарата банка, положений о его структурных подразделениях; заключение трудовых договоров (контрактов), назначение и освобождение от должности  руководителей  подразделений центрального аппарата банка и филиалов в республиках, краях и областях, городах Москве и Санкт-Петербурге (территориальных банков) по установленной номенклатуре, а также наложение дисциплинарных взысканий; выдает доверенности; совершает сделки от имени банка в пределах сумм, установленных федеральным законом “Об акционерных обществах”; представляет интересы банка во всех учреждениях, организациях и предприятиях всех форм собственности (при этом действует от имени Сбербанка РФ без доверенности). Это далеко не весь перечень вопросов, отнесенных к компетенции Председателя Правления (Президента) банка.

Правление банка, в отличие от Председателя Правления банка –единоличного органа управления банка, является коллегиальным органом управления банка и действует на основании Устава банка, а также утверждаемого Наблюдательным советом Положении о Правлении  банка. Основной круг вопросов, связанных с деятельностью банка именно как кредитного учреждения, относится к компетенции Правления.  Правление решает вопросы образования и использования фондов банка; принимает решение о размещении облигаций и ценных бумаг банка; организует внедрение в практику работы филиалов и других обособленных подразделений банка наиболее прогрессивных банковских технологий; утверждает правила  совершения банковских операций, а также инструкции, рекомендации по иным вопросам банковской деятельности; организует и проводит работу по совершенствованию сети филиалов и других обособленных подразделений банка, решает вопросы о создании банком дочерних (зависимых) обществ; утверждает процентные ставки по вкладам, депозитам, сберегательным сертификатам, кредитам для физических лиц; осуществляет  контроль за соблюдением филиалами банка и другими обособленными  подразделениями банка действующего законодательства; предварительно рассматривает годовой отчет о работе банка; устанавливает  экономические нормативы филиалам и другим обособленным подразделениям банка; определяет систему и схему должностных окладов, устанавливает систему оплаты труда в банке и многие другие вопросы.

Удмуртское отделение Сбербанка России создано приказом № 38  СБ РФ от 3 января 2001 года. Отделение входит в единую организационную структуру СБ России и является его филиалом, осуществляющим функции СБ РФ на территории УР. В рамках работы по реализации задач, поставленных в Концепции развития Сбербанка России до 2005 года, принято решение о совершенствовании существующей филиальной сети банка. Таким образом, дальнейшее развитие получит практика объединения территориальных банков Сбербанка России, основанная на переходе от действующего административно - территориального деления к формированию объединенных банков по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. В основе данного процесса заложены принципы постепенности проводимых преобразований в сочетании с наибольшим учетом интересов всех клиентов Банка как физических, так и юридических лиц.

Число территориальных банков Сбербанка России уменьшилось с 71 до 17 территориальных банков. При этом сохранилась централизованная система управления территориальными банками и единая система управления рисками.

Объединение территориальных банков позволило усилить их инвестиционный потенциал, обеспечить соответствие между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, повысить качество обслуживания клиентов, а также создало новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, сокращения административных расходов.

Результатом формирования объединенных территориальных банков стало расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Были обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов.

Трансформация филиальной сети Банка осуществляется таким образом, чтобы была сохранена структура финансовых связей с регионами и не подвергся изменению существующий порядок уплаты налогов в федеральный и местные бюджеты.

В соответствии с вышеназванным приказом Удмуртский территориальный банк был преобразован в Удмуртское отделение № 8618 и вошел  в состав Западно-Уральского банка Сбербанка России (Республики Коми, Удмуртия и Пермская область).

Удмуртское отделение Сбербанка РФ, являясь филиалом Сберегательного банка РФ  и головным отделением  банка на территории Удмуртской республики, также имеет органы управления:

-     Совет Удмуртского отделения Сбербанка РФ;

-     Управляющий Удмуртского отделения СБ РФ, которые осуществляют руководство текущей деятельностью Удмуртского банка.

 Полномочия органов управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ закреплены в Положении об Удмуртском отделении  и Генеральной доверенности, выданной Управляющему Удмуртского отделения Сбербанка РФ.

В соответствии с решением Правления Западно-Уральского банка и Приказом Председателя Западно-Уральского банка СБ РФ Удмуртскому отделению переданы координационные функции в отношении отделений, расположенных на территории Удмуртской Республики.

Согласно Положения об Удмуртском отделении № 8618 Сбербанка РФ персональный состав Совета утверждается приказом Председателя Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ по представлению  Управляющего Удмуртского отделения Сбербанка РФ. Совет отделения в своей деятельности действует на основании Устава  Сбербанка РФ, Положения об Удмуртском отделении, Положения о Совете отделения и других нормативных и распорядительных документов.

В Удмуртском отделении Сбербанка РФ Совет рассматривает вопросы, определяющие основные направления совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы отделений Сбербанка РФ на территории Удмуртской республики, принимаются решения об изменении организационно-штатной структуры филиала, утверждаются штатные расписания отделений, расположенных  на территории Удмуртской республики, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной к взысканию ссудной задолженности в порядке и на условиях, установленных в Сбербанке РФ, а также решаются иные производственные и социальные проблемы.

Управляющий Удмуртским отделением №8618, назначаемый Председателем Правления Западно-Уральского банка СБ РФ осуществляет свои полномочия в пределах выданной ему Генеральной доверенности. 

Кроме того, Председателем правления Западно-Уральского банка СБ РФ назначены три Заместителя управляющего Удмуртского ОСБ № 8618. Между Управляющим и его заместителями распределено приказом по отделению курирование производственных вопросов, отнесенных к их компетенции.

Структура управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Удмуртского отделения и Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ и выглядит следующим образом (рис.1).

Управляющий ОСБ № 8618