|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Основные показатели работы Удмуртского отделения за последние три года свидетельствуют о значительном росте темпов экономического развития. Как следует из таблицы 1, валюта баланса банка выросла в 2005 г. на 30%, а в 2006 еще на 68,7%. Обеспечен также и рост собственных средств. В 2005 г. они, очевидно, снизились на 15%, однако в 2006 г. вновь возросли на 25%. Главными достижениями СБ РФ за последние годы в области активных операций стало сохранение высоких темпов развития кредитования юридических и физических лиц в рублях и в валюте. Так, ссудная задолженность возросла на 34 и 77% в 2005 и 2006 гг. соответственно. Динамика же вложений в ценные бумаги имеет неоднозначный характер: в 2005 г. они не приобретались вообще (операции производились только с ранее приобретенными), а в 2005г. было приобретено ценных бумаг сразу на сумму более 8,5 млн. рублей, затем, в 2006 г. этот показатель сократился до 5,8 млн., т.е. на 32%. Традиционно основой привлеченных средств банка являются средства физических лиц. В 2005 г. прирост средств, привлеченных от населения, составил 832,1 млн. рублей, или 42,3%, а в 2006 г. 1042 млн. рублей, или 37,3%. Все активы в зависимости от того, приносят они доход или нет, как правило, делят на две группы: работающие и неработающие (таблица 2). Естественно, банк заинтересован в том, чтобы доля работающих активов стремилась к максимуму. С другой стороны, и структура самих работающих активов должна быть оптимизирована таким образом, чтобы приносить максимальный доход. Итак, из таблицы 2 видно, что доля работающих активов из года в год увеличивалась: 81%, 85% и 88% в 2004,2005 и 2006 годах соответственно. При взгляде на структуру этих активов, становится понятным, на какие инструменты извлечения прибыли банк ориентируется прежде всего. Это кредиты. И неудивительно, ведь Сбербанк всегда был крупнейшим кредитором прежде всего населения, а также реального сектора экономики. Ссудная задолженность занимает львиную долю работающих активов: 95,2% - 2004г., 94,9% - 2005г. и 96,3% - 2006г. При этом доля кредитов населению в общем остатке ссудной задолженности составляла 3,82, 5,2 и 6,67% в 2004, 2005 и 2006гг соответственно. В неработающих активах можно выделить такие две статьи, как фонд обязательных резервов и имущество банка. Вместе они составляют 83,8% - в 2004г., 75,7% - в 2005г. и 86,4% - в 2006г. Следует отметить, что статья имущество банка непрерывно увеличивается из года в год. Это говорит о том, что материально-ресурсная база Удмуртского отделения расширяется. При анализе баланса банка следует также обращать внимание на такой показатель, как доля просроченной задолженности в общем остатке ссудной задолженности. Надо сказать, что этот показатель в Удмуртском ОСБ поддерживается на низком уровне – менее 0,01%. Одним из главных достижений отделения в области проведения активно-пассивных операций является не только увеличение темпов роста работающих активов, но и значительный рост привлеченных ресурсов. Привлеченные ресурсы за 2006 год выросли более чем на 1,6 млрд.руб. и достигли 6 399 млн.руб. При этом темпы роста привлеченных средств по сравнению с 2005 годом увеличились и составили 34,2% (в 2005г - 29,7%). Столь впечатляющий рост привлеченных ресурсов за два последних года произошел, прежде всего за счет увеличения остатков во вкладах населения (17,43% прироста из 29,7% в 2005 году, 20,52% прироста из 34,2% в 2006году). На втором месте - остатки на расчетных счетах юридических лиц: 6,6% прироста из 29,7% в 2005 году и 9,8% прироста из 34,2 в 2006 году. Позитивные изменения, произошедшие в экономике за 2005-2006 годы, рост реальных доходов населения, в том числе увеличение сумм заработной платы и пенсионных выплат способствовали созданию благоприятных условий для сберегательной активности населения. Основной прирост ресурсной базы отделения сформирован средствами, привлеченными от населения (41,4% прироста за 2005 год и 37% прироста за 2006год). Совокупный остаток средств физических лиц за 2005 год увеличился в 1,4 раза, а за 2006 год – в 1,37 раза. Филиалами Удмуртского отделения за 2005 год привлечено по рублевым вкладам 649 млн.руб., по вкладам в иностранной валюте 5 266 тыс.дол. США. За 2006г. – 1 020 млн.руб. по рублевым вкладам и по вкладам в иностранной валюте 1 120 тыс.долл США. За последние три года необходимо отметить положительную динамику привлечения средств населения в сберегательные сертификаты. Остаток по данной статье пассивов за 2005год увеличился в 5,2 раза и составил на 01.01.04г. 8,6 млн.руб. За 2006год эта статья выросла еще на 1,3%, остаток составил 8,7 млн.руб. Особо важным направлением деятельности отделения остается работа по привлечению средств юридических лиц. На обслуживании отделения находится более 7 тысяч счетов. За 2005 год совокупный остаток средств юридических лиц увеличился на 9,0% (или 142 млн.руб.) и составил на 01.01.06г. 1 720 млн.руб. За 2006год совокупный остаток вырос уже на 39,2% и составил 2 395 млн.руб. Несмотря на абсолютное и относительное увеличение остатка средств юридических лиц за год, доля средств юридических лиц в оплачиваемых пассивах снизилась в 2005 году на 6,9 процентных пункта и составила 36,1% (в связи со значительным ростом привлеченных средств). В 2006 году этот показатель немного увеличился и достиг 37,4%. Основной прирост средств юридических лиц был сформирован за счет остатков на текущих, расчетных и бюджетных счетах, которые увеличились за 2005 и 2006 годы на 47,5% (или на 353 млн.руб.) и 71,4% (или на 782,5 млн.руб.) Весьма значительным источником привлечения кредитных ресурсов являются векселя Сбербанка России, остаток которых увеличился за 2005 год на 51,1% и составил 377 млн.руб. , в том числе остаток рублевых векселей 361 млн.руб., валютных - 500 тыс.дол. США. За 2006 год остаток по данной статье увеличился еще на 10% и составил 415 млн.руб., в том числе остаток рублевых векселей 413 млн.руб., валютных – 56 тыс.долл. США. Как видим, положительная динамика наблюдается по привлечению средств в рублевые векселя, в то время, как привлечение средств в валюте резко сошло на нет. Это объясняется снижением доходности по привлечению средств в инвалюте, а также возникшей в последнее время нестабильностью американского доллара. Подводя итог, можно сказать, что валюта баланса росла с одной стороны за счет увеличения объема привлеченных средств в пассиве, с другой стороны - за счет роста ссудной задолженности в активе. Как было сказано ранее, валюта баланса в 2005 году выросла на 30%. Из них 24% - это вклад ссудной задолженности. Остальная часть прироста приходится на основные средства и вложения в ценные бумаги. Та же ситуация наблюдалась и в 2006 году: рост валюты баланса составил 68,7%, вклад ссудной задолженности из них - 58,96%. Оставшиеся 9,74% прироста - это рост основных средств и фонда обязательных резервов. 1.5.2 Структурный анализ отчета о прибылях и убытках Перейдем к рассмотрению второй формы отчетности банка – отчета о прибылях и убытках. Сам отчет приведен в таблице 3. Таблица 3 ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
№ п/п |
Наименование статей |
01.01.2005 |
01.01.2006 |
01.01.2007 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ДОХОДЫ |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 |
Проценты, полученные по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным средствам, в т.ч. |
264 397 691,28 |
547 466 651,19 |
832 978 532,28 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.1 |
Проценты полученные по предоставленным кредитам (срочным), в т.ч. физическим лицам |
244 153 081,24 16 994 786,77 |
532 440 947,08 31 277 276,66 |
826 694 921,89 59 903 372,62 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.2 |
Полученные просроченные проценты |
20 244 610,04 |
15 025 704,11 |
6 280 994,81 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2 |
Доходы, полученные от операций с ценными бумагами |
35 135 082,06 |
11 471 328,40 |
9 591 700,10 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3 |
Доходы, полученные от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями |
162 764 860,76 |
107 649 136,50 |
294 358 346,17 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4 |
Штрафы, пени, неустойки полученные, в т.ч. по кредитным операциям |
13 101 558,56
13 086 091,66 |
1 624 307,22
1 624 307,22 |
642 599,22
642 599,22 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5 |
Другие доходы |
329 938 074,95 |
373 844 048,93 |
443 521 440,89 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.1 |
Комиссия полученная, в т.ч. комиссия за обслуживание ссудного счета (по кредитам физических лиц) |
64 880 218,93
2 992 627,00 |
90 690 234,77
4 847 641,91 |
118 691 353,00
10 491 437,71 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Итого доходы |
805 337 267,61 |
1 042 055 472,24 |
1 581 092 618,66 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
РАСХОДЫ |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6 |
Проценты, уплаченные юридическим лицам по привлеченным средствам, в т.ч. |
21 621 449,67 |
18 259 181,43 |
20 881 070,69 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6.1 |
Проценты, уплаченные по открытым счетам - клиентам банков |
21 126 836,71 |
16 014 251,14 |
15 423 625,41 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6.2 |
Проценты, уплаченные по депозитам |
494 378,14 |
2 244 747,28 |
5 457 445,28 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7 |
Проценты, уплаченные физическим лицам по депозитам |
160 034 213,29 |
225 529 409,89 |
288 282 056,3 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
8 |
Расходы по операциям с ценными бумагами |
13 674 575,33 |
15 416 438,73 Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 |
Приглашения09.12.2013 - 16.12.2013 Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»09.12.2013 - 16.12.2013 Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»
|
Copyright © 2012 г.
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.