БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЕЙ

указанной в векселе. Банк обязуется погасить такой вексель при

предъявлении его к оплате в указанный на нем срок. При этом на

вексель начисляется определенный процентный доход. В данном случае

вексель фактически выполняет роль депозитного сертификата.

Содержание банковских операций с векселями Авторская таблица

2.2.

|Название | содержание |преимущества | недостатки |

|операции | | | |

|Учет векселей |Векселедержатель|Высокая |Операции по учету |

| |передает |рентабельность |векселей являются |

| |(продает) |данной операции |для банков в |

| |векселя банку по|предопределяется|значительной степени|

| |индоссаменту до |низким уровнем |рискованными. Риск |

| |наступления |затрат на ее |потерь связан не |

| |срока платежа и |проведение. |только с финансовым |

| |получает за это |Имея портфель |положением |

| |вексельную сумму|векселей, |векселедателя, но |

| |за вычетом за |предприятие |также наблюдается |

| |досрочное |может управлять |информационная |

| |получение |своей |закрытость рынка. |

| |определенного |ликвидностью и |Эта проблема |

| |процента от этой|по мере |наиболее остра и |

| |суммы. |возникновения |связана с |

| | |необходимости в |труднодоступностью |

| | |денежных |информации о |

| | |средствах |находящихся в |

| | |предъявлять |обращении векселях, |

| | |векселя банкам к|процедуре выпуска, |

| | |учету. |погашении, фактах |

| | | |утери или хищении |

| | | |векселей. |

|Вексельные |Вексельно - |Осуществляется |Как правило, |

|кредиты |кредитные |кредитование при|полученные векселя |

| |операции в |отсутствии |являются |

| |банке, в какой -|денежных |бездоходными |

| |бы форме они не |средств. Банк |Наблюдаются низкие |

| |осуществлялись, |осуществляет ее,|ставки. |

| |начинаются с |не затрачивая | |

| |получения |собственные | |

| |клиентом |кредитные | |

| |вексельного |ресурсы, т.к. | |

| |кредита. |предоставляет | |

| | |юр. лицу кредит | |

| | |в виде набора | |

| | |векселей на | |

| | |общую сумму | |

| | |кредита. Кредит | |

| | |может быть | |

| | |получен | |

| | |векселями с | |

| | |разными сроками | |

| | |платежа. | |

|Ссуды по |Банки могут |Размер процентов| |

|специальному |открывать |по | |

|ссудному счету,|предприятиям, |кредиту и | |

|обеспеченному |организациям и |комиссии в | |

|векселем |другим клиентам |пользу банка. | |

| |специальные |Право | |

| |ссудные счета и |банка повышать | |

| |выдавать по ним |по | |

| |кредиты, |своему | |

| |принимая в их |усмотрению, | |

| |обеспечение |но с | |

| |векселя. К |предупреждением | |

| |принимаемым в |клиента, размер | |

| |обеспечение |процентов и | |

| |векселям |комиссии. | |

| |предъявляются те|Право банка | |

| |же требования, |закрыть | |

| |что и к |счет и | |

| |учитываемым. |потребовать в | |

| |Ссуды |любое время | |

| |оформляются без |полного | |

| |установления |и частичного | |

| |срока или до |погашения | |

| |наступления |задолженности | |

| |срока погашения |или | |

| |векселей, |предоставления | |

| |принимаемых в |дополнительного | |

| |обеспечение. | | |

| |Векселя |обеспечения. | |

| |принимаются в |Право | |

| |обеспечение |банка обращать в| |

| |специального | | |

| |ссудного счета |погашение долга | |

| |не на их полную |суммы, | |

| |стоимость |поступающие | |

| | |в оплату | |

| | |обеспечивающих | |

| | |счет векселей. | |

| | |Право банка | |

| | |погашать | |

| | |задолженность | |

| | |клиента из сумм,| |

| | |принадлежащих | |

| | |клиенту и | |

| | |находящихся в | |

| | |банке | |

| | |по другим | |

| | |операциям | |

| | |клиента. Право | |

| | |банка разрешать | |

| | |замену клиентам | |

| | |одних векселей | |

| | |до их | |

| | |срока другими. | |

|Инкассирование |Банки часто |Путем этих |При непоступлении |

|векселей |выполняют |операций |платежа вексель |

| |поручения |банки могут |возвращается |

| |векселедержателе|сосредоточивать |кредитору, но с |

| |й по получению |на |протестом в |

| |платежей по |своих счетах |неплатеже. |

| |векселям в срок.|значительные |Следовательно, банк |

| |Банки берут на |средства и |отвечает за |

| |себя |получают |последствия, |

| |ответственность |их в бесплатное |возникшие вследствие|

| |по предъявлению | |упущения протеста. |

| |векселей в срок |распоряжение. | |

| |плательщику и |Они являются | |

| |получению |довольно | |

| |причитающихся по|прибыльной | |

| |ним платежей. |операцией так | |

| | |как за | |

| | |инкассо | |

| | |взимается | |

| | |определенная | |

| | |комиссия. Они | |

| | |выгодны и для | |

| | |клиента, | |

| | |поскольку банки | |

| | | | |

| | |благодаря | |

| | |имеющимся между | |

| | | | |

| | |ними тесным | |

| | |взаимоотношениям| |

| | | | |

| | |могут исполнять | |

| | | | |

| | |поручения | |

| | |клиента | |

| | |быстрее и | |

| | |дешевле, | |

| | |клиент также | |

| | |освобождается от| |

| | |необходимости | |

| | |следить за | |

| | |сроками | |

| | |предъявления | |

| | |векселей, что | |

| | |требовало бы | |

| | |определенных | |

| | |затрат, | |

| | |которые | |

| | |несравненно | |

| | |больше взимаемых| |

| | | | |

| | |банком | |

| | |комиссионных. | |

|Домициляция |Банки могут по |Банк не несет | |

|векселей |поручению |никакого риска, | |

| |векселедателей |так | |

| |или трассанта |как он | |

| |производить |оплачивает | |

| |платежи в |вексель только в| |

| |установленный |том | |

| |срок. Банк в |случае, если | |

| |противоположност|плательщик внес | |

| |ь инкассированию|ему | |

| |векселей |раньше | |

| |является не |вексельную | |

| |получателем |сумму или если | |

| |платежа, а |клиент имеет у | |

| |плательщиком |него | |

| | |на своем | |

| | |расчетном | |

| | |(текущем) счете | |

| | | | |

| | |достаточную | |

| | |сумму | |

| | |и уполномочивает| |

| | | | |

| | |банк списать с | |

| | |его | |

| | |счета сумму, | |

| | |необходимую для | |

| | | | |

| | |оплаты векселя. | |

|Форфетирование |Покупка |Упрощение |Недостатки для |

| |обязательств, |балансового |экспортера сводятся |

| |погашение |соотношения |к возможным |

| |которых |возможных |относительно более |

| |приходится на |обязательств; |высоким расходам по |

| |какое-либо время|улучшение |передаче рисков |

| |в будущем, те |состояния |форфейтеру |

| |которые |ликвидности; | |

| |возникают в |уменьшение | |

| |процессе |возможности | |

| |поставки товаров|потерь, | |

| |и услуг (большей|связанных лишь с| |

| |частью | | |

| |экспортных |частичным | |

| |операций) без |государственным | |

| |оборота на |или | |

| |любого |частным | |

| |предыдущего |страхованием и | |

| |должника. |возможных | |

| | |затруднений с | |

| | |ликвидностью, | |

| | |неизбежных в | |

| | |период | |

| | |предъявления | |

| | |застрахованных | |

| | |ранее | |

| | |требований; | |

| | |отсутствие | |

| | |рисков, | |

| | |связанных с | |

| | |колебанием | |

| | |процентных | |

| | |ставок по | |

| | |банковским | |

| | |кредитам; | |

| | |и курсовыми | |

| | |колебаниями | |

| | |валют. | |

.

Рассмотрев в данной главе развитие функционирования рынка

банковских векселей и виды банковских операций можно прийти к

выводу, что вексельный рынок в России очень подвижен, поэтому и

операции банков с векселями отличаются высокой динамичностью. Но при

этом присутствует степень риска по операциям с векселями.

Определенный вклад в снижение степени риска по операциям с

векселями могут внести принятые в рамках ассоциации участников

вексельного рынка (АУВЕР) единые стандарты раскрытия информации,

выпуска и погашения, а также обращение векселей, обязательных для

исполнения участниками ассоциации.

Следующим шагом, должна быть организация вексельной торговой

площадки в рамках ассоциации. Ее создание повысит ликвидность

обращающихся векселей, ускорят торговые операции, снизят риск

совершаемых сделок, сократит издержки для конечных участников, это

приведет к повышению «прозрачности» вексельного рынка.

Возможно, существование торговой системы без обеспечения

депозитарного учета совершаемых сделок с векселями и гарантированной

системы их исполнения. В этом случае, допуск к участию в торгах не

может быть свободным, а должен строиться в зависимости от опыта

работы компании на вексельном рынке и собственной

платежеспособности.

Перспективным направлением становится ориентация банков на

корпоративную клиентуру, разработка и внедрение различных расчетных

схем с использованием как собственных векселей, так и обращающихся

на рынке других долговых обязательств.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13