Реализация розничных услуг коммерческими банками Республики Беларусь
Такое увеличение кредитной задолженности свидетельствует об интенсивной
работе филиала в области кредитования населения, однако с целью наращивания
объемов кредитования, повышения эффективности проводимой работы необходимо
привлечение работников отделений филиала к более активному участию в данной
работе, что должно способствовать увеличению количества заемщиков и повышению
качества обслуживания, сделает более доступным и упрощенным процесс получения кредита,
а, кроме того, целесообразно организовать работу в соответствии с заявительным
принципом "одно окно".
Помимо кредитования населения на рынке розничных банковских услуг
Республики Беларусь распространенными являются также вкладные операции, т.е.
операции по привлечению средств физических лиц и размещению этих средств во
вклады (депозиты).
В связи с этим проанализируем работу филиала N
416 АСБ «Беларусбанк» г. Новогрудка в части осуществления вкладных операций.
Анализ проведем на 2 даты: 01.04.2005г. и 01.04.2006г.
Средства, привлеченные на счета физических лиц, занимали на 01.04.2006г.
очень большой удельный вес в общем объеме средств клиентов – 81,77%, который по
сравнению с 01.04.2005г. (70,96%) вырос на 10,81 процентных пунктов (таблица 2.4,
рис.2.5)
Таблица 2.4 Состав средств на счетах клиентов по контингенту
привлечения
Показатели
На 01.04.2005
На 01.10.2005
На 01.04.2006
Динамика за год
Тем-пы роста
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удел. вес в итоге,%
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удел. вес в итоге,%
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удел. вес в итоге,%
Абсолютные изменение
В п/п
Средства на счетах физ. Лиц
3192332,2
70,96
4156536,2
69,46
6013371
81,77
2821038,8
10,81
1,9
Средства на счетах прочих клиентов
1306339,4
29,04
1827800,4
30,54
1340855,2
18,23
34515,8
-10,81
1,03
Итого средств на счетах клиентов
4498671,6
100
5984336,6
100
7354226,2
100
2855554,6
х
1,6
Как видно из таблицы 2.4 объем средств на счетах клиентов в целом за
анализируемый период вырос в 1,6 раза, в том числе за счет увеличения объема
средств на счетах физических лиц в 1,9 раза.
Рис.2.5 Структура средств на счетах клиентов по контингенту привлечения
Такой результат свидетельствует о том, что приоритетным направлением в
привлечении средств клиентов для банка и его филиалов явилась работа с
населением.
В состав средств на вкладах (депозитах) физических лиц входят вклады до
востребования, в том числе текущие (расчетные) счета, благотворительные счета,
вклады (депозиты) до востребования и средства на счетах, задепонированные для
расчетов чеками, а также срочные и условные вклады (депозиты) физических лиц
(таблицы 2.5 и 2.6).
Таблица 2.5 Состав средств на вкладах (депозитах) физических лиц
по форме изъятия
Показатели
на 01.04.2005
на 01.10.2005
на 01.04.2006
Динамика за год
Темпы роста
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удел. вес в итоге,%
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удел. вес в итоге,%
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удел. вес в итоге,%
Абсолютное изменение
В п/п
Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц
622913,8
19,56
1031631
24,8
1648979,8
27,4
1026066
7,84
2,6
Срочные вклады (депозиты)
физических лиц
2558607,3
80,1
3113886,5
74,9
4332470,7
72,4
1793863,4
-7,7
1,7
Условные вклады (депозиты)
физических лиц
10811,1
0,34
11097,9
0,3
11920,6
0,2
1109,5
-0,14
1,1
Итого
3192332,2
100
4156536,2
100
6013371
100
2821038,8
Х
1,9
Наибольший удельный вес занимают срочные вклады (на 01.04.2006г. – 72,4%,
на 01.04.2005г. – 81,1%). Удельный вес вкладов до востребования составил на
01.04.2006г. 27,4% против 19,56% на 01.04.2005г. Удельный вес условных вкладов
в общем объеме средств населения на 01.04.2006г. был равен 0,2% и 0,34% на
01.04.2005г.
Таким образом, из таблиц 2.5 и 2.6 видно, что удельный вес вкладов до
востребования увеличился на 7,84 процентных пунктов , в основном, за счет роста
удельного веса средств на текущих (расчетных) счетах на 7,4 процентных пунктов.
Удельный вес срочных и условных вкладов уменьшился на 7,7 и 0,14 процентных
пунктов соответственно. Но в целом, темпы роста остатков на вкладах (депозитах)
физических лиц свидетельствуют об активной проводимой работе. Итак, величина
остатков средств на вкладах (депозитах) до востребования выросла в 2,6 раза, на
срочных вкладах (депозитах) - в 1,7 раза и на условных вкладах – в 1,1 раза.
Таблица 2.6 Сведения об остатках на счетах по вкладам (депозитам)
физических лиц
Показатели
на 01.04.2005
на 01.10.2005
на 01.04.2006
Динамика за год
Темп роста
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удель-ный
вес в итоге,
%
Сумма по балансу, тыс.руб.
Удель-ный вес в итоге, %
Сумма по балансутыс.руб
Удель-ный вес в итоге, %
Абсолютное изменение
В п/п
Текущие (расчет-ные) счета физических лиц
30838,5
0,97
217830,2
5,2
503380
8,37
472541,5
7,4
16,3
Благотворительные счета физических лиц
–
–
–
–
882,4
0,01
882,4
0,01
–
Средства, задепони-рованные физическими лицами для расчетов
чеками
44294
1,39
88768,5
2,2
135935
2,22
91641
0,83
3,1
Вклады (депозиты) до востребования физических лиц
547781,3
17,2
725033,1
17,4
1008782,4
16,8
461001,1
-0,4
1,8
Срочные вклады (депозиты) физических лиц
2558607,3
80,1
3113806,5
74,9
4332470,7
72,4
1793863,4
-7,7
1,7
Условные вклады (депозиты) физических лиц
10811,1
0,34
11097,9
0,3
11920,6
0,2
1109,5
-0,14
1,1
Итого
3192332,2
100
4156536,2
100
6013371
100
2821038,8
Х
1,9
Кроме того, в составе средств на вкладах (депозитах) физических лиц можно
выделить средства, принимаемые на сроки до востребования, до 1 месяца, от 1 до
3 месяцев, от 3 до 6 месяцев, от 6 до 12 месяцев, на 1-3 года и свыше 3 лет. В
таблице 7 содержатся сведения о структуре и динамике привлеченных филиалом
средств населения на 2 даты: за март 2005г. (на 01.04.05г.) и март 2006г. (на
01.04.06г.).
В марте 2006г. во вклады в белорусских рублях было привлечено 2987709
тыс.руб. и 275602,3 тыс.руб. во вклады в СКВ. Причем по вкладам в белорусских
рублях эта сумма уменьшилась в 0,7 раза по сравнению с мартом 2005г., а в СКВ –
увеличилась в 1,7 раза.
Таблица 2.7 Состав средств на вновь принятых вкладах (депозитах)
физических лиц по срокам привлечения
Показатели
на 01.04.2005
(за март 2005)
на 01.10.2005
(за сентябрь 2005)
на 01.04.2006
(за март 2006)
Динамика за год
Темпы роста
Сумма,
тыс. руб.
Удел. вес, %
Сумма, тыс.
руб.
Удел. вес, %
Сумма, тыс.
руб.
Удел. вес,
%
Абсолютное изменение
В п/п
Белорусские рубли
Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц
516384,6
1,2
1398226,6
44
1338003
45
821618,4
33
2,6
Срочные вклады (депозиты)
физических лиц
3769008,6
88
1799389,7
56
1649706
55
-2119302,6
-33
0,4
До 1 мес.
949709
22
564873,6
17,6
384271
13
-565438
-9
0,4
1-3 мес.
2612919,1
61
1064913,7
33,3
768185
26
-1844734,1
-35
0,3
3-6 мес.
172082,3
4
129495,9
4
179917,1
6
7834,8
2
1,05
6-12 мес.
16233,7
0,4
27795
0,7
65733,4
2
49499,7
1,6
4
Всего по срокам до 1 года
3750944,1
87,4
1787078,2
55,6
1398106,5
47
-2352837,6
-40,4
0,4
1-3 года
18064,5
0,6
12311,5
0,4
251599,5
8
233135
7,4
14
Всего по срокам свыше 1 года
18064,5
0,6
12311,5
0,4
251599
8
233135
7,4
14
Вклады (депозиты) всего
4285393,2
100
3197616,3
100
2987709
100
-1297682
х
0,7
С К В
Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц