Кредитование химических предприятий в РФ

ВТБ работает по принципу постоянного контакта с заемщиками с целью обеспечения высокого качества и быстроты их обслуживания с учетом индивидуальных запросов.

Крупным корпоративным клиентам назначаются персональные менеджеры для оказания необходимых консультационных и экспертных услуг, обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей в кредитных продуктах ВТБ, а также для организации и сопровождения кредитных сделок с клиентами. По мере необходимости создаются рабочие группы по проработке проектов для обеспечения высокого качества и быстроты проведения кредитных операций с клиентами, согласно их индивидуальным запросам.

В зависимости от месторасположения клиента ВТБ активно применяет выдачу и последующий контроль кредита путем использования широкой филиальной сети Банка. Кроме того, с целью обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей клиентов, зарекомендовавших себя надежными партнерами, ВТБ может устанавливать значительные по размеру лимиты на совершение кредитных операций, стандартизирующие и значительно ускоряющие предоставление им заемных средств и расширяющие направления их банковского обслуживания.

В зависимости от потребностей клиента ВТБ предоставляет краткосрочные кредиты до 1 года, среднесрочные кредиты от 1 до 2 лет и долгосрочные кредиты свыше 2 лет в рублях и иностранной валюте.

Максимальная сумма кредитования (лимит кредитования) определяется с учетом потребностей клиента и на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д. Непременным условием предоставления кредитных ресурсов является наличие у клиента счетов во ВТБ и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

В качестве обеспечения по краткосрочным кредитам до 1 года Банком принимается:

-                   залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;

-                   залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;

-                   гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий;

-                   долговые обязательства контрагентов Заемщика и другие активы.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

Если у компании есть потребности в финансировании приобретения оборудования, транспортных средств, строительной и самоходной техники, реконструкции, расширении мощностей, Банк ВТБ предлагает новый продукт – долгосрочное кредитование сроком до 7 лет.

В зависимости от структуры сделки в рамках долгосрочного кредитования Банк может предоставить кредит, кредитную линию, открыть непокрытый аккредитив.

Максимальная сумма лимита кредитования определяется на основании оценки кредитоспособности клиента и его правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д., с учетом потребности клиента в финансировании проекта.

В качестве обеспечения по кредитам на срок до 7 лет Банком принимается залог имущества, в том числе объекты недвижимости и основные средства (техника и оборудование), возможны иные формы обеспечения. При этом сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

С целью оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах ВТБ осуществляет кредитование клиентов в форме овердрафта. При этом Банк предоставляет клиенту возможность проводить платежи, получать наличные деньги с банковского счета при отсутствии или недостаточном на нем собственных средств.

В зависимости от потребностей клиента ВТБ осуществляет кредитование в форме овердрафта по расчетному счету в рублях и иностранной валюте.

Целью овердрафта является оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах при отсутствии последних на расчетном (текущем) счете клиента, возникающих в силу временного разрыва в обороте средств, проходящих по его счетам. При этом Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту возможность проводить платежи и получать наличные денежные средства на цели, предусмотренные действующими нормативными актами, с его банковского счета при отсутствии или недостаточности на нем собственных денежных средств.

В зависимости от потребностей клиента ОАО Банк ВТБ предоставляет кредитные линии в рублях и иностранной валюте.

Максимальная сумма лимита кредитования (лимит выдачи, лимит задолженности и их сочетание) определяется с учетом потребностей клиента и на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д. Непременным условием предоставления кредитных ресурсов является наличие у клиента счетов в ВТБ и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

В зависимости от потребностей клиента кредитные линии могут быть с лимитом выдачи или с лимитом задолженности. Кредит, предоставленный по кредитной линии, используется единовременно в полной сумме или частями в зависимости от условий её предоставления

В качестве обеспечения по кредитным линиям Банком принимается:

-                   залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;

-                   залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;

-                   гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий;

-                   долговые обязательства контрагентов Заемщика, и другие активы.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

Кроме того, промышленным потребителям на цели производства продукции ВТБ предоставляет займ в драгоценных металлах. Займы в металлах могут предоставляться заёмщику в наличной и безналичной формах.

Процентная политика Банка ВТБ является, наряду с тарифной политикой, частью ценовой политики Банка и направлена на обеспечение:

-                   устойчивого уровня рентабельности продуктов Банка, несущих процентные доходы и расходы;

-                   эффективного управления привлеченными и собственными ресурсами Банка;

-                   последовательного развития бизнеса Банка.

Процентная политика Банка ВТБ предусматривает установление стандартных ставок привлечения ресурсов и базисных (минимальных) ставок кредитования, а также индивидуальных ставок (для отдельно взятых клиентов) с учетом платы за риск и дополнительной доходности от предоставления клиентам других услуг Банка.

Базисные ставки кредитования корпоративных клиентов устанавливаются в трех валютах - рублях, долларах США и Евро и зависят от сроков размещения средств, а также от категории заемщиков, к которым можно отнести корпоративного клиента в соответствии с действующей в Банке процедурой. По кредитам в иностранной валюте сроком 181 - 365 дней устанавливаются как фиксированные, так и плавающие (привязанные к форвардным ставкам LIBOR) базисные процентные ставки. По кредитам в иностранной валюте сроком свыше 365 дней устанавливаются плавающие базисные процентные ставки.

В 2005 году банк ВТБ внедрил новую модель обслуживания региональных предприятий с объемом годовой выручки от 90 млн до 3 млрд рублей.

Филиалам Банка делегированы особые полномочия по кредитованию, а также возможности по предоставлению клиентам широкого спектра продуктов и услуг Банка, включая проведение сложно-структурированных сделок.

Преимущества модели обслуживания для бизнеса.

1. За компанией закрепляется клиентский менеджер, который будет заниматься всеми вопросами обслуживания и при необходимости привлекать к ее проектам сотрудников различных отделов ВТБ, например, специалистов по кредитным операциям, ценным бумагам, операциям по размещению денежных средств и операциям на финансовом рынке, международным расчетам и торговому финансированию.

2. Компании становятся доступны «сложные» продукты группы ВТБ, которыми, как правило, пользуются исключительно крупные компании, например: страхование валютных рисков, рублевые аккредитивы, использование линий торгового финансирования поставок техники и оборудования, лизинговые операции.

3. Предоставление банковских продуктов осуществляется на основе предварительного анализа особенностей бизнеса.

Для того чтобы получить доступ к услугам банка, достаточно обратиться в ближайший дополнительный офис, филиал банка ВТБ или задать вопрос клиентскому менеджеру Банка.

Удобные программы кредитования ВТБ позволяют химическим компаниям модернизировать производства, осваивать новые технологии и проводить консолидацию активов. Работая в тесной связке с химиками, банкиры надеются на позитивный эффект совместных усилий.

Ежегодно российская химическая отрасль выпускает продукции на полтриллиона рублей, что составляет около 5% всего промышленного производства страны. Львиная доля произведенного поставляется за рубеж - общий объем химического экспорта из России оценивается в $12 млрд, что составляет до 7% общероссийской экспортной выручки. А по отдельным видам продукции, например по выпуску калийных удобрений, аммиака и карбамида, российские компании контролируют до 15% мирового рынка.

Ведущими заемщиками Внешторгбанка являются крупнейшие холдинги, объединяющие ряд химических активов, такие как «ЕвроХим», «ФосАгро», «Акрон», «Амтел», и крупные отдельные предприятия, например, «Уралкалий», «Минудобрения», «Куйбышевазот».

На данный момент банк наиболее активно кредитует производителей минеральных удобрений, продуктов основной химии, лакокрасочных материалов, независимые нефтехимические предприятия. Помимо вышеперечисленных гигантов это «Сибур», «Казаньоргсинтез», башкортостанский «Полиэф», Владимирский химический завод, ярославские «Русские краски», волгоградский «Каустик». Портфель кредитно-документарных операций банка с предприятиями отрасли превышает 5 млрд руб., при этом суммарный объем лимитов, открытых Внешторгбанком для химических предприятий, составляет около 16,8 млрд руб. А объем средств, привлеченных на банковские счета и депозиты, сейчас составляет около 2 млрд руб. Кроме этих уже действующих сделок банк прорабатывает ряд операций с «Акроном», группами предприятий «Конструктивное бюро», «ЕвроХим» и «Башкирская химия», другими ведущими игроками отрасли. «Данные проекты находятся на разных этапах проработки, от идеи до готовности к вынесению на рассмотрение Кредитного комитета ВТБ. Их суммарный объем составляет около 50 млрд руб.».

Следует подчеркнуть, что в сложившейся кризисной ситуации заемные средства предприятиям крайне необходимы. В отрасли, которая существует в условиях рынка каких-то 18 лет, все еще продолжаются процессы консолидации активов. Кроме того, сейчас россиянам необходимо усиливать свое присутствие на внешних рынках с их высокими требованиями к качеству продукции, необходимо для этого необходимо проводить модернизацию производственных фондов.

Пять лет назад степень износа основных фондов отрасли превышала 60%, достигая в некоторых сегментах 90%. При высокой чувствительности отрасли к научно-техническому прогрессу устаревшая номенклатура продукции является явным ограничителем ее дальнейшего роста. Неудивительно, что предприятия вкладывают средства в модернизацию основных фондов и в расширение линеек своей продукции. Например, одна из компаний - клиентов ВТБ (по требованиям конфиденциальности кредитного соглашения ее название не раскрывается), чей бизнес зависит от поставок европейского сырья, за счет полученного кредита намеревается купить оборудование и таким образом обеспечить себя необходимыми полуфабрикатами собственного изготовления.

По оценкам аналитиков ВТБ, в обновление производственных мощностей на химических предприятиях должно инвестироваться около $15 млрд ежегодно. В полном объеме эти инвестиционные потребности не могут быть удовлетворены за счет собственных ресурсов предприятий. Так что химические предприятия обращаются в банки.

Сегодня Внешторгбанк предоставляет клиентам полный комплекс банковских и финансовых услуг, включая страхование, лизинг и торговые операции на базе компаний группы ВТБ.

Из операций, которые могут быть особенно интересны для химических предприятий, можно отметить лизинг основных средств производства. Так, в начале 2006 года банк начал финансирование лизинга железнодорожных вагонов для одного из крупнейших российских производителей минеральных удобрений на сумму около $26 млн.

Интересным родом операций является так называемое ретроактивное финансирование импортного оборудования. Суть подобных сделок заключается в том, что понесенные клиентом расходы по приобретению оборудования возмещаются по линии экспортного агентства страны, в которой произведены эти машины. Сейчас по такой схеме для одного из клиентов банка прорабатывается кредитование на 11-летний срок с привлечением немецкого федерального агентства Hermes, отвечающего за поддержку экспорта из ФРГ.

Xимические компании проявляют заинтересованность и в розничных банковских продуктах. На базе ВТБ 24 развиваются операции по кредитованию физических лиц - сотрудников предприятий отрасли под поручительство их работодателей. Такая широта взаимодействия позволяет говорить о том, что химические предприятия пользуются «полным спектром кредитно-финансовых услуг Внешторгбанка».

Специалистами ВТБ была разработана специальная «Программа по работе с предприятиями химической промышленности до 2008 года». Главными ее целями были определение круга приоритетной клиентуры, разработка плана работы как с отраслью в целом, так и с отдельными предприятиями, выяснение того, каким образом можно помочь российским химическим предприятиям в решении их задач /34/.

Следует особо подчеркнуть важность кредита, выданного Банком ВТБ Хабаровскому Нефтеперерабатывающему Заводу (ХНПЗ) на генеральную реконструкцию, которая очередным важным шагом в развитии российского топливного рынка. После модернизации мощность завода должна существенно повыситься. Собственнику ХНПЗ нефтяной компании «Альянс» этот масштабный инвестиционный проект обойдется в 1 миллиард долларов США. Часть необходимой суммы в виде кредита предоставляет Внешторгбанк /6/.

«НК«Альянс» (сапреля 2008 года дочернее предприятие WSR) занимается разведкой и добычей нефти вКазахстане, владеет добывающим предприятием «Татнефтеотдача» (Республика Татарстан), контролирует Хабаровский НПЗ, а также располагает развитой сбытовой сетью наДальнем Востоке, в которую наконец 2008года входила 261АЗС. В настоящее время Хабаровский НПЗ перерабатывает порядка 3,3млн тонн вгод. После реконструкции завода, которую намечено завершить в2011году, планируемый объем переработки составит 4,5млн тонн нефти вгод. При этом глубина переработки сырья должна достичь 92%. В2007году выручка ХНПЗ составила 1,55млрд руб., чистая прибыль— 32,442млн руб. (для сравнения: в2006году этот показатель был равен 8,8млн руб.).

В2007году ХНПЗ переработал 3 237 603тонны нефтяного сырья (в2006-м объемы переработки составили 3 118 484тонны). Глубина переработки нефти достигла 62,5% /34/.

3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА В РФ

3.1 Сравнительная характеристика российских и зарубежных кредитов

Приступая к реализации проекта, любая компания пытается определить стратегию привлечения инвестиций. Конечно, на первый взгляд, представляется наилучшим решением привлечь зарубежного инвестора или прямой кредит зарубежного банка. Однако при более пристальном рассмотрения этого вопроса становится очевидным, что этот путь приемлем в основном для крупнейших российских корпораций.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки российского и зарубежного кредитования для промышленных предприятий.

Процесс становления системы прямого финансирования российского клиента зарубежным банком постоянно сдерживается рядом объективных факторов.

Первая группа факторов, связана с проблемами привлечения крупного кредита (займа) зарубежного банка. К ним, несомненно, необходимо отнести следующее:

-                   затраты рабочего времени персонала и расходы на проведение международного аудита российской компании (которые зачастую, для небольших предприятий, сопоставимы с размером самого займа);

-                   депонирование денежных средств компании в зарубежном банке, в качестве обеспечения кредита, под мизерные проценты, обычно не вызывающее энтузиазма у российского заемщика;

-                   получение крупного кредита зарубежного банка связано с подготовкой пакета документации западного формата и проведением ряда несвойственных российским банкам и непривычных для российского заемщика кредитных процедур;

-                   реальное получение кредита зарубежного банка зачастую имеет призрачные перспективы и не определено во времени.

Разумеется, зарубежные банки, планирующие осуществление широкомасштабной экспансии на российском рынке в области предоставления крупных кредитов российским корпорациям, проявляют все большую гибкость в процессе принятия решения. Но в обозримой перспективе коренного изменения зарубежного менталитета и приобретения опыта российских банков по предоставлению и мониторингу крупных кредитов вряд ли следует ожидать.

Вторая группа факторов, связана с проблемами привлечения кредитов малыми и средними предприятиями реального сектора экономики, а именно:

-                   предприятие заинтересовано не только в привлечении кредитных ресурсов для реализации одного-двух проектов, но и в получении комплексного банковского обслуживания, основанного на обеспечении каждодневных потребностей российского предприятия в проведении текущих расчетных и конверсионных операций;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10