Кредитование химических предприятий в РФ
-
количество кредита - до 85%-ого
количества экспортного контракта;
-
15%-ый авансовый платеж ;
-
процентная ставка - установленная
норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR
ит.д.);
-
страхование через согласованную
банком страховую компанию;
-
Застрахованная сторона - экспортер
/18/.
Непрямой кредит покупателя позволяет реализацию более сложных и крупномасштабных поставок
фирм страны, банк которой предоставляет кредит, иностранным импортерам.
Долгосрочный кредит непрямого покупателя:
-
срок выплаты более чем 2 года;
-
количество кредита - до 85%-ого
количества экспортного контракта;
-
15%-ый авансовый платеж;
-
процентная ставка - установленная
норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR
ит.д.);
-
страхование через согласованную
банком страховую компанию;
-
застрахованная сторона -
экспортер.
Рисунок 5 - Необходимые документы для
получения непрямого кредита покупателя
1.Экспортный контракт на поставку товаров
и/или услуг.
2.Соглашение кредита.
3.Страховой полис, закрывающий риски
кредита.
4.Соглашение импортера с банком импортера.
5.Поставка товаров и/или услуг.
6.Кредит покупателя через банк импортера.
7.Кредит от средств, полученных
непосредственно из банка-кредитора.
8.Выплата кредита покупателя в пользу
импортера.
9.Импортер возмещает кредит его внутреннему
банку.
10.Банк импортера возмещает кредит
покупателя банку-кредитору.
Инвестиционный кредит - покупка компании или существенной доли в ее капитали с
использованием заемных средств.
Обычно активы покупаемой (поглощаемой)
компании служат в качестве обеспечения кредита, привлекаемого покупателем на
эти цели и погашаемого за счет финансовых потоков приобретаемой компании.
Участвующая в операции группа иностранных
инвесторов может привлечь на цели покупки компании банковский кредит, используя
в качестве залога и свои собственные активы и активы приобретаемой фирмы. Это
позволяет существенно увеличить сумму кредита, ускорив таким образом
инвестиционный процесс.
Данная схема кредитования позволяет
инвесторам получить долгосрочное кредитование для инвестиций за границей.
Рисунок 6 - Схема инвестиционного
кредитования
1.
Заключение соглашения кредита
после переговоров о планируемых инвестициях.
2.
Страховой полис, закрывающий
инвестиционные риски.
3.
Инвестиционное финансирование.
4.
Использование фондов происходит
строго согласно инвестиционного плана, согласованного с банком-кредитором.
5.
Выплата кредита от инвестиционных
доходов.
Финансирование учреждения компании за
границей или расширения иностранной компании с чешским участием:
-
минимальный срок выплаты - 3 года;
-
процентная ставка - установленная
норма CIRR или ее эквивалент базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR и
т.д.);
-
страхование через согласованную
банком страховую компанию. Застрахованная сторона - инвестор.
Рисунок 7 - Схема страхования
инвестиционного кредита
0. Инвестор страны кредитования обладает
долей в иностранной компании
1. Заключение соглашения кредита после
переговоров и предоставления инвестиционного плана и формы инвестиций
2. Страховой полис, закрывающий
инвестиционные риски
3. Финансирование инвестиций
обеспечивается при условии, что фонды используются в соответствии с
инвестиционным планом, одобренным Банком
4. Выплата кредита от доходов,
произведенных за счет выполненных инвестиций
Следует отметить, что в зависимости от
вида требуемого кредита должен быть разработан соответствующий бизнес-план.
Кредитуемая компания должна обладать
возможностью финансирования примерно 15% затрат по реализации проекта за счет
собственных средств, т.к. выделяемый кредит обычно составляет 85% от суммы
проекта и направляется на закупку оборудования в странах Евросоюза. Существует
определенная возможность по финансированию и недостающих 15% планируемых
затрат, однако данные кредитные средства могут быть существенно дороже и
условия их получения сложнее.
Кредит предоставляется в виде не возобновляемой
кредитной линии. Кредит предоставляется лишь для финансирования одобренных
иностранным банком контрактов на поставку промышленного и иного оборудования,
отделочных материалов, строительных работ и услуг из страны Экспортера /15/.
Обязательства импортера – обеспечиваются
приемлемым залогом.
1. Преимущества зарубежного кредитования:
1) низкие кредитные ставки (в среднем 3,8
– 5,23 % годовых) - эффективная кредитная ставка с учетом всех затрат по
получению кредита не более 7-8%;
2) срок кредита - до 8,5 лет;
3) возможность реализации инвестиционных
проектов со строительством цехов/заводов и поставкой оборудования из Европы и
США;
4) возможность получения
компанией-импортером кредитного рейтинга в иностранном банке.
2. Требования к компании-импортеру
Для того чтобы получить кредит необходимо
наличие следующих условий:
1) импортер должен быть юридическим лицом,
резидентом стран СНГ и действовать на рынке не менее 3 лет (предоплата 15%). В
случае обращения за кредитом вновь созданной компании, предоплата по
экспортному контракту будет составлять не менее 30%.
2) проект должен быть направлен на
строительство производственных мощностей промышленного предприятия, закупку
техники или оборудования из страны ОЕСD.
3) импортер должен заключить Контракт
(проект Контракта) с компанией-экспортером на приобретение средств производства
и относящихся к ним строительных работ и услуг с выполнением функций
генерального поставщика/подрядчика по инвестиционному проекту.
4) импортер должен предоставить
обеспечение, достаточное для выдачи кредита (требования к обеспечению –
стандартные для проектного финансирования).
3. Документы, которые необходимо предоставить
в банк при первичном обращении:
1) Устав и Учредительные документы;
2) баланс предприятия, с отметкой
налоговой инспекции и аудиторским заключением за последние 3 года;
3) отчет о финансовых результатах и их
использовании;
4) график ожидаемых поступлений денежной
выручки и расходов предприятий;
5) бизнес-план (технико-экономическое
обоснование использования кредитных средств.
6) контракт (проект контракта).
7) анкета клиента (заполняется при первом
обращении).
8) заявка.
4. В
качестве залога по кредиту в различном сочетании могут выступать:
-
залог земельного участка и
создаваемые на нем за счет кредита объекты и приобретаемое;
-
оборудование в рамках инвестиционного
проекта;
-
движимое или недвижимое имущество
заемщика;
-
залог контрольного или
блокирующего пакета акций кредитуемой компании;
-
финансовые активы заемщика;
-
гарантии первоклассных банков;
-
финансовое (имущественное)
поручительство третьих лиц.
Значительная часть предприятий России и других стран
бывшего СССР, остро нуждается в инвестициях. С одной стороны, далеко не все
компании являются привлекательными для инвесторов и с дугой - далеко не все
готовы к приходу внешнего инвестора и последующим изменениям в управлении
компании.
Платой за прямое инвестирование является
не фиксированный процент от суммы кредита, а часть будущей прибыли и
непосредственное участие инвестора в управлении компанией. Потенциальным
инвестором может быть зарубежная промышленная группа, заинтересованная во
включении предприятия в свою структуру. Но такой акционер, скорее всего,
захочет иметь, как минимум, контрольный пакет, установить свои порядки и
подчинить стратегические цели предприятия целям группы в целом.
Практика показывает, что для предприятий,
которые способны самостоятельно многократно увеличить выпуск
конкурентоспособной продукции, привлечение европейских инвестиционных кредитов
под собственное развитие значительно выгоднее, чем привлечение внешних прямых
инвестиций, а с ними и постороннего инвестора со всеми вытекающими последствиями.
На сегодняшний день потребности среднего
бизнеса в кредитных ресурсах на внутреннем рынке не могут быть полностью
удовлетворены из-за высоких процентных ставок
по кредитам, недостаточных сроков использования и существующих кредитных рисков.
В случае использования существующих на рынке кредитов, себестоимость
выпускаемой продукции повышается настолько, что она становится
неконкурентоспособной, особенно в условиях наполненности рынка дешевыми
товарами зарубежного производства.
Без долгосрочных инвестиционных кредитов с
приемлемыми процентными ставками эффективное развитие большинства предприятий,
располагающих устаревшими технологиями, практически невозможно /12/.
2.3 Кредитование химических предприятий ведущими
банками России
Сбербанк
России является крупнейшим банком Российской Федерации иСНГ. Его активы
составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале
находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2008 г.), Сбербанк занимал 33 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди
крупнейших банков мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности
различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает
крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской
экономики. По состоянию на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех
выданных в стране займов.
Сбербанк
России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят
17территориальных банков и более 20000подразделений по всей стране. Дочерние
банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также
планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь.
Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В
соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое
международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить
долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая
международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития,
Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и
операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с
более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда
авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового
банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют
Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих
клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и
соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском
сообществе.
Акции
Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего,
уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей.
Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую часть объема
торгов на ММВБ.
Учредитель и основной
акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию
на 8 мая 2008 г., ему принадлежит 60,25 %голосующих акций и 57,58% в уставном
капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240тысяч
юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре
капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной
привлекательности.
Надежность и
безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами
ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России
присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством
Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте
“Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по
национальной шкале
В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и
создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками,
оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение
эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость
в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить
лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых
кредитных организаций.
Корпоративный
кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее
юридическое лицо— резидент РФ/индивидуальный предприниматель, с момента
государственной регистрации которого прошло не менее 1года, не имеющий
невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.
Кредиты
предоставляются на срок до1,5лет в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной
форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется
исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий
кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных
платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой
сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток
от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.
Для получения
кредита заемщику необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту
государственной регистрации предприятия.
Сбербанк
России предлагает кредиты наследующие цели:
-
пополнение
оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов,
расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе ит.д.);
-
приобретение
движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
-
покрытие расходов
по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
-
проведение
научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных
работ;
-
расширение
иконсолидация бизнеса;
-
кредитование
операций лизинга;
-
погашение
задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);
-
формирование
покрытия по аккредитивам.
-
Кроме того, Банк
предлагает следующие виды кредитов:
-
овердрафтное
кредитование;
-
кредитование
операций с аккредитивной формой расчетов;
-
кредиты под залог
объектов коммерческой недвижимости;
-
кредиты на условиях,
учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий
серебро- и золотодобывающей отрасли, сельскохозяйственных производителей.
Учитывая
особенности кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей
компании-заемщика, Банк предлагает следующие режимы кредитования:
-
кредит с единовременным
предоставлением кредитных средств;
-
возобновляемая
кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;
-
не возобновляемая
кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
|