Цели и инструменты денежно–кредитной политики Банка России

В связи с планируемым расширением состава имущества, принимаемого в обеспечение кредитов Банка России, в течение 2008 года Банк России будет отрабатывать механизм привлечения специализированных организаций, в том числе Агентства по страхованию вкладов, к организации публичных торгов по реализации имущества, принятого в залог по кредитам Банка России и не обращающегося в России на организованном рынке, в случае непогашения кредитными организациями - заемщиками кредитов Банка России.

Повышению эффективности инструментов Банка России по предоставлению и изъятию ликвидности будет содействовать развитие рынка РЕПО с центральным контрагентом. В связи с анонимностью сделок и отсутствием риска контрагента данный вид сделок позволяет преодолеть сегментированность межбанковского рынка и способствовать более эффективному перетоку ликвидности внутри банковской системы. В 2008 году Банк России продолжит участие в совершенствовании нормативной базы сделок РЕПО с центральным контрагентом.

V. Приложение

V.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2008 году

В 2008 году в условиях благоприятной макроэкономической ситуации развитие банковского сектора продолжится по всем основным направлениям, включая увеличение объемов кредитования эффективных проектов, малого предпринимательства и видов деятельности регионального значения, расширение спектра розничных услуг, развитие ипотеки, повышение степени доступности банковских услуг для клиентов, в том числе для населения средних и малых городов, а также сельских населенных пунктов.

Дальнейшему развитию банковского сектора будет способствовать реализация предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года (далее - Стратегия), "Программой социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)", поручениями Президента Российской Федерации мер, направленных на улучшение правовой среды, инвестиционного и делового климата, повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их капитализации, укрепление конкурентоспособности и устойчивости банковской системы.

Банковский сектор сохранит инвестиционную привлекательность, что позволит повысить уровень его капитализации за счет реализации вновь выпускаемых акций. Возрастет роль банков, контролируемых иностранным капиталом.

В 2008 году Банк России в соответствии со Стратегией продолжит работу по развитию банковского сектора и банковского надзора по ряду направлений. В число приоритетных направлений входит дальнейшее развитие риск-ориентированного надзора, повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций. Будет продолжена работа:

- по развитию с учетом международно признанной практики содержательной компоненты надзора, в том числе консолидированного надзора. Это будет способствовать повышению качества надзорной оценки экономического положения банков, выявлению проблем в банковской деятельности на ранних стадиях их возникновения, дальнейшему совершенствованию пруденциальной отчетности, своевременному и адекватному применению корректирующих мер в отношении кредитных организаций;

- по регулированию рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера со связанными с ними лицами и связанными должниками;

- по совершенствованию подходов к управлению риском потери ликвидности, ориентированных на использование концепции денежных потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности в кредитных организациях;

- по подготовке к реализации подходов, предусмотренных документом Базельского комитета по банковскому надзору "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы" (Базель II), включая разработку предложений по внесению изменений в действующее законодательство в соответствии с этим документом. Будут разрабатываться подходы к определению стандартов внутренних процедур организации риск-менеджмента и оценки достаточности капитала для банков, к оценке внутренних процедур банка по определению достаточности капитала и стратегии поддержания капитала, а также адекватности внутрибанковских оценок достаточности капитала;

- по дальнейшему совершенствованию правовой базы в части придания нормативного характера положениям о составе и способах раскрытия информации при осуществлении кредитными организациями потребительского (включая ипотечное) кредитования, а также при предоставлении населению других розничных финансовых продуктов. Важной частью данной работы будут совместные усилия Банка России и банковского сообщества по повышению финансовой грамотности и информированности населения о банковских услугах, в том числе путем разработки и принятия банковскими ассоциациями стандартов качества раскрытия информации и их применения кредитными организациями;

- по совершенствованию доверительного управления путем закрепления на законодательном уровне возможности создания кредитными организациями общих фондов банковского управления, а также определения полномочий Банка России по регламентированию их деятельности;

- по совершенствованию мониторинга устойчивости банковского сектора и отдельных кредитных организаций, в том числе основных его компонентов: стресс-тестирования, расчета показателей финансовой устойчивости, текущего мониторинга рисков.

В 2007 году вступили в действие поправки в законодательство, выравнивающие условия доступа российского и иностранного капитала в банковский сектор и направленные на повышение капитализации кредитных организаций и развитие конкуренции в банковском секторе.

В 2008 году предстоит продолжить работу в направлении повышения эффективности противодействия участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих должными профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая:

- создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций, предусматривающего в том числе расширение надзорных полномочий Банка России по сбору необходимой информации;

- создание механизма, обеспечивающего отстранение от участия в управлении кредитной организацией лиц, деятельность которых может привести к нарушениям законодательства и нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации.

В 2008 году будет продолжена работа по осуществлению дополнительных мер, направленных на повышение капитализации кредитных организаций и обеспечение благоприятных условий публичного размещения их акций. Указанные меры предусматривают совершенствование процедуры регистрации ценных бумаг (введение уведомления об итогах выпуска для кредитных организаций в форме открытого акционерного общества с уставным капиталом свыше рублевого эквивалента 5 млн. евро) при одновременном соблюдении требований банковского законодательства приобретателями акций (долей) кредитных организаций.

В целях защиты интересов вкладчиков признанных банкротами кредитных организаций, не участвующих в системе страхования вкладов, Банком России будет продолжена работа по обеспечению выполнения требований, предусмотренных Федеральным законом N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Банк России продолжит работу по совершенствованию деятельности банковского сектора в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

С целью обеспечения эффективной реализации кредитными организациями требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Банк России с учетом правоприменительной практики и анализа результатов проверок кредитных организаций предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового регулирования и методологического обеспечения деятельности кредитных организаций по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом, подлежащими обязательному контролю.

В 2008 году основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут являться организация и проведение проверок кредитных организаций преимущественно на плановой основе, при этом повышенное внимание будет уделяться качеству результатов проверок кредитных организаций (их филиалов).

В этих целях при проведении проверок кредитных организаций (их филиалов) основное внимание будет сосредоточено на вопросах:

- оценки финансового состояния кредитных организаций;

- контроля за соблюдением банками - участниками системы страхования вкладов требований, установленных Федеральным законом N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";

- выявления и оценки рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций (их филиалов);

- оценки качества и эффективности систем внутреннего контроля и управления рисками кредитных организаций;

- контроля за соблюдением кредитными организациями (их филиалами) требований Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и изданных в целях его реализации нормативных актов Банка России;

- оценке достоверности учета и отчетности кредитных организаций;

- контроля за выполнением требований по устранению кредитными организациями (их филиалами) нарушений законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, выявленных в ходе надзора за их деятельностью.

В связи с возрастанием рисков кредитных организаций, обусловленных высокими темпами расширения потребительского кредитования, особую актуальность приобретает контроль за соблюдением требований отражения кредитными организациями реального уровня риска по потребительским кредитам. Также в целях защиты интересов клиентов банков повышенное внимание при проведении проверок будет уделяться проверке соблюдения требований по доведению до сведения заемщиков информации о реальной стоимости кредита.

В 2008 году Банком России будет продолжена работа по совершенствованию правового и методологического обеспечения инспекционной деятельности в соответствии с Планом мероприятий Банка России по реализации Стратегии.

V.2 Мероприятия Банка России по совершенствованию финансовых рынков в 2008 году

Банк России в рамках реализации Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на 2006 - 2008 годы, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 01.06.2006 N 793-р, продолжит участвовать в работе по совершенствованию законодательства о финансовом рынке, в том числе:

- по совершенствованию нормативной базы, регламентирующей проведение сделок РЕПО на рынке ОФЗ, в том числе сделок РЕПО с центральным контрагентом в целях развития денежного рынка и повышения его ликвидности;

- по подготовке совместно с Минфином России предложений по совершенствованию нормативной базы обмена обращающихся на рынке выпусков ОФЗ на размещаемые Минфином России облигации базовых выпусков в целях повышения ликвидности рынка ОФЗ;

- по подготовке предложений по формированию нормативно-правовой среды для деятельности центральных депозитариев в целях повышения эффективности расчетов на рынке ценных бумаг и системы учета прав на ценные бумаги;

- по совершенствованию законодательства о клиринговой деятельности в целях повышения эффективности управления рисками по сделкам, проводимым участниками финансовых рынков через организатора торгов;

- по внедрению механизмов предоставления ценных бумаг на возвратной основе в целях повышения устойчивости рынков долговых инструментов и их ликвидности;

- по развитию системы индикаторов рыночных процентных ставок в целях развития денежного рынка и механизма управления процентным риском.

V.3 Мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы в 2008 году

Деятельность Банка России по совершенствованию платежной системы в 2007 году будет направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы и ее дальнейшее развитие и, как результат, на укрепление финансовой стабильности в стране и эффективное проведение денежно-кредитной политики.

Банк России будет осуществлять мероприятия по развитию системы валовых расчетов в режиме реального времени в направлении расширения состава участников и спектра предоставляемых системой услуг, способствующие увеличению количества и объема платежей, проводимых через систему, и снижению финансовых рисков в платежной системе России в целом.

Банк России в 2008 году продолжит работу по совершенствованию методологической и информационной базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, а также мероприятий по сокращению расчетов наличными деньгами, мониторингу состояния розничных платежей в экономике, проводимых как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. Указанная работа будет проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

В соответствии с законодательно установленными функциями (статья 80 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России намерен в основном завершить мероприятия по установлению порядка наблюдения Банком России за частными платежными системами, нарушения в деятельности которых могут отразиться на стабильности финансовой системы Российской Федерации или существенно повлиять на доверие населения к национальной валюте - рублю как средству платежа.

V.4 План важнейших мероприятий Банка России на 2008 год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы

┌──────────────────────────────────────────────────────────────┬───────────────┐

│ Содержание мероприятий │Срок исполнения│

├──────────────────────────────────────────────────────────────┴───────────────┤

│ Банковская система и банковский надзор │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┬───────────────┤

│1. Участие в подготовке изменений в статью 36 Федерального │I - IV кварталы│

│закона "О банках и банковской деятельности", │ │

│предусматривающих получение банком права на привлечение во │ │

│вклады денежных средств физических лиц с даты его │ │

│государственной регистрации, если размер уставного капитала │ │

│вновь регистрируемого банка не ниже суммы рублевого │ │

│эквивалента 100 млн. евро, а также банками с устойчивым │ │

│финансовым положением до истечения двухлетнего срока с даты │ │

│их государственной регистрации, если размер их собственных │ │

│средств составляет в рублевом эквиваленте не менее 100 млн. │ │

│евро │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│2. Участие в разработке федерального закона "О внесении │I - II кварталы│

│изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской │ │

│Федерации (Банке России)", направленного на создание условий, │ │

│способствующих повышению финансовой устойчивости кредитных │ │

│организаций и банковского сектора Российской Федерации в │ │

│целом, в частности, создание эффективного механизма │ │

│регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями │ │

│при осуществлении операций и сделок кредитного характера со │ │

│связанными с ними лицами │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│3. Совершенствование законодательства о рынке ценных бумаг по │ IV квартал │

│представлению кредитными организациями в установленных │ │

│случаях в Банк России уведомления об итогах выпуска ценных │ │

│бумаг с одновременным изменением законодательства по │ │

│применению Банком России мер воздействия к акционерам │ │

│(участникам) кредитных организаций, нарушившим банковское │ │

│законодательство при приобретении акций (долей) кредитной │ │

│организации │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│4. Участие в подготовке предложений по внесению изменений в │I - IV кварталы│

│банковское законодательство, направленных на реализацию │ │

│положений Базеля II в части: - предоставления Банку России │ │

│полномочий требовать от кредитных организаций, исходя из │ │

│оценки характера и уровня принятых рисков, поддержания на │ │

│определенном уровне норматива достаточности собственных │ │

│средств (капитала) сверх минимально установленного; │ │

│ │ │

│- разработки (пересмотра) процедур по управлению рисками и │ │

│внутреннему контролю; │ │

│ │ │

│- дополнения части 2 статьи 74 Федерального закона "О │ │

│Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" │ │

│перечнем мер воздействия, рекомендованных Базельским │ │

│комитетом по банковскому надзору при работе со "слабыми" │ │

│(проблемными) банками (Supervisory Guidance on Dealing with │ │

│Weak Banks, март, 2002) │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│5. Разработка проекта федерального закона "О внесении │I - IV кварталы│

│изменений в статью 5 Федерального закона "О банках и │ │

│банковской деятельности", в соответствии с которым │ │

│предполагается закрепить на законодательном уровне │ │

│возможность создания кредитными организациями общих фондов │ │

│банковского управления и определить полномочия Банка России │ │

│по регламентированию их деятельности │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│6. Участие в подготовке законопроекта, закрепляющего │I - IV кварталы│

│возможность привлечения организаций федеральной почтовой │ │

│связи для осуществления отдельных технологических операций, │ │

│связанных с осуществлением банковских операций │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│7. Проведение работы по изменению подходов регулирования │I - II кварталы│

│рисков ликвидности на основании концепции денежных потоков с │ │

│учетом международного опыта результатов проекта EC/TACIS │ │

│"Банковский надзор и отчетность" │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│8. Продолжение работы по реализации положений Базеля II в │I - IV кварталы│

│России в части внесения изменений в порядок расчета норматива │ │

│достаточности собственных средств (капитала) кредитных │ │

│организаций на основе Упрощенного стандартизированного │ │

│подхода к оценке кредитного риска │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│9. Участие в разработке стандарта качества банковской │I - IV кварталы│

│деятельности по применению банковских информационных │ │

│технологий (совместно с банковскими ассоциациями) │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│10. Совершенствование нормативно-правового регулирования │ IV квартал │

│банковской деятельности, направленное на создание механизмов │ │

│противодействия участию в управлении кредитными организациями │ │

│лиц с сомнительной репутацией или неустойчивым финансовым │ │

│положением │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┴───────────────┤

│ Финансовые рынки │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┬───────────────┤

│11. Продолжение работы по совершенствованию нормативной базы, │ II - IV │

│регламентирующей проведение сделок РЕПО на рынке ОФЗ, в том │ кварталы │

│числе сделок РЕПО с центральным контрагентом │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│12. Подготовка совместно с Минфином России предложений по │ II - IV │

│совершенствованию нормативной базы обмена обращающихся на │ кварталы │

│рынке выпусков ОФЗ на размещаемые Минфином России облигации │ │

│базовых выпусков │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│13. Участие в подготовке предложений по формированию │ I - III │

│нормативно-правовой среды для деятельности центральных │ кварталы │

│депозитариев │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│14. Продолжение работы по совершенствованию законодательства │ II - IV │

│о клиринговой деятельности │ кварталы │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│15. Участие в работе по внедрению механизмов предоставления │ IV квартал │

│ценных бумаг на возвратной основе │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│16. Содействие развитию системы индикаторов рыночных │ II - IV │

│процентных ставок │ кварталы │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┴───────────────┤

│ Платежная система │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┬───────────────┤

│17. Развитие системы валовых расчетов в режиме реального │I - IV кварталы│

│времени │ │

├──────────────────────────────────────────────────────────────┼───────────────┤

│18. Завершение мероприятий по установлению порядка наблюдения │ III квартал │

│Банком России за частными платежными системами │ │

└──────────────────────────────────────────────────────────────┴───────────────┘

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11