Отчет по практике: Кредитование в ОАО "Альфа-Банк"
Отчет по практике: Кредитование в ОАО "Альфа-Банк"
Отчет
о прохождении преддипломной практики
Кредитование в ОАО "Альфа-Банк"
Содержание
1.Общая характеристика ОАО «Альфа-Банка»
2.Организация кредитования в ОАО
«Альфа-Банке»
3.Анализ операций по кредитованию ОАО
«Альфа-Банка»
Список используемых источников
1.Общая характеристика ОАО
«Альфа-Банка»
Альфа-Банк
основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все
основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая
обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес,
торговое финансирование и управление активами.
По
состоянию на 1 сентября 2010 года клиентская база Альфа-Банка составляла около 39
тыс. корпоративных клиентов и 4,3 млн физических лиц. В Москве, регионах России
и за рубежом открыто 331 отделение и филиал банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах
и финансовые дочерние компании в США и Великобритании.
Чистая
прибыль Банковской группы «Альфа-Банк» , в которую входит ОАО «АЛЬФА-БАНК» и его
дочерние компании, на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО)
за первое полугодие 2010 года составила 296 млн долларов США.
За
отчетный период совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» выросли на 4,3%
с 21,6 млрд долларов США на конец 2009 г. до 22,6 млрд долларов США на 30 июня 2010
г., причиной чего стали постепенное восстановление российской экономики после мирового
кризиса и положительный имидж Альфа-Банка, позволивший привлечь новых клиентов,
как в корпоративном сегменте, так и в сегменте розничного бизнеса. Остатки на клиентских
счетах Банковской группы «Альфа-Банк» уменьшились на 5,1% до 13,0 млрд долларов
США (на конец 2009 г. они составляли 13,7 млрд долларов США). Это произошло в результате
сокращения остатков на клиентских счетах в Амстердамском Торговом Банке (входит
в Банковскую группу «Альфа-Банк») на 25%, в то время как в Альфа-Банке наблюдался
их умеренный рост. Совокупный капитал вырос на 6,9% и составил 2,9 млрд. долларов
США (2,7 млрд долларов США на конец 2009 г.) благодаря полученной прибыли от основной
деятельности.
Совокупная
ссудная задолженность Банковской группы «Альфа-Банк» выросла на 1,2% с 15,0 млрд
долларов США на конец 2009 г. до 15,1 млрд долларов США на 30 июня 2010 г., при
этом рост кредитного портфеля Альфа-Банка с 13,6 млрд долларов США до 14,1 млрд
долларов США был скорректирован уменьшением кредитного портфеля Амстердамского Торгового
Банка примерно на 15% за тот же период.
Доля
созданных провизий на возможные потери по ссудам по отношению к величине кредитного
портфеля снизилась на 0,6% благодаря значительному улучшению качества кредитного
портфеля. Небольшое снижение обусловлено консервативной политикой Банковской группы
«Альфа-Банк» в части создания провизий. В абсолютном выражении провизии снизились
с 1 504 млн долларов США на 31 декабря 2009 г. (10,1% от величины кредитного портфеля)
до 1 441 млн долларов США на 30 июня 2010 г. (9,5% от величины кредитного портфеля).
Доля просроченной ссудной задолженности (ссуды с просрочкой платежа по основному
долгу или процентам от одного дня и более) в совокупном кредитном портфеле Банковской
группы «Альфа-Банк» снизилась к концу первого полугодия 2010 г. по сравнению с концом
2009 г. в результате погашения и эффективной реструктуризации большей части просроченной
задолженности. На 30 июня 2010 г. доля просроченной ссудной задолженности составила
12,1% (1 826 млн долларов США просроченной задолженности от 15 136 млн долларов
США совокупного кредитного портфеля), на 31 декабря 2009 г. доля просроченной ссудной
задолженности составляла 24,2% (3 701 млн долларов США просроченной задолженности
от 15 281 млн долларов США совокупного кредитного портфеля).
Чистая
процентная маржа от ссудных операций выросла на 12,1% до 640 млн долларов США (за
6 месяцев 2009 г. она составила 571 млн долларов США). Рост произошел в результате
значительно снизившихся процентных расходов, в основном за счет низких процентных
ставок по межбанковским кредитам. Прибыль до налогообложения и резервов выросла
на 41,6% до 602 млн долларов США (на 30 июня 2009 г. — 425 млн долларов США), отношение
операционных расходов к доходам составило 40,4%. Чистая прибыль выросла в результате
роста процентных и комиссионных доходов вместе со снижением отчислений в резервы
на 57,5% — с 395 млн долларов США в первом полугодии 2009 г. до 168 млн долларов
США в первом полугодии 2010 г.
Банковская
группа «Альфа-Банк» уделяет особое внимание управлению рисками ликвидности и рисками
капитализации, хотя они не представляли серьезной угрозы в первой половине 2010
г. По состоянию на 30 июня 2010 г. денежные средства и краткосрочные средства, размещенные
в кредитных организациях составили примерно 18% от совокупных активов. В дополнение
к этому Альфа-Банк имеет доступ к другим источникам ликвидности, таким как займы,
предоставляемые Банком России под обеспечение кредитного портфеля или перекрестные
гарантии других российских банков. Высокая капитализация Банковской группы «Альфа-Банк»
подтверждается коэффициентом достаточности капитала на уровне 22,1% согласно стандартам
Базель-1 по состоянию на 30 июня 2010 г.
В
марте 2010 г. Банковская группа «Альфа-Банк» разместила среднесрочные облигации
на сумму 600 млн долларов США под фиксированную процентную ставку 8% годовых с погашением
в 2015 г. Начиная с 2008 года, большая часть ранее выпущенных долговых ценных бумаг
была погашена, и Банковская группа планирует новые размещения на рынках заемного
капитала в ближайшем будущем.
Банковская
группа «Альфа-Банк» является крупнейшим российским частным банком по размеру совокупных
активов, совокупному капиталу и размеру депозитов. В первом полугодии 2010 г. группа
продолжила свое развитие как универсальный банк по следующим основным направлениям:
корпоративный и инвестиционный банк (включая МСБ), торговое финансирование и лизинг,
розничный банк (включая систему банковских филиалов, авто кредитование и ипотеку).
Среди текущих стратегических приоритетов Банковской группы «Альфа-Банк» можно выделить
эффективное управление активами и пассивами с целью повышения прибыльности, постепенное
наращивание кредитного портфеля с ориентацией на качество заемщика, увеличение комиссионных
доходов, привлечение средств на рынках заемного капитала, дальнейшее развитие расчетного
бизнеса и удаленных каналов обслуживания.
В
мае 2010 года был подтвержден долгосрочный рейтинг Банковской группы «Альфа-Банк»
от агентства Moody’s на уровне «Ba1», прогноз негативный. В июне 2010 г. агентство
Standard & Poor’s повысило прогноз по кредитному рейтингу со стабильного до
положительного и подтвердило рейтинг на уровне «B+». В июле 2010 г. агентство Fitch
повысило кредитный рейтинг до «ВВ», прогноз стабильный.
Финансовые
результаты Банковской группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными
стандартами финансовой отчетности и проверены аудиторами компании PriceWaterhouseCoopers.
Поддержка
национального искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской
деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно
известные зарубежные музыканты. При поддержке Альфа-Банка в регионах России ежегодно
проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая
Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного
ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов
страны, многочисленные выставки.
Альфа-Банк
является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной
программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку
благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».
ОАО
«Альфа-Банк» имеет рейтинги ведущих российских и международных рейтинговых агентств.
Рейтинг Альфа-Банка является одним из самых высоких среди российских частных банков.
Кредитный
рейтинг — это оценка платеже- или кредитоспособности заемщика и/или эмитента в соответствии
с установленной процедурой оценки вероятности возврата предоставленных финансовых
средств. Рейтинги, а также сопутствующие им исследования помогают инвесторам проанализировать
кредитные риски, сопряженные с вложениями в ценные бумаги с фиксированной доходностью,
предоставляя подробную информацию о способности эмитентов выполнять свои обязательства.
Для эмитентов ценных бумаг с фиксированной доходностью наличие кредитного рейтинга
может обеспечить более высокую ликвидность эмитируемых ценных бумаг, а также снижение
операционных издержек.
За
рейтингами ведется постоянное наблюдение. Это позволяет инвесторам постоянно оценивать
свой инвестиционный риск.
Таблица-1
Рейтинги банка
|
Краткосрочный кредитный рейтинг |
Долгосрочный кредитный рейтинг |
Рейтинг по национальной шкале |
Прогноз |
Рейтинг финансовой устойчивости |
Standard & Poor’s |
B |
B+ |
ruA+ |
Позитивный |
|
Moody’s Investors Service |
NP |
Ba1 |
- |
Cтабильный |
D |
Fitch Ratings |
B |
BB |
AA- |
Cтабильный |
C/D |
Национальное рейтинговое агенство |
- |
- |
ААА |
- |
- |
Высокий
профессиональный уровень руководства является одним из основных факторов, обеспечивающих
стабильное существование и развитие любого коммерческого проекта. Успешная деятельность
Альфа-Банка на протяжении всего срока существования, его способность адекватно реагировать
на любые нестабильные ситуации в стране, а также тот факт, что все эти годы Альфа-Банк
уверенно входит в первую пятерку российских банков, во многом являются заслугами
руководящего состава и его политики.
Руководство
Альфа-Банка составляют люди, имеющие обширный опыт работы, как в России, так и за
рубежом. Многие из них получили образование в наиболее авторитетных зарубежных и
отечественных университетах и бизнес школах, имеют ученые степени и являются авторами
большого числа научных работ и статей.
Руководители
различных подразделений банка занимали управленческие должности в крупнейших российских
и зарубежных финансовых структурах, при Правительстве России и субъектов Российской
Федерации.
Значительный
вклад в успехи банка вносят также иностранные специалисты с их богатым опытом работы
в западных компаниях и на международных рынках, применение и адаптация которого
к российским условиям является Члены Совета директоров:
1)Йоханн
Йонах - Председатель Совета директоров
2)Олег
Сысуев - Первый заместитель Председателя Совета директоров
3)Петр
Авен - Член Совета директоров, Президент Альфа-Банка
4)Рушан
Хвесюк - Член Совета Директоров, Председатель Правления
5)Михаил
Фридман - Член Совета директоров
6)Ильдар
Каримов - Член Совета директоров
7)Алекс
Кнастер - Член Совета директоров
8)Николай
Косов - Член Совета директоров
9)Андрей
Косогов - Член Совета директоров
10)Александр
Луканов - Член Совета директоров
11)Петр
Шмида - Член Совета директоровважной составной частью стратегии развития банка.
Ключевой
задачей Альфа-Банка является достижение высоких международных стандартов в корпоративном
управлении и деловой этике. Процессы и процедуры управления в Банке структурированы
таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать
оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений. В ближайшей
и среднесрочной перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов
в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления
путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому
комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового
агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса Альфа-Банка.
Наряду
с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в Банке отводится
развитию корпоративной культуры. Именно корпоративная культура, задаваемая руководством
и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную
этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат
формированию и сохранению корпоративной культуры в Альфа-Банке.
Альфа-Банк
прививает своим сотрудникам культуру открытости и доверия, в рамках которой поощряется
здоровая борьба мнений. Коллектив Альфа-Банка верен этим принципам, так как они
являются залогом доверия общества к нашей организации.
В
Хабаровске 2 отделения ОАО «Альфа-Банка»:
680000,
Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, 36 тел.: (+7 4212) 45-29-66
680051,
Хабаровск, ул. Суворова, д. 42 тел.: (+7 4212) 50-69-73
Банкоматы
находятся по адресам:
-
Гипермаркет «Самбери» на Трехгорной Трехгорная ул., 98
-
Гипермаркет «Самбери» на Шкотова Шкотова ул., 15а
-
ККО «Амур» Муравьева-Амурского ул., 36
-
ККО «Южный Суворова ул., 42
-
Магазин «SuperGood» Краснореченская 110 Краснореченская ул., 110
-
Магазин «SuperGood» на 60 лет Октября 60 лет Октября проспект, 202
-
Магазин «Три Толстяка» на Ленина Ленина ул., 49
-
РАО ЭС ВОСТОКА Ленинградская ул., 46
-
Салон «Связной» Ленина ул., 31
-
ТЦ «Лотос» Муравьева-Амурского ул., 7
-
ТЦ «Магнит» Ленинградская ул., 28
-
ТЦ «НК-Сити» Карла Маркса ул., 76
-
ТЦ «Столичный двор» Тихоокеанская ул., 204
2.Организация
кредитования в ОАО «Альфа-Банке»
Осуществление
деятельности В соответствии со статьей 56 Федерального закона "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)" (Ведомости Съезда народных депутатов
РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст.356; Ведомости Съезда народных депутатов
Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1992, № 34, ст.1966;
Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 18, ст.1593; 1996, № 1,
ст.3; 1996, № 1, ст.7; 1996, № 26, ст.3023; 1997, № 9, ст.1028; 1997, № 18, ст.2099;
1998, № 10, ст.1147; 1998, № 31, ст.3829) Банк России настоящим Положением устанавливает
порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств
клиентам, в том числе другим банкам (здесь и далее по тексту - "клиенты банка")
- юридическим и физическим лицам независимо от того, имеют они или не имеют расчетные,
текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению)
клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных
операций.
В
целях настоящего Положения под размещением (предоставлением) банком денежных средств
понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом
требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей
1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости
Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст.357; Ведомости
съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации
1992, № 9, ст.391; 1992, № 34, ст.1966; Собрание законодательства Российской Федерации,
1996, № 6, ст.492; 1998, № 31, ст.3829) банк передает денежные средства на условиях
платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных
денежных средств в соответствии с условиями договора.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
|