Рентабельність іпотечного кредитування фізичних осіб комерційними банками України

 ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків з кількості клієнтів: його послугами користуються понад 16% населення України.

 Відповідно до Статуту Банку (нова редакція), зареєстрованого Національним банком України 18 липня 2001 року (реєстраційний № — 92), засновники Банку мають долю у статутному фонді, наведену в табл.2.14:

Таблиця 2.14

 Структура акціонерних часток в статутному фонді банка

   №

 з/п

 Найменування засновника Доля в статутному фонді, %   1. Товариство з обмеженою відповідальністю “Солм Лтд” 21,0268   2. Товариство з обмеженою відповідальністю “Сєнтоза Лтд” 25,0000   3. Товариство з обмеженою відповідальністю “Віст Лтд” 25,0000   4. Українсько-Кіпрське акціонерне товариство закритого типу з іноземними інвестиціями компанія “Приват-Інтертрейдінг” 28,9732   ВСЬОГО 100,00

В табл. 2.15, 2.16 наведені звітні баланси АКБ “Приватбанк” за 2000, 2001, 2002, 2003, 2004, 2005 роки [16 - 18].

Таблиця 2.15

 Баланс АКБ „Приватбанк” за 2000 – 2004 роки

Продовження табл.2.15

 Таблиця 2.16

 Баланс АКБ «Приватбанк» за 2004 – 2005 роки

 Продовження табл.2.16

 Таблиця 2.17

 Формування прибутку в АКБ „Приватбанк” у 2003 -2005 роках

Станом на 01.01.2006 року (за результатами 2005 року) „Приватбанк” згідно даних табл. 1.2 – 1.7 займає наступні рейтингові місця в банківській системі України:

 - Обсяг валюти активів балансу – 21 664,360 млн.грн.( 1 місце);

 - Обсяг власного капіталу – 2 307,466 млн.грн.( 1 місце);

 - Обсяг статутного капіталу – 189,228 млн.євро( 2 місце);

 - Обсяг кредитно-інвестиційного портфелю

  – 16 763,230 млн.грн.( 1 місце);

 - Обсяг поточних та строкових депозитів фізичних осіб

  – 9 966,027 млн.грн.( 1 місце);

 - Обсяг поточних та строкових депозитів юридичних осіб

  – 4 016,333 млн.грн.( 3 місце);

 - Обсяг балансового прибутку – 472,042 млн.грн.( 1 місце);

 - Прибутковість статутного капіталу – 41,774 % ( 11 місце);

 - Прибутковість активів балансу – 2,179 % ( 6 місце);

2.2.2. Умови кредитування фізичних осіб для придбання житла

 Програма ПриватБанку "Житло в кредит" передбачає:

 - одержання комплексного обслуговування в Іпотечних центрах ПриватБанку в будь-якому регіоні України

  заощадження часу, оформленням протягом 30 хвилин "Іпотечного сертифікату", який гарантує Вам надання кредиту

  - відсутність необхідності збирати грошові кошти на початковий внесок

 Умови програми:

  термін надання кредиту - до 15 років

 початковий внесок 15-20 %

 щомісячне погашення кредиту рівними платежами

 забезпечення кредиту - застава нерухомості, що купується,

 мінімальний пакет документів для оформлення кредиту

  Фізичній особі достатньо зробити всього 5 кроків для одержання ключів від власної квартири/будинку (табл.2.18):

 Таблиця 2.18

 Порядок оформлення іпотечного житлового кредиту

 КРОК 1 звернутися до банку та надати мінімальний пакет документів: паспорт, ІПН, довідку з місця роботи про заробітну плату за останні 6 місяців   КРОК 2 протягом 30 хвилин одержати Іпотечний Сертифікат,який підтверджує гарантію банку на надання кредиту   КРОК 3 знайти об'єкт нерухомості,який Ви бажаєте придбати в кредит   КРОК 4 надати до Іпотечного центру банку документи на нерухомість   КРОК 5 протягом 1 банківського дня укласти угоду в Іпотечному центрі банку за участю нотаріуса, кредитного експерта, страхового агента, ріелтера

Таблиця 2.19

 Відсоткові ставки за кредити на купівлю житла (первинний та вторинний ринок)

   Строк, років Ставка, річних

UAH USD EUR   до 20 років ( перший внесок 0%) 12,00 % 12,00 % 12,00 %

ПриватБанк постійно розширює спектр діяльності зі своїми діловими партнерами та клієнтами, пропонуючи нові форми банківського обслуговування, нові продукти і послуги, які можуть дозволити істотно збільшити прибутковість бізнесу, значно розширити мережу клієнтів, одержати конкурентні переваги на ринку житлової нерухомості за рахунок взаємовигідної співпраці з банком.

 У 2005 році ПриватБанк, одним з перших в Україні, запровадив у практику інноваційний підхід до вирішення "квартирного" питання для того сегмента населення України, який зацікавлений у придбанні житла або поліпшенні житлових умов, але не має для цього достатніх фінансових ресурсів. Нова Іпотечна програма ПриватБанку по житлу в кредит має серйозні переваги над іншими кредитними установами, а саме:

 - початковий внесок - 15-20 %

 - моментальна видача - протягом 30 хвилин - Іпотечного сертифіката – банківської гарантії, яка підтверджує платоспроможність клієнта по кредиту

 - комплексне обслуговування в універсальних Іпотечних центрах на базі

  відділень ПриватБанку

 - термін кредитування - до 15 років

 - висока швидкість здійснення угоди купівлі-продажу - протягом 1 дня

 - спільна програма з Фондом сприяння молодіжному будівництву

 До 01.05.2006 р. банк проводить акцію житлового кредитування «Ключове рішення» з першим внесок 0% та строком кредитування до 20 років.

 «Приватбанк» у рамках створюваних Іпотечних центрів надає повний спектр послуг в одному місці та в один час:

 - консультації ліцензованих кредитних спеціалістів ПриватБанку

 - повний юридичний супровід процесу придбання квартири, включаючи послуги нотаріуса

 - послуги професійних ріелтерів

 - повна гарантія безпеки та законності угоди, яка укладається.

 - спеціальні кімнати для укладення договорів, сейфові чарунки, охорона забезпечують надійність та конфіденційність угоди.

 Переваги для клієнті та ріелтерських компаній:

  Економія часу, оскільки підбір квартири, яку купує клієнт, здійснюється після одержання ним Іпотечного сертифікату.

 Економія витрат на поїздку до нотаріуса.

 Гнучка комісійна винагорода за кожну угоду, проведену разом із ПриватБанком.

 Безкоштовна реклама ріелтерського агентства для потенційних споживачів через Іпотечні центри, відділення, сайт ПриватБанку, що значно посилить позиції ріелтера на ринку

 Можливість проведення спільних маркетингових заходів з ПриватБанком, найсильнішим банківським брендом в Україні.

 Одержання всіх інформаційних та рекламних матеріалів від банку для забезпечення плідної співпраці та одержання конкурентних переваг.

 Можливість збільшити обсяг угод купівлі-продажу сегменту дорогої житлової нерухомості.

2.2.3 Житло в кредит. Кредитний калькулятор «Приватбанк»

Таблиця 2.20

 Розрахунок витрат та кредитування при придбанні 3-х кімнатної квартири за 50000 доларів США при кредиті на строк 20 років

2.2.4 Автомобіль в кредит для фізичних осіб

 Технологія "АвтоКредит за 30 хвилин" - можливість стати власником автомобіля вже сьогодні, оплативши частину його вартості. Забезпеченням по кредиту виступає автомобіль, що купується та знаходиться у користуванні позичальника, але залишається в заставі в банку до моменту повної виплати кредиту. Кредити для придбання особистого автотранспорту надаються приватним і корпоративним клієнтам - громадянам України на наступних умовах

Таблиця 2.21 Умови кредитування придбанння автомобілів

   автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet 10 % 20 %   автомобілі виробництва країн СНД і вітчизняного виробництва 10 % 20 %   Максимальний ліміт кредитування на придбання автомобіля(ів) по даній програмі на одного Покупця (доларів США):   для потреб підприємства 100 000 50 000   з цілю подальшого їх використання для надання послуг по перевозці пасажирів та багажу на таксі, 75 000 20 000   Максимальний строк кредитування Покупця (місяців):   автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet 84 60*   автомобілі виробництва країн СНД і вітчизняного виробництва 60 36**   Максимальний строк кредитування Покупця на придбання автомобілів з цілю їх подальшого використання для надання послуг по перевозці пасажирів та багажу на таксі, а також для надання послуг по перевозці вантажів автомобільним транспортом (місяців):   автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet 48 36   виробництва країн СНД та вітчизняного виробництва (крім автомобілів марки "Таврія", "Славута") 24 24   вітчизняного виробництва (марки "Таврія", "Славута") 18 не здійснюється   Відсоткова ставка по кредиту (% річних):   Вaлюта (USD/EUR)

  до 5 років до 11,52 % до 11,52 %   від 5 до 7років до 11,52 % -   Національна валюта (гривня)

  до 5 років до 15,84 % до 15,84 %   від 5 до 7 років до 15,84 % -     * за умови, що вік автомобіля на дату видачі кредиту не повинен перевищувати 10 років.

 ** за умови, що вік автомобіля на дату видачі кредиту не повинен перевищувати 5 років.

Погашення покупцем заборгованості за кредитом здійснюється наступним чином: - відсотки за користування кредитом - щомісяця (відсотки нараховуються прості на залишок заборгованості за кредитом); - сума кредиту – щомісяця відповідно до графіка.

 Перелік документів, необхідних при первісному зверненні за кредитом до ПриватБанку для приватних клієнтів:

  Паспорт;

 Копія довідки про присвоєння ідентифікаційного коду;

 Довідка про отримані доходи за останні 6 місяців;

 Договір купівлі-продажу автомобіля.

Таблиця 2.22

 Кредити на купівлю нових і "б/у" автомобілів

   Строк кредитування, років Ставка, річних

UAH USD EUR   від 3 до 5 до 15,84 % до 11,52 % до 10,56 %   від 5 до 7* до 15,84 % до 11,52 % до 10,56 %     *тільки для нових автомобілів

«Авторозстрочка» - кращий спосіб покупки автомобіля для постійних клієнтів банку.

 Якщо у Вас вже є позитивна кредитна історія в ПриватБанку, або Ви є власником зарплатої картки ПриватБанку, то процедура придбання автомобіля в кредит для Вас значно спрощується й здешевлюється.

 Новий кредитний продукт «Авторозстрочка» дозволить значно скоротити Ваш час і зусилля при придбанні автомобіля в кредит за рахунок відсутності попередніх погоджень та сплати авансу.

 Вам не потрібно буде мати додаткові витрати, передбачені стандартними схемами Авто кредитування (оплата первісного внеску й комісії за оформлення кредиту).

 Для цього достатньо зробити 5 кроків:

  Обираєте собі автомобіль в автосалоні-партнері банку.

 Пред'являєте менеджера автосалону документи й кредитну картку.

 За участю менеджера автосалону оформляєте документи на автомобіль.

 У відділенні банку підписуєте договори.

 За допомогою кредитної картки проводите оплату вартості автомобіля і заповітний автомобіль Ваш!

  Умови кредитування:

  Процентні ставки по кредиту - 1,59 % на місяць в UAH й 1,25 % на місяць в USD\EUR.

 Строк кредитування - 5 років незалежно від марки автомобіля.

  При наявності вільних коштів у сімейному бюджеті, Ви зможете робити платежі на більшу суму, ніж необхідно відповідно до умов договору, скорочуючи тим самим строк користування кредитом, або достроково повністю погасити всю заборгованість.

 Якщо у Вас є зарплатна або інша платіжна картка ПриватБанку, то кошти з її на погашення Вашої заборгованості за кредитом можуть списуватися автоматично, звільняючи Вас тим самим від відвідування відділення Банку й Заощаджуючи Ваш час.

 Тепер для добропорядних клієнтів і позичальників з позитивною кредитною історією, завдяки «Авторозстрочці» придбати автомобіль в кредит стало простіше, вигідніше й зручніше.

 Таблиця 2.23

 Перелік автосалонів котрі приймають до оплати кредитну картку «Авторозстрочка»

 Місто Адреса Автосалон Телефон Марки авто   Дніпропетровськ вул. Булигіна, 1 "Аэлита" 8(0562)-32-30-01, 8(0562)-32-30-02 АUDI, Mitsubishi, KIA   Дніпропетровськ вул. Чернишевського, 24а "Сингл" 8(0562)-47-59-79 Renault, Nissan   Дніпропетровськ пр. ім. г. Правди, 127-Б Ооо "Леон" 8(0562)-31-33-33 Citroen   Дніпропетровськ пр. ім. г. Правди, 65 "Днепр-Авто" 8(0562)-35-05-97 ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, ИЖ, Богдан   Дніпропетровськ Донецьке Шосе, 19 "Сетаб Авто Груп" 8(0562)-32-68-66 Ford   Дніпропетровськ Запоріжське Шосе, 31 Ооо "Сервис-Центр "Альфа"" 8(056)-776-01-50, 8(0562)-36-06-41 Mazda, Suzuki   Дніпропетровськ вул. Курсантська, 3 "Укравтохолдинг" 8(0562)-35-51-00, 8(0562)-35-53-00 KIA   Дніпропетровськ пр. ім. г. Правди, 117 Автоцентр "Украина" 8(0562)-27-07-59, 8(0562)-27-10-74 VolksWagen, Skoda   Дніпропетровськ Запоріжське Шосе, 28А "Арт-Моторс" 8(05622)-344-77, ф. 8(056)-777-20-38 Toyota, Lexcus, Mercedes   Дніпропетровськ Запоріжське Шосе, 26А "Протект" 8(056)-777-27-30 Toyota, Lexcus   Краматорськ вул. Орджонікідзе, 8 "Авто Интернешнл Краматорськ" 8(0626)-47-22-92 ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, Renault, Mazda, Suzuki, Mercedes, Toyota   Краматорськ вул. Б.Хмельницького, 11 "Укрметэкспорт" 8(0626)-45-72-66 ВАЗ, ГАЗ, Mitsubishi, Skoda

2.2.5 Автомобіль в кредит. Кредитний калькулятор «Приватбанк»

 Результат розрахунку кредитного плану:

 Вартicть автомобілю: 9000 дол. США

 Сума кредиту: 7000 дол. США

 Щомісячний платіж: 248.93 дол. США

 Ручна відсоткова ставка: 11.52%

 Витрати з оплати послуг кредитування i страхування

 1. Страхування автомобіля (до 5% вiд в-тi): 450 дол. США

 2. Мито при оформл. договору застави (0.1% вiд в-тi): 9 дол. США

 3. Послуги нотаріусу: 9.25 дол. США

 4. Поліс ОСАГВ: 40-60 дол. США

 Довiдково: Витрати, не пов’язані з послугами кредитування i страхування

 1. Сплата в пенсійний фонд (3% вiд в-тi): 270 дол. США

 2. Реєстрація в ДАЇ: 65 дол. США

2.2.6 Відсоткові ставки вартості за залучені кошти (депозитні операції банку)

 В табл. 2.24 – 2.26 наведені ставки вартості залучених коштів для банку (депозитів) в іноземній та національній валютах.

Таблиця 2.24

 Процентні ставки по вкладам у гривні. Вклади, що оформлюються

   Вид вкладу Термін вкладу Процентна ставка   Сертифікат на 1 місяць 1 місяць 4,50% річних   Сертифікат на 2 місяці 2 місяці 5,00% річних   Вклад "Стандарт" на 3 місяці 3 місяці 10,50% річних   Депозитний вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 3 місяці 10,0% річних (0,83% на місяць)   Сертифікат на 3 місяці 3 місяці 10,00% річних   Вклад "Стандарт" на 6 місяців 6 місяців 11,0% річних   Депозитний вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 6 місяців 10,75% річних (0,89% на місяць)   Вклад"Комбі" 6 місяців 10,75% річних   Вклад "Копилка" 6 місяців 10,50% річних   Пенсійний накопичувальний 6 місяців 11,00% річних   Вклад "Стандарт" на 9 місяців 9 місяців 11,0% річних   Вклад "Стандарт" на 12 місяців 12 місяців 12,50% річних   Вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 12 місяців 12,0% річних (1,0% на місяць)   Вклад "Капітал" 12 місяців 12,50% річних   Вклад "Комбі" 12 місяців 12,00% річних   Вклад "Копилка" 12 місяців 12,25% річних   Приват-вклад 12 місяців 5,0% річних (0,41% на місяць)   До запитання 12 місяців 1,00% річних   Поточний рахунок пенсіонера 12 місяців 4,00% річних   Пенсійний накопичувальний 12 місяців 12,50% річних   Строковий пенсійний 12 місяців 12,25% річних   Вклад "Копилка дітям" 12 місяців 12,25% річних   Депозит VIP 12 місяців 12,50% годовых   Сертифікат на 36 місяців 36 місяців 2,00% річних   Вклад "Підприємницький" 3 місяці 10,50% річних   Вклад "Підприємницький" 6 місяців 11,00% річних   Вклад "Підприємницький" 12 місяців 12,50% річних

Вклади, що діють, але на даний час не укладаються

   Вид вкладу Термін вкладу Процентна ставка   Накопичувальний депозитний вклад 12 місяців   13,0% складних річних

(1,01% на місяць)

   Вклад "Слава Героям" 12 місяців 13,00% річних   Вклад "Слава Героям" (за програмою "лояльності") 12 місяців 13,50% річних   Вклад "Слава Героям" ("до 60-річчя Перемоги") 12 місяців 14,00% річних   Вклад "Капітал 2005" 12 місяців 13,00% річних   Вклад "Капітал 2005" (за лояльністю) 12 місяців 13,50% річних   Вклад "Захисник Вітчизни" 12 місяців 13,00% річних

Мінімальна сума вкладу 200 гривень. Процентні ставки наведені для м Дніпропетровська.

Таблиця 2.25

 Процентні ставки по вкладам у доларах США

   Вид вкладу Термін вкладу Процентна ставка   Сертифікат на 1 місяць 1 місяць 1,20% річних   Сертифікат на 2 місяці 2 місяці 1,80% річних   Вклад "Стандарт" на 3 місяці 3 місяці 7,00% річних   Вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 3 місяці 6,50% річних   Сертифікат на 3 місяці 3 місяці 3,50% річних   Вклад "Стандарт" на 6 місяців 6 місяців 7,50% річних   Вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 6 місяців 7,25% річних   Сертифікат на 6 місяців 6 місяців 6,50% річних   Вклад "Комбі" 6 місяців 7,25% річних   Вклад "Копилка" 6 місяців 7,0% річних   Вклад "Стандарт" на 9 місяців 9 місяців 7,50% річних   Вклад "Стандарт" на 12 місяців 12 місяців 9,00% річних   Вклад "Капітал" 12 місяців 9,00% річних   Вклад "Комбі" 12 місяців 8,50% річних   Вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 12 місяців 8,50% річних   Вклад "Копилка" 12 місяців 8,75% річних   Приват-вклад 12 місяців 3,00% річних   Вклад "Копилка дітям" 12 місяців 8,75% річних   Вклад "VIP" 12 місяців 9,00% річних   Сертифікат на 36 місяців 36 місяців 2,0% річних

Таблиця 2.26 Процентні ставки по вкладам у Євро

   Вид вкладу Термін вкладу Процентна ставка   Сертифікат на 1 місяць 1 місяць 1,20% річних   Сертифікат на 2 місяці 2 місяці 1,80% річних   Вклад "Стандарт" на 3 місяці 3 місяці 6,00% річних   Вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 3 місяці 5,50% річних   Сертифікат на 3 місяці 3 місяці 3,50% річних   Вклад "Стандарт" на 6 місяців 6 місяців 6,50% річних   Вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 6 місяців 6,25% річних   Сертифікат на 6 місяців 6 місяців 6,50% річних   Вклад "Комбі" 6 місяців 6,25% річних   Вклад "Копилка" 6 місяців 6,0% річних   Вклад "Стандарт" на 9 місяців 9 місяців 6,50% річних   Вклад "Стандарт" на 12 місяців 12 місяців 8,00% річних   Вклад "Капітал" 12 місяців 8,0% річних   Вклад "Комбі" 12 місяців 7,5% річних   Вклад "Стандарт" із щомісячною виплатою процентів 12 місяців 7,5% річних   Вклад "Копилка" 12 місяців 7,75% річних   Приват-вклад 12 місяців 3,00% річних   Вклад "Копилка дітям" 12 місяців 7,75% річних   Вклад "VIP" 12 місяців 8,0% річних   Сертифікат на 36 місяців 36 місяців 2,0% річних

Мінімальна сума вкладу 50 доларів США і 50 Євро. Процентні ставки наведені для м. Дніпропетровська

  Таблиця 2.27

 Стандартні депозитні ставки Приватбанку на вклади юридичних осіб ТЕРМІНОВИЙ ДЕПОЗИТНИЙ РАХУНОК ТА ІМЕННИЙ ОЩАДНИЙ СЕРТИФІКАТ У НАЦІОНАЛЬНІЙ ВАЛЮТІ

 Термін розміщення, ДНІ

 Сума вкладу, тисячі гривень

Ставки залучення (% річних)

2-100

 100-2000

 Понад 2000

7-14

 5

 5.5

 За домовленістю

15-30

 7

 7.5

31-60

 8

 8.5

61-90

 9

 9.5

91-180

 10.5

 11

181-270

 13

 14

271-360

 14.5

 15

>360

 15

 16

*) індивідуальні рішення по відхиленню рекомендованих ставок приймаються керівництвом Банку протягом 12 годин, при щомісячній виплаті процентів за терміновими депозитами застосовувати затверджену ставку мінус 1% річних

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7