Классификация страхования

Казкоммерц-Полис - одна из лидирующих компаний на страховом рынке Казахстана, деятельность которой основана на лучших мировых достижениях в области страхования, компания с безупречной репутацией, высококвалифицированными кадрами.

Полное наименование АО СК "Казкоммерц-Полис" - Акционерное Общество "Страховая Компания "Казкоммерц-Полис". Дата регистрации - 26 декабря 1996 год. Акционеры: Акционерами АО СК "Казкоммерц-Полис" являются:

1) АО "Казкоммерцбанк";

2) Европейский банк реконструкции и развития – EBRD.

В 2006 году АО СК "Казкоммерц-Полис" исполняется 10 лет. Все эти годы главным приоритетом деятельности АО СК "Казкоммерц-Полис" было и остается предоставление высококачественных страховых услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту, неукоснительное выполнение обязательств как перед клиентами, так и перед партнерами.

АО СК "Казкоммерц-Полис" владеет следующими видами государственных лицензий:

1) Государственная лицензия ОС 13-11/1 по обязательным видам страхования:

-      страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

-      страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажиром;

-      страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;

-      страхование гражданско-правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций;

-      страхование гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента;

-      страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;

-      страхование гражданско-правовой ответственности работодателей за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;

-      экологическое страхование.

2) Государственная лицензия ДОС 13-11/1 по добровольным видам страхования:

-      страхование от несчастных случаев и болезней;

-      медицинское страхование;

-      страхование автомобильного транспорта;

-      страхование железнодорожного транспорта;

-      страхование воздушного транспорта;

-      страхование водного транспорта;

-      страхование грузов;

-      страхование имущества;

-      страхование предпринимательского риска;

-      страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта;

-      страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта;

-      страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта;

-      страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика;

-      страхование гражданско-правовой ответственности по договору;

-      страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда.

3) Государственная лицензия ПД № 13-2/1 на право осуществления деятельности по перестрахованию.

Таким образом, в настоящее время страховая компания "Казкоммерц-Полис" - это:

-      лицензия на 24 класса страхования;

-      страховая защита всех сфер деятельности юридических и физических лиц;

-      штат высококвалифицированных сотрудников;

-      отлаженная система экспертизы и оценки рисков и ущерба;

-      сбалансированный портфель страховых услуг;

-      современные методы управления;

-      надежность и эффективность проводимых страховых сделок;

-      неукоснительное выполнение принятых на себя обязательств;

-      интенсивное внедрение новейших информационных технологий;

-      соблюдение деловой этики и конфиденциальности;

-       соответствие репутации и имиджу надежного и стабильного лидера.

Компания осуществляет свою непосредственную деятельность на основании Устава, нормативно – правовых документов и Правил страхования, утвержденных контролирующим органом.

АО «Казкоммерцполис» предлагает перечень услуг по финансовой защите жизни и здоровья клиентов при наступлении страхового случая, обязуясь осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, в пределах определенной договором страховой суммы.

На 01.01.2007 года, страховая компания Казкоммерц-Полис – это 224 штатных сотрудников, оснащенный современным оборудованием головной офис в Алматы и 17 региональных филиалов и агентств во всех крупных городах Казахстана, это сотрудничество с мировыми лидерами в области перестрахования и брокерами, это высококачественный андеррайтинг и т.д.

Главный маркетинговый постулат (миссия) АО СК "Казкоммерц-Полис" выражается в следующем:

- Сотрудничество как основа развития,

- Профессионализм и финансовая стабильность как гарантия качества,

- Надежность как достойное служение интересам общества.

Свидетельством признания эффективности работы Компании, ее авторитета на казахстанском и международном рынках являются полученные Компанией награды:

-  Приз "EUROMarket 2002" самой динамично развивающейся компании на страховом рынке стран СНГ и Европы;

-  "Золотая медаль" французской Ассоциации Содействия Промышленности (АСП);

-  Приз самой информационно открытой компании 2004 года;

-  Юбилейная медаль "10 лет Конституции Республики Казахстан".

Показатели в разрезе реализованных страховых продуктов на 1 января 2005 г. показывают, что наибольшая сумма привлеченных страховых премий приходится на аннуитетные программы.

Объем привлеченных страховых премий на конец 2006 года составил 116 061 тыс. тенге. Из них, в разбивке по программам, страховые премии распределились следующим образом:

- накопительные программы (действует 4 программы) – сумма привлеченных страховых премий составила 34 918 тыс.тг. Удельный вес в общем объеме привлечений 30%

- ненакопительные программы (действует 5 программ) – сумма привлеченных страховых премий с учетом внутреннего страхования заемщика кредита составила 39 575 тыс.тг. Удельный вес в общем объеме привлечений 34%

 - аннуитетные программы – сумма привлеченных страховых премий составила 41 903 тыс.тг. Удельный вес в общем объеме привлечений 36%.

Финансовые показатели АО СК "Казкоммерц-Полис" представлены на рисунках 1-7.

Рисунок 1 - Динамика активов (млн. тенге)

Рисунок 2 - Динамика собственного капитала и его доля в активах АО «СК «Казкоммерц-Полис» (млн. тенге)

Рисунок 3 - Страховые резервы АО СК «Казкоммерц-Полис» (млн. тенге)

Рисунок 4 - Динамика собранных страховых премий и их доля относительно рынка (млн. тенге)

Рисунок 5 - Страховые выплаты АО СК «Казкоммерц-Полис» (млн. тенге)

Рисунок 6 - Структура поступления страховых премий за 2006 год (тыс. тенге)

2.2 Формы перспективных страховых продуктов

АО СК «Казкоммерц-Полис» использует следующие формы страхования:

-    по степени обязательности – добровольное;

-    по объекту страхования – личное;

-    по основаниям осуществления страховой выплаты – накопительное и ненакопительное.

Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления соглашения сторон.

К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных связанных с личностью клиента интересов.

Накопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты по следующим основаниям:

- по истечении установленного договором страхования периода;

- при наступлении страхового случая.

Так же, к договорам накопительного страхования относятся договора аннуитета. Договор аннуитета – договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока.

Ненакопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая.

На сегодняшний день страхование жизни – один из наиболее распространенных видов страхования в экономически развитых странах мира, где около 50% населения имеют полисы долгосрочного накопительного страхования жизни.

Социальная роль страхования проявляется в нескольких аспектах:

-    материальная помощь при утрате трудоспособности, инвалидности, в результате несчастных случаев и заболеваний;

-    накопление средств к определенной дате или событию;

-    начисление инвестиционного дохода на уплаченные страховые премии;

-    пожизненное получение пенсий и пособий при достаточной сумме накоплений.

Для осуществления своей основной деятельности и привлечения клиентов, специалистами АО СК «Казкоммерцполис» предприятия разработан ряд страховых продуктов, включающих в себя различные условия, тарифы и льготы.

Рассмотрим наиболее перспективные формы страховых продуктов АО СК «Казкоммерцполис».

Медицинское страхование представлено программой «Пульс» Объектом страхования в данной программе являются имущественные интересы Застрахованных клиентов, вызванных обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами.

Территорией страхования является Республика Казахстан и иные страны, в случае, если программой предусмотрено страхование медицинских расходов при выезде за рубеж.

Программы страхования включают в себя различный перечень медицинских услуг.

-    Консультации и профессиональные услуги различных врачей;

-    Лабораторно-инструментальная диагностика;

-    Лабораторно-инструментальная диагностика;

-    стоматологическое лечение;

-    экстренная хирургическая помощь;

-    проведение вакцинаций;

-    проведение мед/проф осмотра застрахованных.

Компания осуществляет только корпоративное страхование, то есть мы страхуем юридические лица. Минимальное количество сотрудников 15 человек. При условии страхования большого количества сотрудников применяются скидки. Также для корпоративных клиентов мы можем разработать индивидуальные программы, удовлетворяющие специфике, расположению и пожеланиям клиента

Медицинские программы страхования представлены 6 базовыми пакетами медицинских услуг: «Extra Med», «Professional», «Business», «Classic», «Elite», «Perfect».

На страхование принимаются лица от 1 года до 65 лет. Перед заключением договора медицинское освидетельствование передаваемых на страхование людей не проводится.

Организация и предоставление медицинских услуг осуществляется провайдерами Страховщика-Ассистанс Компаниями, Компаниями «SOS International» и «KZ - Assistance». Клиент может выбрать другую Ассистанс Компанию, заключение договора на оказание медицинских услуг провайдером, выбранным клиентом, не составляет трудности.

На сегодняшний день Медицинская сеть провайдеров составляет более 20 городов Казахстана, то есть обслуживание по карточкам возможно по всей территории Республики.

Программу страхования клиент может выбрать: от минимального пакета – «экстренная медицинская помощь» до полного комплекса с лечением в санаториях РК. При этом стоимость программ варьируется от 7500 тенге до 264 000 тенге, в зависимости от выбранного пакета услуг.

К имущественному страхованию АО СК «Казкоммерцполис» относится страхование имущества и связанных с ним интересов, включая страхование предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности.

Страховой продукт «Страхование автотранспорта» выгодно отличается от аналогичных страховых продуктов в других страховых компаниях.

Преимущества страхования транспортных средств в АО "СК Казкоммерц-полис" представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Преимущества страхования транспортных средств в АО "СК Казкоммерц-полис"

Страницы: 1, 2, 3, 4