Автоматизация банковских систем

ему необходимо "на выходе".

Создание новой технологии помимо общесистемных принципов требует

учета особенностей структуры банковских систем и специфики банковской

деятельности.

В основе НИТ заключается сетевая архитектура, широкое применение ПЭВМ

и формирование на их базе взаимосвязанных специализированных АРМов

различных уровней.

Жизненный цикл ИТ.

Компьютерная система независимо от ее размеров и сложности состоит из 3-х

компонентов: технического обеспечения, программного обеспечения и

информационного обеспечения. Можно считать, что совокупность этих

компонентов определяет ИТ.

ИТ, так же как и любой жизненный фактор, который потребуется не сразу, а

частями, имеет присущий ему жизненный цикл. В течение жизненного цикла

объем использования технологии и спрос на нее изменяется. Обходит 5

периодов:

I- Зарождение данной технологии. Её распределение невелико, но

эффективность очевидна, поэтому масштаб использования увеличивается.

II- Спрос устойчив и опережает предложение. Фаза ускорения роста. Постоянно

предложение начинает опережать спрос и наступает III- замедления роста. В

период зрелости (IV) насыщение спроса достаточно, а в V- наступает спад,

когда спрос снижается и ей на смену следует другая, более эффективная

общественная потребность.

Жизненный цикл технологии поддерживается продуктами, имеющими свой

более короткий жизненный цикл. Например, технологию предоставления

информационно-вычислительных услуг на рабочем месте пользователя

поддерживает целый ряд продуктов:

ПК типа IBM AT-386SX/DX, IBM AT-486SX/DX, Pentium, рабочие станции

локальной вычислительной сети, терминалы мини-ЭВМ и другие. Смена

технологии в банках происходит лишь тогда, когда она перестает принимать

ему прибыль. То, что используется в крупных западных банках, возможно,

скоро будет заменяться, т.к. все компоненты приближаются к последней,

заключающей стадии жизненного цикла. Опыт последних лет это подтверждает.

Например, может служить анализ технологии использования для безналичных

расчетов магнитных и электронных карт. По мнению западных экспертов, у

России есть уникальный шанс внедрить у себя сразу современную технологию,

т.к. у нас нет развитой инфраструктуры по обслуживанию магнитных карт.

Информационное обеспечение.

Информационное обеспечение АБС - информационная модель банка бывает

двух видов.

1) Внемашинное ИО - вся совокупность информации в банке, включая системы

показателей, методы классификации и кодирования элементов информации,

документов, документооборота информационных потоков.

2) Внутримашинное ИО - предоставление данных на машинных носителях в виде

разнообразных по созданию, по назначению и специфическим обработкам

органических массивов (файлов), БД и их информационных связей.

Современные системы банковских показателей складываются из

показателей видов банковских услуг и банковской деятельности, которая

отражает рассчетно-кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерских,

нормативный, законный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты

функционирования банка. Показатели банковской деятельности характеризуют

соотношения депозитов, кредитов, собственных и привлеченных средств, долю

межбанковских операций в общем объёме ресурсов и вложений, определяют

удельный вес и значимость тех или иных операций, их использование позволяет

выявить возможности увеличения прибыльности и кредитоспособности банка.

Спецификой деятельности банков является широкий диапазон их клиентуры - это

предприятия и организации всех отраслей экономики, в т.ч. страховые органы,

бюджетные и внебюджетные структуры, а только население и следовательно

большое разнообразие показателей.

Автоматизация банковских операций требует приведения всего множества

показателей в единую целостную систему, установления четкой взаимосвязи

между ними. Значительная роль при этом игровая классификация и кодирование,

позволяющее обеспечить сжатие призрачной части показателей, уменьшить объём

и время на поиск информации, облегчить обработку информации.

В банковской деятельности для систематизации информации используются

различного рода классификаторы: как ЕСКК, так и отраслевые (банковские):

коды ценностей - банкнот, монет, чеков, акций и т.д.; коды валют, банков и

т.д., так и локальные ( в рамках отдельного банка), например,

классификаторы банковских счетов, регистрационных номеров, внутрибанковских

номеров клиентов и т.д.

Использование кодов и идентификаторов (компактное обозначение

элементов данных) значительно уменьшит трудоемкость поиска, хранения,

передвижения, обработки информации, увеличить эффективность автоматизации,

экономит дорогостоящие ресурсы памяти и технических средств и увеличить

степень безопасности и защиты данных.

Значительную долю внемашинного ИО занимает документация.

Унифицированные типовые документы в банковской системе увеличивают

эффективность автоматизации (платежные поручения, чеки, приходные и

расходные кассовые ордера и др.).

Современные АБС предоставляют возможность получения информации в

различных формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных

носителях; она может быть представлена в текстовом, табличном и графическом

виде. ПК располагают набором готовых форм первичной и результативной

информации или удобными средствами их формирования и компоновки. Существует

прикладной пакет программных средств общего назначения для работы с

документами табличного типа или предоставления информации в табличном файле

АБС распределяется с использованием таких программных продуктов, которые

имеют разнообразные версии и могут носить встроенный характер.

Информационные потоки внемашинного ИО - это направленное стабильное

движение документов от источников формирования информации к её положениям.

Отражают организационно-функциональную структуру банка.

Внутримашинное ИО формирует информационную среду для удовлетворения

разнообразных профессиональных потребностей пользователей банковской

системы. Информация представляется в виде файлов (массивов),БД-х, банков

данных. По содержанию документы адекватно отражают реальную деятельность

банка и его подразделений, т.е. конкретную предметную область. Предметная

область банковской деятельности характеризуется набором объектов, их

свойств и взаимосвязей (клиент, договор, счета и др.). Для каждого объекта

выделяется набор его характеристик. Например, для клиента банка - это

наименование его организации, адрес, реквизиты руководителя и главного

бухгалтера, регистрационный номер, номер расчетного счета и т.п.

Новая технология требует интеграции информационных процессов и , в

частности, организации информации в виде совокупности баз данных.

Существуют различные инструментальные программные средства как для

проектирования, так и для управления и поддержания БД - это проще всего

различные СУБД: [* dBASE фирмы Ashton-Jate Corp; * R:BASE файл Microrim

Inc; * PARADOX файл Borlanol International; FoxBase и FoxPro файл Fox

Software Inc и другие. Для российских банков характерным является

использование прикладных банковских систем на основе перечисленных СУБД.

Одни подобные программы оформлены только для необходимых банков, в которых

отражается не более 5000 документов ежедневно. Тенденция же к расширению

банковских систем на обработку восемьдесят или сотни тысяч документов

ежедневно в режиме реального времени, обеспечение гарантированной

конфиденциальности информации в БД, высокой степени безопасности и

надежности БД делает необходимым применение технологии "клиент-сервер", а

для неё нужны специальные СУБД. Современные СУБД, реализуемые технологию

"клиент-сервер" при работе с БД, - это сложные и дорогие программные

продукты, поэтому выбор конкретных СУБД для банков должен быть хорошо

обоснован. Мировой рынок СУБД выделил лидеров - "большую четверку": Oracle,

Sybase, Informix, Indres. Из других доступных у нас можно назвать Progres,

Gupta, Interbase.]

К внутримашинному ИО банковских систем представляется ряд требований:

1. Система должна предоставлять возможность экспорта-импорта данных в

текстовом и DBF-форматах, что позволит обмениваться информацией со

специализированными прикладными программами, электронной таблицей,

текстовыми редакторами и т.д., а экспортируемый из системы документ может

быть послан по электронной почте;

1. Документы реализуются в режиме реального масштаба времени, при котором

изменения в данных, произведенные одним пользователем, сразу должны

становиться доступны остальным пользователям банковской системы;

1. Безопасность хранения банковской информации. Это достигается

ограничением доступа пользователей к различным функциональным

подсистемам, регламентацией работы с информацией и т.п.;

1. Система должна обеспечить сохранение целостности информации при отказе

аппаратуры (дублирование информации сервера БД).

Техническое оснащение решения банковских задач.

Предоставление банковских услуг на основе комплексных систем

может представлять в виде 3-х уровней:

1) Различные банковсие услуги, предусматривающие исполнение автоматов-

кассиров, пластиковых карточек и систем расчета в торговых точках, а только

услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.

2) Услуги по управлению денежными операциями и их контролю.

3) Деятельность РКЦ, автоматизированных расчетных палат, межбанковских

расчетных палат, клиринговых центров, создаваемых несколькими банками для

обеспечения и ускорения взаиморасчетов.

Современные банковские системы имеют состав аппаратных средств, в

которые входят:

1. средства вычислительной техники;

1. оборудование локальных вычислительных сетей;

1. средства телекоммуникаций и связи;

1. оборудование, автоматизирующие работу с денежной наличностью (для

подсчета и подтверждения подлинности купюр и т.д)

Одним из показателей развития отечественной банковской системы

можно считать быстрое распределение электронных расчетов между банками и

клиентами. В условиях обострения конкуренции и на финансовом рынке наличие

в банке электронной системы расчетов является весомым фактором для

привлечения клиентов.

Система "клиент-банк" позволяет банку и его клиентам

обмениваться подписями и зашифрованными пакетами документов по телефонным

линиям связи. Она состоит из модуля "Банк", который устанавливается на

коммуникационной ПЭВМ в банке, и модуля "Клиент", установленным на

компьютере клиента.

Клиенту банка эта система дает возможность не покидая офиса,

проводить стандартные банковские операции и постоянно поддерживать с банком

оперативную связь (оформление рублевых и валютных платежных поручений,

получение выписок по счетам и отправка банку сообщений сводного формата

путем электронной почты; формирование заявки на продажу-покупку валюты,

оформление запросов на получение кредитов, осуществление операций с ценными

бумагами и т.д.). Кроме того, предоставляется достаточно обширный

справочный материал.

Развитие рыночных отношений вовлекает все большее количество

банков в международные расчеты. Они могут быть реализованы с высокой

степенью надежности и достоверности с помощью системы SWIFT, которая

является лишь транспортной межбанковской сетью и не выполняет расчетных

(клиринговых) функций.

Программное обеспечение АБС.

Качественная эволюция деятельности банков, их все возрастающие

требования и финансовые возможности меняют подходы к автоматизации ИТ.

Базовые средства используются для обеспечения эксплуатации АБС, для

разработки прикладной части программных средств (операционные системы, СУБД

и др. программные средства системного назначения).

Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость

обработки больших объёмов данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть

падает на операции ввода, чтения,. записи и передачи данных. Поэтому

базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим

объёмам данных без потери производительности.

Наличие в спектре базовых средств сетевых функций - непременный

атрибут современных АБС (обеспечивается многоуровненность, возможность

объединения различных программных платформ (DOC, "NetWare", Windows NT,

UNIX и прочие)).

Телекоммуникационные возможности базовых средств позволяет перевести

технологию межбанковских расчетов на принципиально иной уровень за счет

уменьшения времени подачи документов. Это заметно расширит возможности

банка.

Банковской системе необходимо иметь режимы многозадачности и

многопользовательского доступа к данным, а только одновременного доступа к

данным и одновременного выполнения действий над ними. Должны иметь

возможность запуска автономных, фоновых процессов, отчужденных от рабочего

места оператора. Фоновые процессы могут использовать задания по

предварительной обработке данных, поступивших по телеканалу ,

формированию отчетов и т.д., и тем самым высвободить рабочие места.

Подобный режим позволяет переложить на систему не только выполнение

значительного числа стереотипных рублевых операций, но и обеспечить

автоматический контроль за целостностью обработки поступивших данных. Это

увеличит эффективность и надежность функционирования систем.

Основным свойством АБС с точки зрения прикладных потребительских

средств является достаточная широта функционального набора.

Прикладные характеристики АБС, кроме того, должны отвечать

требованиям интегрированности, конфигурируемости, открытости и

настраиваемости системы.

Полномасштабное отражение банковских процессов позволит приблизить

автоматизацию ИТ к проблемам принятия оптимальных решений в среднем и

верхнем звене управления, построить ПУ на базу моделирования и

прогнозирования экономических ситуаций.

Конфигурируемость означает возможность приобретения различных

конфигураций системы (минимальной с последним расширением путей введения

дополнительных модулей).

Открытость предполагает наличие средств для развития и модификации.

Современная методология и инструментальные программные средства дают

такую возможность (CASE-средства)(для внесения изменений без помощи фирмы-

разработчика)

Настраиваемость необходима для адаптации к технологии конкретного

банка.

Недолгая история развития отечественных систем показывают, что в

функциональном плане в целом, они соответствуют развитию банковского дела в

стране. Большинство эксплуатируемых в настоящее время систем являются DOS-

комплексами. Эти системы отражают средний уровень развития банковской

практики в стране (приемлемый компромисс малой стоимости и ограниченных

возможностей).

В качестве ступени, следующей за DOS-комплексами, можно рассматривать

системы, построенные в архитектуре "Клиент-сервер", в рамках "Novell Net

Ware". Под сервером понимается логическая процедура,которая обеспечит

обслуживание поступивших к нему запросов. Клиентами сервера являются

процедуры ПЭВМ, посылающие серверу запросы на тот или иной вид

обслуживания. Задачей клиента является :

1) установление связи с сервером;

2) формирование запроса конкретного вида на обслуживание;

3) получение результатов;

4) подтверждение окончательного процесса обслуживания.

Например, такой технологии: сетевые базы данных с реализацией стандартного

структурированного языка запросов SQL.

Глава III. Системы автоматизации банковской деятельности за рубежом.

Первые АБС -50-е гг. - автоматические системы, обеспечивающие

подсчеты балансов и подготовку отчетной документации.

60-е гг. - С помощью ЭВМ решались в основном задачи моделирования,

оптимизации и планирования, создания автоматических архивов.

Дальнейшее развитие ЭВТ, появление возможностей телеобработки привело

к системе коллективного пользования.

70-е гг. - Увеличение объемов банковских услуг типичных БС - машинно-

обрабатываемая ЭВМ, к которой подключались регионные конструкторы,

обеспечивающие распределение информации на местах (высокая стоимость

средств телекоммуникации, значительные накладные расходы, сложность

настройки системного и разработки и отладки прикладного обслуживания).

80-е гг. - появились высоко производственные мини-ЭВМ, автоматизация

обработки банковской информации на рабочих местах. На базе вычислительных

машин фирмы DEC (США) стали создаваться системы автоматизации банковских

офисов, которые могут интегрироваться в более крупные.

90-е гг. - ускоренное развитие финансового сектора рынка. Необходимы

были интегрированные системы, в которых результаты всех банковских

транзакций могли бы незамедлительно отражаться и учитываться в операциях

всех входящих в них подразделений. Только так авто обработка банковской

информации может обеспечить руководству банков согласованное управление

рисками, ликвидностью, активами и обязательствами. В результате на рынке

появится новый вид программно-технической и интеллектуальной продукции -

"банковская платформа" (продукты совместной деятельности банков и

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5