Реферат: Страхование автогражданской ответственности
специализирующемся на крупных
корпоративных клиентах, доля физических лиц во взносах равномерно растёт.
Заключение.
Потребности
экономики обусловили не только формирование независимых страховых обществ, их
союзов, ассоциаций и других форм объединений страховых организаций, но и
развития таких новых, ранее не применявшихся в нашей стране нетрадиционных
видов страхования, как страхование предпринимательского риска, страхование
ответственности. Объективная основа развития страхового рынка - необходимость
обеспечения непрерывности процесса воспроизводства путем предоставления
денежной помощи потерпевшим в случае непредвиденных, неблагоприятных
обстоятельств. На основе анализа отечественного и зарубежного опыта страховой
деятельности проводятся маркетинговые исследования конъюнктуры рынка страховых
услуг, что дает возможность определить перспективные направления и тенденции их
развития и развития страхового сервиса в стране.
Таблицы.
Таблица 1. Особенности
страхования автогражданской ответственности в ведущих страховых компаниях.
компания |
максимальный возраст
автомоб. |
минимальн. лимит ответ
ственности и тариф |
максимальный лимит
ответственности и тариф |
учёт амортизации при
оценке ущерба |
договор облигаторного
перестрахования |
Авикос |
нет |
5000$ |
По договорённости |
С учётом амортизации |
Нет |
ВЕСтА |
12 лет |
1000$ |
500000$ |
Без учёта амортизации |
Да (в Англии, Гер мании,
Швейцарии) |
ВСК |
15 лет |
10000руб.-160руб. |
100000$-620$ |
С учётом амортизации |
Да (лондонский рынок) |
Ингосстрах |
нет |
5000$-90$ |
1млн $-900$ |
С учётом амортизации |
Нет |
Ингосстрах-Россия |
нет |
5000$-184$ |
1млн $-622$ |
Безучёта амортизации |
Да |
Интеррос-Согласие |
нет |
1000$-20$ |
1млн
$-450$ |
С учётом амортизации |
Нет |
Москва |
нет |
5000$-95$ |
250000$ |
Без учёта амортизации |
Да |
СГ «НАСТА» |
нет |
1000$ |
По договорённости |
С учётом амортизации |
Нет |
Национальная СГ |
10 лет |
1000$-60$ |
50000$-700$ |
н.д. |
Да (Lloyd`s) |
ПСК |
10 лет |
3000$-65$ |
50000$-270$ |
н.д. |
Да |
Ренессанс-Страхование |
нет |
5000$-76$ |
20000$-173$ |
С учётом амортизации |
Да (Франция, США,
Англия,Швейцария) |
РЕСО-Гарантия |
10 лет |
1000$-40$ |
1млн $-496$ |
С учётом амортизации |
Да (Gerling Global) |
Росно |
нет |
500$-50$ |
Более 100000$-от
300$ |
Без учёта амортизации |
Да (Кёльнское ПО) |
Сибирь |
15 лет |
5000$-500$ |
1млн $-2000$ |
Без учёта амортизации |
Да (Lloyd`s, брокер Heath
Group) |
Спасские ворота |
9 лет |
1000$-от
11$ |
1млн $-600$ |
Два варианта |
Нет |
Стандарт-Резерв |
нет |
3000$-78$ |
50000$-300$ |
С учётом амортизации |
Нет |
Энергогарант |
10 лет |
1000$-от
10$ |
1млн
$-от 124$ |
Без учёта амортизации |
Нет |
ЮКОС-Гарант |
10 лет |
2000$-69$ |
100000$-375$ |
н.д. |
нет |
Таблица 2. Тарифы по страхованию
автогражданской ответственности в ведущих страховых компаниях (из расчёта
страховой суммы в 10тыс.$)
Тип автомобиля |
Отечественные автомобили |
Иностранные автомобили |
Легковой с
объёмом двигателя 1300 мл |
Легковой с
объёмом двигателя 1500 мл |
Легковой с
объёмом двигателя 1600 мл |
Грузовой |
Легковой с
объёмом двигателя 1300 мл |
Легковой с
объёмом двигателя 1500 мл |
Представительского
класса |
Внедорожник |
Компании |
Агрегатные
полисы с лимитом на суммарные выплаты |
Авикос |
185 |
185 |
185 |
225 |
Н.д. |
Н.д. |
Н.д. |
Н.д. |
ВЕСтА |
100 |
100 |
100 |
120 |
100 |
100 |
100 |
100 |
ВСК |
120 |
150 |
150 |
290 |
150 |
180 |
200 |
220 |
Интеррос-Согласие |
150 |
150 |
150 |
150 |
150 |
150 |
150 |
150 |
Москва |
100 |
100 |
100 |
120 |
100 |
100 |
100 |
115 |
Национальная СГ |
95 |
95 |
95 |
150-300 |
100 |
100 |
100 |
100 |
ПСК |
87 |
87 |
91 |
175 |
87 |
87 |
95 |
100 |
РЕСО-Гарантия |
80-100 |
80-100 |
80-100 |
80-100 |
80-100 |
80-100 |
80-100 |
80-100 |
Сибирь |
80 |
80 |
80 |
80 |
80 |
80 |
80 |
80 |
Спасские ворота |
110-190 |
110-190 |
110-190 |
170-300 |
110-190 |
110-190 |
130-210 |
130-210 |
Стандарт-Резерв |
170 |
170 |
170 |
250 |
170 |
170 |
180 |
200 |
ЮКОС-Гарант |
155 |
155 |
155 |
387 |
155 |
155 |
155 |
263 |
Полисы с лимитом по каждому
страховому случаю и с неограниченной общей страховой суммой |
Ингосстрах-Россия |
144 |
159 |
159 |
340-504 |
159 |
159 |
159-230 |
159-230 |
Москва |
116 |
116 |
116 |
140 |
116 |
116 |
116 |
120 |
СГ «НАСТА» |
150 |
170 |
190 |
220-300 |
150 |
170 |
240 |
240 |
ПСК |
125 |
125 |
130 |
250 |
125 |
125 |
135 |
145 |
ЮКОС-Гарант |
140 |
140 |
140 |
350 |
140 |
140 |
140 |
238 |
Ингосстрах * |
до 45 л.с. 84 |
46-80 л.с. 113 |
81-110 л.с. 141 |
>110 л.с. 225 |
|
|
|
|
Ренессанс-Страхование* |
до 64 л.с. 96 |
65-100 л.с. 106 |
101-175 л.с. 115 |
>176 л.с. 134 |
|
|
|
|
Росно * |
до 53 л.с. 136 |
54-100 л.с. 143 |
101-150 л.с. 165 |
>150 л.с. 211 |
|
|
|
|
* -- Тарифы зависят от мощности двигателя, а не от его
объёма или страны производства автомобиля.
Таблица 3. Система скидок и
надбавок в страховых компаниях.
Компания |
Скидки (%) |
Надбавки(%) |
Безаварийная езда при
повторном страховании |
Страхование парка машин |
Заключение договора
АГО+Автокаско |
Стаж водителя |
Количество водителей |
Авикос |
10 |
нет |
нет |
<3 лет: 20 |
нет |
ВЕСтА |
10 |
>10 машин: 10 |
10 |
нет |
нет |
ВСК |
10 |
>10 машин: 10 |
10 |
<2 лет: 10 |
>2: 10 |
Ингосстрах |
15 |
>10 машин: договорная |
25 |
<2 лет: 25 |
>3: 25 |
Ингосстрах-Россия |
10 |
>2 машин: 2-20 |
50 |
нет |
>2: 5 |
Интеррос-Согласие |
10 |
нет |
20 |
нет |
нет |
Москва |
10 |
>4 машин: 10-40 |
нет |
<3 лет: 5 |
>2: 3 |
СГ НАСТА |
10 |
>10 машин: 10 |
Скидка для юрлиц |
< 1 года: 10 |
>2: 10 |
ПСК |
10 |
>6 машин: 5 |
20 |
<2 лет: 20 |
>2: 10 |
Ренессанс-Страхование |
10 |
>2 машин: 2-10 |
нет |
<1 года: на 5000$ за 115$ |
>2: 5 |
РЕСО-Гарантия |
10 |
<10 машин: 5; … ; >20 машин:
20 |
20 |
<2 лет: 20 |
>2: 10 |
Росно |
10 |
>10 машин: 10 |
5 |
<2 лет: 20 |
нет |
Сибирь |
1 год: 10; 2
года: 15 |
>1 машины: 1 за каждую ( £ 10) |
нет |
<2 лет: 10 |
>2: 5 за каждое лицо |
Спасские ворота |
10 |
>5 машин: 5-30 |
10 |
<2 лет: 30 |
>2: 10 |
Стандарт-Резерв |
10-40 |
>10 машин: 20 |
10 |
<2 лет: 10 |
>1: 10-20 |
Энергогарант |
За каждый год: 10 ( £ 50) |
>5 машин: 10 |
20 |
<3 лет: 20 |
>2: 10 |
ЮКОС-Гарант |
За каждый год: 10 ( £ 30) |
>5 машин: 15 |
нет |
<1 года: 50 |
>2: 15 за каждого |
Таблица 4. Показатели основных
московских страховых компаний по страхованию автогражданской ответственности.*
Компания |
Взносы (тыс.руб) |
Выплаты (тыс.руб) |
Количество застрахованных
машин |
1998 год |
1999 год |
1998 год |
1999 год |
1998 год |
1999 год |
Ингосстрах |
25542 |
110994 |
14877 |
46540 |
19020 |
28900 |
Росно |
11034 |
39509 |
10304 |
13359 |
13892 |
11587 |
РЕСО-Гарантия |
5453 |
26403 |
2037 |
5907 |
3718 |
8279 |
ВСК |
9771 |
25770 |
4087 |
8021 |
20000 |
35100 |
ПСК |
2664 |
15590 |
1431 |
3052 |
1200 |
3760 |
Спасские ворота |
3207 |
12751 |
1445 |
2578 |
2554 |
3877 |
Ренессанс-Страхование |
818 |
12000 |
328 |
3368 |
553 |
более 5000 |
ВЕСтА |
2225 |
8100 |
1450 |
5200 |
2300 |
7600 |
Москва |
1543 |
4300 |
844 |
2023 |
416 |
1856 |
СГ НАСТА |
-- |
3654 |
-- |
544 |
-- |
1218 |
Интеррос-Согласие |
815 |
2987 |
641 |
1114 |
922 |
1184 |
Энергогарант |
336 |
1887 |
63 |
687 |
1041 |
2025 |
Сибирь |
1097 |
1865 |
92 |
143 |
240 |
1647 |
Национальная СГ |
282 |
1543 |
87 |
1218 |
419 |
964 |
ЮКОС-Гарант |
-- |
1214 |
-- |
25 |
-- |
520 |
Стандарт-Резерв |
543 |
820 |
105 |
159 |
338 |
402 |
* - В таблице приведены
данные на основе информации, предоставленной самими компаниями.
Глоссарий.
Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее
денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора
получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь
обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес
реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со
страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может
также называться полисодержателем.
Страховщик — организация (юридическое лицо), проводящая
страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить
страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового
фонда, В Российской Федерации страховщиками в настоящее время выступают
акционерные страховые компании. В международной страховой практике для
обозначения страховщика также используется термин андеррайтер.
Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих
действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя
и в обществе в целом страховыми интересами.
Страховая сумма — денежная
сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном
страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).
Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый
страховщиком страхователю (застрахованному). удостоверяет заключенный договор
страхования и содержит все его условия.
Страховая премия — оплаченный страховой интерес; плата за страховой
риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит
страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому
содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат
страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.
Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем
единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями
(например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер
страховой премии отражается в страховом полисе. Объем поступления страховой
премии от всех функционирующих страховщиков — один из важнейших показателей состояния
страхового рынка. Синонимами термина "страховая премия" являются страховой
взнос и страховой платеж.
Срок страхования — временной интервал, в течение которого застрахованы
объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного
числа лет (15—25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования,
который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь
или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив
другую сторону о своем намерении.
Страхование
ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает
ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым
может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или
бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется
страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые
в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.
В страховании ответственности
выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на
случай возмещение вреда, которое называют также страхованием гражданской
ответственности
Список
использованной литературы.
1.Шахов В.В. Страхование:
Учебник для ВУЗов. - Москва, 1997 г.
2.Е.Решетин «С думой о
ближнем и о себе» Эксперт №7, 2000 г.
|