Курсовая работа: Ипотечный рынок

2.2 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»(ОАО)

Условия кредитования

·  Кредиты выдаются в рублях на этапе строительства под залог приобретаемого жилья.

·  Минимальный размер собственных средств – 10 %

·  Минимальный размер кредита – 500 000 рублей, максимальный – 10 000 000 рублей.

·  Срок кредита – от 1 года до 30 лет.

·  Процентная ставка:

- на этапе строительства:

Для заемщиков с доходом, полностью подтвержденным справкой 2-НДФЛ, имеющих собственных средств не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры и при условии получения кредита в размере не более 2,5 млн.руб. на срок до 5 лет действуют следующие процентные ставки:

Требования к заемщику:

·  возраст на момент предоставления кредита – не менее 18 лет;

·  возраст к моменту полного погашения кредита – не более 65 лет;

·  гражданство РФ (в отдельных случаях возможно рассмотрение заявок нерезидентов);

·  место работы – Санкт-Петербург или Ленинградская область (в отдельных случаях любой регион присутствия Банка);

Необходимые документы

Документы по заемщику:

— анкета заемщика;

— копии всех листов документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорт гражданина РФ или иное);

— копия свидетельства о браке и / или расторжении брака;

— копия брачного контракта (при наличии);

— копия свидетельства о рождении детей;

— военный билет (или справка из военкомата) для лиц призывного возраста до 27 лет (копия первой страницы и оригинал для сверки);

— копия всей трудовой книжки, заверенной подписью (с указанием должности и расшифровки подписи) и печатью работодателя на последнем листе;

— копия трудового контракта (при наличии);

— справка по форме 2-НДФЛ (или справка по форме Банка) за период с начала года, заверенная должным образом (и при необходимости за предыдущий год — для возможности расчета доходов за последние 6 месяцев);

— документы, подтверждающие доход индивидуального предпринимателя (за последние 2 года);

— документы, подтверждающие доход по вкладам, страховым выплатам, арендной плате, дивидендам и т д. (за последние 2 года) (при наличии);

— декларации заемщика (при наличии).

Документы по жилому помещению:

— правоустанавливающие документы на жилое помещение (для квартиры — договор купли-продажи, дарения и пр., свидетельства о праве собственности всех собственников, владеющих объектом недвижимости; для дома (земельного участка) — дополнительно документы на земельный участок);

— копия паспорта продавца(-ов);

— выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) об отсутствии обременений на жилое помещение;

— технический паспорт жилого помещения или извлечение из технического паспорта: поэтажный план и экспликация (срок действия — 1 год);

— справка МНС об отсутствии задолженности по налогу на имущество (действительна в течение указанного в ней срока в случае наследования объекта недвижимости или дарения);

— нотариально удостоверенное согласие супруга продавца на продажу жилого помещения (земельного участка);

— нотариально удостоверенное согласие супруга заемщика на залог жилого помещения (земельного участка);

— отчет об оценке жилого помещения (земельного участка) (оценка независимым оценщиком, указанным Банком (срок действия — 6 месяцев));

— согласие органа опеки и попечительства на залог (продажу) жилого помещения, собственником которого является (будет являться) несовершеннолетний ребенок или недееспособное (ограничено дееспособное) лицо, а также в других случаях, требуемых законодательством;

— справка о том, что дом не состоит в плане на капитальный ремонт и не относится к ветхому и/или аварийному жилью (в случае, если дом, в котором находится жилое помещение, построен ранее 1970 г.).

Примечание:

В случае необходимости Банк может попросить вас предоставить дополнительные документы.

ипотечный кредит процент ставка

2.3 ОАО БАНК «ПЕТРОКОММЕРЦ»

Объект кредитования

Приобретаемые у физических или юридических лиц квартиры с оформленными (зарегистрированными) правами собственности в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории Российской Федерации.

Валюта кредита

Российские рубли, доллары США, евро.

Срок кредита

От 12 до 360 месяцев (от 1 года до 30 лет) .

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитам, % годовых*

*В случае декларирования доходов (одного из доходов) справками отличными от выписок по "зарплатным" карточным счетам, открытым в ОАО Банк "Петрокоммерц" или по форме 2-НДФЛ, размер процентной ставки увеличивается на 0,5% по валютным кредитам и на 1% по рублевым кредитам.

Минимальная сумма кредита

В Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в Москве и Московской области: 600 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/евро.

В Филиалах: 250 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/Евро

Максимальная сумма кредита

- Не более 90% от стоимости Квартиры (величина Const) - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов дифференцированными платежами;

- Не более 80% от стоимости Квартиры (величина Const) - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов аннуитетными платежами и/или декларирует свои доходы личным заявлением;

Комиссионные сборы Банка

Разовый сбор за выдачу ипотечного кредита:

- в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в г. Москве и Московской области, - 10 000 рублей;

- в Филиалах - 1% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей.

Минимальные требования к клиентам:

-Возраст Заемщика/Созаемщика-супруга не должен быть менее 22 лет, но и не должен превышать 60 лет на момент окончания срока возврата кредита (для мужчин) и 55 лет на момент окончания срока возврата кредита (для женщин).

-Заемщик/Созаемщик-супруг должен постоянно проживать (иметь регистрацию по месту жительства) на территории, входящей в зону присутствия Банка;

-Заемщик/Созаемщик-супруг должен иметь основное место работы на территории, входящей в зону присутствия Банка;

-Заемщик/Созаемщик-супруг должен иметь непрерывный трудовой стаж на текущем основном месте работы не менее 6 месяцев;

-Заемщик/Созаемщик-супруг не должен иметь текущей (активной) просроченной задолженности перед Банком;

-Заемщик/Созаемщик-супруг не должен иметь негативной кредитной истории по действующим и погашенным кредитам в Банке;

Список необходимых документов

1.  Заявление – анкета на жилищный ипотечный кредит.

2.  Копия паспорта Заемщика/ Созаемщика (супруга/супруги) – все страницы, включая пустые.

3.  Копия свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика / Созаемщика.

4.  Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих семейное положение Заемщика /и Созаемщика: свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака (при наличии).

5.  Копия трудовой книжки Заемщика /и Созаемщика, заверенная работодателем на каждой странице копии.

6.  Документы, подтверждающие доходы Заемщика /и Созаемщика, а именно:

-  выписки по «зарплатным» карточным счетам, открытым в ОАО Банк «Петрокоммерц», на которые перечисляется заработная плата Заемщика /и Созаемщика и иные выплаты социального характера, или справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме №2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев;

-  справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме Банка с помесячной разбивкой о всех произведенных выплатах и удержаниях за текущий и предыдущий годы, но не менее, чем за последние 6 месяцев;

-  личные заявления Заемщиков/ и Созаемщиков (форма банка) о своих доходах за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев;

7.  Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа и пр.) Заемщика /и Созаемщика с выписками по счетам учета средств предоставленного кредита;

8.  Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих договоров поручительства Заемщика /и Созаемщика (при наличии).

2.4 БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Условия кредитования

Основные параметры кредита:

·  валюта кредита — российские рубли;

·  срок кредита — 12-360 месяцев;

·  минимальная сумма кредита — 30,5% от стоимости жилья, но не менее 300 тыс. руб.

·  максимальная сумма кредита — 80% от стоимости жилья, но не более 7 млн руб. (в случае расположения объекта на территории Санкт-Петербурга), не более 4 млн руб. (если объект расположен на территории Ленинградской области);

·  погашение кредита и уплата процентов за его использование — ежемесячно, равными суммами (аннуитетный платеж);

·  досрочное погашение кредита — по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита, минимальная сумма досрочно погашаемого кредита — 10 000 рублей.

Процентные ставки за пользование кредитом:

Дополнительные комисии:

·  за проведение андеррайтинга — от 1 200 руб. за каждый вид дохода, получаемого Заемщиком;

·  за выдачу кредита — от 1% от суммы кредита.

Обязательные условия приобретения жилья:

·  возраст заемщика: от 18 лет на момент получения кредита до 65 лет на момент погашения кредита. В случае ели возраст заемщика более 50 лет или менее 24 лет, в качестве созаемщиков в обязательном порядке оформляются совершеннолетние дети заемщика или иные родственники, имеющие постоянный источник дохода;

·  наличие источника документально подтвержденного дохода;

·  комплексное страхование (страхование жизни и потери трудоспособности, страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья) в аккредитованной страховой компании;

·  передача в обеспечение кредита жилья, приобретаемого за счет ипотечного кредита.

Список документов для получения ипотечного кредита для работников по найму

Дополнительные документы

Заключение

Российская банковская система не осталась в стороне от мирового кризиса. Возникшие кризисные явления имели прямое отношение к банковской рознице: главным "очагом возгорания" стал сектор ценных бумаг, обеспеченных платежами по ипотечным кредитам subprime (кредиты не самым надежным заемщикам). За первый квартал этого года активы почти не выросли, вклады в банки не несут, а просроченные потребительские кредиты растут быстрее, чем выдаются новые. Проблемы с ресурсами в настоящий момент в основном возникают из-за того, что крупные банки, которые и были основными поставщиками ресурсов на финансовый рынок России, начали испытывать трудности, связанные с состоянием дел в США.

О последствиях кризиса. Предрекали серьезное ограничение в ресурсах у банков. Это подтвердилось лишь отчасти. Помимо того, не все крупные банки влезали в долги на Западе, очень многие, наученные прошедшими кризисными ситуациями, ведут сейчас взвешенную политику в части размещения средств. Необходимо подчеркнуть, что все же потенциал рынка ипотеки в России огромен за счет того, что большое количество наших граждан нуждается в улучшении жилищных условий, а также за счет роста благосостояния россиян и проводимой государством стабильной социальной политики.

Остается надеяться, что западные банки оперативно разберутся со своими проблемами и у их российских коллег опять появится возможность привлекать дешевые ресурсы.

Использованные материалы

1.  Интерфакс - «Ипотечный рынок переживает серьезные изменения», 16.05.2008.

2.  Анастасия Скогорева, статья «Банковского кризиса в России нет и не было» - "Банковское Обозрение", 12.06.2008.

3.  Максим Буйлов, статья «Застойный банкинг» -"Коммерсантъ-Деньги", 11.06.2008.

4.  Аналитические материалы компании Standards and Poors, посвященные кризису на рынке нестандартных кредитов в США - www.standardandpoors.com

5.  Материалы сайта «The Mortgage Reports» - www.themortgagereports.com

6.  Ю. Самонов. «Американские горки» на пути к рецессии // Авторская копия, подготовлена для журнала «Эксперт», публикация №32, 3 – 9.09.07.

7.  Е. Хвостик, Н. Аскер-заде. «Ипотечный кризис заразил все континенты» // Газета "КоммерсантЪ" № 157(3733), 31.08.2007.

8.  И. Орлов. «Финансовый кризис парализовал ипотеку» // Газета "КоммерсантЪ" № 166(3742), 13.09.2007.

9.  Ю. Чайкина, Е. Хвостик, А. Дорофеева. «Банк Англии скупает кризис» // Газета "КоммерсантЪ" № 170(3746), 19.09.2007.

10.   Материалы Ассоциации ипотечных банков США – www.mbaa.org

11.   А. Шитов. «Американская мечта дала трещину» // Российская газета, №4472, 12.09.2007.

12.   Максим Казаков, статья «Что ожидает кредитный банковский сектор России» - «РБК.Кредит", 01.04.2008.

13.   Сайт Банка «Возрождение» www.vbank.ru

14.   Сайт Банка «Петрокоммерц» www.pkb.ru

15.   Сайт Банка «Городской Ипотечный Банк» www.gorodskoi.ru

16.   Сайт Банка «Санкт-Петербург» www.bspb.ru