Дипломная работа: Повышение эффективности деятельности коммерческих банков
В дипломной работе рассмотрены
теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения
ресурсов, более детально рассмотрена классификация депозитных счетов, выявлены
их особенности, а также преимущества и недостатки для обеих сторон депозитных
операций. В рамках первого раздела также уделено внимание процессу формирования
депозитной политики коммерческих банков, изучены ее субъекты и объекты,
принципы и механизм построения, определена роль депозитной политики в системе
управления банковскими ресурсами.
В ходе написания работы
проанализирована текущая ситуация на депозитном рынке страны и региона, а также
изучена деятельность конкретного субъекта банковской системы в области вкладных
операций.
По итогам исследования, проведенного в
дипломной работе, можно сказать о том, что на депозитном рынке как страны в
целом, так и региона наблюдается стабилизация ситуации с привлечением временно
свободных средств граждан во вклады. Анализируя российский рынок депозитов,
можно выявить тенденцию снижения доли депозитов юридических лиц в совокупных
пассивах банковского сектора. В отношении же вкладов граждан наблюдается
обратная ситуация – их доля на протяжении 2005 – 2007 годов неуклонно растет.
Что касается деятельности объекта
исследования дипломной работы ЗАО АКБ «ТатИнвестБанк», то здесь можно отметить
позитивные тенденции. К положительным моментам в работе банка можно отнести
постоянно расширяющуюся клиентскую базу, рост активов, собственного капитала и
привлеченных средств. В работе был обозначен ряд проблем, стоящих в настоящее
время перед российскими банками. В их числе можно выделить проблему
формирования ресурсной базы банков, а так же незащищенность вкладов граждан в
коммерческих банках.
Исследование теоретических основ
депозитной политики и оценка сложившейся ситуации в сфере привлечения средств
во вклады позволили выработать ряд предложений и рекомендаций по
совершенствованию вкладной политики ТатИнвестБанка.
Так, для укрепления депозитной базы и
расширения ресурсного потенциала банку предлагается:
1)
Расширить перечень существующих
вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов.
2)
Принять меры по минимизации
негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов.
3)
Производить выплату процентов по размещенным
вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь.
4)
Ввести новую услугу для клиентов –
службу телемаркетинга.
5)
Активизировать рекламную
деятельность банка.
Также в целом для коммерческих банков
предлагается построение системы гарантирования банковских вкладов с учетом
особенностей российской банковской системы.
Таким образом, в ходе написания
дипломной работы была достигнута поставленная цель и решены задачи,
сформулированные исходя из целевой установки.
Список
использованных источников и литературы
1.
Источники
1.1
Опубликованные
1.
Федеральный
закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I,
в ред. от 21.03.2002 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс».
2.
Гражданский
кодекс РФ от 21.10.97. Ч. 1и 2. М.: Юридическая литература, 1994.
3.
Указание
ЦБ России «О дополнительных мерах по защите интересов вкладчиков банков » от
27.03.98 №192-У в ред. Указаний ЦБ России от 02.07.98 №274-У, от 26.11.99
№687-У, от 29.12.00 №891-У // Справочно-правовая система (СПС) «Гарант».
4.
Указание
ЦБ России «О направлении средств фонда страхования депозитов в коммерческих
банках, фонда страхования коммерческих банков от банкротств, фонда компенсации
коммерческим банкам разниц в процентных ставках» от 10.01.02 №1092-У // Вестник
Банка России. – 2002. – №4.
5.
Инструкция
ЦБ России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными
организациями на территории Российской Федерации» от 17.09.96 N 8 в ред.
Указаний Банка России от 23.11.98 №417-У, от 20.08.99 №628-У, от 03.04.00
№768-У, от 03.04.00 №769-У // Справочно-правовая система (СПС) «Гарант».
6.
Инструкция
ЦБ России «О порядке регулирования деятельности банков» от 01.10.97 №1 в ред.
Указаний Банка России от 27.05.99 N 567-У, от 13.07.99 N 607-У, от 01.09.99 N
635-У, от 24.09.99 N 644-У, от 02.11.1999 N 671-У, от 12.05.00 N 789-У, от
28.09.00 N 832-У, от 01.03.01 N 930-У, от 09.04.01 N 950-У, от 13.08.01 N
1019-У, от 20.03.02 N 1128-У, от 06.05.02 N 1147-У // Справочно-правовая система
(СПС) «Гарант».
7.
Положение
ЦБ России «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ
РФ» от 30.03.96 №37 в ред. Указаний Банка России от 29.04.02 №1143-У //
Справочно-правовая система (СПС) «Гарант».
8.
Положение
ЦБ России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с
привлечением денежных средств в банки и отражению указанных операций по счетам
бухгалтерского учета» от 26.08.98 №39-П // Справочно-правовая система (СПС)
«Гарант».
9.
Положение
Банка России «О порядке ведения бухгалтерского учета операций, связанных с
выпуском и погашением кредитными организациями сберегательных и депозитных
сертификатов» от 30.12.99 N 103-П в ред. Указаний Банка России от 20.12.00
№867-У// Вестник Банка России. – 2000. – №70.
10.
Письмо
ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от 10.02.92 № 14-3-20
в ред. Писем ЦБ РФ от 18.12.92 N 23, от 24.06.93 N 40, Указаний ЦБ РФ от
31.08.98 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У // Справочно-правовая система (СПС)
«Гарант».
11.
Письмо
Банка России «О порядке создания резервов под обесценение ценных бумаг» от
08.12.94 N 127 в ред. Указания Банка России от 29.12.1998 N 466-У //
Справочно-правовая система (СПС) «Гарант».
12.
Письмо
ЦБ России «О методических рекомендациях по проверке операций кредитных
организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами» от 08.02.01 №20-Т
// Справочно-правовая система (СПС) «Гарант».
Неопубликованные
13.
Буклемишев
О. Л. «Чулок» непобедим или причуды депозитной политики // Internet
resource: http://www.finance.opec.ru
14.
Ведев
А. Л. Основные угрозы финансовой стабильности в 2005 году // Internet
resource: http://www.bdm.1100/prognoz.ru
15.
Веденкин
А. А. Объем частных депозитов в банках быстро растет // Internet
resources: http://www.urbc.obzor01.ru
16.
Концепция
развития Сбербанка России до 2005 года // Internet
resources: http://www.TBN.konsber.ru
17.
Мурычев
А. Н. Банковский сектор в преддверии новой модели развития // Internet
resource: http://www.atrus.120nt.ru
18.
Платонов
П. Р. Россияне ждут ускорения девальвации // Internet
resources: http://www.newscom.asp?c.ru
19.
Тонков
А. Д. Мера, продиктованная рынком // Internet
resources: http://www.logos.press.md.ru
20.
Internet resource:
http://www.economy.gov/bankdep.ru
21.
Вятко
Л. Д. Банки и их депозиты// Internet
resources: http://www.IZV.info/economic/news
40145#2
22.
Березанская
Е. Н. На банковском фронте без перемен // Internet
resources: http://www.opec.121nun.ru
2.
Литература
23.
Авдеева
В. Д. Заветный рубеж достигнут // Финансовые известия. – 2006. –
№9.
24.
Балабанова
И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2005.
25.
Банковское
дело: Учебник. Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика,
2004.
26.
Батракова
Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.:
Логос, 2005.
27.
Белоглазова
Б. Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. – М.: «Финансы и
статистика», 2006.
28.
Борисов
А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный мир, 2006.
29.
Буйлов
М. Т., Потоцкая Е. А. Две большие розницы. // Коммерсант- Деньги. –
2006. – №14.
30.
Веденкин
А. А. Объем частных депозитов в банках быстро растет // Internet
resources: http://www.urbc.obzor01.ru
31.
Виноградов
А. В. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире //
Деньги и кредит. – 2002. – №6.
32.
Грозовский
Б. Г. Полная взаимонепригодность // Компания. – 2006. – №22.
33.
Емельянов
А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2005.
34.
Жуков
Е. Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2006.
35.
Заславская
О. Д. Надежность в обмен на доход // Деловая хроника. – 2007. –
№30.
36.
Зорина
Е. Е. Обзор рынка депозитов юридических лиц // Конкурент. – 2006. –
№9.
37.
Информационно-аналитический
бюллетень 2007 // ГУ ЦБ РФ по
Республике
Татарстан
38.
Информационно-аналитический
бюллетень 2006 // ГУ ЦБ РФ по
Республике
Татарстан
39.
Казимагомедов
А. Ю. Защита и страхование депозитов // Финансовый бизнес. – 2004. –
№11.
40.
Как
же будут гарантироваться вклады граждан // Банковское дело. – 2003. –
№5.
41.
Карпов
М. Т. Вкладчики возвращаются в банки // Сегодня. – 2005. – №21.
42.
Кирьян
П. Р. Банки не отдадут вклады. // Эксперт. – 2004.
43.
Колесников
А. Д. Рентабельность падает // Московская правда. – 2005. – №74
44.
Лаврушин
О. И. Деньги, кредит, банки. – М.: «Финансы и статистика», 2004.
45.
Лаврушин
О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2003.
46.
Лепетиков
Д. О. Хождение в народ // Эксперт. – 2004. – №11. – С. 43.
47.
Максимова
О. Л. Банковский рейтинг «Известий» // Финансовые известия. – 2005. –
№98.
48.
Матовников
М. Ю. Усиление монополии Сбербанка вызвано изменением структуры розничного
рынка // Банковское дело. – 2004. – №8.
49.
Матовников
М. Ю. Прыжки ниже головы // Эксперт. – 2005. – №24. –
50.
Матовников
М. Ю. Снижение процентной ставки – риски и возможности // Банковское дело. –
2004. – №10.
51.
Общая теория денег и кредита: Учебник. Под ред. Жукова
Е.Ф. – М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 2003. – 344с.
52.
О
необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидности банков //
Деньги и кредит. – 2002. – №10. – С. 14-20.
53.
Парфенов
К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных
организациях). – М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень», 2006.
54.
Романова
Н. Ю. В поисках вклада // Карьера. – 2005. – №2.
55.
Салак
С. Э. Доходность падает. // Национальная экономическая газета. – 2004.
– №74.
56.
Сбербанк
России сегодня // Деньги и кредит. – 2002. – №7.
57.
Семенюта
О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. – М.: Банки и биржи, 2004.
58.
Серебряков
С. В. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить деньги в России //
Банковское дело. – 2007. – №5.
59.
Солнцев
О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. – 2006. –
№38.
60.
Стратегия
развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. – 2005. – №1.
61.
Страховой
портфель. Под ред. Рубина Ю.Б., Солдаткина В. И. – М.: «СОМИНТЭК», 2006.
62.
Финансы.
Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. профессора Дробозиной
Л.А. – М.: «ЮНИТИ», 2006.
63.
Черкасов
В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. – М.: Издательство
«Консалтбанкир», 2005.
Приложение 1
Банковская отчетность
код формы по ОКУД 0409806
Код территории |
Код кредитной
организации |
92 |
По ОКПО |
Рег. номер |
БИК |
33863779 |
2888 |
49205806 |
АГРЕГИРОВАННЫЙ БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ
на 01.01.2008 года
Наименование кредитной организации ЗАО
АКБ «ТатИнвестБанк»
Почтовый адрес РФ РТ, г. Казань, ул. Вишневского,
д. 24
АКТИВЫ |
ПАССИВЫ |
1. Денежные средства |
159 983 |
12. Кредиты Центрального банка
Российской Федерации |
- |
2. Средства кредитных
организаций в Центральном банке Российской Федерации |
790 595 |
13. Средства кредитных
организаций |
504 145 |
2.1. Обязательные резервы |
90 168 |
14. Средства клиентов
(кредитных организаций) |
4 984 829 |
3. Средства в кредитных
организациях |
50 576 |
14.1. в том числе вклады
физических лиц |
2612037 |
4. Чистые вложения в торговые
ценные бумаги |
528 308 |
15. Выпущенные долговые
обязательства |
99 809 |
5. Чистая ссудная задолженность |
4 740 256 |
16. Обязательства по уплате
процентов |
67 465 |
6. Чистые вложения в
инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
- |
17. Прочие обязательства |
49037 |
7. Чистые вложения в ценные
бумаги, имеющиеся в наличии для продажи |
186 066 |
18. Резервы на возможные потери
по условным обязательствам кредитного характера,
прочим возможным потерям и по
операциям с резидентами оффшорных зон
|
3 589 |
8. Основные средства,
нематериальные активы и материальные запасы |
170 774 |
9. Требования по получению
процентов |
13 916 |
19. ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ |
504 145 |
10. Прочие активы |
170 164 |
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|
11. ВСЕГО АКТИВОВ |
6810648 |
20. Средства акционеров
(участников) |
500 000 |
|
20.1 Зарегистрированные
обыкновенные акции и доли |
500 000 |
20.2. Зарегистрированные
привилегированные акции |
- |
20.3. Незарегистрированный
уставный капитал неакционерных кредитных организаций |
- |
21. Собственные акции,
выкупленные у акционеров |
- |
22. Эмиссионный доход |
350 000 |
23. Переоценка основных средств |
69 |
24. Расходы будущих периодов и
предстоящие выплаты, влияющие на собственные
средства (капитал)
|
44 781 |
26. Прибыль к распределению
(убыток) за отчетный период |
61 019 |
27. Всего источников
собственных средств |
1 101 774 |
28. ВСЕГО ПАССИВОВ |
6810648 |
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|
29. Безотзывные обязательства
кредитной организации |
1 680 700 |
30. Гарантии, выданные
кредитной организацией |
123 290 |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
|