Экономический анализ Сбербанка

Операционные расходы

Операционные расходы Группы выросли в 2009 году на 3,4% — до 229,3 млрд. руб., при этом расходы на персонал сократились на 3,3%, а прочие операционные расходы выросли на 13,4%.

Рост прочих операционных расходов обусловлен увеличением расходов по налогообложению (увеличение расходов по налогу на имущество и НДС), амортизации основных средств в связи с проведенной в 2008 году переоценкой, повышением цен на информационные услуги и ростом текущих административных расходов, включающих расходы по реализации утвержденной стратегии Группы.

Опережающий рост операционных доходов до резервов и контроль за расходами обусловил снижение в 2009 году показателя отношения операционных расходов к операционному доходу до резервов до 35,4% (в 2008 году 49,3%).

Оптимизация численности персонала Банка позволила в 2009 году сократить среднесписочную численность на 2,9% — с 259 999 до 252 398 человек. Среднемесячные расходы на одного сотрудника в 2009 году составили 42 тыс. руб. против 43 тыс. руб. в 2008 году.

Таблица 24. Операционные расходы

Расходы на создание резервов под обесценение кредитного портфеля

Начавшийся в сентябре 2008 года мировой финансовый кризис повлек за собой ухудшение экономической ситуации в России и прочих юрисдикциях, где Группа осуществляла свои опреации, и, как следствие, вызвал снижение качества кредитного портфеля Группы. Ухудшение качества портфеля привело к созданию Группой значительных резервов под его обесценение.

Таблица 25. Расходы на создание резервов под обесценение кредитного портфеля

3.4 Сегментный анализ

Для целей управления деятельность Группы разделена на операционные сегменты: Центральный аппарат, 18 территориальных банков и дочерние компании. Операционные сегменты выделены на основе организационной структуры Группы и географического расположения. Основным видом деятельности всех операционных сегментов являются банковские операции. Операционные сегменты объединены в отчетные сегменты.

Таблица 26. Отчетные сегменты

Руководство Группы анализирует операционные результаты каждого из сегментов деятельности для принятия решений о распределении ресурсов и оценки результатов их деятельности. Отчетность сегментов и результаты деятельности сегментов, предоставляемые руководству для анализа, составляются в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета (РПБУ), кроме отчетности сегментов дочерних компаний, которая составляется в соответствии с МСФО.

Таблица 27. Распределение процентных и комиссионных доходов Группы по отчетным сегментам

Традиционно основная доля процентных и комиссионных доходов приходится на Москву и Европейскую часть России. В 2009 году доля этих регионов составила 73,7%.

3.5 Итоги Сбербанка в 2009 г.

Прошедший 2009 год стал годом завершения острой фазы мирового кризиса и начала восстановления глобальной экономики. В историю Сбербанка 2009 год войдет как период начала полномасштабного разворачивания процесса реализации Стратегии развития при одновременной реализации мер, направленных на повышение устойчивости Банка к проблемам, вызванным кризисом.

В условиях кризиса на передний план вышли вопросы поддержки государства в реализации антикризисных мер и работы с плохими долгами. В условиях резкого ухудшения качества заемщиков Сбербанк продолжил выполнять свою кредитную функцию. На некоторых рынках, к примеру, на рынке ипотеки, Сбербанк остался, чуть ли не единственным поставщиком услуг. Повышенное внимание Банк уделял эффективному управлению процентной политикой и сокращению операционных расходов, а также строгому контролю качества кредитного портфеля и поддержанию объемов резервов, адекватных существующим рискам.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, по итогам 2009 года Банк добился существенного роста доходов от операционной деятельности. По сравнению с 2008 годом операционные доходы до создания резервов выросли на 44%, в то время как расходы, сопровождающие ведение бизнеса, увеличились лишь на 3,4%. Вместе с тем процесс создания резервов, вызванный объективной необходимостью, не затронул капитал Банка, но и не позволил получить весомую в сравнении с предыдущим годом прибыль.

Сбербанк является одним из главных локомотивов российской экономики. В непростой 2009 год Банк предоставил около 4 трлн. руб. кредитов отечественным предприятиям и свыше 400 млрд. руб. кредитов частным клиентам. Вложения в корпоративные облигации ведущих российских эмитентов самых разных отраслей за год возросли более чем на 200 млрд. руб. Применяя взвешенную кредитную политику, Банк помог многим клиентам достойно пройти испытания кризисного времени и способствовал стабилизации экономической ситуации и ситуации на финансовых рынках в России в целом.

Кризис привел к кардинальным изменениям в глобальной финансовой системе. Многие крупнейшие финансовые институты исчезли с лица земли либо резко снизились в рейтинге капитализации. В то же время рыночная капитализация Сбербанка, пошатнувшаяся в конце 2008 года, к концу 2009 вернула свои позиции и вышла на 19 место. Рыночная капитализация Банка на конец года превысила 60 млрд. долл. США. Это свидетельствует об ответственной и взвешенной политике Банка и соответствует его высоким кредитным рейтингам.

2009 стал первым годом реализации новой Стратегии развития Сбербанка, призванной вывести его в число ведущих мировых финансовых институтов не только по объему совершаемых операций, но прежде всего по уровню предоставляемого сервиса. Кризис не заставил нас отказаться от амбициозных целей. Напротив, он выступил в роли катализатора многих внутренних преобразований, в основе которых лежит стремление построить высокотехнологичный клиентоориентированный финансовый институт, способный побеждать в жесткой конкурентной борьбе на любом сегменте банковского рынка и противостоять негативным влияниям.

Двигателем нашего развития является Производственная система Сбербанка. Она разработана на базе технологий lean, так называемого «бережливого производства» – постоянного совершенствования, системного и процессного подхода к организации труда, определению и сокращению производственных потерь. Эти принципы внедрены в розничном блоке, реализуются в бухгалтерии, подразделениях, ответственных за работу с малым бизнесом, ИТ и операционном блоках. В то же время роль Производственной системы Сбербанка нельзя сводить только к оптимизации процессов. Это идеология непрерывного личностного роста сотрудников, их вовлеченности в постоянное совершенствование применяемых технологий и инновационную деятельность.

В прошлом году Сбербанк ускоренными темпами решал одну из главнейших задач – трансформацию операционной функции. Нам жизненно необходимо максимально разгрузить наши фронт-офисы от оформительских и контрольных функций и высвободить сотрудников для качественного и быстрого обслуживания клиентов. Сопровождать предоставленные продукты и услуги, работать с просроченной задолженностью, отвечать на многочисленные запросы сторонних организаций будут специальные центры сопровождения клиентских операций. В Москве и Санкт-Петербурге такие центры созданы в рекордно короткие сроки и успешно заработали. На очереди – запуск аналогичных структур в территориальных банках.

В прошедшем году Банк уделил серьезное внимание развитию розничных операций. Проведена модернизация продуктовой линейки вкладов для населения. Пересмотрены и улучшены программы по депозитам и кредитам. Создан Универсальный договор банковского обслуживания, позволяющий клиентам получить доступ ко всем продуктам Банка без оформления дополнительных соглашений. Значительно выросла сеть банкоматов и терминалов, активно продвигается услуга «Сбербанк-Онл@йн».

В стремлении перевести кредитную работу, как с частными, так и корпоративными клиентами на качественно новый уровень, и ускорить процедуру принятия решений, Сбербанк начал в 2009 году реализацию крупномасштабного проекта под названием «Кредитная фабрика». Программа позволяет полнее учитывать запросы клиентов, существенно ускорить процесс оформления документов. Сроки принятия решения по кредитным заявкам граждан сократились до 1-2 дней, при этом уровень просроченной задолженности оказался даже ниже прогнозируемого. Этот проект уже реализован в Москве и в Северо-Западном банке.

В корпоративном блоке внедрена автоматизированная CRM-система по упорядочению обработки запросов крупнейших клиентов. Улучшены кредитные продукты для предприятий малого и среднего бизнеса. Серьезно перестроена работа с проблемной задолженностью.

Возможно, Вы уже сами почувствовали, насколько существенно Сбербанк изменил стиль и методы своей работы. Реализуя философию «максимального удовлетворения потребностей клиентов» мы меняем все сферы деятельности Банка, стремясь помочь клиентам реализовать их устремления и мечты. Символом этих изменений стал обновленный Бренд. Мы создаем Бренд абсолютно нового, сильного и современного Сбербанка, который меняется, чтобы стать клиентоориентированной компанией, выстраивающей долгосрочные взаимовыгодные отношения с клиентами и занимающей лидирующие позиции в мировой банковской системе. Потому что нам важно, что важно нашим клиентам. Слоган «Сбербанк. Всегда рядом» отражает как нашу географическую близость к ним, так и готовность помочь в решении любого финансового вопроса.

В конце прошлого года в Москве в районе Цветного бульвара введен в эксплуатацию первый типовой офис нового образца. Таким станет будущий Сбербанк. До конца 2010 года будут запущены 20 аналогичных офисов в восьми городах, а тиражирование по филиальной системе Банка начнется с 2011 года. Внутренняя планировка, организация пространства и оформление офисов отражают новые банковские процессы и технологии, и главное, – нашу идеологию клиентоориентированной модели работы.

Особо подчеркну, что, учитывая нашу ориентированность на предельно эффективное использование ресурсов, внедрение новых форматов офисов и элементов бренда будет происходить постепенно, в рамках плановых ремонтно-строительных работ и существующих смет расходов. Таким образом, внедрение нового бренда будет поступательным эволюционным процессом продуманного и планового характера и не повлечет существенного роста затрат.

Сознавая свою социальную ответственность как крупнейшего банка страны, Сбербанк продолжает уделять самое пристальное внимание участию в реализации социальных проектов. В прошлом году была разработана и принята Корпоративная благотворительная программа Сбербанка, направленная на поддержку детских домов и домов ребенка, продолжена совместная программа с Фондом помощи детям с онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь», реализован пилотный проект по «социальной карте», получивший высокую оценку Правительства России.

В апреле прошлого года Сбербанку присвоен статус Генерального партнера XXII Олимпийских зимних игр. В сотрудничестве с Оргкомитетом «Сочи-2014» мы приступили к реализации ряда специальных олимпийских программ. Уверен, что наши проекты по развитию сервисной банковской инфраструктуры Краснодарского края и олимпийской столицы станут стандартом качества не только для Сбербанка, но и для всей финансовой сферы России.

2009 год стал для Банка одновременно и годом серьезных испытаний, и годом первых результатов реализации наших амбиционных планов. Итоги этого кризисного, очень непростого для национальной экономики года неопровержимо свидетельствуют о способности Сбербанка противостоять негативным влияниям, не снижая качества и скорости внедрения новых принципов работы. Мы полны уверенности в стремлении воплотить в жизнь желание наших акционеров, клиентов и партнеров видеть в Сбербанке одну из лучших финансовых корпораций мира.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Минувший 2009 год стал временем восстановления банковской системы страны после стресса, вызванного воздействием неблагоприятной конъюнктуры мировых финансовых рынков.

В этой непростой ситуации Сберегательный банк Российской Федерации смог продолжить реализацию планов развития бизнеса, обеспечивая удовлетворение растущих потребностей и защиту интересов вкладчиков, заемщиков и других клиентов банка.

Уверен, что оптимизация управленческой структуры, внедрение новых банковских технологий, активное участие в социально значимых проектах создает дополнительные предпосылки для повышения конкурентоспособности Сбербанка России.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.                     Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 416 с.

2.                     Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: 2-е изд., перераб. и доп. – Мн.: ИП «Экоперспектива», 2006. – 498 с.

3.                     Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 366 с.

Интернет ресурсы:

1.  www.sberbank.ru

Размещено на

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7