Дипломная работа: Организация кредитования физических лиц в Северо-Западном банке Сбербанка России
Плановое задание, определенное на 01 января 2006 года в сумме
200 млн. рублей выполнено на 104 %. Невыполнение плановых заданий произошло в разрезе
кредитных продуктов (возобновляемый кредит, единовременный кредит, корпоративный
кредит, "Народный телефон", образовательный кредит, связанное кредитование).
"Единовременный" и
"Возобновляемый" кредиты не пользуются спросом у населения ввиду особенностей
гашения кредитов и низкой платежеспособности населения.
"Народный телефон" - снижение стоимости телефонов
и как следствие достаточно мелкие суммы кредитов повлияли на невыполнение плана
по этому виду кредитования.
Невыполнение плана по "Связанному
кредитованию" связано с тем, что в регионе активную позицию заняли банки-конкуренты
"Home Kredit" и "ИстБриджБанк", кредитующие непосредственно
на территории магазинов.
Эффективность мероприятий, проведенных в 2004 году, направленных
на качественное выполнение плана можно определить как высокую, но недостаточную
для выполнения плана.
На основании представленных в Приложении 1-2 балансов анализируемого
банка за 2005 и 2006 года произведены вертикальный и горизонтальный анализ статей
баланса.
Статьи баланса сгруппированы по следующим признакам:
1. Пассивы банка принято делить на собственные и привлеченные
(в том числе заемные). Также их называют еще оплачиваемые, так как за привлеченные
средства банк должен заплатить определенный процент.
2. Активы делят на работающие и неработающие, то есть в зависимости
от способности приносить доход.
Любой банк заинтересован в увеличении доли работающих и уменьшении
доли неработающих активов.
Таблица 3.3.
Горизонтальный анализ баланса банка в тыс. рублей
№ п/п |
Наименование статьи |
01.01.2005 |
01.01.2006 |
Изменения |
относит. (%) |
абсолютное |
|
АКТИВ |
|
|
|
|
А I |
РАБОТАЮЩИЕ АКТИВЫ |
573174167 |
732964287 |
127.88 |
159790120 |
1 |
Сcуды юр. лицам и физ. лицам - предпринимателям |
100772064 |
137044508 |
135.99 |
36272444 |
1.1 |
в т. ч. физ. лицам - предпринимателям |
7294511 |
13132081 |
180.03 |
5837570 |
2 |
Ссуды физическим лицам |
50821070 |
140261432 |
275.99 |
89440362 |
3 |
Вложения средств в цен. бумаги |
- |
- |
|
|
4 |
Кредит. ресурсы, размещенные в системе Сбербанка России |
421581032 |
455658347 |
108.08 |
34077315 |
А II |
СРЕДСТВА, НЕ ПРИНОСЯЩИЕ ДОХОД |
66230385 |
88288111 |
133.30 |
22057726 |
8 |
Касса и драгметаллы |
21343031 |
40112995 |
187.94 |
18769964 |
9 |
просроченные кредиты, депозиты и прочие размещенные средства |
6508 |
185904 |
2856.55 |
179396 |
9.1 |
в т. ч. юр. лиц и физ. лиц - предпринимателей |
|
158684 |
|
158684 |
10 |
Имущество банков |
39229137 |
40495985 |
103.23 |
1266848 |
11 |
Прочие |
813640 |
442246 |
54.35 |
-371394 |
12 |
РБП, не покрываемые доходами будущих периодов |
4838068 |
7050981 |
145.74 |
2212913 |
|
ИТОГО АКТИВОВ - НЕТТО |
639404552 |
821252398 |
128.44 |
181847846 |
|
ПАССИВ |
|
|
|
|
П I |
ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА |
607657285 |
787237456 |
129.55 |
179580171 |
1 |
Средства юридических лиц |
106868864 |
138923089 |
129.99 |
32054225 |
1.1 |
- текущ., расчет. и бюджетн. счета |
97265756 |
135686183 |
139.50 |
38420427 |
1.2 |
- депозиты и прочие привлеченные средства |
5576301 |
|
|
-5576301 |
1.4 |
- векселя, эмитируемые банком, облигации |
4026807 |
3236905 |
80.38 |
-789902 |
2 |
Средства физических лиц |
494007041 |
634689715 |
128.48 |
140682674 |
2.1 |
- векселя и сбер. сертификаты |
162435 |
1517269 |
934.08 |
1354834 |
2.2 |
- депозиты и прочие привлеченные средства |
493844606 |
633172446 |
128.21 |
139327840 |
5 |
Прочие |
6781379 |
13624652 |
200.91 |
6843273 |
П II |
РЕЗЕРВЫ БАНКА |
1940924 |
4241747 |
218.54 |
2300823 |
6 |
Резервы под возможные потери по ссудам |
1940924 |
4155884 |
214.12 |
2214960 |
8 |
Резервы под возможные потери по прочим операциям |
|
85863 |
|
85863 |
П III |
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА |
29806343 |
29773194 |
99.89 |
-33149 |
|
ИТОГО ПАССИВОВ-НЕТТО |
639404552 |
821252398 |
128.44 |
181847846 |
Собственный капитал на данном уровне банка представлен фондами
и частью прибыли, оставленной в распоряжении данного банка. Долгосрочные внешние
заимствования отсутствуют, это положительно, так как цена их на внешнем рынке значительно
превышает текущую стоимость пассивов банка.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
|