Дипломная работа: Кредитный риск: методы оценки и регулирования (на материалах ОАО АКБ "Связь-Банк")
Глава 2. Анализ
кредитного риска читинского филиала ОАО АКБ "Связь-Банк"
2.1 Экономическая характеристика Читинского филиала
ОАО АКБ "Связь-Банк"
Связь-Банк, созданный в 1991 году, является универсальным финансовым
институтом и оказывает широкий спектр банковских услуг высокого качества. Основным
акционером Связь-Банка является Государственная корпорация "Банк развития и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)". Связь-Банк располагает
широкой региональной сетью, что позволяет ему успешно взаимодействовать с сетевыми
клиентами. Деятельность филиалов регулируется региональными центрами. Присутствие
Банка в регионах постоянно расширяется.
Исторически Связь-Банк связан с отраслью связи - одним из инициаторов
его создания было Министерство связи СССР. В настоящее время, в соответствии с утвержденной
акционерами новой стратегией развития, Связь-Банк развивается как универсальный
банк федерального масштаба, оказывающий услуги международного уровня. При этом историческую
сопричастность к одной из самых динамично развивающихся отраслей - отрасли связи
- Банк оценивает как позитивный фактор.
Банк стремится к оптимизации принципов корпоративного управления,
перестроена работа с Клиентами: теперь за каждым корпоративным клиентом закрепляется
персональный менеджер. Банк модернизирует технологии обслуживания, внедряет системы
электронного документооборота. Банк получил право выступать в качестве гаранта перед
таможенными органами. С 2004 г. Банк осуществляет организацию выпуска, размещения,
обращения и погашения облигационных займов.
Клиентам-частным лицам Связь-Банк предлагает регулярно обновляемую
линейку современных банковских продуктов. Связь-Банк является участником системы
страхования вкладов. Благодаря партнерству Банка с ФГУП "Почта России"
частные клиенты могут получить разнообразные банковские услуги не только в офисах
Банка, но и через почтовые отделения во многих регионах России.
По совокупности показателей Связь-Банк был включен Банком России
в число 30 крупнейших кредитных организаций Российской Федерации.
Сложившаяся в 2010г. структура операций банка на финансовых рынках
определила финансовый результат по итогам 2010г. за счет увеличения объема продаж,
комиссионных услуг и роста операций банка на рынке кредитования корпоративных и
частных клиентов. Чистая прибыль Банка в 2010 года составила 2 082 млн. руб. при
балансовой прибыли в 3 903 млн. руб.
По итогам отчетного года Связь-Банк продемонстрировал значительные
темпы роста операционного и стабильного банковского дохода, а также высокий уровень
рентабельности. За 12 месяцев 2010 года объем чистых процентных доходов возрос до
28,8 млрд. руб. (на 53,8% по сравнению с показателем за аналогичный период 2009
года). Чистый комиссионный доход по результатам 2010 года составил 7,6 млрд. руб.
(рост на 7,7% по сравнению с 2009 годом).
Благодаря существенному увеличению чистых процентных доходов
по итогам отчетного года чистая процентная маржа выросла до 8,98% с 7,13% по результатам
2009 года. Опережающий рост стабильного банковского дохода, а также сокращение операционных
издержек позволил значительно улучшить коэффициент Cost-to-Income (C/I) за период
2010 года - 59,8%, против 78,2% за 2009 год. Коэффициент покрытия операционных расходов
стабильным банковским доходом достиг по итогам отчетного периода 171,8% по сравнению
с 115,5% за 2009 год.
Стабильный банковский доход в 2010 году увеличился по сравнению
с 2009 годом на 47,5% и составил 36,4 млрд. руб. Чистый операционный доход Корпорации
по итогам года достиг 25,1 млрд. руб.
В связи с финансовым кризисом был сформирован повышенный объем
резервов под потери по кредитному портфелю и инвестициям в финансовый лизинг. По
итогам 2010 года расходы на формирование резервов по ссудам составили 10,3 млрд.
руб., превысив показатель 2009 года в 9,3 раза. Однако, несмотря на значительные
расходы на резервирование, Корпорация показала высокий уровень рентабельности и
прибыльности.
Расчетный показатель операционного дохода до расходов на создание
резервов составил 35,4 млрд. руб. (рост к 2009 году на 29,6%), прибыли до налогообложения5
до расходов на создание резервов - 14,2 млрд. руб. (рост в 2,4 раза к 2009 году).
Операционные расходы по итогам 2010 года составили 21,2 млрд.
руб., незначительно сократившись к показателю 2009 года (на 0,8%). В частности,
расходы на персонал сократились на 19,4% - до 10,2 млрд. руб. с 12,7 млрд. руб.
Доля расходов на персонал в структуре операционных издержек снизилась до 48,2% за
12 месяцев 2010 года с 59,3% за аналогичный период 2009 года.
Таблица 2.1
Финансовые результаты
Читинского филиала ОАО АКБ "Связь-Банк" за 2009-2010 гг.
Финансовые результаты |
12 месяцев
2009
|
12 месяцев
2010
|
Абсолютное отклонение |
Относительное отклонение, % |
Темп роста, % |
млн. руб. |
Чистый операционный доход |
26 227 |
25 105 |
-1 122 |
-4,28 |
95,72 |
Чистый процентный доход |
18 723 |
28 790 |
10 067 |
53,77 |
153,77 |
Чистый комиссионный доход |
7 080 |
7 625 |
545 |
7,70 |
107,70 |
Чистый доход/ (убыток) по операциям с ценными бумагами и деривативами |
-1 170 |
-3 968 |
-2 798 |
239,15 |
339,15 |
Чистый доход по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами |
-181 |
2 012 |
2 193 |
-1211,60 |
-1111,60 |
Прочие чистые операционные доходы |
2 888 |
987 |
-1 901 |
-65,82 |
34,18 |
Расходы на создание резервов по ссудам |
1 113 |
10 341 |
9 228 |
829,11 |
929,11 |
Операционные расходы |
21 371 |
21 202 |
-169 |
-0,79 |
99,21 |
Прибыль до налогообложения от действующих операций |
4 856 |
3 903 |
-953 |
-19,63 |
80,37 |
Чистая прибыль от действующих операций |
2 942 |
2 082 |
-860 |
-29,23 |
70,77 |
Чистая прибыль |
3 365 |
2 082 |
-1 283 |
-38,13 |
61,87 |
Активы к концу отчетного периода возросли до 495,0 млрд. руб.
(на 16,8% к показателю на 31.12.2009г.). Ключевой задачей отчетного периода продолжала
оставаться оптимизация активов за счет изменения их структуры и повышения их качества.
Ключевым драйвером роста активов стало увеличение объемов и доли кредитного портфеля
и чистых вложений в лизинг.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
|