МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Характеристика діяльності банку ВАТ "Кредобанк"

    Рис. 3.2. Динаміка іпотечних кредитів ВАТ "Кредобанк" станом на 01.01.2008 року


    Крім того, протягом 2007 року швидкими темпами (збільшення в 2 рази) розвивався іпотечний кредитний продукт на споживчі цілі.

    Не зупиняючись на досягнутому, фахівці Банку постійно вивчають клієнтський попит та працюють над урізноманітненням продуктового банківського ряду послуг, які забезпечені іпотекою.

    Так, 2007-2008 років впроваджені нові банківські продукти:

    • рефінансування іпотечних кредитів фізичних осіб;

    • кредитування фізичних осіб на поточні потреби під заставу нерухомості;

    • кредитування фізичних осіб на здійснення ремонту/реконструкції нерухомості;

    • інвестиційний кредит на придбання цільових облігацій.

    Стабільне зростання клієнтської бази приватних осіб Банку свідчить про високу довіру населення до установи, професіоналізм працівників та високу якість іпотечних банківських продуктів. Усе це разом із гнучкою системою умов продажу, лояльною політикою до клієнтів дозволило ВАТ "КРЕДОБАНК" посісти чільне місце серед 15 лідерів іпотечного ринку України.

    На сьогоднішній день ВАТ "Кредобанк" відкриває своїм клієнтам кредитні лінії в українських гривнях, доларах США, євро і російських карбованцях та інших валютах. Поточна стратегія банку, яка спрямована на залучення клієнтів, припускає розгляд заявок на отримання кредитів від клієнтів, які мають рахунки в інших банках. Однак, при наданні кредиту основні грошові потоки клієнта повинні проводитися через рахунок у ВАТ "Кредобанк".

    За 2007 рік кредитний портфель юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців сягнув рівня-38,7%,що в абсолютному вираженні становить 742 182,7 тис.грн., і станом на 01.01.2008 р. Кредитні вкладення корпоративних клієнтів сягнули величини 2 659 181,тис.грн.


    Рис. 3.3. Динаміка росту кединого портфеля юридичних осіб ВАТ "Кредобанк" станом на 01.01.2007 року


    Значну частину кредитних коштів 2007 року, зокрема, 63,0% кредитного портфеля юридичних осіб було спрямовано на діяльність торгових та експортно-імпортних операцій корпоративних клієнтів. У той же час у кредитному портфелі Банку спостерігається тенденція до зростання частки інвестиційних кредитів (37,9%) з відповідним зниженням питомої ваги обігових кредитів, що підтверджує інвестиційний характер вітчизняного бізнесу, створення в Україні нових виробництв, модернізацію та переобладнання старих потужностей тощо.

    Розподіл клієнтської бази за сегментами (малі, середні та великі підприємства) дозволяє враховувати специфіку й особливості бізнесу клієнтів, які, у підсумку, визначають попит на ті чи інші банківські продукти та послуги. Виходячи з потреб клієнтів і прагнучи максимально повного їх задоволення, Банк визначив основні стратегічні напрями кредитування. Серед кредитних продуктів, які стали пріоритетними для клієнтів, слід відзначити:

    ·                   кредитування поточної діяльності – овердрафт, зміни в який внесено шляхом удосконалення та спрощення механізму користування овердрафтом,

    ·                   кредитна лінія на поповнення обігових коштів "Бізнес – Актив", що передбачає механізм "плаваючої" процентної ставки;

    ·                   кредитування інвестиційної діяльності – кредитування на придбання транспортних засобів,

    ·                   кредитування на придбання та/або будівництво комерційної нерухомості під заставу комерційної нерухомості ("Комерційна іпотека"), проектне фінансування.

    Після видачі кредиту банк формує резерв, на випадок несплати заборгованості. Для цілей розрахунку резервів на покриття можливих втрат за кредитними операціями визначається чистий кредитний ризик (в абсолютних показниках).

    Банк створює та формує резерви для відшкодування можливих втрат на повний розмір чистого кредитного ризику за основним боргом, зваженого на відповідний коефіцієнт резервування, за всіма видами кредитних операцій у національній та іноземних валютах.

    За коштами, що містяться на кореспондентських рахунках, які відкриті в інших банках, а також депозитами до запитання в інших банках і сумнівною заборгованістю за коштами до запитання в інших банках банк починає формування резерву не пізніше 31 грудня і надалі:

    -                   за коштами, розміщеними в банках-нерезидентах - з урахуванням ризику країни;

    -                   за коштами, розміщеними в банках (резидентах і нерезидентах), які визнані банкрутами або ліквідовуються за рішенням уповноважених органів, або які зареєстровані в офшорних зонах, - на всю суму цих коштів.

    Резерв під кредитні ризики поділяється на резерви під стандартну та нестандартну заборгованість за кредитними операціями. Резерви під нестандартну заборгованість формуються за кредитними операціями, класифікованими як "під контролем", "субстандартні", "сумнівні", а також "безнадійні".

    Резерв під кредитні ризики формується в тій валюті, в якій враховується заборгованість.

    Резерв під кредитні ризики використовується лише для покриття збитків за непогашеною позичальниками заборгованістю за кредитними операціями за основним боргом, стягнення якої є неможливим.

    Банк здійснює розрахунок резервів під стандартну та нестандартну заборгованість (з урахуванням строків погашення боргу за кредитними операціями) впродовж місяця, в якому здійснено кредитну операцію (або укладено угоду на її здійснення). Формування резервів Банк здійснює щомісячно в повному обсязі незалежно від розміру доходів за групами ризику відповідно до сум фактичної кредитної заборгованості за станом на перше число місяця, наступного за звітним, до встановленого строку для подання оборотно-сальдового балансу.

    З метою розрахунку обсягу резерву під кредитні ризики та визначення чистого кредитного ризику Банк аналізує кредитний портфель.

    Аналіз кредитного портфелю та класифікація кредитних операцій (валового кредитного ризику) здійснюється за такими критеріями:

    -                   оцінка фінансового стану позичальника (контрагента Банку, крім контрагентів за факторинговими операціями);

    -                   стан обслуговування позичальником (контрагентом Банку) кредитної заборгованості за основним боргом і відсотків (комісій та інших платежів із обслуговування боргу) за ним у розрізі кожної окремої заборгованості та спроможність позичальника надалі обслуговувати цей борг;

    -                   рівень забезпечення кредитної операції.

    Оцінка фінансового стану позичальника - банку здійснюється відповідно до методики ВАТ "Кредобанк" по оцінці фінансового стану банків - позичальників (контрагентів банку).

    Оцінка фінансового стану позичальника - юридичних (крім банків) та фізичних осіб здійснюється відповідно до Методики оцінки фінансово-господарського стану позичальника ВАТ "Кредобанк" (додаток И).

    Якщо банк здійснює довгострокове кредитування під інвестиційний проект, розрахунок ефективності якого (у тому числі доходу, що планується отримати від його реалізації) забезпечує погашення кредиту і відсотків/комісій за ним відповідно до умов кредитної угоди, а також за умови, що бізнес-план реалізації інвестиційного проекту виконується, то клас позичальника може бути підвищено на один рівень (шляхом присвоєння додаткових балів згідно відповідної Методики оцінки фінансового стану).

    Щодо перевірки сплати кредиту, то в договорі зазначено, що клієнт повинен погашати кредит щомісячно (додатки І,Ї,Й). Тому працівник кредитного відділу (економіст) розробляє особистий графік погашення кредиту, якого клієнт повинен дотримуватися. При несплаті кредиту в зазначений у графіку день, позичальник заноситься у прострочені кредити. Працівник повідомляє позичальника про прострочення кредиту. Якщо через три дні погашення суми не відбулося, то банк може накласти штраф, у вигляді підвищення процентної ставки.

    Відповідно до прокласифікованого кредитного портфеля використовуються різні рівні резервування для встановлення загальної суми резерву.

    Згідно з Постановою НБУ №122 від 27 березня 1998 року загальний резерв створюється на покриття можливих витрат за стандартними кредитами. Цей резерв був сформований ВАТ "Кредобанк" у повній сумі за попередній період.


    4. Міжнародні розрахунки та валютні операції


    Операції ВАТ "Кредобанк" з іноземною валютою здійснюють відділ клієнтських розрахунків, відділ обслуговування фізичних осіб та операційний відділ, які виконують:

    -                   встановлення курсів для купівлі-продажу валют;

    -                   ведення коррахунків в іноземній валюті;

    -                   контроль за експортно-імпортною діяльністю;

    -                   здійснення переказів фізичних осіб через поточний рахунок і систему Western Union;

    -                   купівля - продаж дорожніх і іменних чеків, здійснення відшкодування по них;

    -                   ведення звітності по валютних операціях;

    -                   здійснення фінансового аналізу по операціях в іноземній валюті.

    Поточний рахунок в іноземній валюті відкривається суб’єкту господарювання для зберігання грошей і проведення розрахунків у межах законодавства України в безготівковій та готівковій іноземній валюті для здійснення поточних операцій, визначених законодавством України, та для використання і погашення кредитів (позик, фінансової допомоги) в іноземній валюті (додатки К-Р).

    Поточними торговельними операціями за поточними рахунками в іноземній валюті є такі розрахунки:

    -          між юридичними особами-резидентами і юридичними особами-нерезидентами під час здійснення зовнішньоекономічної діяльності за торговельними операціями;

    -          між юридичними особами-резидентами на території України за умови наявності індивідуальної ліцензії Національного банку;

    -          між юридичними особами-нерезидентами та юридичними особами-резидентами через юридичних осіб-резидентів (посередників) відповідно до договорів (контрактів, угод), що укладені відповідно до законодавства України;

    -          інші розрахунки, що здійснюються відповідно до законодавства України.

    Поточними неторговельними операціями за поточними рахунками в іноземній валюті є такі операції:

    -          перекази заробітної плати, стипендій, пенсій, аліментів, державної допомоги, матеріальної допомоги, допомоги родичів, благодійної допомоги, виплат і компенсацій, включаючи виплати з відшкодування шкоди, заподіяної робітникам унаслідок каліцтва, професійного захворювання або іншого ушкодження здоров’я;

    -          здійснення обмінних операцій з іноземною валютою та платіжними документами в іноземній валюті;

    -          виплати готівкової іноземної валюти за платіжними картками;

    -          купівля платіжних документів в іноземній валюті;

    -          виплати на підставі вироків, рішень, ухвал і постанов судових, слідчих та інших правоохоронних органів;

    -          платежі, що пов’язані зі смертю громадян;

    -          оплата зборів, мита та дії, пов'язані з охороною прав на об'єкти інтелектуальної власності;

    -          оплата витрат за лікування громадян у медично-профілактичних закладах іншої держави;

    -          оплата навчання в навчальних закладах,стажування в закладах іншої держави;

    -          оплата витрат, пов’язаних з відрядженням за кордон;

    -          оплата праці нерезидентів, які працюють в Україні;

    -          платежі у зв’язку з прийняттям спадщини;

    З поточного рахунку в іноземній валюті юридичних осіб-резидентів за розпорядженням власника рахунку здійснюються такі операції:

    -          виплата готівкою для оплати праці працівникам-нерезидентам,які працюють в Україні за контрактом (договором);

    -          виплата готівкою або платіжними документами працівникам на службові відрядження під час виїзду за кордон, на експлуатаційні витрати, пов’язані з обслуговуванням транспортних засобів за кордоном, представницькі витрати за кордоном відповідно до законодавства України;

    -          перерахування на користь нерезидента за межі України за зовнішньоекономічними договорами (контрактами, угодами);

    -          купівля іншої іноземної валюти відповідно до законодавства України;

    -          перерахування коштів, що надійшли як гуманітарна допомога, за кордон на рахунки юридичних осіб-нерезидентів в оплату за товари та послуги в межах потреб, визначених іноземним донором, та відповідно до вимог Порядку використання гуманітарної допомоги;

    -          перерахування за кордон на ім’я фізичних осіб, які тимчасово перебувають за межами України в довгостроковому відрядженні або навчаються, як оплата праці (або як стипендія);

    -          перерахування для погашення заборгованості за отриманим кредитом і сплати процентів за ним;

    -          продаж валюти уповноваженим банком;

    -          перерахування на власний вкладний (депозитний) рахунок;

    -          перерахування за сплату державного мита відповідно до законодавства України;

    -          перерахування на власний поточний рахунок;

    -          інші перерахування, що не суперечать законодавству України.

    На поточні рахунки в іноземній валюті фізичних осіб-резидентів зараховуються:

    -          готівкова валюта;

    -          валюта за платіжними документами, що надіслані з-за кордону на ім’я власника рахунку відповідно до законодавства України;

    -          валюта за іменними платіжними документами (чеками), виписаними уповноваженими банками України;

    -          валюта, переказана з-за кордону на ім’я власника рахунку через уповноважені банки України;

    -          валюта за іменними платіжними документами, що надіслані з-за кордону на ім’я власника рахунку;

    -          валюта, перерахована митними органами, яка була прийнята на зберігання відповідно до вимог Інструкції про переміщення валюти;

    -          валюта, одержана в порядку спадкування;

    -          валюта, перерахована з власного поточного або власного вкладного (депозитного) рахунку в іноземній валюті;

    -          валюта, одержана власником рахунку від погашення ощадних сертифікатів;

    -          валюта, перерахована як кредит в іноземній валюті;

    -          валюта, куплена уповноваженим банком за дорученням власника рахунку для погашення заборгованості за кредитом в іноземній валюті та сплати процентів за ним;

    З поточного рахунку в іноземній валюті за розпорядженням фізичної особи-резидента або за його дорученням проводяться такі операції:

    -          виплата готівкою;

    -          виплата платіжними документами;

    -          перерахування в межах України на рахунок іншої фізичної особи-резидента;

    -          перерахування на власний поточний або власний вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті;

    -          продаж на міжбанківському валютному ринку України для подальшого зарахування на рахунок у національній валюті;

    -          перерахування власником рахунку коштів за операціями з ощадними (депозитними) сертифікатами;

    -          купівля наперед оплачених платіжних карток міжнародних платіжних систем;

    -          перерахування за межі України нерезидентам для погашення власної заборгованості за кредитами, позиками (проценти, комісійні, неустойка);

    -          перерахування за кордон інвестицій;

    -          перерахування коштів для погашення власної заборгованості за отриманим кредитом в іноземній валюті та сплати процентів за ним;

    -          продаж на міжбанківському валютному ринку України іноземної валюти за іншу іноземну валюту з одночасним зарахуванням купленої іноземної валюти на рахунок цієї фізичної особи відповідно до умов договору.

    На вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті фізичної особи-резидента зараховуються:

    -          готівкова валюта;

    -          валюта, перерахована з власного поточного або власного вкладного (депозитного) рахунку в іноземній валюті;

    -          кошти, внесені іншою фізичною особою, якщо це передбачено договором банківського вкладу;

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.