Недивлючись
на гостру нестачу ресусів, банкіри змушені здійснювати масштабні
капіталовкладення в розширення мереж. Одночасно з виходом на ринок торгових
точок фінансисти не перестають вдосконалювати вже діючі відділення, найчастіше
їх намагаються перетворити в спеціалізовані пункти по обслуговуванні населення
(у тому числі іпотечні центри). Недивлячись на пошук нових джерел коштів,
інтерес фінансистів до пересічних українців, який базується перш за все на
потребі в ресурасах (в минулому році населеня принесло в банки 32,1 млрд. грн.,
збільшивши свої вклади 68,2%), не зменьшиться, особливо у фінустанов, які зараз
сидять на сухному кредитному пайку.
Конкуренція
буде збільшуватись не тільки серед новостворених відділень діючих банків,
фінансисти також очікують достатньо жорстку боротьбу і з новими участиками
ринку. На сьогоднішній день на різних стадіях реєстрації знаходяться сім нових
банків. В минулому році НБУ зареєстрував п'ять фінустанов: «Лідер», СоцКомБанк,
«АРМА», «Український фінансовий світ», «Даніель». Про цьому один із банків
створювався акціонерами, вже маючих у свому розпоряджені дуже потужну фінансову
установу, – господарі Приватбанка заснували банк «Лідер», які почали будувати
по зразку свого системника, ставлячи перед ним завдання стати роздрібним банком
у відповідності з пакетом послуг.
3. Удосконаленнякредитного
портфеля ЗАТ КБ «ПриватБанк»
Оцінка
факторів макросередовища, що безпосередньо впливають на господарську діяльність
ЗАТ КБ ПриватБанк, а також врахування компонентів внутрішнього середовища
дозволяє рекомендувати такі дії стратегічного характеру.
·
Успішна
реалізація комплексної програми розвитку банківської системи України на 2006–2007 р.
·
Адекватність
моделей залежності фінансових показників Приватбанку і банків-конкурентів від
індикаторів зовнішнього середовища.
·
Прогноз конкурентной позиции
банков-конкурентов на 2006–2007 гг.
·
Успішна
реалізація Стратегии развития ПриватБанка на 2006–2007 гг.
·
Чітке
дотримання нормативных актов НБУ і регулятивних органів.
·
Збереження
в основному діючих нормативів НБУ до 2007 р.
·
Подальший
розвиток мережі відділень до 2007 р., включаючи підвищення статусу успішно
працюючих діючих (гр. Г в гр. У, гр. В у гр. Б и т.д.).
Зі
всієї різноманітності факторів зовнішнього оточення (деякі представлені в
таблиці 3.1.) відберемо ті, що безпосередньо стосуються господарської
діяльності ЗАТ КБ «ПриватБанк»:
·
Макроекономіка;
·
Політична
стабільність;
·
Митне,
податкове та інше законодавство;
·
Соціальний
сектор;
·
Фінансовий
сектор
·
Банківський
сектор;
Таблиця 3.1. Прогноз зміни основних
індикаторів зовнішнього середовища на 2004–2007 р.
№ п/п
Показник
Факт
Прогноз
01.07.2004 р.
2004 р.
2005 р.
2006 р.
2007 р.
Макроекономіка
1
2
3
4
5
6
7
1
Індекс споживчих цін, %
4,6
7,0
4,5
5,5
4,5
2
Індекс цін виробників, %
3,9
6,5
5,0
6,5
4,5
3
ВВП номінальний (млрд. грн.)
85,8*
245,8
274,7
305,7
338,6
4
ВВП реальний, темп
приросту (%)
7,3*
5,0
5,1
6,0
6,4
5
Обсяг промислового
виробництва, млрд. грн.
81,8*
224,2
250,7
283,0
315,0
6
Приріст обсягу пром.
пр-ва, реальний, %
11,7*
7,5
6,5
7,5
7,2
7
Роздрібний товарообіг,
темп приросту, %
13,8*
8,5
9,0
9,0
10,0
8
Прямі іноземні
інвестиції за рік (млн. діл. США)
295,2***
770
600
900
1050
9
Експорт товарів і послуг,
(млрд. діл. США)
6,8**
24,5
25,6
27,4
29,3
10
Імпорт товарів і
послуг, (млрд. діл. США)
6,4**
23,1
24,6
26,7
28,7
11
Валова продукція
сільського господарства, млрд. грн.
11,1*
69,3
71,7
74,6
77,7
12
Темп росту в сільському
господарстві, %
0,2*
-3,0
3,5
4,0
4,2
Соціальний сектор
13
Грошові доходи
населення, номінальні (млрд. грн.)
70,5*
163,2
186,8
216,8
249,6
14
Приріст грошових
доходів населення, реальний (%)
6,6*
9,0
9,5
10,0
9,8
15
Середньомісячна
зарплата робітників та службовців (грн.)
413,82*
462,67
554,46
643,45
736,29
16
Індекс реальної
зарплати за рік (%)
15,3*
15,0
12,0
10,0
9,5
17
Рівень зареєстрованого
безробіття за рік (%)
3,9*
4,0
4,5
4,9
4,8
18
Середньорічна
чисельність населення (тис. чіл.)
47840*
47800
47400
47200
47200
Фінансовий сектор
19
Обмінний курс гривні до
долара США
5,33
5,37
5,46
5,58
5,65
20
Ставка рефінансування
НБУ (дисконтна ставка), %
7
7–6
6
6–5
6–5
21
Монетарна база на
кінець року (млрд. грн.)
35,2
38,9
48,7
58,4
67,5
22
Темпи росту монетарної
бази на початок року (%)
13,9
26
25
20
16
23
Грошова маса на кінець
року (млрд. грн.)
79,0
84,8
110,2
137
165
24
Темпи росту грошової
маси на початок року
22,1
31
30
24
20
1
2
3
4
5
6
7
Банківський сектор
25
Обсяг чистих активів
банківської системи, млн. грн.
73897,3*
84 469
106 432
136 233
164 160
26
Темп росту до
попереднього року, %
15,5*
32
26
28,0
20,5
27
Кредитний портфель
юрлиц, млн. грн.
43383,4*
49644
63 047
81 647
99 609
28
Темп росту до
попереднього року, %
13,6*
30
27,0
29,5
22,0
29
Кредитний портфель
физлиц, млн. грн.
4756,9*
6 672
11 209
18 047
26 349
30
Темп росту до
попереднього року, %
46,2*
105
68,0
61,0
46,0
31
Балансовий капітал, млн.
грн.
10784,7*
11 857
14 703
18 526
23 158
32
Темп росту до
попереднього року, %
7,3*
18
24,0
26,0
25,0
33
Засобу юридичних осіб, млн.
грн.
22285
24 826
30 039
38 000
44840
34
Темп росту до
попереднього року, %
11,3*
24
21,0
26,5
18,0
35
Засобу фізичних осіб, млн.
грн.
23434,9*
28 823
40 929
60 166
80 623
36
Темп росту до
попереднього року, %
22,8*
51
42,0
47,0
34,0
Як ми бачимо,
відібрані фактори відносяться до різних груп факторів макросередовища.
ПриватБанк – лідер у сфері
впровадження передових банківських послуг. Інноваційна політика ПриватБанку
орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових
банківських послуг, котрі надають клієнтам нові можливості управління своїми
фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги
«мобільного» банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів
і POS терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку і
IP телефонії. Також ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам
класичний варіант системи Інтернет банкінгу «Приват24». На сьогодні банк пропонує своїм клієнтам широкий перелік
кредитних продуктів, які враховують реальні потреби клієнтів. Зокрема, банк
здійснює короткотермінове кредитування клієнта для покриття платіжних розривів
у поточній діяльності, термінове кредитування, надання кредитних ліній, а також
операцій з інвестиційного кредитування й фінансового лізингу.