Страхование имущества и резервы роста страховых поступлений

- квартиры, комнаты, подсобные помещения, относящиеся к квартире, их отдельные конструктивные элементы  либо квартиры без отдельных конструктивных элементов;

- места, сооружения  общего пользования в многоквартирном доме;

- внутренняя или внешняя отделка конструктивных элементов;

- установленное инженерное оборудование;

- объекты недвижимого имущества, незавершенного строительством (для строений обязательно наличие фундамента, стен, крыши, дверей и закрытых окон, если проект строительства предусматривает наличие последних);

- домашнее имущество;

- другое имущество;

- земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также часть земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

На условиях «общего» договора страхования принимается на страхование домашнее имущество, т.е. принадлежащие Страхователю (Выгодоприобретателю) и (или) членам его семьи предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления: мебель, аудио-видео-фото аппаратура, электроника и бытовая техника, в т.ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты, одежда, белье, обувь, посуда, предметы оптики, карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, постельные принадлежности, книги, детские коляски, детские игрушки, искусственные елки, елочные украшения, мелкий хозяйственный, садовый, спортивный инвентарь, прочее имущество, предназначенное для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей.

По соглашению сторон на условиях «общего» договора страхования могут быть застрахованы продукты питания, о чем делается запись в договоре страхования.

На условиях «специального» договора страхования принимается на страхование другое имущество, т.е. любое другое имущество, не относящееся к домашнему имуществу: строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (текущего ремонта) строения (квартиры), бани, гаража и т.п.; велосипеды, мопеды, не подлежащие регистрации в установленном порядке; запасные части, детали принадлежности к транспортны средствам; столярные, слесарные станки, водяные насосы, мотоблоки, газонокосилки и прочие механизмы, электрические инструменты и т. п.; зимний сад, набор элементов ландшафтной архитектуры, экзотические комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, малые архитектурны формы, надгробия, ограждения и другие сооружения на кладбищах; коллекции (отдельные предметы коллекции), картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, при наличии у  Страхователя (Выгодоприобретателя) документа компетентной организации об из полной оценке, либо документа, подтверждающего стоимость приобретения; охотничье, огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном порядке; пчеловодческий инвентарь, профессиональный спортивный, туристский, охотничий, рыболовный инвентарь; внешнее оборудование; дрова, сено; другое имущество, представляющее особую ценность для Страхователя (Выгодоприобретателя).

Не принимаются на страхование:

- ветхие строения (физический износ которых составляет 75 и более процентов);

- квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;

-домашнее и (или) другое имущество, находящееся в помещениях, не пригодных для жилья, ветхих, в квартирах, находящихся в аварийном состоянии, требующих капитального ремонта или находящихся в домах, подлежащих сносу, в строениях, находящихся в стадии производства строительно-монтажных работ;

- домашнее и (или) другое имущество, находящееся в помещениях и постройках для общественного пользования (сараях, амбарах, погребах, подвалах, на чердаках, лестничных площадках, коридорах и т. п.);

- объекты, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления  в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы. В этом случае объект может быть принят на страхование, кроме страхового риска, об угрозе которого объявлено. Исключение могут составлять случаи, когда договор страхования заключается на новый срок до истечения действия  предыдущего договора страхования (возобновление). При этом срок страхования по предыдущему и возобновляемому договорам страхования должен быть не менее одного года по каждому, страховая сумма по возобновляемому договору страхования не может превышать размера, установленного предыдущим договором страхования, и при этом Страховщик имеет право потребовать уплаты дополнительной страховой премии;

- объекты, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту или уничтожению по распоряжению государственных органов;

- объекты, действительная стоимость которых не может быть определена, в том числе самодельное домашнее имущество (кроме продуктов питания).

Страхования имущества не распространяется на запасы (расходуемые материалы: косметика, парфюмерия, санитарно-гигиенические товары и т.п. за исключением строительных материалов, дров, сена, продуктов питания); расходные материалы для оргтехники, саженцы и семена. Не принимаются на страхование, если не являются коллекцией, технические алмазы и другие изделия производственно-технического назначения, документы, чертежи, ценные бумаги, денежные знаки, драгоценные металлы в самородках, камни в виде минерального сырья, рукописи, слайды и фотоснимки, фото и видеоматериалы, предметы религиозного культа.

2. АНАЛИЗ СТРАХОВЫХ ПОСТУПЛЕНИЙ И СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ

2.1 Динамика и структура страховых поступлений

Проведем анализ динамики и структуры страховых поступлений за последние несколько лет по Кукморскому филиалу ООО «Росгосстрах-Татарстан» и определим место поступлений от населения Яныльского сельского поселения в данной структуре. Начнем с анализа страховых поступлений за 2005 год по Кукморскому филиалу ООО «Росгосстрах-Татарстан». Необходимо выделить следующую основную структуру видов страхования:

- страхование юридических лиц;

- страхование физических лиц: строений, дом, имущества, животных, средств транспорта, от несчастных случаев, нотариуса, обязательное страхование пассажиров;

- добровольное медицинское страхование;

- страхование жизни;

- обязательное страхование автогражданской ответственности.

Итак, начнем анализ сведений о поступлении  страховых платежей за 2005 год по Кукморскому филиалу ООО «Росгосстрах-Татарстан», представленных в таблице 1. Рассмотрим страховые поступления по страхованию юридических лиц. По плану предполагалось застраховать юридических лиц на сумму 600,70 тыс. руб., а реальное поступление денежных средств составило 498,55 тыс. руб. выполнение плана составило на уровне 83 %.

Что касается страхования физических лиц, то по плану по Кукморскому району предполагалось собрать средства на сумму 14 031,38 тыс. руб., реальные поступления составили 13 229,00 тыс. руб. Таким образом, план был выполнен на 94,3 %. Следует определить долю по Яныльскому сельскому поселению. Вообще поступившая страховая премия от личного страхования по Яныльскому сельскому поселению составляет 20250,10 руб., из них по индивидуальному страхованию от несчастных случаев 6011,50 руб., по страхованию школьников от несчастных случаев 14238,60 руб. Как видим, выявлены достаточно высокие показатели выполняемости плана по страховым поступлениям.

Сведения о поступлении  страховых платежей, выполнении плана и выплатах за 2005 год по Кукморскому филиалу ООО «Росгосстрах-Татарстан»

Таблица 2.1.1 (тыс. руб.)

Проанализируем вопросы страхования строений и домашнего имущества. По плану предполагалось собрать страховые поступления на сумму 8829,00 тыс. руб. На практике данный план был реализован на 98,4 % и страховые поступления составили 8 683,31 тыс. руб. Следует отметить о  доле, приходящейся на Яныльское сельское поселение Кукморского муниципального района РТ. Всего по Яныльскому сельскому поселению застраховано 371 домов. В селе Вахитово – 195 домов, в селе Яныль - 172 дома, в селе Бояр – 4 дома. Поступившая страховая премия от добровольного имущественного страхования составляет 549755,50 руб., из них по страхованию строений – 382429,60 руб., по страхованию домашнего имущества – 80795,90 руб., по страхованию животных, принадлежащих гражданам – 86530, 00 руб.

Особой разновидностью страхования имущества на уровне сельских поселений, как уже отмечалось, является страхование животных. Как видно из таблицы 1, по плану предполагалось собрать средства на сумму 2595,58 тыс. руб., а поступления составили 2369,82 тыс. руб., план реализован на 91,3 %.

Страхование средств транспорта планировалось на сумму 1950,70 тыс. руб., реальные поступления составили 1564,24 тыс. руб., план реализован на 80,2 %. Страхование от несчастных случаев по Кукморскому филиалу планировалось осуществить в размере 652,70 тыс. руб., поступления составили 607, 21 тыс. руб. Таким образом, план был выполнен на 93,0 %. Страхование ошибок нотариуса по плану составило 1,40 тыс. руб., страховые поступления составили 2,10 тыс. руб., план выполнен на 150,0 %.

По плану предполагалось застраховать пассажиров на сумму 2,0 тыс. руб., а реальное поступление денежных средств составило  2,32 тыс. руб. выполнение плана составило на уровне 116 %. Добровольное медицинское страхование планировалось на сумму 90,00 тыс. руб., реальных поступлений не было, таким образом, план не был реализован в 2005 году. По плану предполагалось собрать страховые поступления по страхованию жизни на сумму 570,40 тыс. руб. На практике данный план был реализован на 91,0 % и страховые поступления составили 519,22 тыс. руб.  По страхованию школьников по Яныльскому сельскому поселению было заключено 145 договоров. Итого по основному бизнесу в 2005 году в Кукморском филиале ООО «Росгосстрах-Татарстан» по плану предполагались поступления в размере 15 292,48 тыс. руб., реальные поступления составили 14 246, 77 тыс. руб. Таким образом, план был выполнен на достаточно высоком уровне - 93, 2 %.

Что касается обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) за 2005 год, как видно из таблицы 1, по плану предполагалось собрать средства на сумму 5377,20 тыс. руб., а поступления составили 4856,97 тыс. руб., план реализован на 90,3 %. По Яныльскому сельскому поселению всего по ОСАГО было застраховано 160 автомобилей. За 2005 год по Яныльскому сельскому поселению поступившая страховая премия по обязательному страхованию ответственности составила 143963,80 руб., из них по ОСАГО физических лиц - 142 060,30 руб., по ОСАГО юридических лиц – 1903,50 руб.

Итого по всем видам страхования в Кукморском филиале ООО «Росгосстрах-Татарстан» по плану предполагались поступления в размере 20 669,68 тыс. руб., реальные поступления составили 19 103, 74 тыс. руб. По Яныльскому сельскому поселению поступившая страховая премия по всем видам страхования и сострахования за 2005 год составила 713969,40 руб. Таким образом, план был выполнен на достаточно высоком уровне - 92, 4 %. 

Перейдем к анализу страховых поступлений по Кукморскому филиалу ООО «Росгосстрах-Татарстан», представленные в таблице 2 и Яныльскому сельскому поселению за 2006 год.

Сведения о поступлении страховых платежей за 2006 г. (на 01.01.2007 г.) по Кукморскому филиалу ООО «Росгосстрах-Татарстан»

Таблица 2.1.2 (в руб.)

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7