НАУЧНЫЕ РАБОТЫ

Споживче кредитування та перспективи його розвитку в Україне

p>11. Заставодавець зобов'язаний:
11.1. Здійснити страхування предмета застави за свій рахунок на суму не менше від суми одержаного кредиту з урахуванням процентів та витрат, пов'язаних із зверненням стягнення на заставлене майно та його реалізацєю.

Страхування предмета застави здійснюється за оцінкою його вартості, що була узгоджена сторонами при прийманні майна під заставу.
2. Сплачувати податки та збори, що пов’язані з володінням заставленого
Майна.
2. Замінити протягом ______ днів Майно, передане у заклад, у разі виникнення причин, зазначених в п.9.5 цього Договору.
3. Не розпоряджатись (не відчужувати, не заставляти) Майно, передане в заклад Заставодержателю.
4. Передати Заставодержателю такі документи: а) що підтверджують право власності на майно, передбачене п.3 цього
Договору;
* б) установчі документи, свідоцтво про реєстрацію та нотаріально посвідчені примірники підписів своїх службових осіб (застосовується для майнових поручителів - юридичних осіб) ; в) договір страхування та копії інших документів, що посвідчують страхування закладеного Майна.

ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

12. У разі невиконання або неналежного виконання зобов(язань, передбачених цим Договором, винна Сторона відшкодовує іншій Стороні завдані у зв(язку з цим збитки.
13. За невиконання чи неналежне виконання п._____, п._____, ... цього
Договору Заставодавець сплачує на користь Заставодержателя штраф у розмірі
_______________________ .

СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ

13. Цей Договір набирає чинності з дня передачі Майна Заставодержателю.
14. Цей Договір припиняє дію після виконання умов кредитного Договору і у випадках, передбачених статтями 28 та 29 Закону України "Про заставу".

ІНШІ УМОВИ

15. Одностороння відмова Заставодавця від умов цього Договору не дозволяється, крім випадків, передбачених чинним законодавством.
16. Суперечки, що виникли в процесі виконання Договору і не урегульовані цим Договором, розв'язуються відповідно до чинного законодавства України.
19. Додатки (_____) є невід'ємною частиною цього Договору:

20. Доповнення Договору та зміна окремих його положень здійснюється шляхом укладання додаткових угод між сторонами.
21. Всі повідомлення між Сторонами здійснюються у письмовій формі шляхом направлення рекомендованих листів або телеграм.
22.З усіх питань , що не врегульовані Договором, Сторони мають керуватись чинним законодавством України.
23. Цей Договір складено у двох оригінальних примірниках, що мають однакову юридичну силу , - по одному Заставодержателю та Заставодавцю.

ЮРИДИЧНІ АДРЕСИ ТА РЕКВІЗИТИ (для юридичних осіб) СТОРІН

Заставодержатель

Заставодавець

____________________________ ______________________________
____________________________ ______________________________
____________________________ ______________________________
____________________________ ______________________________
____________________________ ______________________________

______________________________ ___________________________

( підпис )

М. п. * М.п.
(для юридичної особи)

Заставодержатель
Заставодавець

П Е Р Е Л І К можливих додатків до Договору застави

1. Копія кредитного Договору N_____від "____"________199__р. між
Заставодавцем та Заставодержателем.

2. Довідка відповідного органу державної влади про те, що предмет застави не внесено у Державний реєстр національної культурної спадщини.

3. Документ про вартісну оцінку предмета застави.

4. Копія страхового Договору на майно, що прийнято під заставу.

5. Копія документа, що підтверджує право власності Заставодавця на майно, прийняте під заставу (свідоцтво видане нотаріальною конторою, бюро технічної експертизи, договір купівлі-продажу майна та інші документи).

6. Довідка нотаріальної контори чи іншого органу про те, що предмет застави не знаходиться під арештом.

7. Опис майна, що передається в заставу.
Перелік може включати також і інші документи.

Додаток 2.6

Заповнюється

Позичальником

АНКЕТА індивідуального позичальника

Позичальник підтверджує достовірність усіх нижченаведених відомостей та відповідно до умов кредитного Договору та чинного законодавства
України несе відповідальність за їх достовірність.
1. Позичальник
________________________________________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові)
________________________________________________________________

(рік і місце народження) який проживає за адресою _________________________________________ телефон N____________
2. Паспорт: серія ___________ номер ____________ виданий _____________
3. Ідентифікаційний код платника податку _______________________________
4. Місце роботи ___________________________________________________

(найменування підприємства)
__________________________________________________________________

(ким працює і з якого року)
__________________________________________________________________ службовий телефон N ____________
5.Найменування банку, в якому відкрито рахунок позичальника
__________________________________________________________________

(з якого місяця, року )
6. Хто (приватна особа, підприємство, організація, установа) може за
Вашим проханням підтвердити Ваш фінансовий стан та надати відповідні рекомендації щодо Вашої платоспроможності
____________________________________________________________________________
________________________________________________________
7. Відомості про близьких родичів
____________________________________________________________________________
________________________________________________________
8. На які цілі Ви одержуєте кредит ____________________________________
9. Строк кредиту __________________________________________________
10. Спосіб погашення кредиту_______________________________________
_______________________________________________________________
(готівкою, шляхом списання сум внеску з рахунку по вкладу, депозитного рахунку, переказами через пошту)

11. Забезпечення кредиту __________________________________________

(закладом, заставою)
12. Перелік нерухомого майна, яке є у вашій власності і вільне від інших зобов'язань _______________________________________________________
_________________________________________________________________
____________________________________________________________________________
________________________________________________________
13. Чи маєте Ви на даний час заборгованість за кредитом? Якщо є , то вказати: а) установу банку, де Ви маєте заборгованість
_________________________________________________________________ б) суму боргу ___________________________________________________ в) строк дії Договору _____________________________________________ г) дату повного погашення боргу __________________________________

Дата ______________________ ____________________________________

(підпис позичальника)

_________________________
(підпис кредитного працівника, який прийняв анкету).
(Дата)

Додаток 2.7

ОБГРУНТУВАННЯ ВИДАЧІ КРЕДИТУ

Прізвище, ім'я та по батькові Позичальника ____________________________
__________________________________________________________________
Доходи від заробітної плати _________________________________________
Доходи від заощаджень та цінних паперів _______________________________
Інші доходи _______________________________________________________

|№ | ПИТАННЯ | ВІДПОВІДЬ |
|п/п | | |

|РОЗДІЛ 1 |
|ОБГРУНТУВАННЯ КРЕДИТНОЇ СЛУЖБИ |

ЗАГАЛЬНИЙ ВИСНОВОК ПРО МОЖЛИВІСТЬ НАДАННЯ КРЕДИТУ:

_______________________________________________________________________
____________________________________________________________________________
_____________________________________________

Дата________________________

Підпис начальника кредитної служби_________________________

Додаток 2.8

Штамп підприємства, установи, організації

Довідка дійсна протягом
" " ________________199 р. 15 днів
N_____________

Д О В І Д К А для одержання кредиту в установі

Ощадного банку

____________________________________________________________

( найменування району, міста )

Видана гр.__________________________________________________

( прізвище, ім'я та по батькові )
Що він (вона) постійно працює з "______"__________________199_р. на посаді
___________________________________________________ одержує пенсію довічно або строком до "___"_______________199_р.
____________________________________________________________(повне найменування підприємства, установи, організації органу, що призначив пенсію, і його поштова адреса)

і його (її) середньомісячний заробіток (пенсія) за останніх три місяці становить____________________________________________гривень.

(цифрами і літерами)

Зі вказаного заробітку (пенсії) робляться щомісячні утримання за виконавчими листами та іншими документами у розмірі ________процентів.

Табельний номер чи номер пенсійної книжки.

Керівник___________________________________

М.п.

Гол. бухгалтер _________ ____________________

Зворотний бік довідки

Довідка видається адміністрацією підприємства, установи, організації за місцем роботи ( встановлення пенсії) одержувача позички в одному примірнику і надається останнім в установу Ощадного банку
України.

Підприємства, установи і організації можуть одноразово видавати лише по одній довідці про заробіток (пенсію).

Друга довідка може бути видана лише після погашення кредиту, виданого за першою довідкою. Для одержання другої довідки працівник
(пенсіонер) повинен пред'явити попередній кредитний договір з відміткою установи Ощадного банку про повне погашення позички.

Довідки не видаються особам, що підлягають звільненню з різних причин.

Прізвища керівника підприємства, установи, організації і головного бухгалтера вказуються повністю.

Довідка заповнюється одним кольором чорнила , або кульковою ручкою .
Виправлення не допускаються.

Керівники і головні бухгалтери підприємств, установ і організацій несуть персональну відповідальність за подання недостовірної інформації щодо доходів працівника.

Додаток 2.9

К А Р Т К А З А С Т А В И (ЗАКЛАДУ) N_________

(установа банку) до Договору застави _________________________

(N, дата) позичковий рахунок N_______________________

Картку заповнив "____"______________199_ р.

Керуючий відділенням банку _________________

Головний бухгалтер _________________________

Додаток 2.10

З А Я В А індивідуального позичальника на видачу кредиту

"______"______________199_ р.
Від ______________________________________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові позичальника)
Адреса____________________________________________________________
__________________________________________________________________
Найменування установи банку _______________________________________
В рахунок дозволеного кредиту на____________________________________

(призначення кредиту) прошу видати мені _________________________________________________

(готівкою, чеком, перерахуванням)
___________________________________________________________гривень.

(сума цифрами і літерами)

Позичальник_______________________

(підпис)

Додаток 2.11

Розпорядження операційному управлінню (відділу)

"____"___________199__року
В рахунок дозволеного кредиту видати
__________________________________________________________________
(готівкою, чеком, перерахуванням з зазначенням реквізитів одержувача коштів)
_______________________________________________________________грн

(сума цифрами та літерами )

-
Керівник установи банку

(підпис)

Головний бухгалтер

(підпис)

Кредитний працівник

(підпис)

"_____"______________ 199_ р.

Додаток 2.12

З А Я В А

Прошу з належної мені суми заробітної плати (пенсії) утримувати і перераховувати суми внесків у погашення кредиту та сплати процентів за користування ним, одержаного мною в установі Ощадного банку N
_________________________________________________________________

(району, міста) на __________________________________________ , в сумах і строки,

(призначення кредиту)

вказані установою Ощадного банку України в супровідному листі на адресу
__________________________________________________________________
(найменування підприємства, установи, організації чи органу, що призначив заробітну плату (пенсію)

_________________________

(підпис)

"____"_____________199 р.

Додаток 2.13

С У П Р О В І Д Н И Й Л И С Т

При цьому направляється заява громадянина (громадянки)
__________________________________________________________________

(прізвище, ім'я, по батькові) який (яка) отримав (ла) в ___________________________________Ощадного

(назва установи) банку України N ______________________ кредит на__________________

_________________________________________________________________

(призначення кредиту ) на суму____________________________________________________гривень,

( цифрами і літерами ) про утримання із заробітної плати внесків, починаючи з "___" _______199 р. включно, щомісячно в сумі _______________________ гривень у погашення заборгованості за кредитом та процентів за користування ним.

Утримання суми внесків у погашення кредиту та процентів за користування ним просимо перераховувати на кореспондентський рахунок N _______ установи
Ощадного банку України N________в_______________________________
_______________________________________________________з позначкою:

(найменування і місцезнаходження)
"В погашення заборгованості гр. ___________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові) за кредитом та процентів , особовий рахунок N ____________________ "

Керівник установи
_________________

Ощадного банку України (підпис)

Гол. бухгалтер
__________________

(підпис)

Додаток 2.14

А К Т передачі майна у заклад

"_____"____________ 199_р. м. ________________

Громадянин (громадянка )___________________________________________

(прізвище, ім`я, по батькові)
(* (для майнового поручителя-юридичної особи) Ми, що нижче підписалися, представник (в подальшому – Заставодавець),
____________________________________________________________________________
______

(найменування підприємства, установи і т.п.) в особі _____________________________________________________________ )

(посада, прізвище, ім'я, по батькові) з однієї сторони, і представник (в подальшому –
Заставодержатель),__________________________________________________________
________

(найменування установи банку) в особі ___________________________________________________________

(посада, прізвище, ім'я, по батькові) з другої сторони, склали цей акт про те, що згідно з укладеним договором про заставу від "__"______199_р. N ________ та оціночним описом заставодавець передає, а заставодержатель приймає у заклад наступне майно:

|п/п |Найменува-нн|Одиниця | Кількість |Характерис-ти|Примітка |
| |я майна |виміру | |ка | |
| | | | |(опис) | |
|1 |2 |3 |4 |5 |6 |

1
2
3

за оціночною вартістю ______________________________________ гривень.

( цифрами і літерами )

Майно передається Заставодавцем у володіння Заставодержателя
__________________________________________________________________

(вказати: для подальшої реалізації чи на відповідальне зберігання)

Заставодержатель
Заставодавець

_______________
_________________

(підпис)

Додаток 2.15

В І Д О М О С Т І з особового рахунку індивідуального позичальника

Позичальник_______________________________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові)
Адреса____________________________________________________________

Найменування установи Ощадного банку N_____________________
__________________________________________________________________

За кредитним договором № _____від "____" _________ 199 р. підлягають стягненню на користь _______________________________________________

(найменування установи Ощадного банку та номер) прострочені платежі.

__________________________________________________________________
__________________________________________________________________

( сума літерами ) з нарахуванням процентів з суми_____________________________ гривень. з_____________процентів за кожний день прострочки з ________________ по день сплати.

Головний бухгалтер

(підпис)

"____"_________________ 199 р.

`Додаток 2.16

З А Я В А (зразок) до народного суду про розшук позичальника

№_____________ "
"_____________ 199 р.

Найменування установи Ощадного банку____________________
____________________________________________________________________________
________________________________________________________

Місцезнаходження установи Ощадного банку____________________
____________________________________________________________________________
_______________________________________________________

Найменування суду ______________________________________________

на підставі статті 97 ЦПК України просить суд внести ухвалу про розшук громадянина (ки) ____________________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові)

через органи внутрішніх справ, оскільки місце проживання боржника невідоме.

Громадянин(громадянка)____________________________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові) зник (ла), не сплативши заборгованості за кредитом та процентами за користування ним , виданим Ощадним банком України на_____________
__________________________________________________________________

(призначення кредиту)

Загальна сума залишку заборгованості____________________________
_____________________________________________________________грн.

(сума цифрами і літерами)

На стягнення вказаної заборгованості є ____________________________

( рішення суду, виконавчий лист
___________________________________, виконавчий напис) виданий судом у справі N ________________________________________________________ нотаріальної контори, виконавчого комітету________________________
___________________________________________ Ради народних депутатів.

При цьому повідомляємо відомості про боржника:

1. Прізвище

2. Ім'я

3. По-батькові

4. Рік народження

5. Місце народження

6. Адреса останнього місця проживання

7. Останнє місце роботи

8. Коли вибув (число, місяць, рік)

9. Інші відомості про розшукуваного (ну)

__________________________________________________________________

М. п.

Керівник установи

Ощадного банку України ___________________________

(підпис)

Примітка: по рядку 9 вказуються відомості, які можуть полегшити пошук, якщо вони відомі банку. Наприклад, відомості про родичів і знайомих розшукуваного, де і на яких видах обліку перебував розшукуваний (військовому, господарчому в органах соціального забезпечення, лікувальних закладах та ін.) , та інші відомості.

Додаток 2.17

ЖУРНАЛ реєстрації кредитних договорів

|№ |Дата |П.І.Б|Пред| Су- |Про- |Форма |Дата |Да-та|Фор- |При-м|
|п/п |та № |пози |-мет|ма |цент-|надан- |та і |погаш|ма |ітка |
| |Договору|чаль-|дого|дого |на |ня |строк|ен-ня|забезп| |
| | |ника |- |вору |став-|креди- |про-л|кре-д|ечення| |
| | | |вору| |ка |ту |он-га|и- |креди-| |
| | | |(на | | |(готів-|ції |ту |тного | |
| | | |які | | |кою, | | |зобов`| |
| | | |цілі| | |р/че-ко| | |-язанн| |
| | | |) | | |м, | | |я | |
| | | | | | |перера-| | | | |
| | | | | | |хуван-н| | | | |
| | | | | | |ям) , | | | | |
| | | | | | |дата | | | | |
|1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 |8 |9 |10 |11 |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |

Додаток 2.18

Доходи та витрати позичальника (сім’ї)

*) використовується при визначенні Кпс

Додаток 2.19

Визначення узагальненого показника фінансового стану позичальника.

|№ |Назва показника |Ваго-мі|Розрахун-ко|Значення |
|п/п | |сть |ве значення|показника з |
| | | |показника |урахуванням |
| | | | |вагомості |
| | | | |(гр.4*гр3) |
|1 |2 |3 |4 |5 |
|1 |Коефіцієнт платоспромо-жності |8 | | |
| |позичальника (Кпп) | | | |
|2 |Коефіцієнт платоспромо-жності |7 | | |
| |сім(ї (Кпс) | | | |
|3 |Вік позичальника (ВП) |1 | | |
|4 |Наявність власної неру- |1 | | |
| |хомості (ВН) | | | |
|5 |Наявність постійної |1 | | |
| |роботи (ПР) | | | |
|6 |Безперервний стаж роботи (БС) |1 | | |
|7 |Погашення кредитів у минулому |1 | | |
| |(ПМ) | | | |

Додаток 2.20

Рейтингова шкала для визначення класу позичальника

|Значення показника | Клас |
|Понад 30 | А |
|Від 25 до 30 | Б |
|Від 20 до 25 | В |
|Від 15 до 20 | Г |
|Менше 15 | Д |

-----------------------
[1] Побединська Вікторія Проблеми споживчого кредитування в Україні
/Вісник НБУ №2 с.42-45
[2] Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ «Дис»,
1997.- 464 с.
- Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. – М.:АО ДИС, 1994. –
352с.
Банковское дело / Учебник для вузов под редакцией Колестникова – М.:
Финансы и статистика , 1996. – 480 с.
- Полфреман Д. Основы банковского дела /Пер. с англ. – М.:ИНФРА-М, 1996. –
624 с.
- Мирун Н.И. Герасимович А.Л. Банковское обслуживание предприятий и населения, - К.: Национальная академия управления, 1996.- 278 с.
- Банковский портфель – III / Книга менеджера по кредитам, Книга менеджера по трастовым операциям и фондам, Книга менеджера по расчетам, Книга банковского бухгалтера и аудитора / Отв. редактор Ю. Коробов и др. – М.:
СОМИНТЕК ,1995. – 752 с. (Портфель делового человека)

[3] Корниенко Е.Б. Коммерческие банки их операции: Учебное пособие. -
Симферополь, 1995.- 270 с.(с. 136)

[4] Економічний словник-довідник: За ред. док. екон. наук, проф. С.В.
Мочерного - К.: Феміна, 1995.- 368 с. (Nota bene ) (с. 306).
[5] Діяльність Ощадного банку України в ринкових умовах/ Під ред. Мішти
С.П. - К.: "ЛИБРА", 1996.- 160 с. (с. 108)
[6] Деньги, кредит, банки: Справочное пособие / Г.И. Кравцова,
Б.С.Войтешенко, Е.И. Кравцов и др. ;под общ. ред. Г.И. Кравцовой , -
Мн.: Меркаванне, 1994.- 270 с.( с. 142)

[7] Банковский портфель – III / Книга менеджера по кредитам, Книга менеджера по трастовым операциям и фондам, Книга менеджера по расчетам,
Книга банковского бухгалтера и аудитора / Отв. редактор Ю. Коробов и др. –
М.: СОМИНТЕК ,1995. – 752 с. ( Портфель делового человека ) ( с. 44)

[8] Банківська енциклопедія / Під редакцією д. ек. н. професора Мороза А.М.
- К.: "Слід", 1993.- 328 с. (с. 158 )

[9] Банковское дело /под редакцией Колесникова, - М.- 1995 г. - стр. № 318

[10] Деньги.Кредит.Банки:Учебник для вузов / под ред.проф.Е.Ф.Жукова -
М.: Банки и биржи , ЮНИТИ, 1999.- 622 с.(с. 363)
[11] Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции -
М.: АОЗТ "АНТИДОР" совместно с "Торговым домом "Алеша", 1998.- 320 с.( с.
306).

[12] Банковское дело и финансирование инвестиций: т.2 политика и стратегия/ под ред. Н. Брука, - Вашингтон :Всемирный банк реконструкции и
Развития , 1997.- 648 с.

[13] Полфреман Д. Основы банковского дела /Пер. с англ. – М.:ИНФРА-М,
1996. – 624 с.(С. 488)

[14] Звичайно забудовник фінансує свою частину за рахунок коштів інших інвесторів. Було б, однак, в цьому випадку бажано, щоб він на свій страх і ризик вклав в справу частину власних коштів.

-----------------------
Рис.1.1 Класифікація споживчих кредитів

Цільові кредити окремим цільовим групам

довгострокові

короткострокові

середньострокові

На повну вартість

На часткову оплату

За ступенем покриття кредитом вартості товару

неорганізовані

організовані

За строками надання

За способом організації надення

Разовим платежем

В розстрочку (поступово)

За суб(єктами кредитних відносин

небанківські

банківські

товарні

грошові

На нецільові споживчі потреби

Для купівлі товарів та сплати послуг

На розвиток підсобного господарства

Під банківські кредитні карточки

чекові

інвестиційні

За способом погашення

За формою видачі

За цільовим характером

Класифікація споживчих кредитів

Рис.2.1. Схема цілей на які надаються довгострокові споживчі кредити

Цілі на які надаються довгострокові споживчі кредити

будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом, і будинків дачного типу та благоустрій садових ділянок

надвірних будівель для утримання худоби та зберігання сільгосппродуктів, літньої кухні, теплиці, майстерні, навісу тощо

гаражів

індивідуальних житлових будинків з надвірними будівлями

поточні потреби (придбання товарів тривалого користування меблі, транспортні засоби, побутова техніка та ін.).

квартир

купівлю

реконструкцію та капітальний ремонт

індивідуальних житлових будинків, приєднання їх до інженерних мереж, придбання обладнання для інженерного благоустрою будинку

гаражів

будинків дачного типу і будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом

будинків дачного типу та будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом

індивідуальних житлових будинків з надвірними будівлями

квартир у багатоквартирних житлових будинках

будівництво

Одержувач

Комплекс задач «Аналіз фінансового стану позичальника - фізичної особи

Підкомплекс «Аналіз фінансового стану класу позичальника»

Підкомплекс «визначення фінансового стану позичальника»

Рейтингова оцінка платоспроможності фізичної особи позичальника

Прийняття рішення про надання кредиту

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18

Приглашения

09.12.2013 - 16.12.2013

Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

09.12.2013 - 16.12.2013

МЕНЮ

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ

Споживче кредитування та перспективи його розвитку в Україне

Приглашения

Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»