Современные подходы к банковскому менеджменту в Республике Молдова
В пособие «Банковский
менеджмент» автор Руслан Батищев представляет Банковский менеджмент в общем
виде управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим
планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка,
управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим
банковские операции. Другими словами, это — управление отношениями, касающимися
формирования и использования денежных ресурсов, т.е. взаимоувязанная
совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в
банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и
управление персоналом, по мнению автора, в коммерческом банке обусловлено
структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского
менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по
внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на
соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного
надзора. [16, стр.103]
Автор показывает
основное назначение банка — это посредничество в процессе перемещения денежных
средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Невозможность
полного совпадения экономических интересов банка и клиента связана с тем, что
банк по своей экономической природе — финансовый посредник, который
обеспечивает обслуживание денежных потоков в экономике, не являясь
собственником привлеченных денежных средств, тогда как клиент, как правило, —
владелец произведенных товаров и услуг, имеющих в основном материальное
наполнение. Реальному сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование
оборотных средств, а банкам увеличение объемов производительных активов. Для
реализации коммерческим банком своих функций в рыночной экономике необходимо,
чтобы эти две цели были увязаны.
В учебно – практическом
пособии «Инновационный менеджмент» под редакцией Уткина Э.А., Морозова Н.И.,
Морозова Г.И. раскрывается современный менеджмент, который становится основой
процветания рыночной экономики, то инновации, нововведения представляют его
сердцевину. Изучение и использование на практике возможностей инновационного
менеджмента открывает дорогу к преуспеванию в бизнесе. Путь постоянного
обновления всей деятельности на рынке является сегодня самым привлекательным. В
книге на материалах коммерческих банков показан огромный потенциал
инновационного управления, пути, формы и методы его реализации. Изложенные в
работе общие подходы позволяют использовать ее основы практически в любой сфере
предпринимательской деятельности. [39, стр.109]
Развитие рыночного
хозяйствования происходит с множеством трудностей. Внедрение же принципов
менеджмента дает немалые импульсы в процессе прогресса рынка. Менеджмент как
система современного управления производством и сбытом продукции прежде всего
на основе результатов интенсивного изучения и прогнозирования рынка,
постоянного обновления всех сторон рыночной деятельности играет особую роль.
Какие основные задачи
стоят сейчас перед менеджером? Среди них:
• обеспечить жизнеспособность
своего предприятия, банка в условиях жесточайшей конкуренции, несмотря на любые
рыночные коллизии и неожиданности;
• добиться максимизации
прибыли в конкретных условиях хозяйствования;
• разработать и
последовательно реализовывать программу развития коллектива фирмы, включая его
социальные проблемы, учитывая при этом необходимость содействия разрешению
социальных вопросов общества в целом;
• постоянно и
оптимальным образом совершенствовать всю работу банка на основе применения
наиболее современных методов управления, заблаговременно подготавливать
необходимые нововведения, улучшать в соответствии с изменяющимися требованиями
организационную структуру предприятия, добиваясь эффективной работы каждого
работника в отдельности и коллектива в целом как единой взаимодействующей
системы;
• систематически
разрабатывать и внедрять в практику более совершенные формы бизнеса, проникать
в новые сферы предпринимательства;
• определять и
добиваться достижения на практике целей, соответствующих интересам фирмы,
исходя из запросов рынка, потребителя;
Учебник «Международный
менеджмент» под редакцией С. Э. Пивоварова, Л. С. Тарасевича, А. И. Майзель включает
дополненный базисный материал по международному бизнесу, освещающий с учетом
специфики российской экономики зарубежную практику и методику формирования
стратегических и оперативных решений в международном менеджменте. [31, стр.11]
Структура учебника
вытекает из реально складывающейся структуры менеджмента в международных
фирмах, базирующихся как за рубежом, так и в России; вместе с тем учтены также
выявившиеся за указанный период запросы студентов, для которых определенные
разделы представляли особый интерес. Авторский коллектив счел полезным начать с
развернутого введения (первая часть), где показаны условия осуществления
международного бизнеса и значение для него изучаемого предмета. Вторая часть
посвящена организации деятельности международных фирм, их формам и
взаимодействию; детально рассмотрены современные формы и особенности
функционирования многонациональных компаний, финансово-промышленных групп и
стратегических альянсов. В третьей части изложены важнейшие вопросы
международных финансов и инвестиций, значение которых для любой международной
фирмы сегодня трудно преувеличить; владеющий этой проблематикой менеджер всегда
будет востребован в такой фирме. Наконец, четвертая часть освещает вопросы
технологического и организационного развития международной фирмы, что особенно
актуально в условиях, где опыт развития фирм по понятным причинам фактически
вообще отсутствует.
Многочисленные примеры,
иллюстрирующие теоретические положения, а также контрольные вопросы,
приложенные к каждой главе, помогут студентам лучше разобраться в излагаемом
материале. Естественно, что значительная часть примеров использует иностранный
опыт; тем не менее авторы пытались везде, где это возможно, апеллировать к
проблемам, оценивать возможности применения зарубежных подходов в нашей стране
В учебнике М. Т.
Балабанова «Основы финансового менеджмента» автор описывает финансовую систему,
которая входит в социально-экономическую систему. Главным свойством
социально-экономической системы является то, что в ее основе лежат интересы людей.
Совокупность общественных, коллективных и личных интересов влияет на состояние
системы и процесс ее развития. Любая система состоит из элементов. Под
элементом системы понимается такая подсистема, которая в условиях данного исследования
представляется неделимой, не подлежит дальнейшему расчленению на составляющие. Следовательно,
элемент всегда является структурной частью любой системы. Например в учебнике, финансовая
система, в целом, в качестве элемента системы включает финансовые фонды
(денежные, основные, оборотные фонды, фонды обращения, уставной капитал). [11,
стр.6]
Для финансов
хозяйствующего субъекта в качестве неделимого элемента системы рассматриваются финансы
структурного подразделения этого субъекта. Для финансов подразделения хозяйствующего
субъекта в качестве неделимого элемента системы рассматриваются финансовые
ресурсы.
По мнению автора
финансовая система является сложной, динамичной и открытой системой. Сложность финансовой
системы определяется неоднородностью составляющих элементов,
разнохарактерностью связей между ними, структурным разнообразием элементов. Это
вызывает многообразие и различие элементов системы, их взаимосвязей, тенденций,
изменений состава и состояния системы, множественность критериев их
деятельности. Динамичность финансовой системы обусловливается тем, что она находится
в постоянно меняющейся величине финансовых ресурсов, расходов, доходов, в
колебаниях спроса и предложения на капитал. Это обеспечивает увеличение и углубление
связей финансовой системы с внешней средой, так как она обменивается информацией
с внешней средой, но усложняет процесс ее управления. Финансовая система является
открытой системой, так как она обменивается информацией с внешней средой.
Финансовый менеджмент, как
форма предпринимательской деятельности означает, что управление финансовой деятельностью
не может быть чисто бюрократическим, административным актом. У автора речь идет
о творческой деятельности, которая активно реагирует на изменения, происходящие
в окружающей среде. Финансовый менеджмент, как форма предпринимательства предполагает
использование научных основ планирования и управления, финансового анализа.
В качестве
специализированного источника по изучению банковского менеджмента
использовалась книга Екатерины Барбэрошие под названием «Деньги и кредит». Как
утверждает автор, банковская систем является важнейшей категорией современной
экономики и ее появление является продуктом длительного общественного развития.
Изложенный материал позволит изучить и понять коммерческий банк, как основное
звено банковской системы, роль денежно – кредитной политики в рыночной
экономике, и перспективы ее развития в Республике Молдова, а также и за ее
пределами. [15, стр.11]
В учебнике дано
знакомство с основными банковскими услугами на международном и национальном
уровне. Организация и управления банковской деятельностью, в том числе и
особенности этих процессов в республике Молдова. [13, стр. 76]
Целесообразность
введения понятия "банковская триада" определяется автором Е.
Барбэрошие возможностью с ее помощью уточнить содержание понятия
"банковская технология обслуживания клиентов" и классифицировать
множество этих понятий.
Установленное
соответствие позволяет классифицировать банковские технологии обслуживания
клиентов аналогично банковским триадам на элементарные, комбинированные и
интегрированные. Реинжиниринг - это инженерно-консультационные услуги по
перестройке систем организации и управления производственно-торговым и
инвестиционными процессами хозяйствующего субъекта в целях повышения его
конкурентоспособности и финансовой устойчивости; это концепция по подготовке к
внедрению банковских технологий и перестройка бизнес-процессов, в целях
достижения устойчивости управления банков и значительных улучшений таких
показателей, как стоимость, качество, уровень сервиса и скорость функционирования.
В работе
проанализированы различные организационные структуры, используемые в зарубежных
коммерческих банках при американо-английской и континентальной европейской
системах. На этой основе сделаны рекомендации для выбора наиболее рациональной
структуры банками Молдовы. [15, стр.16]
При этом автором
учитывается классификация этапов развития банковского менеджмента, в основе
которой - многообразие финансовых услуг, технология их предоставления и степень
интеграции различных финансовых институтов.
Работа коммерческого
банка по организации филиала представляет собой согласованный процесс с НБМ. В учебнике
систематизирован опыт практической работы по организации филиалов с учетом установленных
соответствующими инструкциями НБ требований.
После регистрации
филиала и организации самостоятельной работы филиала с клиентами перед головной
конторой встает вопрос координации деятельности филиала в рамках общей филиальной
политики. В зависимости от выбора филиальной стратегии отношения филиалов и
головной конторы могут строиться по различным схемам, которые должны обеспечивать
анализ деятельности филиалов и принятие мер оперативного управления. На основе
методики анализа деятельности филиалов и принципов управления филиалами в головной
конторе коммерческого банка формируется штатное подразделение, непосредственно
осуществляющее координацию деятельности филиалов.
В учебном пособии Дронова
М. Д. «Основы финансового менеджмента» раскрывается финансовая система, которая
входит в социально – экономическую систему и является системой. Любая система
состоит из элементов. Под элементом системы понимается такая подсистема,
которая в условиях данного исследования представляется неделимой, не подлежит
дальнейшему расчленению на составляющие. Следовательно, элемент всегда является
структурной частью любой системы. Например, финансовая система, в целом, в
качестве элемента системы включает финансовые фонды (денежные, основные,
оборотные фонды, фонды обращения, уставной капитал). Для финансов хозяйствующего
субъекта в качестве неделимого элемента системы рассматриваются финансы структурного
подразделения этого субъекта. Для финансов подразделения хозяйствующего субъекта
в качестве неделимого элемента системы рассматриваются финансовые ресурсы.
По мнению автора
финансовый менеджмент является вид профессиональной деятельности, направленной
на управление финансово-хозяйственным функционированием фирмы на основе
использования современных методов. Финансовый менеджмент является одним из
ключевых элементов всей системы современного управления, имеющим особое,
приоритетное значение для сегодняшних условий экономики.
Финансовый менеджмент
включает в себя:
- разработку и
реализацию финансовой политики;
- принятие решений по
финансовым вопросам, их конкретизацию и разработку методов реализации;
- информационное
обеспечение посредством составления и анализа финансовой отчетности;
- оценку инвестиционных
проектов и формирование портфеля инвестиций; оценку затрат на капитал;
финансовое планирование и контроль;
- организацию аппарата
управления финансово-хозяйственной деятельностью.
Методы финансового
менеджмента позволяют оценить:
- риск и выгодность того
или иного способа вложения денег;
- эффективность работы
фирмы;
- скорость
оборачиваемости капитала и его производительность.
По мнению автора
финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами
формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с
организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими
подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской
деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Наряду с проблемами
финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке
большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического
обеспечения финансового менеджмента коммерческого банка, оптимизации
деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации
технологических процессов и организационных структур. Последние относятся к
проблемам системного анализа (исследования операций, информатики).
Цели и задачи
финансового менеджмента в коммерческом банке - определение рациональных
требований и методических основ построения оптимальных организационных структур
и режимов деятельности функционально-технологических систем, обеспечивающих
планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его
устойчивость при заданных параметрах, планирование финансовой деятельности
банка и управление процессами привлечения и размещения денежных средств.
В цели и задачи
финансового менеджмента в коммерческом банке не включены следующие блоки
банковской деятельности: бухгалтерский учет и отчетность, валютное
регулирование, банковское право, директивная отчетность и управление
экономическими нормативами, включая обязательное резервирование и создание
резервов под обесценение операций с ценными бумагами и выдаваемых кредитов. Это
объясняется тем, что всё вышеперечисленное является директивными нормами,
которые введены на уровне государства и не подлежат управлению с использованием
внутренних и внешних резервов банка, которые ему предоставляют внешние условия
банковской деятельности.
Банковский менеджмент,
по мнению автора это практическая деятельность, связанная с непосредственным
управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом
аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих
воздействий на объект управления: активные и пассивные операции,
расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных показателей, внутрибанковский
аудит и контроль и т.д.
Особое внимание в
учебнике уделяется выявлению факторов неправильного менеджмента. К ним относят:
технические ошибки в процессе управления из-за слабой компетентности
руководителей банка и его сотрудников попытка завуалировать создавшееся тяжелое
финансовое положение путем привлечения временных источников, попытки исказить
отчетность путем сокрытия нереальных активов и убытков, прямой обман и
мошенничество.
Своевременное выявление
фактов неправильного менеджмента является задачей органов государственного
надзора, которые обладают правами воздействия на подобные банки, вплоть до
снятия руководства, ликвидации или реорганизации банка.
В монографии И. О.
Лаврушина «Деньги, кредит, банки» автор даёт подробную характеристику сущности
роли денег и кредита в экономике. Монография посвящена банкам, их роли и
деятельности в условиях перехода к рыночной экономике. Учебник имеет не только
теоретическую направленность, но и определенный прикладной аспект. В нем
последовательно выделены три раздела. Первый раздел посвящен деньгам, второй -
кредиту, третий - банкам. Раскрываемый в учебнике отечественный и зарубежный
опыт, позитивные и негативные свойства некоторых теорий денег и кредита
формируют более глубокое представление о путях повышения эффективности
денежно-кредитного регулирования. [12, стр. 64]
В условиях межбанковской
конкуренции эффективная деятельность банка зависит от уровня предоставляемых финансовых
услуг. В последнее время банк все активнее осуществляет нехарактерные для него операции,
внедряясь в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства,
включая операции с ценными бумагами, лизинг, факторинг и иные виды
кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество
предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.
Автор рассматривает
банк, как организация, осуществляющая управление капиталом – собственным и
заемным. Этот капитал рассматривается с позиции самовозрастающей стоимости или
с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например
"человеческий капитал", которое рассматривается с позиции отношений
между людьми, определяющими успех их общей деятельности в
социально-экономических процессах. По мнению автора управление человеческим
капиталом — это отношение к человеку в процессе управления кредитной
организацией, основанное на понимании роли человека при достижении конечного
результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль,
ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет,
исходя из своей миссии или философии своего существования в обществе. Сфера
банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному
управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала
как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому
управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным
и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах
банка и его клиентов.
Банковский менеджмент
представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и
тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности
банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим
банковские операции. Другими словами, это — управление отношениями, касающимися
формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная
совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в
банковской сфере.
Разделение банковского
менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом
банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие
воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как
деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую
очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами
государственного надзора. [12, стр.19]
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
|