МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Современное состояние банковской системы РФ

    Современное состояние банковской системы РФ

    Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом. Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков – Центрального банка РФ и коммерческих банков.

    Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.

    Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д.

    В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

    Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах – все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты. Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов.


    Таблица 1

    Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора

    млрд. руб.

    Показатель

    1.01.07

    1.01.08

    1.01.09

    1. Совокупные активы (пассивы) банковского сектора

    - в % к ВВП

    13 963,5

    51,9

    20 125,1

    60,8

    28 022,3

    67,3

    2. Собственные средства (капитал) банковского сектора

    - в % к ВВП

    - в % к активам банковского сектора

    1 692, 7

    6,3

    12,1

    2 671,5

    8,1

    13,3

    3 811,1

    9,1

    13,6

    3. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность

    - в % к ВВП

    - в % к активам банковского сектора

    8030,5



    29,8

    57,5

    12287,1



    37,1

    61,1

    16526,9



    39,7

    59,0

    4. Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями

    - в % к ВВП

    - в % к активам банковского сектора

    1745,4

    6,5

    12,5

    2250,5

    6,8

    11,2

    2365,2

    5,7

    8,4

    5. Вклады физических лиц

    - в % к ВВП

    - в % к пассивам банковского сектора

    - в % к денежным доходам населения

    - темпы роста в % к предыдущему году

    3809,7

    14,2

    27,3

    22,1

    138,0

    5159,2

    15,6

    25,6

    24,2

    135,4

    5907,0

    14.2

    21,1

    23,1

    114,5

    6. Средства, привлеченные от организаций

    - в % к ВВП

    - в % к пассивам банковского сектора

    4790,3

    17,8

    34,3

    7053,1

    21,3

    35,0

    8774,6

    21,1

    31,3


    Данные таблицы показывают, что за период 2007-2009 гг. доля банковского сектора в экономике страны неуклонно растет и на начало прошлого года составила 2/3 от ВВП. Причем темп роста совокупных активов банков опережает темп роста ВВП почти на 15% (расчет без учета изменения цен). Из этого следует, что финансовый кризис осени 2008 сильнее повлиял на сферу реальной экономики, нежели на банковскую сферу. Однако нельзя не учесть финансовую поддержку государства в отношении банковского сектора.

    Капитал банков вырос, но его доля в активах серьезно не изменилась и составила на начало 2009 г. 13,6 %. Наибольшую же долю активов –почти 60% - составляют кредиты и прочие размещенные средства. За исследуемый период их объем вырос более чем в 2 раза. Это напрямую связано с приростом активов на 100% за тот же период. Доля ценных бумаг, приобретенных кредитными организациями постепенно снижается. Прежде всего это объясняется нестабильностью их цены и повышенным риском потерь вложенных средств в связи с кризисом.

    Темп роста вкладов физических лиц заметно снизился в 2009 г. по сравнению с предыдущим. Главной причиной является более низкий темп роста денежных доходов населения, а также недоверие населения банковской системе в связи с банкротством некоторых кредитных учереждений в период кризиса. Доля средств, привлеченных от организаций, в пассивах банков снизилась почти на 4% и составила 35% и 31,3% на начало 2008 и 2009 гг. соответсвенно.

    Таблица 2

    Количественные характеристики кредитных организаций России (единиц)

    Показатель

    01.01.2008

    01.01.2009

    01.12.2009

    Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами

    1296

    1228

    1184

    Действующие кредитные организации (кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций)

    1136

    1108

    1066

    Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций

    157

    117

    117

    Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте

    754

    736

    708


    Количество действующих кредитных организаций с начала 2008 г. постепенно снижается. На 01.01.2010 их число составило 1058 организаций, что меньше данного показателя на 01.01.2008 на 7%. Банкротство и финансовая несостоятельность банков в совокупности с государственной политикой по сокращению их числа банков и укрупнению стали главными факторами сложившейся за последние годы тенденции.

    В структуре активов наибольшую долю составляют кредиты и прочие ссуды. Их доля за исследуемый период стабильна и составляет 70% активов. Следует отметить, что просроченная задолженность возросла на конец 2009 г.по сравнению с началом 2008 г. в 4 раза и составила 3,6% активов. Весомую долю в 14% составляют ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями. По сравнению с предыдущим годом их объем увеличился на 1660 млрд. руб. (на 170%), однако доля в активах увеличилась только на 5,6%.

    Все остальные статьи составляют относительно небольшую долю активов от 0,0% до 4,2%. Это естественно, если учесть значительный объем кредитов в стуктуре активов банковского сектора. Большинство данных статей имеет тенденцию к снижению – денежные средства, денежные средства на счетах в Банке России и в уполномоченных органах других стран, корреспондентские счета в кредитных организациях, использование прибыли сократились как в абсолютном выражении, так и в относительном выражении к общей сумме активов. Отрицательный рост этих групп активов привел к такому незначительному приросту активов в совокупности – 2,4%. Также можно отметить, что в основном снижались те активы, которые принято относить к наиболее ликвидным.

    Наибольшую долю в структуре пассивов (57%) составляют средства клиентов. Их прирост составил 11,6% по сравнению с началом 2009 г. Причем вклады физических лиц и депозиты юридических лиц составляют 24,4% и 18,2% соответственно. Их доля в пассивах имеет тенденцию к росту. Также достаточно значительную долю (13,3%) имеет статья «средства оргнизаций на расчетном и прочих счетах».

    Фонды и прибыль кредитных организаций за 11 месяцев увеличились на 626 млрд. руб. Причем фактором увеличения выступил абсолютный рост фондов, а фактором снижения – изменение объема прибыли. Прибыль текущего года уменьшилась более чем в 4 раза по сравнению с прибылью на 01.01.09. Это значит, что банковский сектор еще не восстановился и сколько ему потребуется на это время также не известно при таких отрицательных тенденциях.

    Доля кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных от Банка России снизилась в 3 раза за год и составила лишь 4,3% от пассивов. С начала 2009 г. Банк России максимально помогал банковскому сектору, размещая свои средства. За год данные средства были частично возвращены, что и объясняет их резкий отток.

    Кредиты, депозиты и прочие средства, привлеченные от других кредитных организаций снизились на 10,4%. Их доля в составе пассивов упала на 1,6% и составила 11,4%. Доля таких ценных бумаг как облигации и векселя, а также выпущенных акцептов в совокупности составляет не более 4% и серьезных изменений в их объеме за исследуемый период не наблюдается. Прочие пассивы составляют 9,3%. Основную долю данной статьи представляют собой резервы на возможные потери, объем которых возрос почти в 2 раза с начала года и составил 6,8% от пассивов в совокупности.

    коммерческий банк кредитный сектор

    Таблица 5

    Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций (%)


    1.01.08

    1.01.09

    1.10.09

    Отклонение

    01.09 от 01.08

    10.09 от 01.09

    1 . Доходы - всего

    100,0

    100,0

    100,0



    1.1 Процентные доходы по средствам, предоставленным юридическим лицам (кроме доходов по ценным бумагам)

    11,13

    8,36

    5,77

    -2,77

    -2,59

    1.2 Процентные доходы по кредитам, предоставленным физическим лицам

    4,24

    3,13

    1,79

    -1,11

    -1,34

    1.3. Доходы, полученные по вложениям в ценные бумаги

    8,11

    3,48

    3,39

    -4,63

    -0,09

    1.4. Доходы, полученные от операций с иностранной валютой

    36,90

    62,27

    73,71

    25,37

    11,44

    1.5. Комиссионные вознаграждения

    4,51

    2,85

    1,37

    -1,66

    -1,48

    1.6. Восстановление сумм резервов на возможные потери

    25,78

    12,84

    10,25

    -12,94

    -2,59

    1.7. Другие доходы

    9,33

    7,07

    3,72

    -2,26

    -3,35

    В том числе:






    1.7.1. Штрафы, пени, неустойки

    0,19

    0,16

    0,14

    -0,03

    -0,02

    2. Расходы - всего

    100,0

    100,0

    100,0



    2.1. Процентные расходы по привлеченным средствам юридических лиц (кроме расходов по ценным бумагам)

    4,16

    3,68

    3,01

    -0,48

    -0,67

    2.2. Процентные расходы по привлеченным средствам физических лиц

    2.3. Расходы по операциям с ценными бумагами

    3,40 6,21

    2,02 3,55

    1,32 2,39

    -1,38 2,66

    -0,7 -1,16

    2.4. Расходы по операциям с иностранной валютой

    38,64

    62,37

    73,32

    23,73

    10,95

    2.5. Комиссионные сборы

    0,48

    0,38

    0,17

    -0,1

    -0,21

    2.6. Отчисления в резервы на возможные потери

    2.7. Организационные и управленческие расходы (включая затраты на содержание персонала)2

    29,43 6,12

    15,82 3,91

    13,53 1,78

    -13,61

    -2,21

    -2,29

    -2,13

    2.8.Другие расходы

    11,56

    8,28

    4,46

    -3,28

    -3,82

    В том числе:






    2. 8.1. Штрафы, пени, неустойки

    0,02

    0,01

    0,00

    -0,01

    -0,01

    Данные таблицы 5 показывают, что за 2008 год произошел резкий перекос в структуре доходов в сторону доходов, полученных от операций с иностранной валютой. Их доля увеличилась на 25%, а к октябрю 2009 г. составила уже почти 74% от всех доходов. В структуре расходов происходит соответственно такой же перекос в сторону расходов по операциям с иностранной валютой. Процентные доходы по средствам, предоставленным юридическим и физическим лицам снизились в совокупности на 7,8%. Доля остальных статьей доходов на 01.10.2009 уменьшилась в 2 и более раз по сранению с началом 2008 г.

    Если рассматривать расходные статьи, то наюлюдается практически такая же тенденция. Процентные расходы составляли в совокупности не более 8%, а к октябрю прошлого года их доля сократилась в два раза. Показательно, что за два года доля организационных и управленческих расходов сократилась более чем в 3 раза. В целях экономии урезается прежде всего такая статья расходов как зарплата персоналу.

    Страницы: 1, 2


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.