МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Системы гарантирования вкладов граждан в России и за рубежом

    Системы гарантирования вкладов граждан в России и за рубежом

    Содержание


    Введение

    Участие государства в системах страхования вкладов

    Предпринятые меры в области страхования депозитов, как реакция на нынешний глобальный кризис

    Система страхования вкладов в банковской системе России

    Влияние ССВ на развитие банковского сектора России

    Валютная структура депозитов

    Отрицательные моменты от введения системы страхования вкладов в России

    Вывод

    Список используемой литературы


    Введение


    Финансовые кризисы последних лет (в том числе российский кризис 1998г) наглядно продемонстрировали, насколько необходимы системы защиты (гарантирования) вкладов, позволяющие уменьшить панику среди потребителей банковских услуг, прежде всего граждан, а также компенсировать социальные издержки. Кроме того, системы гарантирования вкладов повышают устойчивость самих кредитных институтов и, следовательно, помогают предотвратить их ликвидацию в качестве элементов экономической системы.


    Участие государства в системах страхования вкладов


    В современном мире роль систем страхования вкладов усиливается, они действуют уже в 95 странах. В течение последних 20 лет системы страхования вкладов были введены в большинстве развитых стран, в том числе в качестве реакции на банковские кризисы 80-х и 90-х годов.

    За последнее десятилетие обязательные системы страхования вкладов введены в большинстве постсоциалистических государств, в том числе в странах СНГ и Балтии: сегодня они функционируют во всех странах, вошедших в Европейское сообщество, а также в Белоруссии, на Украине, в Казахстане, Узбекистане, Армении, Молдове и Таджикистане.

    В мировой практике сложилось шесть основных вариантов участия государства в системе страхования вкладов [1]:

    1. Явный отказ государства от страхования и защиты вкладов физических лиц (используется в Новой Зеландии, где специальные требования относительно прозрачности банковских и сберегательных операций позволяют потенциальному вкладчику самостоятельно оценить перспективы возврата своих средств, зная о состоянии банка).

    2. Законодательное участие государства. Например, установленное в законодательном порядке преимущество требованиям вкладчиков перед другими требованиями при ликвидации банка-банкрота (используется в Австралии и Монголии).

    3. Неясность и неопределенность государства в отношении покрытия требований вкладчиков.

    4. Неявная (подразумеваемая) гарантия государства (модель представляет собой ситуацию, когда нет каких-то специальных законов или фондов, которые обеспечивают гарантию средств вкладчиков, средства для выплат не резервируются, однако по прошлому опыту или по заявлениям ответственных лиц вклады граждан могут быть возмещены, причем сумма компенсаций остается на усмотрение властей).

    5. Ограниченные гарантии государства (гарантии распространяются на часть вклада, на отдельные виды вкладов, существует государственный, смешанный или частный страховой фонд).

    6. Полные гарантии государства (полное участие государства в выплате возмещений вкладчикам). Применяется в условиях серьезного системного сберегательного кризиса, после нормализации экономической ситуации - может быть заменена системой ограниченных гарантий. Использовалась в Швеции и Финляндии.

    На сегодня в зависимости от степени участия государства в ССВ можно выделить две основные и преобладающие в мировой практике системы страхования:

    1. Системы страхования вкладов, находящиеся под прямым воздействием государства.

    2. Системы страхования вкладов, находящиеся под косвенным воздействием государства.

    Общая информация о построении систем страхования вкладов за рубежом представлена в Таблице 1 [2].


    Таблица 1. Практика систем страхования вкладов

    Страна

    Год создания

    В чьей собственности находится

    Кто принимает решения

    Взносы банков

    Взносы правительства

    США

    1933

    государственная корпорация

    независимая корпорация

    0,08% в год от средней суммы вкладов за год

    нет, но при необходимости предоставляет кредит до $3 млрд.

    Япония

    1971

    смешанная (государственная и частная)

    независимая корпорация

    1/3 оплаченного капитала плюс 0,008% в год

    2/3 оплаченного капитала

    Германия

    1976

    частная

    банковские союзы

    0,03% в год от суммы вкладов; возможен дополнительный взнос в таком же объеме

    нет

    Франция

    1980

    негосударственная

    Ассоциация французских банков (АФБ)

    не взимается; сумма фактических выплат покрывается членами АФБ пропорционально размерам депозитов в них

    нет

    Великобритания

    1982

    государственная корпорация

    независимая корпорация

    взносы пропорционально вкладам, но не более 0,3% от их суммы

    нет

    Венгрия

    1993

    -

    Венгерский национальный фонд страхования вкладов

    0,2% для устойчивых банков, 0,3% для других банков


    Чехия

    1994

    -

    Фонд страхования вкладов

    0,25 Сбербанк, 0,4% для других банков

    -

    Польша

    1995

    -

    Банковский гарантийный фонд

    0,2% Сбербанк и сберкассы, 0,4% для других банков

    -

    Литва

    1996

    государственная корпорация

    государственная корпорация

    вступительные: 5 000 лит - для банков, 500 лт - для кредитных союзов

    30,3 млн. лит

    Латвия

    1998

    государственная корпорация

    независимая корпорация

    вступительные: 50 тыс. лат для банков, 100 лат - для кредитных союзов; регулярные (ежеквартальные) - 0,05%

    1 000 лат

    Эстония

    1998

    частная

    независимая корпорация

    вступительные: 50 тыс. крон - для банков; регулярные (ежеквартальные) - 0,1% от суммы привлеченных депозитов

    нет

    Украина

    1998

    государственная корпорация

    независимая корпорация

    вступительные - 1% зарегистрированного уставного капитала, регулярные (полугодовые) - 0,25% от суммы остатков гарантируемых средств

    20 млн. гривен

    Казахстан

    1999

    государственная корпорация

    государственная корпорация

    0,375% от величины привлеченных банком гарантируемых средств, ежеквартальный взнос - 0,25% от суммы остатков на соответствующих счетах

    1 млрд. тенге

    РОССИЯ

    2004

    государственная корпорация

    государственная корпорация (АСВ)

    0,15 за квартал от суммы остатков средств на счетах по учету вкладов

    имущественный взнос РФ (3 млрд. руб)

    Индонезия

    2005

    государственная корпорация

    государственная корпорация

    Начальный капитал составит от 4 до 8 трлн. индонезийских рупий

     

    Предпринятые меры в области страхования депозитов, как реакция на нынешний глобальный кризис


    В ходе нынешнего кризиса 46 стран пошли на ту или иную форму усиления защиты вкладчиков. Большинство государств сделали выбор в пользу увеличения уровня страхового покрытия системой страхования депозитов с ограниченным лимитом возмещения, в то время как меньшее число стран ввело полные гарантии по депозитам (Таблица 2).

    • Полная гарантия по депозитам была введена в 18 странах (39 процентов). Однако эти страны отличаются как по форме предоставляемой защиты, так и по кругу депозитов, на который распространяется такая усиленная защита. Пять стран положились на публичное обязательство их властей защитить всех вкладчиков банков, а не на законодательное закрепление такой защиты. Другие страны ввели в действие различные программы, включая предусматривающие полную защиту банковских операций только в своей стране, защиту банков с значительным присутствием на рынке или защиту только вкладчиков - физических лиц (см. Таблицу 2).


    Таблица 2. Действия по повышению страховой защиты

    Полные

    гарантии по депозитам

    Увеличение лимита страхового покрытия


    Постоянное

    Временное

    Австрия

    Дания

    Германия 1/

    Греция 1/

    Гонконг

    Венгрия 1/

    Исландия 1/

    Ирландия 7/

    Иордания

    Кувейт 3/

    Малайзия

    Монголия 3/

    Португалия 1/

    Сингапур

    Словакия 6/

    Словения 3/

    Таиланд

    ОАЭ 5/

    Албания

    Бельгия

    Болгария

    Хорватия

    Чехия

    Эстония

    Финляндия

    Индонезия

    Латвия

    Литва

    Люксембург

    Казахстан 2/

    Мальта

    Филиппины

    Польша

    Румыния

    Россия

    Испания

    Швеция

    Великобритания

    Австралия

    Бразилия

    Нидерланды

    Новая Зеландия 8/

    Швейцария

    Украина

    США 4/

    18

    21

    7


    Примечание: Полная гарантия по депозитам предполагает защиту всех депозитов или большинства всех депозитов банковской системы.

    1/ Политическое обязательство (заявление) правительства (государства).

    2/ Увеличен с 700,000 тенге до 5 млн.; будет понижен до 1 млн.1/1/12 - по закону.

    3/ Неограниченный для банков, работающих в стране.

    4/ Неограниченный для трансакционных беспроцентных счетов.

    5/ Неограниченный для национальных и зарубежных банков, имеющих значительное присутствие в стране.

    6/ Неограниченный для всех физических лиц и некоторых категорий юридических лиц.

    7/ Неограниченный для семи конкретных банков, составляющих 80 процентов банковской системы.

    8/ Полное покрытие в пределах NZ$1 млн. на депозит (розничные депозиты и небанковские кредитные организации, привлекающие депозиты).

    В 28 странах увеличен лимит страхового покрытия (61 процент всех стран, увеличивших уровень защиты депозитов). Степень увеличения значительно различается от страны к стране - от 75% до 400%. Такие различия обусловлены разными факторами, в том числе (i) различиями в изначальном уровне страхового покрытия; (ii) различиями в структуре депозитов по их размеру; а также (iii) уровнем обеспокоенности вкладчиков.

    Двадцать одна страна увеличила лимит страхового покрытия на постоянной основе. Это 75 процентов всех стран, увеличивших лимит страхового покрытия, что, возможно, свидетельствует о неадекватности прежнего лимита с точки зрения его достаточности для поддержания финансовой стабильности.

    Семь стран увеличили лимит страхового покрытия на временной основе. Две страны ввели в действие новые программы, тогда как остальные на время увеличили уровень страхового покрытия на 150-230 процентов. Некоторые страны увеличили лимит покрытия на значительную величину с намерением в последующем понизить его до уровня, который все же будет выше первоначального.

    Из 25 стран, которые ввели полные гарантии по депозитам или временно увеличили уровень страхового покрытия, все кроме семи установили дату завершения действия этих мер. Существующие планы уменьшения размера временной или специальной защиты вкладчиков предусматривают завершение действия этих мер в ближайшие четыре года, в большинстве случаев в 2010 и 2011 годах (Таблица 3). Страны, которые пока не установили срока действия временных мер, - это, в основном, страны, где гарантии имеют форму политических заявлений о том, что интересы вкладчиков будут защищены. Такие заявления (обязательства), являющиеся неформализованными, зачастую не содержали указания на сроки действия таких политических обязательств.


    Таблица 3. Сроки действия временных мер по защите вкладчиков[1]


    2009

    2010

    2011

    2012

    2013

    Январь



    Украина 1/ 1/1


    США 31/12

    Август



    Таиланд 10/8

    Австралия 12/8



    Сентябрь


    Дания 2/




    Октябрь


    Новая Зеландия 1/ 12/10

    ОАЭ 12/10



    Ноябрь




    Монголия 25/11


    Декабрь

    Австрия 2/ 31/12

    Ирландия 2/ 31/12

    Иордания 31/12

    Гонконг 31/12

    Малайзия 31/12

    Сингапур 31/12

    Словения 2/ 31/12

    Швейцария 1/ 31/12

    Греция 31/12

    Португалия 2/

    31/12



    Страны, не объявившие сроков окончания действия временного увеличения:

    Бразилия 1/

    Германия

    Венгрия

    Исландия

    Кувейт

    Нидерланды 1/ 2/

    Словакия 2/


    1/ Страны, временно повысившие лимит страхового покрытия

    2/ В соответствии с Директивой ЕС

    Несколько стран, которые временно повысили лимит страхового покрытия или ввели полную гарантию по депозитам, начали координировать свою стратегию прекращения действия временных мер по защите вкладчиков с другими организациями своего региона. Важность координации, особенно в отношении политики прекращения действия чрезвычайных мер по защите вкладчиков, признается и национальными и международными организациями. Многие страны отметили, что они намереваются или заинтересованы в этом. Области, в которых осуществляется активная координация, включают следующие:

    Малайзия; Сингапур; и Гонконг (Специальный административный регион) объявили о создании трехсторонней рабочей группы для выработки скоординированной стратегии планомерного прекращения действия гарантий по депозитам к концу 2010 г. [2]

    Европейские страны отметили, что они планируют следовать Директиве ЕС 2009/14/EC о лимите страхового покрытия по депозитам. Новые нормы, предусматриваемые Директивой ЕС 2009/14/EC, в полной мере заработают в конце 2009 г. после проведения оценки их потенциального влияния[3]. Европейская комиссия будет отвечать за координацию, но детали таких планов пока не обнародованы.

    Страницы: 1, 2, 3


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.