МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Понятие ценной бумаги, векселя. Облигации, выпущенные коммерческим банком

    Понятие ценной бумаги, векселя. Облигации, выпущенные коммерческим банком

    Содержание


    Тест

    Задачи

    Список используемой литературы


    Тест


    1.                 Доля привилегированных акций в общем объеме уставного капитала АО.

    Ответ: 2) не должна превышать 25%;

    Пояснения: Федеральный закон от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах», глава3, статья 25

    2.                 Ценной бумагой, удостоверяющей безусловное данное обязательство уплатить до наступления срока определенную сумму денег его владельцу, называется –

    Ответ: вексель;

    Пояснения: ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (часть вторая) от 26.01.1996 №146-ФЗ, глава 42, статья 816

    3.                 Акционерный коммерческий банк может выпускать облигации для привлечения заемных средств оплаты всех выпускаемых банком акций:

    Ответ: при условии полной;

    Пояснения: Федеральный закон от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах», глава3 статья 33

    4.                 Акции банка могут реализовываться капитализацией начисленных, но не выплаченных акционером банка дивидендов:

    Ответ: 2) да, после уплаты налогов в бюджет и 3) да, после согласия акционеров

    Пояснения: Письмо Цб РФ от 11.02.1994 №75 «Об утверждение и введении в действие новой редакции инструкции о правилах выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками на территории Российской Федерации», пункт 10

    5.                 При отсутствии наименования и адреса бенефициара депозитный сертификат на предъявителя, выпущенный коммерческим банком, считается:

    Ответ: 1)действительным.

    Пояснения: Согласно пункту 8 Письма ЦБ РФ от 10.02.1992 №14-3-20 «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»: На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:

    - наименование "сберегательный (или депозитный) сертификат";

    - номер и серия сертификата;

    - дата внесения вклада или депозита;

    - размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

    - безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;

    - дата востребования суммы по сертификату;

    - ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

    - сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);

    - ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;

    - наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;

    - для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика - юридического лица и Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика - физического лица;

    - подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.

    Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

    6.                 Вексель является эмиссионной ценной бумагой?

    Ответ:2) нет

    Пояснения: Эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:

    закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка;

    размещается выпусками;

    имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.

    Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Раздел I, Глава 1, Статья 2.

    7.                 За счет каких источников Банк России осуществляет свои расходы?

    Ответ: 3) за счет собственных доходов.

    Пояснения: Федеральный закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 27.06.2002, глава 1, статья2

    8.                 К неторговым валютным операциям банков не относятся:

    Ответ: 1) международные расчеты по экспортно-импортным операциям предприятий.

    Пояснения: Неторговые операции - разновидность внешнеэкономических операций (внешнеторговых сделок), объектом которых являются не товарно-материальные ценности, а определенные виды услуг и формы деятельности. В частности, к ним относятся: денежные расчеты за услуги связи (телефон, телеграф, телефакс и др.), некоторые виды транспортных услуг, концертно-артистическая и гастрольная деятельность, погашение финансовых кредитов, оплата частных денежных переводов, спортивно-зрелищные мероприятия и т.д. (Толковый словарь в системе ГАРАНТ)

    Данный ответ верен, так как экспортно-импортные операции предприятий - это торговые операции и не относятся к неторговым

    9.                 Может ли банк использовать денежные средства, имеющиеся на счете клиента?

    Ответ: 1) да

    Пояснения: ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (часть вторая) от 26.01.1996 №146-ФЗ, глава 45, статья 845

    10.            К активным операциям коммерческого банка нельзя отнести?

    Ответ: 4) выпуск векселей и депозитных сертификатов

    Пояснения: То есть из предложенных ответов, необходимо выбрать пассивные операции банков. Пассивные операции банков - это средства (способы) формирования банковских ресурсов путем привлечения чужих средств в форме вкладов, эмиссии кредитных денег, выпуска ценных бумаг, в том числе, обращающихся депозитных сертификатов и долговых обязательств с плавающей процентной ставкой. (ГАРАНТ, толковый словарь).

     

    Задачи

    Задание №3.

    Фонд дивидендов коммерческого банка «Пульс», утвержденный по итогам работы 2002г., составляет 3 млн.р. Уставный капитал банка зарегистрирован в объеме 100 000 тыс.р. и составляет 900 000 обыкновенных акций стоимостью 1000 р. и 20 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 5 тыс.р. Дивиденд по привилегированным акциям установлен в фиксированном размере 70% в год от номинальной стоимости акции. Определить какую сумму дохода должен выплатить банк «Пульс» В.Г.Иванову, имеющему одну обыкновенную и пять привилегированных акций.

    Решение:

    Если уставный капитал общества равен 100 000 тыс.р. (сто миллионов) рублей, а стоимость всех акций равна 1 млрд.руб (обыкновенные 900 000 000=900 000*1 000; привилегированные 100 000 000=20 000 *5 000), то дивиденды не могут выплачиваться, так как уставной капитал не полностью оплачен. Согласно ФЗ «Об акционерных обществах» от 29.10.1995 «Общество не вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по акциям: до полной оплаты всего уставного капитала общества».

    Задание №4.

    Господин А.Б. Семенов 2 апреля 2002 г. Обратился в обменный пункт коммерческого пункта «Универсал», имея на руках 2 650 ЕВРО для приобретения долларов США. Курсы валют на 2 апреля составили, р. (табл3):


    Доллар США

    Евро

    покупка

    продаж

    покупка

    продаж

    31р 50

    31 р 90

    31 р 60

    32р 00 к


    1) Определите кросс-курс евро к доллару США для операций, производимых банком «Универсал»:

    а) по покупке евро за доллары США

    б) по продаже евро за доллары США

    2) определите размер средств, полученных А.Б.Семеновым в долларах США, в результате обмена валют. Дайте пояснения.

    Решение:

    1) а) при покупке Евро за доллары кросс-курс равен 1,00949 (2 650/2 625)

    Пояснение: находится отношением суммы евро к сумме долларов.

    б) при продаже Евро за доллары кросс-курс равен 0,990596 (2 625/2 650) Пояснение: находится отношением суммы долларов к сумме евро.

    2) Семенов получит 2 625 долларов США 2 апреля 2002 года. 2 650 ЕВРО он продаст Банку «Универсал» по 31,6 р. и получит 83 740 рублей, за эти рубли купит доллары по 31,9р. и получит 2 625 долларов.

    Задание 5

    АО «Самоцветы» обратилось в АКБ «Универсал» с заявлением на получение ссуды в суме 20 млн.р. на срок 4 мес. Под залог производственного здания. Анализ кредитоспособности предприятия позволяет банку положительно решить вопрос о предоставлении кредита. Размер процентной ставки – 28% годовых. Составьте кредитный договор и договор залога, используя типовые формы.

    Решение: см. Кредитный договор и договор залога

    КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 12

    Акционерный коммерческий банк «Универсал», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице генерального директора Тодиновой Любовь Анатольевны, действующей на основании Устава, и Акционерным обществом «Самоцветы», именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице генерального директора Петрова Александра Ивановича, действующего на основании Устава, заключили между собой нижеследующий договор:

    1.                Предмет договора

    1.1.          Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 20 000 000 (двадцать миллионов) рублей на срок с 15.06.05 по 15.10.05.

    1.2.          Объектом кредитования являются: расчеты с поставщиками, расчеты по оплате труда сотрудников; расчеты с прочими дебиторами м кредиторами.

    1.3.          Цель кредитования состоит в финансировании затрат Заемщика, указанных в п.1.2. настоящего договора

    2.                Срок договора

    2.1.          Срок действия договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата кредита, а также получения Банком всех причитающихся ему процентов и неустоек.

    2.2.          Банк обязуется предоставить кредит в следующие сроки:


    Сумма (прописью и цифрами)

    Дата выдачи кредита

    20 000 000 (двадцать миллионов)

    15 июня 2005 года


    2.3 Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в следующие сроки:


    Сумма (прописью и цифрами)

    Дата погашения кредита

    20 000 000 (двадцать миллионов)

    15 октября 2005 года




    2.4 Заемщик имеет право досрочно погасить договор, погасив задолженность по ссудам Банка и начисленным процентам за пользования кредитом.

    3.                Условия кредитования

    3.1.          Для учета полученного Заемщиком кредита Банк открывает ему ссудный счет № 15200000811100256301.

    3.2.          Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств с ссудного счета на расчетный счет Заемщика, открытого в этом Банке.

    3.3.          Заемщик выплачивает Банку за пользование кредитом проценты в размере 28% годовых ежемесячно не позднее пятнадцатого числа следующего за отчетным.

    3.4.          При нарушении срока возврата кредита и несвоевременной уплате процентов Заемщик выплачивают Банку за весь период просрочки 2% годовых от просроченной суммы.

    3.5.          При наличии процентов количество дней в месяце соответствует 30 календарным дням, а продолжительность банковского финансового года принимается равной 360 дням.

    3.6.          Банк может в одностороннем порядке повысить процентную ставку за пользование кредитом (включая повышенную) в случае увеличения процентной ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. В случае увеличения размера процентной ставки за пользования банковским кредитом в одностороннем порядке, Банк направляет в адрес Заемщика соответствующее уведомление. Новые процентные ставки за пользование кредитом действуют с момента, установленного Банком.

    3.7.          В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентам за пользование им (включая повышенные) суммы, выплачиваемы Заемщиком, и погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем зачитываются в счет возврата предоставленного кредита.

    4. Обязанности сторон

    4.1. Банк обязан предоставить кредит в сроки, предусмотренные п.2.2. настоящего договора при соблюдении условий, предусмотренных в пп.4.2.1, 4.2.2. настоящего договора.

    4.2. Заемщик обязан:

    4.2.1. Предоставить в течение 1 дня с момента подписания договора документ, подтверждающий обеспечение предоставляемого кредита, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору:

    договор залога №1 от 15.06.05г.

    4.2.2. Застраховать ценности, принятые банком в залог.

    4.2.3. Погасить полученный кредит в срок согласно принятым обязательствам (обязательствами-поручениями, платежными поручениями, наличными деньгами) до 15 октября 2005 года.

    4.2.4. Уплачивать Банку проценты в соответствии с пп.3.3.,3.4

    4.2.5. Выполнить требования, предусмотренные пп.5.2.,5.3 настоящего договора.

    5. Контроль банка

    5.1. В процессе кредитования Банк имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность.

    5.2. Для реализации контрольных прав Банка, указанных в п.5.1. настоящего договора, Заемщик обязуется предоставить Банку следующие документы:

    Копии платежных - поручений по всем текущим платежам; расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности; бухгалтерскую отчетность по форме 1 и 2 с расшифровками основных статей.

    Заемщик обязуется предоставлять по требованию Банка другие документы, отвечать на вопросы работников Банка, предоставлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в п.5.1. настоящего договора.

    5.3. Заемщик обязуется допускать работников банка в служебные, производственные, складские и другие помещения для проведения целевых проверок.

    Количество проверок и их сроки определяется Банком, и с Заемщиком не согласовываются.

    6. Ответственность сторон

    6.1. В случае несвоевременной выдачи Банком кредита он уплачивает заемщику пеню в размере 0,04% за каждый день просрочки.

    6.2. В случае нарушения обязательств, предусмотренных пп.4.2.1.,4.2.2 настоящего договора, Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

    6.3. За нарушения срока возврата полученного кредита Заемщик уплачивает Банку проценты в повышенном размере в соответствии с п.3.4. настоящего договора.

    6.4. В случае нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право:

    Прекращать выдачу новых ссуд в случае несвоевременного погашения процентов по кредиту

    6.5. При просрочке возврата полученного кредита и начисленных по нему процентов свыше 1 дня Банк вправе:

    -списать денежные средства с расчетного счета Заемщика в данном Банке;

    - приостановить выплаты по другим текущим платежам Заемщика.

    7. Порядок разрешения споров

    7.1. Споры по настоящему договору разрешаются в установленном порядке судом.

    8. Другие условия по усмотрению сторон

    8.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах -по одному для каждой стороны. Каждый договор имеет равную юридическую силу.

    9. Юридические адреса и подписи сторон

    Банк: Акционерный коммерческий

    банк «Универсал»

    ИНН 5407181021

    К/с 401320000005150504045

    БИК 125444045

    Адрес: Новосибирск, Доватора, 21

    Генеральный

    директор________Тодинова Л.А.

    Заемщик: Акционерное общество «Самоцветы»

    ИНН 5407181021

    Р/С 40702810244080101153

    БИК 045004641

    Адрес: Новосибирск, Каменская,35

    Генеральный директор_________Петров А.И.

    Договор о залоге №1

    г. Новосибирск от 15.06.05

    Акционерный коммерческий банк «Универсал», именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице генерального директора Тодиновой Любовь Анатольевны, действующей на основании Устава, и Акционерным обществом «Самоцветы», именуемый в дальнейшем «Залогодатель», в лице генерального директора Петрова Александра Ивановича, действующего на основании Устава, заключили настоящий договор:

    1.                 Предмет договора:

    1.1.          Порядок и условия сдачи в залог имущества ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в обеспечении возврата кредита в сумме 20 000 000 (двадцать миллионов) р., выданного залогодержателем.

    1.2.          Передаваемое имущество обеспечивает обязательства ЗАЛОГОДАТЕЛЯ перед ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ по кредитному договору №12 от 15.06.05.

    2.                 Права и обязанности сторон:

    2.1.          ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан:

    2.1.1.   Предоставить в залог следующее имущество: производственное здание

    2.1.2.   Передать имущество, принадлежащее на праве собственности и свободное от прав третьих лиц.

    2.1.3.   Передать все документы к имуществу, а именно: документ, удостоверяющий право собственности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ на это имущество.

    2.1.4.   имущество передается в течении 1 дня со дня подписания договора, при этом составляется акт приема –передачи имущества, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

    2.2.          ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе:

    2.2.1.   Принять имущество и документы к имуществу от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.

    2.2.2.   Сохранять имущество в надлежащем состоянии

    2.2.3.   Возвратить имущество в течении трех дней после исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по кредитному договору №12 от 15.06.05

    2.3.          ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе:

    2.3.1.   Для обеспечения обязательств по кредитному договору №12 от 15.06.05 в течении трех банковских дней после срока погашения кредита реализовать имущество, переданное в залог.

    2.4.          ЗАЛОГОДАТЕЛЬ вправе:

    2.4.1.   Проверять состояние переданного в залог имущества.

    2.4.2.   Исполнять обязательства по кредитному договору № 12 от 15.06.05., с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

    3.Срок действия договора:

    Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания сторонами. Действие настоящего договора прекращается после полного погашения кредита и процентов за кредит в соответствии с кредитным договором №12 от 15.06.05г

    4. Ответственность сторон по настоящему договору в соответствии с действующим законодательством.

    5. Споры между сторонами рассматриваются в Арбитражном суде.

    6. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора №12 от 15.06.2005г.

    7. Настоящий договор составлен в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

    8. Банковские реквизиты и подписи сторон:


    ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ: Акционерный коммерческий

    банк «Универсал»

    ИНН 5407181021

    К/с 401320000005150504045

    БИК 125444045

    Адрес: Новосибирск, Доватора, 21

    Генеральный

    директор_______Тодинова Л.А.

    ЗАЛОГОДАТЕЛЬ: Акционерное общество «Самоцветы»

    ИНН 5407181021

    Р/С 40702810244080101153

    БИК 045004641

    Адрес: Новосибирск, Каменская,35

    Генеральный директор_________Петров А.И.


    Список используемой литературы


    1.                 Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №146-ФЗ.

    2.                 Федеральный закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 27.06.2002.

    3.                 Федеральный закон от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах».

    4.                 Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

    5.                 Письмо Цб РФ от 11.02.1994 №75 «Об утверждение и введении в действие новой редакции инструкции о правилах выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками на территории Российской Федерации».

    6.                 Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 №14-3-20 «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».



    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.