МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Отечественный и зарубежный опыт организации банковского дела

    Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на рынке банковских услуг вот уже более 10 лет. В рейтинге банков 2-го уровня по Республике Казахстан АО «Альянс-банк находится на 4-м месте.

    Альянс Банк включен в определенный Национальным Банком Республики Казахстан перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

    Согласно постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан N 245 от 25 июня 2001 года АО «Альянс Банк» признан выполнившим требования Правил о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам. Постановлением N 73 Национального банка РК от 15 мая 2004 года АО "Альянс Банк" включен в перечень банков второго уровня, перешедших к международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.

    В январе 2005 года АО «Альянс-банк» был признан банком №1 в рейтинге 50-ти самых быстрорастущих банков «стран с переходной экономикой».

    Альянс-банк имеет лицензию на операции с драгоценными металлами и занимает одну из лидирующих позиций на межбанковском рынке золота, является одним из участников валютных торгов на бирже KASE, активно работает с Национальным банком Республики Казахстан. АО Альянс Банк имеет лицензию на осуществление брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя. Альянс-банк ранее имел название «Иртышбизнесбанк» и полностью сохранил все его имущественные права и обязанности.

    На 23 августа 2006 года филиальная сеть банка состояла из 19 филиалов, 114 отделений в 27 городах республики. Альянс Банк является участником: Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан; Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов; Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категориям А, B, P и K; Ассоциации финансистов Казахстана (с 4 ноября 1999 года); Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS; Торгово-промышленной палаты Казахстана; VISA International.

    Партнерами Альянс Банка на рынке финансовых услуг являются: ЗАО "Национальный Процессинговый Центр"; ЗАО "Казахстанская Фондовая Биржа" (KASE); ТОО "Альянс Лизинг"; СК "Альянс Полис", АО "Альянс Капитал".

    В целом клиентская база АО «Альянс-банк» составляет более 11 тыс. юридических и физических лиц. АО «Альянс-банк» оказывает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц:

    - расчетно-кассовое обслуживание;

    - кредитование;

    - операции с ценными бумагами и драгоценными металлами;

    - обмен валюты;

    - сейфовый депозит;

    - ломбард;

    - инкассация;

    - денежные переводы по системе «Western Union» и др.

    В процессе осуществления банковской деятельности большую роль играет не только доверие акционеров к менеджменту АО «Альянс-банка», а также, доверие клиентов, инвесторов и банков-партнеров. В связи с этим важным является учет необходимости поддержания устойчивых, доверительных взаимоотношений с клиентами Банка.

    АО «Альянс-банк» видит своих клиентов среди всех групп населения, компаний, фирм, предприятий всех форм собственности во всех отраслях экономики, кредитных и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк защищает интересы каждого клиента, исключает дискриминацию по политическим, религиозным или национальным мотивам.

    АО «Альянс-банк» придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений, проводя свою деятельность в интересах клиентов и акционеров.

    Также АО «Альянс-банк» добросовестно и разумно, с возможной тщательностью выполняет взятые на себя в отношении клиентов обязательства и стремится обеспечить высокое качество предоставляемых услуг, уважительно, честно и открыто работает с клиентом.

    Банк декларирует свою приверженность и соблюдает принципы честной конкуренции, активного участия в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. В своей деятельности Банк исключает возможность предоставления недостоверной и искаженной информации о своем финансовом положении, деятельности организации.

    АО «Альянс-банк» предпринимает все усилия по обеспечению безопасности и защите информации по операциям своих клиентов. Раскрытие такой информации возможно исключительно в порядке и объемах, установленных законодательством Республики Казахстан.

    Банк постоянно работает над улучшением качества предоставляемых услуг, своевременно и внимательно рассматривает возникающие конфликты и затруднения, разрешает претензии и жалобы клиентов.

    В январе 2005 года авторитетное во всем мире финансовое издание – журнал The Banker признал Альянс Банк самым быстрорастущим среди банков стран с переходной экономикой.

    АО Альянс Банк имеет следующие рейтинги:

    -       от Международного рейтингового агентства "Moody's Investors Service: долгосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - Ba2 "стабильный", краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - NP и рейтинг финансовой устойчивости - Е+ "прогноз позитивный";

    -       от международного рейтингового агентства Fitch Ratings: долгосрочный - "B+", краткосрочный - "B", индивидуальный - "D" и рейтинг поддержки - "4". Прогноз по долгосрочному рейтингу - "Стабильный".

    Альянс Банк является участником:

    1.  Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан;

    2.  Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов;

    3.  Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категориям А, B, P и K;

    4.  Ассоциации финансистов Казахстана (с 4 ноября 1999 года);

    5.  Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS;

    6.  Торгово-промышленной палаты Казахстана;

    7.  VISA International.

    Альянс Банк включен в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

    Альянс Банк является одним из стратегических партнеров ЗАО "Казахстанская Ипотечная Компания" и активно работает на республиканском рынке ипотечного кредитования.

    Финансовые показатели АО «Альянс-банк» наглядно представлены на рисунках 1 и 2. Активы АО «Альянс-банк» на 1 июля 2006 г. составили 521,9 млрд. тенге. С апреля 2005 года активы Альянс Банка увеличились в 3,7 раз.

     

     

    Рисунок 1 - Динамика роста активов АО «Альянс-Банк»


    Обязательства банка на 1 июля 2006 г. составили 336,6 млрд. тенге. С апреля 2005 г обязательства Альянс Банка увеличились в 2,7 раз, а с начала 2002 года более чем в 30 раз.


    Рисунок 2 - Динамика роста обязательств АО «Альянс-Банк»


    Такие результаты были достигнуты благодаря высокому темпу роста банка, который превышал темп роста банковской системы страны. Среднегодовой темп роста совокупных активов банковской системы Республики Казахстан составлял 1,5, а активов АО «Альянс Банк» - 2,5.

    Собственный капитал банка с начала 2002 г. увеличился в 28,6 раз и на 1 января 2006 г. составил 29,2 млрд. тенге, а на 01.07.2006 – 37,2 млрд. тенге.


    Таблица 1 - Анализ динамики баланса АО «Альянс-Банк»

    № п/п

    Показатель

    Период

    На начало 2002

    На 1 апреля 2005

    На 1 июля 2005

    На 1 января 2006

    На 1 июля 2007 года

    1

    Активы банка

    8,2

    140,7

    225,5

    336,9

    521,9

    2

    Обязательства банка

    6,9

    124,4

    208,5

    307,7

    336,6

    3

    Собственный капитал

    1,3

    16,3

    20,4

    29,2

    37,2


    Увеличение собственного капитала в 28,6 раз за 6 лет было связано с активным размещением акций АО «Альянс-банка» на фондовом рынке как внутри страны, так и на зарубежном рынке. Активы и обязательства банка росли в связи с ростом вложений в ценные бумаги и ростом счетов клиентов.

    На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка составил 336 568 млн.тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года.

    Рост капитала проходил в результате пропорционального роста долей миноритарных акционеров, объем собственного капитала на 1 июля 2006 года составил 37,2 млрд тенге (25,27 млрд с учетом капитала 2-го уровня), что может обеспечить рост активов банка до 340 млрд тенге. Вместе с тем банк намерен увеличивать уставный капитал по 100 миллионов долларов в год до 2008 года. По размеру собственного капитала Альянс Банк вошел в четверку банков Казахстана. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года.

    По итогам третьего квартала 2006 года, АО «Альянс Банк» сохранило завоеванные в первом полугодии позиции – четвертое место по размеру активов и собственного капитала. Активы по состоянию на 01.10.2006 г. составили 672 млрд. тенге, собственный капитал по состоянию на 01.10.2006 г. составил 44,5 млрд. тенге.

    Рост капитала проходил в результате пропорционального роста долей миноритарных акционеров, объем собственного капитала на 1 января 2005 года составил 16,322 млрд. тенге (18,271 млрд. с учетом капитала 2-го уровня), что может обеспечить рост активов банка до 240 млрд. тенге. Вместе с тем банк намерен увеличивать уставный капитал по 100 миллионов долларов в год до 2007 года. По размеру собственного капитала Альянс Банк вошел в пятерку банков Казахстана, хотя по размерам активов банк на шестой позиции/

    По результатам первого полугодия 2006г АО Альянс Банк стал четвертым банком в Казахстане по размеру активов и собственного капитала. Рост ресурсной базы позволил Альянс Банку значительно нарастить свои активы, которые с начала года увеличились на 57% и достигли 521 969 млн. тенге. Финансовую устойчивость Банка характеризует размер собственного капитала. С начала года собственный капитал Альянс Банка вырос на 32,5%, и на 1 июля 2006г. составил 37 155 млн. тенге. Основным фактором роста собственного капитала стал рост средств, вложенных в Банк его акционерами.

    Увеличение привлеченных средств клиентов Банка стало результатом эффективной депозитной политики. В течение года Банком были разработаны и внедрены новые депозитные программы с привлекательными для клиентов условиями. В итоге значительно выросло доверие вкладчиков и популярность депозитов Альянс Банка среди населения. В целом, средства клиентов Банка составили 162 637 млн. тенге на 1 июля 2006г., что на 18% превышает данные на начало года.

    О росте доверия к Банку, как на внутреннем рынке, так и со стороны международных организаций, свидетельствует рост ресурсной базы (обязательств) Альянс Банка. Ресурсная база Банка с начала года увеличилась на 59%, и на конец первого полугодия текущего года составила 484 814 млн. тенге. Привлеченные средства банк в большей степени размещает на кредитном рынке. Так, 64% от общего объема активов составляют ссуды и средства, предоставленные клиентам.

    АО «Альянс банк» в 2005 году привлек на внешних рынках заимствования на 65 млрд. тенге ($500 млн.), увеличив данный показатель в сравнении с минувшим трехлетним периодом в 10 раз.

    Таким образом, в этом году произошел десятикратный рост международных заимствований банка в сравнении с предшествующим трехлетним периодом развития (2002-2004 гг.), когда объем привлечения составил $50 млн.

    Согласно выписке из системы реестров держателей акций на 30 сентября 2006 года общее количество объявленных акций АО "Альянс Банк" составляло 3 937 500, из них 3 250 000 простых KZ1C40310019 и 687 500 привилегированных KZ1P40310115 акций. На указанную дату размещено 3 226 319 простых и 400 000 привилегированных акций.

    Держателями пяти и более процентов от общего количества размещенных акций АО "Альянс Банк" являются следующие юридические лица (таблица 2).

    Таблица 2 - Держатели пяти и более процентов акций

    Наименования, места нахождения

    Количество акций, шт.

    Доля от размещенных акций, %

    ТОО "Инвестиционная группа "Сеймар" (Алматы)

    2 224 631

    61,35

    ТОО "XENA INVESTMENT" (Алматы)

    233 333

    6,44

    АО "Центральный депозитарий ценных бумаг"(Алматы, номинальный держатель)

    205 215

    5,66


    Акционеры Альянс-банка утвердили внутреннюю облигационную программу на 2005 год на общую сумму 40 млрд. тенге ($308 млн.), тогда как в период 2002-2004 годы объем выпуска облигаций банка составил 8 млрд. тенге.

    Также утвержден план капитализации «Альянс банка» на период 2006-2008 годы, в соответствии с которым предусмотрено увеличение уставного капитала банка на $100 млн. ежегодно в тенговом эквиваленте.

    Таким образом, благодаря эффективной политике АО «Альянс-банка» по привлечению ресурсов и их размещению, чистая прибыль Банка за 2006 года превысила более чем в 2 раза чистую прибыль 2005 года.

    2.2 Анализ кредитной деятельности АО «Альянс-банка»


    Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические учреждения, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, а с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности предприятий, организаций и населения.

    Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся с процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

    Для осуществления своих задач банк должен производить ряд действий, которые называются банковскими операциями. Они играют первостепенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии промышленности и сельского хозяйства, других отраслей экономики.

    Среди основных банковских операций выделяются пассивные и активные. Посредством первых банки привлекают и концентрируют в своих кассах как можно больше капиталов, то есть запасаются оборотными средствами, а посредством вторых - размещают эти капиталы. Пассивные операции банков – это операции по формированию собственных ресурсов для проведения кредитных и других активных операций банка.

    На сегодняшний день в казахстанской экономике особую значимость приобретает кредитная деятельность коммерческих банков. Основное изменение ссудного портфеля коммерческих банков, заключается в существенном увеличении объема практически по всем видам кредитов. Кредитование представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленной на торговлю деньгами, выполнение на основе предпринимательства кредитных операций.

    Рассмотрим кредитование как основной вид активных операций АО «Альянс-банк».

    Исследуем динамику роста займов клиентам АО «Альянс-банка» за период с 2002 – по 2006 гг. в таблице 3.


    Таблица 3 - Динамика роста займов клиентам (портфель займов, в млн. тг)

    Период

    01.07.2006

    01.01.2006

    01.07.2005

    01.01.2005

    01.07.2004

    01.01.2002

    Портфель займов

    336568

    195 514

    103 271

    55 509

    40 676

    7 025


    Таким образом, кредитный портфель банка за период с 2002 по июль 2006 гг. вырос в 47,9 раза, что также положительно сказалось на увеличении активов АО «Альянс-банк».

    На рост займов клиентам оказали влияние следующие факторы:

    - индивидуальный подход к кредитованию;

    - широкая филиальная сеть с лимитами по финансированию среднего и малого бизнеса;

    - торговое финансирование, в том числе экспортно-импортных контрактов;

    - финансирование оборотного капитала;

    - гибкие процентные ставки;

    - возможность досрочного погашения без штрафных санкций;

    - короткие сроки рассмотрения проектов;

    - длительные сроки кредитования.

    С начала 2002 г. объем кредитования частных лиц увеличился в 14,6 раз, а доля кредитования частных лиц в общем кредитном портфеле банка по состоянию на 1 апреля 2005 г. составила 21,5%.

    В настоящий момент в банке проводится масштабная работа по разработке и продвижению новых кредитных продуктов. Ведь современные реалии таковы, что в условиях обострения конкурентной борьбы между банками второго уровня единственным условием сохранения позиций банка является оперативное реагирование на требования рынка и предложение новых условий, которые объективно превосходят действующие аналоги.

    Не последнюю роль в предпочтениях клиентов в этой связи играет уровень ставок, а также наличие выгодных специальных условий для лояльных пользователей и подчеркивающих заботу банка о своих постоянных партнерах. Примером этому служат продукты розничного кредитования Альянс Банка, охватывающие широкие круги населения. Так, на сегодняшний день в банковской сфере республики осталось без внимания кредитование лиц, желающих получить образование.

    В связи с этим в ближайшее время банк запустит новый продукт розничного кредитования «Кредит на обучение». Потенциальными клиентами по данному продукту станут физические лица, получающие среднее/высшее профессиональное, а также послевузовское профессиональное образование.

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.