МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Організація ресурсної бази банків в Україні

    За 2008 р. у банківській системі України спостерігалось рекордне збільшення чистих активів. Так, у порівнянні з 2007 р. активи за 2008 р. зросли на 326690 млн. грн.

    Найбільшу частку в структурі активів складає кредитний портфель, станом на 01.01.2009 р.792384 млн. грн. У структурі кредитного портфеля переважали кредити надані суб’єктам господарювання - 472584 млн. грн., проти 268857 млн. грн. фізичним особам. Збереглася тенденція до збільшення пріоритетного розвитку частки довгострокового кредитування 507715 млн. грн., (табл.2.3) [74].

    За станом на 01.01.2010 р. структура активів мала такий вигляд (у дужках - значення на 01.01.2009 р) (рис.2.4), (рис.2.5):

    68,14% (76,31%) - кредитний портфель та лізинг;

    8,52% (6,51%) - коррахунки в інших банках;

    3,98% (4,39%) - інвестиційний портфель (державні цінні папери та вкладення в акції інших підприємств);


    Таблиця 2.3

    Основні показники обсягу активних операцій банків 2004-2009 роки, млн. грн. [74]

    Показники

    2004

    2005

    2006

    2007

    2008

    2009

    Чисті активи

    134348

    213878

    340179

    599396

    926086

    880300

    Високоліквідні активи

    23595

    36482

    44851

    63587

    79702

    32706

    Кредитний портфель

    97197

    156385

    269688

    485507

    792384

    498604

    Довгострокові кредити

    45531

    86227

    157224

    291963

    507715

    356700

    Проблемні кредити

    3145

    3379

    4456

    6357

    18015

    69015

    Вкладення в цінні папери

    8157

    14338

    14466

    28693

    40610

    35035

    Резерви

    7250

    9370

    13289

    20188

    -

    -


    4, 20% (4,81%) - депозити та кредити в інших банках;

    4,09% (3,78%) - матеріальні та нематеріальні активи;

    2,41% (2,24%) - готівка, чеки та банківські метали;

    0,18% (0,19%) - інвестиції капіталу;

    3,92% (1,07%) - доходи до отримання;

    4,56% (0,68%) - інші активи.

    Слід зазначити, що протягом періоду зросло використання коштів банків на коррахунках в інших банках, матеріальні та нематеріальні активи, готівку та чеки, доходи до отримання, інші активи. Протягом періоду зменшилось використання коштів банків на кредитний портфель та лізинг, інвестиційний портфель, депозити в інших банках, інвестиції капіталу.


    Рис.2.4 Динаміка використання банківських коштів у 2008-2009 роках, % [74]

    Рис.2.5 Структура використання коштів банків України, % [74]


    У структурі використання коштів переважають кредитні та лізингові операції - 68,14%. Значно меншу частку займають - коррахунки в інших банках - 8,52%.

    Ще менше у структурі інших активів, депозитів у банках, матеріальних та нематеріальних активів, готівки, інвестицій [75].


    Рис.2.6 Динаміка використання активів банками України за 2004-2009 роки, млрд. грн.


    Станом на 1 січня 2010р., обсяг активів банківської системи становив 880,3 млрд. грн., зменшення за рік склало 45,8 млрд. грн. В основному воно відбулося за рахунок скорочення обсягів кредитних операцій, частка яких становить 79,2% усіх активів, (рис.2.7).

    Рис.2.7 Динаміка кредитного портфеля та проблемних кредитів, млрд. грн. [77]


    Чинником загострення кризової ситуації в банківській системі стали проблеми у сфері кредитування. Так, обсяги кредитів в економіку у січні скоротились на 11,4 млрд. грн. - як для юридичних, так і для фізичних осіб. Різко зросла середня вартість кредитів у національній валюті (з 21,6% до 26,5%), вона стала удвічі вищою, ніж у січні 2008 р. [75].

    Таку ситуацію спричинила некоректна кредитна політика банків. Суми проблемних кредитів за 2008 р. зросли у 3 рази, а частина громадян, які вважають позичання коштів у банках недоцільним, подвоїлась і становить 86% [77].

    У січні-лютому 2009 р. зафіксовано істотний спад обсягів кредитування економіки на 16 млрд. грн., або на 2,2%. Причин цього декілька [74]:

    гострий дефіцит кредитних ресурсів; різке зростання вартості кредитних ресурсів;

    зниження кредитної платоспроможності позичальників;

    зниження взаємної довіри між банками і позичальниками.

    Динаміка залучених депозитів та виданих кредитів наведена на рис.2.8

    Обсяги кредитування домашніх господарств протягом листопада 2009 р. зросли до 3.6 млрд. грн. порівняно з жовтнем і залишилися меншими за середній обсяг за попередні 12 місяців (4,1 млрд. грн).

    Обсяги кредитування у річному обчисленні зменшилися на - 2,3%, у т. ч. споживчих кредитів - на - 3,4%, кредитів на нерухомість - на - 6,8%.

    Обсяги кредитування нефінансових корпорацій протягом листопада 2009 р. зменшилися до 62,5 млрд. грн. порівняно з жовтнем і були меншими, ніж середній обсяг за попередні 12 місяців (63,1 млрд. грн) [77].

    Обсяги кредитування у річному обчисленні зменшилися на - 0,1%, у т. ч. у сільське господарство та будівництво (на - 3,2% та - 3,4% відповідно), водночас зросли у промисловість та торгівлю (на 4,7% та 3,0% відповідно), (табл.2.4).


    Рис.2.8 Динаміка залучених депозитів та виданих кредитів в Україні за 2004 - початок 2009 рр. [75].


    Таблиця 2.4

    Нові кредити банків України на 2009 рік, млрд. грн. [74]


    2009 рік

    Середня за попередні 12 місяців

    Залишки на кінець місяця

    за місяць млрд. грн.

    за 12 місяців кумулятивно

    09

    10

    11

    10

    11

    10

    11

    Нові кредити

    71,9

    67,6

    67,2

    819,3

    818,6

    -1,7

    -0,1

    68,3

    722,7

    Домашнім господарствам

    3,9

    3,3

    3,6

    49,7

    48,5

    -12,7

    -2,3

    4,1

    245,3

    Нефінансовим корпораціям

    66,9

    63,5

    62,5

    757,6

    757,1

    -1,0

    -0,1

    63,1

    458,6


    У структурі кредитного портфеля значно збільшилась частка проблемних кредитів - у 3,88 рази, що значною мірою вплинуло на фінансовий результат банків.

    Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування індикативної групи станом на 01.01.2010 р. була такою (рис.2.11):


    Рис.2.9 Структура кредитів банків України, % [75]


    кредити юридичним особам - 57,89 (57,86%) - склали 306,65 млрд. грн.;

    кредити фізичним особам - 35,22% (36,21%) - 186,58 млрд. грн.;

    кредити та депозити іншим банкам - 5,81% (5,93%) - 30,77 млрд. грн.,

    Слід зазначити, що протягом періоду загальні інвестиції банків зросли із 37172 млн. грн. у 2004 р. до 63236 млн. грн. у 2009 р. Вкладення в цінні папери зросли із 8157 млн. грн. до 35035 млн. грн., (рис.2.10).

    Рис.2.10 Динаміка інвестицій банків, млрд. грн. [77]


    Отже, портфельне інвестування дозволяє банку планувати, оцінювати, контролювати кінцеві результати всієї інвестиційної діяльності в різних секторах фондового ринку.

    Здійснимо аналіз інвестиційних вкладень банків на основі табл.2.5


    Таблиця 2.5

    Інвестиційні банківські кредити в Україні у 2000-2008 рр. млн. грн. [77]

    Показники

    2004

    2005

    2006

    2007

    2008

    2009

    Загальні інвестиції, млн. грн.

    37172

    51011

    57140

    64560

    89564

    32360

    Вкладення в цінні папери

    1570

    14338

    14466

    18693

    40610

    15035


    Ще одним напрямом використання ресурсів банків - є інші операції і серед них - операції лізингу.

    Протягом 2005-2008 рр. ринок лізингу в Україні зріс більш ніж в 11 разів, проте, у 2009 р. відбулось його падіння (табл.2.6).

    Дослідження ринку лізингу в Україні свідчить, що засновниками найпотужніших лізингових компаній України є саме банківські установи.


    Таблиця 2.6

    Показники лізингу в Україні, млрд. грн. [74]

    Рік

    Кредитно-інвестиційний портфель банків

    Портфель лізингових угод

    Темп зростання портфелю банків,%

    Темп зростання портфеля лізингових угод%

    2005

    148,875

    2,4

    -

    -

    2006

    252,623

    4,9

    170

    204

    2007

    462,149

    20,2

    183

    412

    2008

    759,686

    28,5

    164

    141

    2009

    404,132

    19,7

    53,2

    67,8


    Для банку фінансування лізингових операцій має низку переваг, оскільки лізингова компанія [16, c.173]:

    як позичальник у фінансовому плані є більш надійною та стійкою структурою порівняно з більшістю лізингоодержувачів;

    надає в заставу банку, крім предмету лізингу, майнові права на лізингові платежі за договором лізингу;

    готує документацію та здійснює аналіз для банківського фінансування;

    ділить з банком ризики, оскільки фінансує за рахунок власних коштів від 5% до 50% від суми кожного проекту;

    позбавляє банк потреби займатися низкою технічних питань;

    співпраця з лізинговою компанією дає змогу банку збільшувати клієнтську базу та нарощувати кредитний портфель.

    Отже, найбільш поширеним напрямом використання коштів українських банків належить - кредитуванню фізичних та юридичних осіб, інші напрями, такі, як - відкриття коррахунків в інших банках; відкриття депозитів та кредитів в інших банках; придбання матеріальних та нематеріальних активів; залишки готівки, чеків та банківських металів; інвестицій капіталу; доходів до отримання та інших активів - поширені значно менше.


    2.3 Організація управління залученими та запозиченими ресурсами банків


    Висока ризикованість спонукає українські банки інтенсивно використовувати різні способи захисту для збереження фінансових позицій та управління запозиченими та залученими ресурсами (рис.2.11)

    Одним із способів уникнення цих ризиків є зважене управління процесом формування ресурсної бази банку.

    У процесі стратегічного планування ресурсної бази банк повинен здійснювати якісну оцінку її елементів.

    При цьому встановлено, що якість кожного з елементів ресурсної бази визначається за допомогою критеріїв прийняття рішень через інтервали шкалювання.

    Види ризиків




    Активних операцій


    Пасивних операцій





    Кредитний


    Психологічний




    Втрати клієнтів


    Втрати клієнтів




    Міжбанківський


    Міжбанківський




    Венчурний


    Вилучення вкладів




    Інвестиційний


    Пролонгації




    Заставний






    Нових кредитів






    Втрата платоспроможності клієнта






    Банкрутство клієнта






    Погіршення кон’юнктури




     

    Рис.2.11 Можливі ризики українських банків при управлінні залученими ресурсами [16, c.173]


    Процес кваліфікаційного вибору інструментів мобілізацій банківських ресурсів розроблено за допомогою матриці обґрунтування рішень і визначено, що оптимальними інструментами є емісія банківських облігацій, строкові депозити і капітал. Це пояснюється тим, що даним елементам ресурсної бази притаманні найвищі чинники врахування у банківських нормативах і стабільність. Однак дані елементи матимуть пріоритетність у складі ресурсної бази лише при створенні у вітчизняній практиці механізмів та інструментів, адекватних до тих, які існують у ринковій економіці розвинених країн.

    На основі вивчення банківської практики можна визначити, що українські банки при мобілізації ресурсів на фінансовому ринку дотримуються наступних принципів [1, c.30]:

    дотримання вимог регулюючих органів;

    мінімізації обов’язкових резервів;

    ліквідності;

    мінімізації витрат;

    прибутковості;

    мінімізації ризиків.

    Банк, мобілізуючи ресурси з урахуванням ліквідності, постійно аналізує потребу в коштах. Його завдання при цьому полягає в створенні узгодженого (конкурентного) покриття активу балансу пасивом, як за строками, так і за сумами. У межах політики ліквідності необхідно, щоб розміри трансформації строків залишалися у певних межах. Однак зважена політика управління ліквідністю, враховуючи принципи рентабельності, передбачає лише мінімально необхідний обсяг ліквідності [48, c.51].

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.