МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Операції банків с банківськими металами

    Національний банк може проводити з банками операції прямого репо з банківськими металами згідно із  Постановою Правління Національного банку України від 30 квітня 2009 року N 259 "Про затвердження Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України" й укладеними договорами на визначену суму та строк.

    Операції репо з банківськими металами можуть проводитися Національним банком з банками лише за наявності в банків письмового дозволу Національного банку на здійснення операцій з банківськими металами на валютному ринку України.

    Національний банк може здійснювати тільки операції строкового репо (строк операції чітко визначений), але не більше ніж на 30 календарних днів.

    Процентний дохід (витрати) обумовлений та є фіксованим на час проведення операції репо.

    Національний банк та банк укладають відповідний договір у разі досягнення згоди на проведення операції репо.

    Зобов'язання щодо виконання другої частини договору репо в сторін договору виникає тільки за умови повного виконання ними зобов'язань за першою частиною договору репо.

    Порядок проведення операцій прямого репо

    Національний банк може проводити операції прямого репо з банківськими металами тільки шляхом безпосередньої домовленості з банком і за ініціативою банку за умови, що банківські метали банку перебувають на відповідальному зберіганні в Національному банку.

    За операцією прямого репо ціною купівлі Національним банком банківських металів є ціна банківських металів, перерахована за офіційним курсом банківських металів на день укладення договору прямого репо.

    Ціна зворотного продажу Національним банком банківських металів залежить від ціни, що визначена в першій частині операції репо та строку цієї операції, а також від облікової ставки Національного банку, процентних ставок за кредитами та депозитами на міжбанківському ринку, які діяли у відповідному періоді.

    Під час здійснення операцій репо з банківськими металами банки керуються законодавством, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку з питань, що регулюють операції з банківськими металами.

    Бухгалтерський облік банківських металів за операцією прямого репо за умови відповідального зберігання здійснюється за позабалансовими рахунками.

    Національний банк у разі проведення тендера щодо участі банків в операціях прямого репо надсилає банкам повідомлення про проведення тендера із зазначенням умов його проведення та строку операції репо.

    Банк може достроково повернути кошти і проценти за операцією прямого репо, письмово повідомивши про це Національний банк. [6]


    1.3 Економічні нормативи, які регулюють виконання операції з банківськими металами

    Для забезпечення стабільної діяльності банків та своєчасного виконання ними зобов'язань перед вкладниками, а також запобігання неправильному розподілу ресурсів і втраті капіталу через ризики, що притаманні банківській діяльності, були введені економічні нормативи.

    Нормативи, що регулюють операції з банківськими металами зазначені в Інструкції № 368 „Про порядок регулювання діяльності банків в Україні”.

    Норматив адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2) відображає здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов'язаннями, що випливають із торговельних, кредитних або інших операцій грошового характеру. Чим вище значення показника адекватності регулятивного капіталу, тим більша частка ризику, що її приймають на себе власники банку; і навпаки: чим нижче значення показника, тим більша частка ризику, що її приймають на себе кредитори/вкладники банку.

    Норматив адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності визначається як співвідношення регулятивного капіталу до сумарних активів і певних позабалансових інструментів, зменшених на суму створених відповідних резервів за активними операціями та на суму забезпечення кредиту (вкладень у боргові цінні папери) безумовним зобов'язанням або грошовим покриттям у вигляді застави майнових прав і зважених за ступенем кредитного ризику (банківські метали відносяться до І групи із ступенем ризику 0 відсотків

    Під час розрахунку показника адекватності регулятивного капіталу до сумарних активів і певних позабалансових інструментів, зважених за ступенем кредитного ризику, додається сукупна сума відкритої валютної позиції банку за всіма іноземними валютами та банківськими металами.

    Сукупна сума відкритої валютної позиції банку за всіма іноземними валютами та банківськими металами розраховується на звітну дату в гривневому еквіваленті в такій послідовності:

    –  визначається відкрита валютна позиція банку (довга або коротка) за кожною іноземною валютою та банківським металом;

    –  визначаються окремо сума довгих валютних позицій банку в усіх іноземних валютах та сума коротких валютних позицій банку в усіх іноземних валютах;

    –  визначається сума відкритої валютної позиції в усіх банківських металах;

    –  визначається більша сума довгих або коротких відкритих валютних позицій банку в усіх іноземних валютах;

    –  до більшої суми (довгої або короткої) відкритої валютної позиції банку в усіх іноземних валютах додається сума відкритої валютної позиції банку в усіх банківських металах (без урахування знаку). Отримане значення є сукупною сумою відкритої валютної позиції банку за всіма іноземними валютами та банківськими металами.

    Нормативне значення нормативу Н2 діючих банків має бути не меншим ніж 8 відсотків, починаючи з 01.03.2004 - не меншим ніж 10 відсотків.

    Для банків, що розпочинають операційну діяльність, цей норматив має становити:

    протягом перших 12 місяців діяльності (з дня отримання ліцензії) - не менше 15 відсотків;

    протягом наступних 12 місяців - не менше 12 відсотків;

    надалі - не менше 10 відсотків. {Пункт глави 1 розділу IV в редакції Постанови Національного банку N 240 ( z0510-03 ) від 04.06.2003 }.

    Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (далі - норматив Н3) відображає розмір регулятивного капіталу, необхідний для здійснення банком активних операцій.

    Норматив Н3 установлює мінімальний коефіцієнт співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів. До сукупних активів банку під час розрахунку нормативу Н3 уключаються банківські метали.

    Нормативне значення нормативу Н3 має бути не менше ніж 9 відсотків. [10]

    Норматив поточної ліквідності (Н5) визначається як співвідношення активів з кінцевим строком погашення до 31 дня (уключно) до зобов'язань банку з кінцевим строком погашення до 31 дня (уключно).

    Цей норматив установлює мінімально необхідний обсяг активів банку для забезпечення виконання поточного обсягу зобов'язань протягом одного календарного місяця.

    Норматив поточної ліквідності розраховується з урахуванням сальдо розміщених і залучених коштів:

    за кореспондентськими рахунками, що відкриті в інших банках, і за кореспондентськими рахунками інших банків;

    за міжбанківськими кредитами/депозитами, що розміщені в інших банках та отримані від інших банків.

    До активів банку з кінцевим строком погашення до 31 дня (уключно) під час розрахунку нормативу поточної ліквідності включаються банківські метали та інші кошти.

    Нормативне значення нормативу Н5 має бути не менше ніж 40 відсотків.

    Норматив короткострокової ліквідності (Н6) визначається як співвідношення ліквідних активів до зобов'язань з кінцевим строком погашення до одного року.

    Цей норматив установлює мінімально необхідний обсяг активів для забезпечення виконання своїх зобов'язань протягом одного року.

    Норматив короткострокової ліквідності розраховується з урахуванням сальдо розміщених і залучених коштів:

    за кореспондентськими рахунками, що відкриті в інших банках, і за кореспондентськими рахунками інших банків;

    за міжбанківськими кредитами/депозитами, що розміщені в інших банках та отримані від інших банків.

    До ліквідних активів банку з кінцевим строком погашення до одного року під час розрахунку нормативу короткострокової ліквідності включаються банківські метали.

    Нормативне значення нормативу Н6 має бути не менше ніж 60 відсотків. [11]

    Ліміт загальної відкритої валютної позиції банку (Л13) визначається як співвідношення загальної величини відкритої валютної позиції банку за всіма іноземними валютами та банківськими металами в гривневому еквіваленті до регулятивного капіталу банку.

    Ліміт загальної довгої відкритої валютної позиції банку (Л13-1) визначається як співвідношення величини перевищення обсягу вимог за купленою іноземною валютою та банківськими металами над обсягом зобов'язань у гривневому еквіваленті до регулятивного капіталу банку.

    Ліміт загальної короткої відкритої валютної позиції банку (Л13-2) визначається як співвідношення величини перевищення обсягу зобов'язань за проданою іноземною валютою та банківськими металами над обсягом вимог у гривневому еквіваленті до регулятивного капіталу банку.

    Ліміт загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції банку (Л13) має бути не більше ніж 30 відсотків:

    – ліміт загальної довгої відкритої валютної позиції банку (Л13-1) - не більше 20%;

    – ліміт загальної короткої відкритої валютної позиції банку (Л13-2) - не більше 10%. [8]


    2. ПРОЦЕСС ВИКОНАННЯ ОПЕРАЦІЇ З БАНКІВСЬКИМИ МЕТАЛАМИ НА ПРИКЛАДІ ЗАТ „VAB БАНК”

    2.1 Класифікація операцій з банківські метали


    VAB Банк надає можливість проведення операцій з банківськими металами, як в злитках, так і без фізичного постачання. VAB постійно має в наявності злитки провідних західних виробників різних номіналів.

    Банк пропонує:

    ·       злитки банківських металів (золото, срібло, платину, паладій) для інвестицій, виготовлення ювелірних виробів, злитки і монети для подарунків;

    ·       операції з банківськими металами без фізичного постачання (продаж, купівля, розміщення на депозитні рахунки);

    ·       відкриття і обслуговування металевих рахунків - поточних і депозитних;

    ·       надання кредитів в національній і іноземній валюті під заставу банківського металу на депозитному рахунку клієнта;

    Розглянемо детальніше вище зазначені операції:

    1) Купівля/продаж банківських металів у злитках і монетах.

    ·       мірні злитки банківського золота, срібла, платини і паладію;

    ·       номінали злитків золота: 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 і 1000 грам проби 999,9; номінали злитків срібла: 50, 100, 250, 500 і 1000 грам проби 999,0;

    ·       золоті, срібні і платинові монети виробництва монетних дворів Великобританії, Канади, Австралії, Нової Зеландії у т.ч. в подарункових упаковках для подарунків та інвестицій.

    Умови виконання цих операцій:

    ·       купівля/продаж банківських металів на суму до 50 000 грн. проводиться без надання паспорта і довідки про присвоєння ідентифікаційного коду.

    ·       придбати банківські метали можна у всіх філіях і відділеннях VAB.

    Переваги:

    ·       VAB продає злитки і монети провідних світових виробників;

    ·       дизайн і оформлення більшості злитків, що продаються, дозволяє без додаткової упаковки використовувати їх як подарунки;

    ·       банківські метали купуються незалежно від того, де вони раніше купувалися.

    2) Купівля/продаж банківських металів без фізичного постачання.

    Операції купівлі і продажу банківських металів без фізичного постачання фактично відкривають доступ до світового ринку для інвестицій або спекулятивних операцій. На відміну від операцій купівлі/продажу злитків і монет такі операції проводяться без фізичного руху банківських металів через касу. Курси за такими операціями залежать тільки від поточних світових котирувань дорогоцінних металів і обсягу операції, оскільки при проведенні таких операцій відсутні витрати на виготовлення і ввезення злитків.

    Умови виконання операцій:

    ·            банківські метали без фізичного постачання можуть бути внесені на депозитні рахунки так само як і банківські метали в злитках;

    ·            розрахунок по операціях купівлі/продажу банківських металів проводиться у національній валюті;

    ·            покупка у клієнта банківського металу без фізичного постачання відбувається в тому відділенні VAB, в якому знаходиться його рахунок.

    Переваги:

    ·            банківські метали без фізичного постачання більш ліквідні у порівнянні із злитками, оскільки не прив'язані до кон'юнктури українського ринку;

    ·            метал, куплений без фізичного постачання може бути знятий клієнтом з рахунку у вигляді злитків за умови сплати комісії і наявності необхідних номіналів у відділенні VAB.

    3)Депозит у банківських металах.

    а) система вкладів приватним клієнтам:

    Традиційно золото – один із найбільш поширених металів і надійний спосіб для зберігання та примноження коштів.

    Порядок відкриття депозиту в банківських металах нічим не відрізняється від відкриття аналогічних депозитів у національній або іноземній валюті:

    ·       на депозит у золоті може зараховуватися банківський метал як у злитках, так і без фізичного постачання. Золото у злитках може бути придбане безпосередньо під час відкриття депозиту (без отримання його з каси), також можуть вноситися раніше куплені злитки, але лише через касу Головного банку (м. Київ, вул. Зоологічна, 5). Золото без фізичного постачання купується під час відкриття депозиту (або перераховується з поточного рахунку), курси купівлі-продажу для золота без фізичного постачання розраховуються окремо за кожною операцією, виходячи з поточної ціни на світовому ринку.

    ·       умови депозитного вкладу з фізичним постачанням (у злитках): – строк – 6, 12 і 18 місяців;

    – мінімальна сума депозиту – 50 г (1,61 тр. унції);

    – метал – золото;

    – відсотки за депозитами в золоті нараховуються у золоті, виплачуються у гривнях за обліковим курсом НБУ на день закінчення договору; – можливість поповнення вкладу, мінімальна сума – 20 г;

    ·       умови депозитного вкладу без фізичного постачання

    – строк – 3, 6, 12 і 18 місяців;

    – мінімальна сума депозиту – 50 г (1,61 тр. унції);

    – метал – золото;

    – відсотки за депозитами в золоті нараховуються у золоті;

    ·       виплачуються у гривнях за обліковим курсом НБУ на день закінчення договору Переваги: внесення золота на депозит вирішує питання збереження металу і дозволяє убезпечити гроші від знецінення.

    Процентні ставки по депозиту в банківських металах:

    № з/п

    Вид строкового вкладу

    Cтрок вкладу

    Мінімальна сума, грам/тр. унцій

    Періодичність виплати процентів

    Річна процентна ставка

    Доходність клієнта з урахуванням складного процента

    Мінімальна сума додаткового внеску, грам/тр.унцій

     I. Накопичувальні іменні вклади

     Строкові

     1

    З фізичною поставкою (в зливках)

    18 міс.*

    50/1,61

    в к-ці строку

    2,75

     

    20/0,64

    12 міс.*

    в к-ці строку

    2,25

     

    6 міс.

    в к-ці строку

    1,5

     

    *На суму строкового вкладу від 1000 і більше грам процентна ставка збільшується на 0,5 процента річних від стандартної ставки за відповідним строком строкового вкладу.

     2

    Без фізичної поставки

    18 міс.

    - /1,61

    в к-ці строку

    3,5

     

    необмежена

    12 міс.

    в к-ці строку

    3,0

     

    6 міс.

    в к-ці строку

    2,0

     

    3 міс.

    в к-ці строку

    1,5

     

     У разі дострокового розірвання договору банківського вкладу процентна ставка – 0,5% річних.

     На вимогу

     1

    "Для виплат"

    безстр.

    необмежена

    щомісячно

    0,0 складн.

     

    необмежена

     ІІ. Банківські рахунки

    Рахунок "До вкладу"

    безстр.

    необмежена

    щомісячно

    0,0 складн.

     

    необмежена

    Страницы: 1, 2, 3, 4


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.