Оценка прибыльности основных направлений банковской деятельности
Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1 превышает
минимально
допустимое значение норматива в среднем на 1,4%, это означает что собственного
капитала банку немного не достаточно. Причем из года в год прослеживается стабильный
рост этого показателя, поэтому необходимо принять меры. Это может быть
дополнительная эмиссия акций или дополнительные взносы учредителей. Важный
источник пополнения уставного капитала – капитализация средств резервного фонда
в части, превышающей его минимальный объем. Можно увеличить часть собственных
средств (капитала) банка за счет нераспределенной прибыли и фондов специального
назначения, создаваемых из прибыли.
Норматив
мгновенной ликвидности Н2 за весь рассматриваемый период (2005–2007 гг.) превышает
допустимое значение минимум в 2 раза (на конец отчетного периода – 2007 г.
превышение зафиксировано почти в 6 раз), что означает наличие более чем достаточных
ресурсов для исполнения обязательств по вкладам в текущий момент времени.
Норматив
текущей ликвидности Н3 показывает, что масса ликвидных активов обеспечивает
погашение его текущих обязательств по сбережениям и прочим привлеченным
средствам.
Значение
нормативов долгосрочной ликвидности Н4 позволяет судить о том, что долгосрочные
активы практически перекрываются долгосрочными активами и собственными
средствами, почти обеспечивая способность кооператива исполнять свои
обязательства в долгосрочной перспективе.
Н12
– ф. 2542, 2754
Норматив
максимального размера риска на одного заемщика Н6 регулирует кредитный риск
банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет
максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику
или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка. Исходя
из данных табл. 1, с каждым годом значение этого показателя медленно «ползло»
вверх, приблизившись в 2007 к максимально возможному.
Норматив
максимального размера риска крупных кредитных рисков Н7 ограничивает совокупную
величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение
совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств
(капитала) банка. Значения этого показателя за взятый отчетный период с каждым
годом снижаются.
Норматив
совокупной величины кредитов, выданных своими акционерами Н9.1 определяет
максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств,
предоставленных банком своим акционерам к капиталу банка. Глядя на табл. 1
можем сказать, что здесь беспокоиться не о чем.
Норматив
совокупной величины кредитов, выданных своим инсайдерам Н10.1 регулирует
совокупных кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым
относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решений о
выдаче кредита банком, за последние два года рассматриваемого периода стабилен
и не превышает максимально возможного.
Норматив
использования собственных средств для приобретения долей юридических лиц Н12
регулирует совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц
и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение
акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка.
Значение этих показателей показывает отсутствие инвестиций ТрансКредитБанка в
акции других юридических лиц.
2.2
Анализ состояния кредитной работы банка с физическими лицами
Рассмотрим
виды кредитов, предоставляемых ТрансКредитБанком физическим лицам.
География
автокредитования:
Москва:
Дополнительный офис «Центральный».
Филиалы
ТрансКредитБанка: Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград,
Екатеринбург, Иркутск, Ижевск, Калининград, Калуга, Кемерово, Красноярск,
Курган, Курск, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Орел,
Оренбург, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Псков, Саратов, Самара, Санкт-Петербург,
Тверь, Тула, Томск, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Южно-Сахалинск,
Ярославль.
Дочерние
банки: ООО КБ «ВостокБизнесБанк», ОАО «ЧитаПромСтройБанк», ОАО «МеТраКомБанк»,
ОАО «Банк Юго-Восток», ОАО «Супербанк».
Требования к
заемщикам: возраст
от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования; наличие
стабильного дохода, достаточного для погашения кредита; отсутствие
отрицательной кредитной истории в банке.
Кредит на покупку нового автомобиля иностранного производства
·
Условия
автокредитования:
·
валюта
кредита:
доллары США, евро, рубли РФ;
·
сумма
кредита: от
100 000 рублей РФ (5 000 долларов США/евро) до 2000000 рублей РФ (эквивалент в
долларах США/евро по конкретному Заемщику по курсу Центрального Банка на дату
принятия решения о кредитовании этого Заемщика);
·
срок
кредита: от
6 месяцев до 5 лет;
·
обеспечение
автокредита:
залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика
(возможно подписание договоров поручительства по доверенности или предоставление
нотариально оформленного согласия супруги / супруга о получении кредита и
передачи автомобиля в залог);
·
погашение
автокредита: ежемесячно,
аннуитетными платежами;
·
досрочное
погашение:
– возможно,
без ограничений при кредитовании на срок от 6 до 12 месяцев + 1 месяц;
– с
уплатой штрафа в течение первых 3 месяцев в размере недополученных процентов за
первые 3 месяца кредитования при кредитовании на срок от 1 года + 1 месяц до 2
лет + 1 месяц;
– с
уплатой штрафа в течение первых 6 месяцев в размере недополученных процентов за
первые 6 месяцев кредитования при кредитовании на срок от 2 лет +1 месяц.
·
процентная
ставка по кредиту: в рублях РФ
Первоначальный взнос
(в% от стоимости
автомобиля)
|
Процентная ставка,
годовых
|
Комиссия за открытие и
ведение ссудного счета (рубли РФ)
|
До 12 месяцев
|
До 24 месяцев
|
До 36 месяцев
|
До 48 месяцев
|
До 60 месяцев
|
от 10 до 40
|
14
|
14,5
|
15
|
15,5
|
16
|
6 000
|
свыше 40
|
13,5
|
14
|
14,5
|
15
|
15,5
|
6 000
|
Кредитование
жителей Москвы, Московской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской
областей осуществляется в офисах банка в г. Москве.
Кредитование
жителей регионов, где расположены филиалы банка, осуществляется в
соответствующих филиалах.
Кредит на
покупку новых микроавтобусов и малотоннажных автомобилей иностранного и
отечественного производства
Условия
автокредитования:
·
валюта
кредита:
доллары США, евро, рубли РФ;
·
сумма
кредита: от
90 000 до 2 000 000 рублей РФ, или эквивалент в долларах США / Евро. При
этом, расчет максимальной суммы в долларах США / Евро по конкретному Заемщику
производить по курсу Центрального Банка на дату принятия решения о кредитовании
этого Заемщика;
·
срок
кредита: от
6 до 36 месяцев;
·
процентная
ставка по кредиту: в рублях РФ
Сумма первоначального
взноса (% от стоимости автомобиля)
|
%, годовых
|
до 12 месяцев
|
до 24 месяцев
|
до 36 месяцев
|
от 20
|
17
|
17,5
|
18
|
от 30
|
16,5
|
17
|
17,5
|
от 40
|
16
|
16,5
|
17
|
·
комиссия
за открытие и ведение ссудного счета: 100 долларов США/евро взимается при выдаче
кредита, 0,1% от суммы кредита взимается ежемесячно при кредитовании в долларах
США/евро,
0,2% – при
кредитовании в рублях РФ;
страхование: АВТОКАСКО, ОСАГО;
обеспечение
автокредита: залог
приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика (при
наличии);
погашение
автокредита:
ежемесячно, аннуитетными платежами.
Кредит на
покупку подержанного автомобиля иностранного производства
Покупка
подержанного автомобиля иностранного производства возможна как в автосалоне,
так и у частного лица.
Условия
автокредитования:
·
валюта
кредита:
доллары США, евро, рубли РФ;
·
сумма
кредита: от
60 000 до 2 000 000 рублей, или эквивалент в долларах США / Евро. При
этом, расчет максимальной суммы в долларах США / Евро по конкретному
Заемщику производить по курсу Центрального Банка на дату принятия решения о
кредитовании этого Заемщика;
·
срок
кредита:
– от 6 до
24 месяцев – для автомобилей, бывших в эксплуатации свыше 4-х лет;
– от 6 до
36 месяцев – для автомобилей, бывших в эксплуатации до 4-х лет.
·
процентная
ставка по кредиту: для заемщиков, проживающих в г. Москве и Московской
области при кредитовании в г. Москве.
Срок
|
Доллары США/евро (%
годовых)
|
Рубли (% годовых)
|
Сумма первоначального
взноса (% от стоимости автомобиля)
|
от 6 до 12 месяцев
|
11
|
15
|
от 40
|
от 12 до 24 месяцев
|
11,5
|
16
|
от 30
|
от 24 до 36 месяцев
|
12
|
17
|
от 25
|
для
заемщиков, проживающих в городах (областях) присутствия филиалов, а также
Московской, Владимирской, Ивановской, Калужской, Рязанской областях:
комиссия за
открытие и ведение ссудного счета: 100 долларов США/евро при сумме кредита до 20 000
долларов США/евро, 3 000 рублей при сумме кредита до 600 000 рублей. 0,5% от
суммы кредита при сумме кредита более 20 000 долларов США/евро или более 600
000 рублей, взимается при выдаче кредита;
страхование: АВТОКАСКО, ОСАГО;
обеспечение
автокредита: залог
приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика
(возможно подписание договоров поручительства по доверенности или
предоставление нотариально оформленного согласия супруги / супруга о
получении кредита и передачи автомобиля в залог);
погашение автокредита:
ежемесячно,
аннуитетными платежами.
Срок
|
Доллары США/евро
(% годовых)
|
Рубли (% годовых)
|
Сумма первоначального
взноса (% от стоимости автомобиля)
|
от 6 до 12 месяцев
|
12
|
16
|
от 40
|
от 12 до 24 месяцев
|
13
|
17
|
от 30
|
от 24 до 36 месяцев
|
14
|
18
|
от 25
|
Кредит на
покупку нового автомобиля отечественного производства
Предоставляется
в Москве жителям Москвы, Московской, Владимирской, Ивановской, Рязанской,
Калужской областей, а также регионов расположения филиалов банка.
Условия
автокредитования:
·
валюта
кредита: рубли
РФ;
·
сумма
кредита: от
30 000 до 300 000 рублей;
·
срок
кредита: от
6 до 36 месяцев;
·
процентная
ставка по кредиту:
Срок
|
Рубли (% годовых)
|
Минимальный
первоначальный взнос (% от стоимости автомобиля)*
|
от 6 до 12 месяцев
|
11
|
40
|
от 12 до 24 месяцев
|
12
|
30
|
от 24 до 36 месяцев
|
13
|
20
|
·
комиссия
за открытие ссудного счета: 3000 рублей
·
ежемесячная
комиссия за ведение ссудного счета: 0,2% от суммы предоставленного кредита (уплата
производится в день совершения планового платежа по кредиту);
·
страхование:
АВТОКАСКО,
ОСАГО;
·
обеспечение
автокредита:
залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика
(при наличии);
·
погашение
автокредита: ежемесячно,
аннуитетными платежами.
Кредит на покупку нового автомобиля отечественного производства
Предоставляется
в филиалах ТрансКредитБанка.
Условия
автокредитования:
валюта
кредита:
доллары США, евро, рубли РФ;
сумма
кредита: от
1 000 до 10 000 долларов США/евро или от 30 000 до 300 000 рублей РФ.
срок кредита:
от 6 до 36
месяцев;
процентная
ставка по кредиту:
Срок
|
Доллары США/евро
(% годовых)
|
Рубли (% годовых)
|
Cумма первоначального
взноса (% от стоимости автомобиля)*
|
от 6 до 12 месяцев
|
13
|
16
|
от 40
|
от 12 до 24 месяцев
|
14
|
17
|
от 30
|
от 24 до 36 месяцев
|
15
|
18
|
от 20
|
·
комиссия
за обслуживание ссудного счета: 100 долларов США/евро (при кредитовании в
долларах США/евро); 3000 рублей (при кредитовании в рублях);
·
страхование:
АВТОКАСКО,
ОСАГО;
·
обеспечение
автокредита:
залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика
(возможно подписание договоров поручительства по доверенности или
предоставление нотариально оформленного согласия супруги / супруга о
получении кредита и передачи автомобиля в залог);
·
погашение
автокредита: ежемесячно,
аннуитетными платежами.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
|