Оценка надежности и устойчивости КБ "Юниаструм банк" за 2008-2009 гг.

Оценка надежности и устойчивости КБ "Юниаструм банк" за 2008-2009 гг.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Курсовая работа

на тему: «Оценка надежности и устойчивости Юниаструм банка за 2008-2009 гг.»

2010

Содержание

Введение

Раздел 1. Общая характеристика деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)

1.1 Краткое описание истории создания и развития Банка

1.2 Организационная характеристика Банка

1.3 Характеристика хозяйственной деятельности Банка

1.4 Анализ основных показателей деятельности банка

Раздел 2. Расчет устойчивости и надежности Юниаструм Банка за период 2008-2009 гг.

2.1 Расчет на основе обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ

2.2 Оценка устойчивости и надежности банка на основе метода Кромонова С.В

Заключение

Список литературы

Введение

В современном мире каждый день вращаются деньги, идет обмен товарами, ценностями, информацией. И каждый из нас хоть раз думал, как бы выгодно разместить свои финансы, чтобы в будущем принесли большую выгоду и дивиденды? Сейчас уже совсем мало кто хранит деньги дома или возит наличными купюрами с собой в путешествие. Чаще всего мы пользуемся услугами банков, которых немало по всему свету. Мировой финансовый кризис, дыхание которого до сих пор чувствуется (пусть и не так остро!) оставил свой след на банковской. Так как на этот период было очень много электронных денег, то многие банки просто разорились. У населения со средним и низким достатком итак не много средств, которые оно бережно хранит, а тут еще и в банки идти нельзя – вдруг он обанкротится.. Поэтому встает вопрос насколько надежные и устойчивые в внешним и внутренним изменениям банки нас окружают. Мы задаемся вопросом – можно ли им доверить свои финансы?

Цель этой работы – понять насколько устойчивы показатели Юниаструм Банка, можно ли доверять ему. В ходе работы мы опирались как на финансовые показатели официальной отчетности банка, так и на интервью-опросы клиентов банка. Задачи курсовой работы:

·                   изучить материал по методикам расчета показателей надежности банка,

·                   составить характеристику Юниаструм Банка и его хозяйственной деятельности,

·                   провести анализ основных показателей деятельности банка,

·                   сделать расчет надежности и устойчивости банка на основе двух методов (по нормативам ЦБ РФ, по методике Кромонова С.В.)

Юниаструм Банк является одним из наиболее современных банков, предлагающих совершенно новый подход к работе и общению с клиентом. Несмотря на кризисное положение, банк продолжал активно выдавать кредиты населению под умеренные проценты, предлагал наиболее выгодные условия размещения счета и электронных операций. Банк занимает определенную нишу и даже в условиях кризиса проводил социальные кампании и поддержку малого бизнеса. Такая политика банка не может оставаться незамеченной. Однако порой за кажущимся успехом организации стоит дальнейший разгром. Именно поэтому стало важным изучить, что же происходит на самом деле – насколько видимое соответствует реальности. И можно ли открывать счета именно в этом банке.

В работе была проведена работа с законодательной и нормативной базой РФ, устав банка, налоговая отчетность банка, а также работа с методическими и учебными материалами.

Раздел 1. Общая характеристика деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)

1.1 Краткое описание истории создания и развития Банка

Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) был создан в 1994 году. Дата регистрации в ЦБ РФ - 31 марта 1994 года, генеральная лицензия ЦБ РФ № 2771 от 5 мая 2005г (см. Приложение 3).

Банк действует на основании Генеральной лицензии № 2771 и в соответствии с законодательством Российской Федерации[1] и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

По организационно-правовой форме Банк является обществом с ограниченной ответственностью, основанном на объединении вкладов участников, для осуществления банковской деятельности в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в целях удовлетворения общественных потребностей в банковских и связанных с ними услугах, а также в целях получения прибыли.

Основной целью создания Банка является привлечение свободных денежных средств юридических и физических лиц и их приоритетное использование для содействия развитию малого и среднего бизнеса, финансовая поддержка инновационной, производственной, внешнеэкономической деятельности, решение социально-экономических программ и практическая отработка современного финансово-кредитного механизма. В своей работе Банк руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и решениями органов управления Банка.

В офисах банка по всей России работает свыше 4 тыс. высококвалифицированных специалистов, а количество постоянных клиентов исчисляется сотнями тысяч. Среди наиболее востребованных услуг банка – услуги, направленные на удовлетворение потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

Основной стратегической целью Банка является прирост стоимости бизнеса в долгосрочной перспективе. Среди текущих задач можно выделить следующие:

• развитие современного, клиентоориентированного, универсального, конкурентоспособного банка, нацеленного на обслуживание розничных клиентов, малого и среднего бизнеса;

• переход к корпоративной модели управления, соответствующей передовой зарубежной практике, способствующей улучшению качества управления рисками в современных условиях ведения банковского бизнеса;

• дальнейшее развитие и повышение эффективности региональной сети;

• постоянное качественное улучшение обслуживания клиентов посредством инвестиций в информационные банковские технологии и персонал Банка.

Начиная с 2001 года «Юниаструм Банк» начал активно развивать филиальную сеть. В настоящее время по количеству точек продаж Банк входит в десятку крупнейших банков страны и занимает 1-е место среди частных банков по количеству дополнительных офисов в Московском регионе. На 01 октября 2008 года зарегистрировано 42 филиала и более 220 пунктов обслуживания в 45 регионах России.

В июле 2001 года открыт первый филиал ООО «Юниаструм Банк» в Иванове, а в 2002 году – в Ростове-на-Дону. С 2003 года начинается активное развитие региональной сети, филиалы ООО «Юниаструм Банк» открываются в Калининграде, Ярославле, Самаре, Саратове, Красноярске, Тюмени, Перми, Челябинске, Ставрополе, Уфе, Екатеринбурге, Краснодаре, Волгограде и Новосибирске.

Филиалы Банка не являются юридическими лицами и действуют от имени Банка, объем выполняемых ими функций устанавливается Банком.

Руководство филиалов и представительств осуществляется лицами, назначенными Банком. Руководители этих учреждений действуют по доверенности, выданной Банком. Управляющим ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Чебоксары назначен Борисов Алексей Олегович. Банк отвечает по долгам филиалов и представительств всем своим имуществом.

Филиал коммерческого банка «Юниаструм банк» (ООО) в городе Чебоксары был зарегистрирован 27 апреля 2006 года. Головной офис расположен по адресу: г. Чебоксары, ул. Энгельса, 3/1, дополнительный офис – по адресу: г. Чебоксары, ул. Гагарина, 10. Порядковый номер филиала: 2771/27, территориальное учреждение Банка России Национального Банка Чувашской Республики ЦБР, г. Чебоксары, ул. К. Маркса, 25. Директор банка – Борисов Алексей Олегович, срок действия доверенности руководителя до 01.12.2010

Деятельность Банка ведется в трех основных областях: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки.

1.2 Организационная характеристика Банка

А) Внутренние документы Банка

Специфические структуры, процессы и практика корпоративного управления Банка регулируются Уставом и внутренними документами Банка, включая:

·                   Учредительный договор;

·                   Положение об Общем собрании Участников;

·                   Положение о Совете директоров;

·                   Положение о Комитете по аудиту Совета директоров;

·                   Положение о Правлении;

·                   Положение о Корпоративном секретаре

·                   Положение об организации системы внутреннего контроля;

·                   Положение о службе внутреннего контроля;

·                   Политика управления банковскими рисками;

·                   Положение об Информационной политике.

Вышеперечисленные внутренние документы Банка разрабатываются в соответствии с действующим законодательством, а также с учетом основных положений Кодекса ФКЦБ и признанных в международной практике принципов корпоративного управления.

Б) Общая структура корпоративного управления Банка

Система органов Банка включает в себя:

1.                 Общее собрание Участников (ОСА) - высший орган управления Банком, обеспечивающий участие Участников в управлении;

-                   Совет директоров - орган управления, отвечающий за разработку стратегии Банка, руководство и контроль над деятельностью Правления. Совет директоров Банка может также создавать комитеты по аудиту, стратегическому планированию и финансам, корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям;

-                   Президент - постоянный представитель Совета директоров в Банке, осуществляющий контроль над функционированием системы управления рисками и системы внутреннего контроля, распределением полномочий при совершении банковских операций, за управлением информационными потоками и обеспечением информационной безопасности;

2.                 Председателя Правления и Правление (исполнительные органы) – органы управления, руководящие текущей деятельностью Банка и реализующие стратегию, сформулированную Советом директоров;

3.                 Корпоративного секретаря – лицо, обеспечивающее соблюдение органами Банка требований законодательства и внутренних документов Банка, а также способствующее эффективному обмену информацией между органами Банка и выполняющее функции советника для членов Совета директоров и высшего руководства;

4.                 Службу внутреннего контроля – подразделение Банка, в задачи которого входит разработка и проверка эффективности процедуры внутреннего контроля над хозяйственной деятельностью Банка. Служба подотчетна Совету директоров и Комитету по аудиту Совета директоров, при этом административно Председателю Правления.

1.3 Характеристика хозяйственной деятельности Банка

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) предоставляет следующие виды услуг:

—          РКО (расчетно-кассовое обслуживание)

—          Кредитование юридических лиц

—          Депозитные вклады (физические лица)

—          Валютно-обменные операции

—          Кредитование физических лиц

—          Переводы без открытия счета

—          Валютные операции юридических лиц

—          Операции с чеками American Express

—          Автокредитование

—          Депозитные вклады (юридические лица)

—          Ипотечное кредитование

—          Чеки на инкассо

—          Пластиковые карты VISA, EC/MC

—          Денежные переводы по системам «ЮНИСТРИМ», «Western Union»

—          ОФБУ (Фонды Банковского Управления «Премьер»)

—          Лизинг

—          Международные расчеты

Деятельность Банка ведется в трех основных областях: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки.

1. Розничный бизнес. Банк предоставляет частным клиентам весь комплекс банковских услуг на уровне самых современных стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса с физическими лицами, что говорит о росте доверия к банку частных клиентов и их высокой оценке качества услуг.

Среди продуктов Банка для частных лиц – различные виды кредитования, рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и обслуживание частных вкладов, выпуск пластиковых карт, дебетовых и карт с овердрафтом, широчайший спектр операций с наличными средствами, система мгновенных переводов денежных средств «Юнистрим». Объем ипотечного портфеля «Юниаструм Банка» за 2007 год вырос почти в 2 раза с 4,8 до 8 млрд. руб., а количество выданных в 2007 году кредитов составило 4112. НА 01.07.08 объем портфеля ипотечных кредитов «Юниаструм Банка» составил 5,5 млрд рублей.

Значительный рост объема выданных автокредитов начался в 2005 году. Объем кредитного портфеля по этому направлению вырос в 3,8 раза и составил на 01.01.06 около 2 млрд. руб. За последующие 2 года прирост составил свыше 200% и на 01.01.08 портфель составил 4,4 млрд. руб.

В 2006 году «Юниаструм Банк» стал принципиальным членом международной платежной системы VISA, а также стал аффинированным членом международной платежной системы MasterCard. На 01.01.08 «Юниаструм Банк» выпустил 525 тыс. карт, из них 138 тыс. карт – в рамках зарплатных проектов; заключено более 1900 договоров с организациями на организацию зарплатных проектов; установлено 660 банкоматов; установлено 1120 терминалов в торгово-сервисных предприятиях. Объем срочных депозитов физ. лиц за 2007 год объем вкладов увеличился в 1,73 раза - с 14,4 млрд руб до 24,8 млрд руб. Объем переводов по системе «Юнистрим» в 1 полугодии 2008 года через отделения Банка составил 35 млрд. руб., а комиссионный доход «Юниаструм Банка» за этот же период составил 51,5 млн. руб.

2. Корпоративный бизнес. Одно из приоритетных для Банка направлений деятельности – работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество финансовых услуг. Для корпоративных клиентов Банк предлагает рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование и инвестиционную поддержку бизнеса, проектное финансирование с привлечение средств иностранных финансовых институтов, операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий. Только с начала 2006 года корпоративная клиентская база увеличилась в 2 раза и составляет 24 тысячи клиентов-юридических лиц (около 27 тысяч расчетных счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01.07.08 составил свыше 28 млрд руб. Остатки по счетам срочного привлечения в на 01.01.08 составили свыше 2 млрд руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд руб.

Начиная с 2007 года Банк начал активно предоставлять клиентам услуги по проектному и торговому финансированию с привлечением кредитных ресурсов зарубежных финансовых институтов. Объем реализованных кредитных сделок с иностранными контрагентами под гарантии зарубежных агентств страхования экспортных кредитов (ЭКА) превысил 17,5 млн долл. США. Объем сделок реализованных в рамках установленных лимитов для проведения операций торгового финансирования составил 16,7 млн долл. США.

3. Малый и средний бизнес. В этом сегменте Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов по конкурентным ценам индивидуальным предпринимателям и компаниям через московскую и региональную филиальную сеть. Активному развитию этого продукта способствует сотрудничество «Юниаструм Банка» с Фондом содействия развитию малого предпринимательства в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России. В октябре 2007 года «Юниаструм Банк» подписал с Программу взаимодействия с Правительством Москвы, где на кредитование участников программы предусматривается выделение средств в размере до 1 млрд руб.

Весомые финансовые возможности ООО «Юниаструм Банк» подтверждаются международными и российскими кредитными рейтингами. «Юниаструм Банк» имеет международный рейтинг Moody’s Investors Service (В2, NР/Е+) и национальный рейтинг Moody’s Interfax Rating Agency (Baal.ru).

27 июня 2008 г. рейтинговое агентство Moody’s Investors Service поместило рейтинг «Юниаструм Банка» по долгосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте -- В2 - на пересмотр с возможностью повышения. Рейтинг финансовой устойчивости «Юниаструм Банка» (РФУ) - Е+ был подтвержден с прогнозом «стабильный». Неизменным остался и рейтинг по краткосрочным депозитам в иностранной и национальной валюте - КР. Одновременно, рейтинговое агентство Moody’s Interfax поместило на пересмотр с возможностью повышения рейтинг «Юниаструм Банка» по национальной шкале - Ваа1.ru. В Moody’s отмечают, что пересмотр рейтинга вызван информацией о том, что Банк Кипра -крупнейший кипрский финансовый институт заключил соглашение о приобретении 80% доли в капитале «Юниаструм Банка» за 576 млн долл. США (371 млн евро). Ожидается, что данная сделка будет завершена в четвертом квартале 2008 года, Одобрение от Центрального банка России и Национального банка Кипра получено в начале октября 2008 года. После завершения сделки капитал «Юниаструм Банка» будет увеличен на 50 млн долл. США.

Страницы: 1, 2