Маркетинговий аналіз ПАТ "Альфа Банк"

Маркетинговий аналіз ПАТ "Альфа Банк"

Маркетинговий аналіз ПАТ «Альфа-Банк» Україна

Альфа-Банк засновано в 1990р. в Росії, Публічне акціонерне товариство «Альфа-банк» (Україна) зареєстровано в січні 2001 року. Є членом консорціуму російської «Альфа-груп». Акціонери - компанія «ABH Ukraine Ltd» Cyprus (володіє 80,1 % акцій), ВАТ «Альфа-Банк» Росія (володіє 19,9 % акцій), мінорітарії (у власності - 0,0001 % акцій). Банк представлений у всіх ключових секторах банківської сфери, включаючи обслуговування приватних і корпоративних клієнтів, послуги охоронця, послуги з організації і андеррайтингу випусків корпоративних і муніципальних облігацій, а також консультаційні послуги.

Альфа-Банк займає провідні позиції серед менеджерів з ринкового розміщення корпоративних облігацій на українському ринку. Банк почав роботу на ринку від самого початку формування сучасного ринку облігацій в Україні в 2001—2002 р. і дебютував на ньому з випусками облігацій фармацевтичної компанії ВАТ «Галичфарм» і кондитерської компанії ЗАТ «АВК». Усього банк організував і розмістив облігаційні позики на суму 3,4 млрд. грн.

В 2002-2009р.р. банк виступив організатором і успішно розмістив корпоративні позики таких підприємств як фармацевтична компанія ВАТ «Галичфарм», кондитерська компанія ЗАТ «АВК», будівельна компанія ЗАТ «Мандарин Плаза», виробник молочної продукції ВАТ «Молочар» (через ТОВ «Агроспецресурси»), мережа супермаркетів «Велика Кишеня», металургійна компанія СП ТОВ «Метален», виробник соняшникового масла ЗАТ «Креатив» (через ТОВ «Санойл-Фінанс»), найбільший виробник електроенергії в Україні НАЕК «Енергоатом», виробник великогабаритних шин ВАТ «Дніпрошина», виробник бурового устаткування «Дрогобицький долотний завод», «Страхова компанія «Універсальна», оператор мережі продажів мобільних телефонів ТОВ «Євросеть», мережі роздрібної торгівлі «Фора».

Мережа. «Альфа-банк» (Україна) пропонує свої послуги через мережу відділень, міні-офісів, представництв і точок продажів, розташованих в більшості регіонів України. Станом на кінець звітного 2009 року Банк має у своїй мережі 94 відділення та 2616 банкоматів на території України, а також представництва в Москві і Мінську.

Показники. За даними НБУ України станом на 1 січня 2010 року за розміром загальних активів Альфа-Банк займав 9 місце серед 182 діючих в країні банків.

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

-                     Активи банку – 27 692,9 млн. грн.

-                     Капітал банку – 5 115,6 млн. грн.

-                     Кредитний портфель фізичним особам – 4 485,6 млн. грн.

-                     Кредитний портфель юридичним особам – 18 110,5 млн. грн.

-                     Депозитний портфель фізичним особам – 3 670,3 млн. грн.

-                     Депозитного портфель юридичним особам – 9 154,1 млн. грн.

-                     Статутний капітал – 3 716 млн. грн.

Банк завдяки своєму динамічному розвитку та темпам зростання ввійшов до першої десятки банків України. З сильного корпоративного банку, орієнтованого на корпоративних клієнтів, Альфа-Банк став універсальним банком для всіх видів клієнтів: великих клієнтів корпоративного бізнесу, малого, середнього та роздрібного бізнесу, фізичних осіб.

Стратегічною метою Банку є побудова великого універсального банку, який працює у всіх сегментах. У 2009 році Банк зберіг свої стабільні позиції не дивлячись на світову фінансову кризу, яка вплинула і на банківський сектор.

Основними стратегічними напрямками розвитку банку в економічному полі України є:

- якісне і надійне обслуговування клієнтів всіх форм власності;

- активна участь у грошово-кредитному забезпеченні розвитку економіки і зростання добробуту українського народу;

- подальше підвищення капіталізації, підтримання достатнього рівня ліквідності та збалансування активно-пасивних операцій за термінами, як основи для збільшення обсягів діяльності при повному забезпеченні надійності та стабільності банку;

- залучення та ефективне використання мобілізованих грошових коштів на фінансування потреб клієнтів банку, їх розрахункове і касове обслуговування, виконання валютних та інших банківських операцій;

- зростання конкурентоспроможності банку шляхом збільшення обсягів робочих активів та довгострокових ресурсів, мінімізації ризиків, оптимізації системи кредитного менеджменту, розширення спектру банківських послуг та укріплення матеріально-технічної бази банку;

- забезпечення високої якості кредитної діяльності завдяки ефективній системі ризик-менеджменту, нових розробок в сфері управління кредитною діяльністю, подальша кредитна підтримка реалізації інноваційно-інвестиційних проектів українських підприємств;

- розвиток і впровадження нових банківських послуг в сфері електронних технологій, перш за все пластикових карток, РОS – терміналів, банкоматів, електронних грошей та інших;

- удосконалення дворівневої структури управління та організації менеджменту банку.

Метою діяльності Банку остається одержання прибутку для власного розвитку і задоволення потреб його акціонерів, надання різноманітних послуг клієнтам та контрагентам.

Банк планово проводив та проводить зміни, що торкнулися як внутрішніх процесів, так і організації роботи з клієнтами. Банк розуміє – без високоякісного обслуговування клієнтів неможливо зберігати провідні позиції на ринку. Банк щоденно працює над досягненням однієї мети – стати кращим банком для клієнтів.

З початком кризових явищ в економіці країни попит на кредитування населення значно знизився, що призвело до часткового згортання програми споживчого кредитування ПАТ «Альфа-банк». З метою мінімізації кредитних ризиків, Банк також обмежив програми з надання нових кредитів на купівлю автомобілів та іпотеки. Одночасно, Банк розгорнув програми по реструктуризації та рефінансуванню існуючої заборгованості, а індивідуальний підхід до клієнта забезпечив стабілізування роздрібного кредитного портфелю. В 2010 році Банк має на меті повернутись до кредитування населення, але на відміну від попередніх років основу кредитного портфелю складатимуть клієнти, котрі обслуговуються в Банку в рамках зарплатних проектів. Така стратегія дозволить вибудовувати більш довготривалі стосунки між клієнтами та мінімізує втрати від кредитної заборгованості.

Основна діяльність банку включає надання банківських послуг юридичним та фізичним особам на території всієї України. Ці послуги включають залучення грошових коштів, депозитів, надання кредитів, авансів, інвестування в цінні папери, здійснення грошових переказів по Україні та за її межі, а також валютно-обмінні операції.

Банк велику увагу приділяє захисту інтересів своїх вкладників, особливо фізичних осіб, завжди своєчасно розраховується по залученим вкладам (депозитам) фізичних осіб. Банк регулярно вносить збори до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, постійним учасником якого є з вересня 1999 року.

Місія банку:

«Банк – один з лідерів серед українських приватних банків. Банк активно сприяє інтеграції України у світове співтовариство і підтримує розвиток громадянського суспільства на Україні. Банк бачить своєю основною метою надання кожному Клієнту повного комплексу найсучасніших банківських послуг разом з постійним залученням нових досягнень у галузі інформаційних технологій, удосконалення бізнес-процесів та підвищення рівня сервісу.

Універсальність – запорука надійності. Усі клієнти Банку — як приватні особи, так і найбільші корпорації – можуть завжди розраховувати на отримання першокласних банківських послуг.

Стабільність та конкурентоздатність Банку забезпечена тим, що Банк прагне до лідерства в усіх сегментах фінансового ринку.

Ми дотримуємось слова. Ми керуємо ризиками. Цінуючи бездоганну ділову репутацію, ми будемо і надалі виконувати усі наші зобов’язання перед клієнтами. Ми запроваджуємо ретельний моніторинг та професійний аналіз ринків. Це дозволяє кваліфіковано прогнозувати економічні та соціальні зрушення та приймати вірні рішення.

Банк, який поєднує регіони України. Ми планомірно розширюємо свою присутність у регіонах України та на світових фінансових ринках. Це дозволить нашим клієнтам завжди та скрізь отримувати повний комплекс сучасних, якісних, технологічних банківських продуктів та послуг на рівні світових стандартів.

Експерт з України на Заході, експерт iз Заходу на Україні . Ми активно та послідовно використовуємо накопичений досвід та знання українського бізнесу і сучасних фінансових технологій як для всесвітньої підтримки і обслуговування інвестицій в економіку України, так і для супроводу фінансових операцій українських компаній на Заході.

Кадри вирішують все. Розуміючи, що інвестиції у кваліфіковані кадри складають основу довготривалого успіху, ми формуємо команду професіоналів. Ми безперервно піклуємося про підвищення їхньої кваліфікації, мотивації, соціальної захищеності та відданості корпоративним цілям.

Альфа-Банк – Банк нових можливостей!

Корпоративний стиль банку – цілісність, яка сприймається візуально і відображає корпоративну культуру Банку, характеризується єдиною системою елементів зовнішнього та внутрішнього оформлення будівель, набором матеріалів, кольорової гами, форм ділової документації, іншими утворюючими стиль Банку факторами.

ПАТ «Альфа-Банк» пишається своєю репутацією надійного і стабільного фінансового інституту зі швидким і зручним сервісом та інноваційним підходом до обслуговування клієнтів. Як член консорціуму «Альфа-Груп» ПАТ «Альфа-Банк» використовує багатий фінансовий досвід банківської групи, поєднуючи глибоке знання українського ринку та міжнародні стандарти бізнесу, що є однією з його конкурентних переваг. Підтримка акціонерів через регулярні збільшення капіталу забезпечує високу капіталізацію Банку.

Ключові позиції Банку на українському ринку були визнані численними рейтингами та дослідженнями. В результаті успішного розвитку і впровадження нових депозитних продуктів та послуг «Альфа-Банк» став переможцем конкурсу міжнародної дослідницької агенції InMind «Фаворити успіху 2008» в номінації «Найкраща депозитна програма». Важливо, що банківські послуги оцінювалися в конкурсі виключно споживачами та клієнтами банків.

За результатами 2009 року рейтингове агентство «Експерт-Рейтинг» надало оцінку надійності банків, які працюють в Україні. ПАТ «Альфа-Банк» покращив свої позиції, отримавши найвищий рейтинг «А++», ( у 2008 році – «А+»). Рейтинг публікується в журналі «Експерт Україна» щорічно з 2005 року. публічний акціонерний товариство банк

За результатами 2009 року ПАТ «Альфа-Банк» отримав нагороду «Банк Року 2009» у номінації «Кращий банк з надання послуг населенню» за версією журналу «Банкиръ».

Банк має рейтинги від міжнародної рейтингової агенції Standard & Poor's (що обмежувався суверенним рейтингом України):

Довгостроковий кредитний рейтинг CCC+

Короткостроковий кредитний рейтинг C

Рейтинг за національною шкалою uaBB-

Прогноз за всіма рейтингами Стабільний

Частка цільового ринку і рейтинг Альфа-Банку:

На сьогоднішній день Альфа-Банк пропонує комплексне обслуговування корпоративних клієнтів. Пропонований набір банківських продуктів постійно розширюється та поліпшується.

Головними напрямками обслуговування корпоративних клієнтів банку є:

·                     комплексне розрахунково-касове обслуговування;

·                     кредитування та інвестиційна підтримка бізнесу;

·                     корпоративне фінансування та фінансове консультування;

·                     керування активами;

·                     операції із пластиковими картами.

Перелік послуг Альфа-Банку для корпоративних клієнтів відповідає найвищим вимогам:

·                     відкриття та ведення гривневих і валютних рахунків;

·                     проведення всіх видів розрахунків у гривнях та іноземних валютах (включаючи всі види розрахунків в «м’яких» валютах з Російською Федерацією, Білоруссю, Казахстаном та іншими державами — колишніми республіками СРСР);

·                     купівля/продаж іноземної валюти за гривні;

·                     конверсійні операції з валютами;

·                     кредити та депозити в гривні та іноземних валютах

·                     короткострокове та довгострокове фінансування підприємств різних галузей;

·                     проектне фінансування, у тому числі спільне фінансування із залученням іноземних інвестицій;

·                     проведення операцій з комерційними та дорожніми чеками;

·                     обслуговування пластикових карт;

·                     консультаційні та інші види послуг.

Крім того, у цей час тисячі компаній в Україні успішно використовують пластикові карти для виплати заробітної плати своїм співробітникам.

Перелік послуг Альфа-Банку для фізичних осіб задовольняє вимогам найвибагливіших клієнтів:

·                     великий асортимент послуг кредитування приватних осіб;

·                     відкриття та ведення поточних банківських рахунків у гривнях та іноземній валюті;

·                     строкові вклади в гривнях та іноземній валюті;

·                     проведення розрахунків у гривнях та іноземній валюті через поточні рахунки;

·                     здійснення валютних переказів без відкриття рахунку;

·                     проведення валютно-обмінних операцій;

·                     обслуговування пластикових карт Visa і MasterCard;

·                     брокерське обслуговування та трастове керування цінними паперами;

·                     консультаційні послуги.

Проблема кількісного і якісного складу клієнтської бази – це вічна проблема кожного комерційного банку і всіх його установ. Вона не може бути вирішена разовими заходами і вимагає постійної уваги та зусиль персоналу банку на всіх рівнях його організаційної структури. Саме тому, переважна більшість комерційних банків, покладаючи загальну координацію роботи по залученню до обслуговування потенційних клієнтів на відповідні маркетингові підрозділи і служби, вводять у посадові інструкції для основного персоналу інших підрозділів банку, що контактують з клієнтами, функціональні обов'язки по розширенню клієнтської бази. Актуальність завдання розвитку клієнтської бази можна резюмувати однією фразою: "Скажи мені хто твої клієнти, і я скажу який ти банк".

Страницы: 1, 2