МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Кредитование предприятий среднего и малого бизнеса

    Но в вопросе расширения финансирования МСБ не следует полагаться исключительно на систему государственных поручительств, поскольку она не лишена недостатков. Поручительство, с одной стороны, дает заемщику возможность получить больше ресурсов, чем он может исходя из своего залога, с другой – не гарантирует банку, что этот заемщик не станет дефолтным. При этом сам механизм государственных поручительств может подтолкнуть заемщика к более рискованным кредитным операциям.

    Толчок кредитованию, прежде всего малого бизнеса, может придать введение обязательной регистрации залога движимого имущества. На текущий момент отсутствие регистрации ведет к различного рода мошенничествам с залогами (включая перекрестные залоги в нескольких банках), что подрывает доверие к данному типу обеспечения. Для снижения потенциальных негативных последствий следует создать единые базы по отдельным видам движимого имущества в залоге. Ускорить создание баз данных, а также избежать излишней бюрократизации можно, если задействовать возможности бюро кредитных историй.

    С учетом текущей динамики кредитования в банковском секторе сохраняется сделанный ранее умеренно позитивный прогноз развития рынка. До конца 2010 года не ожидается существенного всплеска объемов кредитования: с высокой вероятностью рынок будет расти темпами, лишь немного опережающими показатели. Ключевые игроки вернулись на рынок в 1 полугодии, а эффект от дополнительных или только анонсированных государством мероприятий будет заметен не ранее I квартала 2011 года. Возможен приход 1–2 крупных банков, однако ситуацию это сильно не изменит: «новичкам» потребуется не менее 3–6 месяцев, чтобы завоевать долю на рынке.

    В результате, по оценкам «Эксперта РА», по итогам 2010 года совокупный кредитный портфель МСБ вырастет на 22% (с учетом государственной поддержки), составив примерно 3 250 млрд. рублей.

    При этом суммарно во 2 полугодии 2010 года банками будет предоставлено кредитов МСБ в районе 2,3–2,4 трлн. рублей, что на 15–17% больше результатов 1 полугодия. В 2011 году ожидается продолжение роста рынка. И хотя взрывного роста рынка, характерного для 2006–2008 годов, продемонстрировано не будет, динамика сохранится положительная, обеспечивая рост на уровне не менее 20–30%.




    2. Особенности кредитования предприятий малого и среднего бизнеса на примере ОАО «Русь-Банк»

    2.1 Краткая характеристика деятельности ОАО «Русь-Банк»


    Полное наименование: Открытое акционерное общество «Русь-Банк».

    Сокращенное наименование: ОАО «Русь-Банк».

    Полное наименование на английском языке: Joi №t-stock compa №y «Russ-Ba №k»; Сокращенное наименование на английском языке: «Russ-Ba №k».

    Русь-Банк является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ). Московского Банковского Союза (МБС), Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), а также членом Московской Межбанковской Валютной биржи и Сибирской Межбанковской Валютной Биржи. Банк является участником системы международных межбанковских расчетов S.W.I.F.T.

    В течение 2009 года Банк прочно удерживал свои позиции в ТОП-50 крупнейших банков страны по размеру капитала и по размеру чистых активов (по данным журнала «Профиль» и данным информационных агентств Интерфакс и РБК). По данным Банка России в 2009 г. Русь-Банк входил в перечень 30 крупнейших российских банков.

    В феврале 2009 г. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ОАО «Русь-Банк» на уровне А+ «Очень высокий уровень кредитоспособности» (рейтинг подтвержден в декабре 2009 г.).

    Основными видами деятельности ОАО «Русь-Банк» является предоставление банковских услуг частным клиентам, а также предприятиям среднего и малого бизнеса.

    В течение практически всего 2009 года можно было наблюдать ужесточение условий кредитования и сокращение количества доступных кредитных предложений от банков. В этой ситуации Русь-Банк не только не потерял, но и упрочил достигнутые позиции на рынке финансирования, поддержки и развития среднего и малого предпринимательства страны. В течение всего 2009 года в Русь-Банке наблюдалась тенденция привлечения заемщиками более долгосрочных кредитных ресурсов: если на начало года доля кредитов, выданных на срок более года, составляла около 60%, то на конец года данный показатель вырос до 75%. Несмотря на снижение портфеля по кредитованию СМБ в первом полугодии к концу 2009 года удалось переломить ситуацию, и наметился его рост. Во многом, этому способствовали либерализация и модернизация условий предоставления Русь-Банком кредитных продуктов исходя из потребностей клиентов СМБ.

    В своей работе Банк ориентируется на розничных клиентов и предприятия малого и среднего бизнеса, которым предлагаются современные продукты и новейшие технологии обслуживания. Непрерывно повышая стандарты своей деятельности, Банк достиг уровня сервиса, который может удовлетворить запросы любого клиента. Русь-Банк предлагает корпоративным клиентам (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) полный набор продуктов для размещения средств, предназначенных как для текущей деятельности, так и для получения дохода на временно свободные средства; предоставляет полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию и валютному контролю. Линейка стандартных продуктов Банка включает все виды банковских счетов – расчетные, накопительные, бюджетные, специальные банковские счета, счета доверительного управления. Банк проводит гибкую тарифную политику, максимально учитывая особенности региональных рынков и отдельных клиентов. В 2009 году Банк постоянно поддерживал привлекательные процентные ставки и условия по депозитам, уровень процентов на неснижаемые и среднедневные остатки, сертификаты, векселя. В 2010 году Банк продолжает повышать качество обслуживания, развивая систему клиентских менеджеров, как основу продвижения продуктов, а также привлечения и сопровождения клиентов, позволяющую обеспечить максимальное удовлетворение индивидуальных потребностей клиентов. Банк будет развивать услуги дистанционного банковского обслуживания и управления счетом для клиентов, имеющих разветвленную филиальную/ холдинговую структуру. В области тарифной политики будут разрабатываться тарифные планы и пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания, ориентированные на различные виды деятельности и категории клиентов.

    В таблице 2 представим основные финансовые показатели банка за 2007–2009 гг. (Приложения Б, В, Г).


    Таблица 2. Основные финансовые показатели ОАО «Русь-банк»

    Показатели, млн. руб.

    01.01.08 г.

    01.01.09 г.

    01.01.10 г.

    Валюта баланса

    19186

    32448

    60939

    Работающие активы

    17532

    28008

    54725

    Обязательства

    16813

    29841

    55155

    Собственные средства

    2373

    2607

    5784

    Банковская прибыль

    326

    349

    5


    Итак, как видно из таблицы, валюта баланса Банка выросла на 28,5 млрд. рублей, или на 88%, и достигли 60,9 млрд. рублей. Собственные средства (капитал) Банка увеличились в 2,4 раза и на начало 2010 года составили более 5,7 млрд. рублей. В 2009 г. банком получена балансовая прибыль в размере 5 млн. рублей, что намного ниже показателей предыдущих лет. В таблице 3 проследим динамику активов банка за исследуемый период 2007–2009 гг.


    Таблица 3. Динамика активов банка, млн. руб.

    Активы

    01.01.08 г.

    01.01.09 г.

    01.01.10 г.

    Денежные средства и средства в ЦБ

    1407

    3865

    4227

    Средства в банках

    248

    687

    1967

    Вложения в ценные бумаги

    1967

    5537

    2858

    Чистая ссудная задолженность

    15316

    21784

    49900

    Основные средства

    215

    332

    458

    Прочие активы

    33

    243

    1529

    Всего активов

    19186

    32448

    60939


    Сумма активов за период 2007–2009 гг. увеличивается, что является положительным фактом в деятельности банка. Наблюдаем сокращение суммы по вложениям в ценные бумаги в 2009 году в два раза. Остальные же показатели актива баланса увеличиваются на протяжении всего исследуемого периода. Таблица ниже представляет динамику пассивов банка за исследуемый период.


    Таблица 4. Динамика пассивов банка, млн. руб.

    Пассивы

    01.01.08 г.

    01.01.09 г.

    01.01.10 г.

    Средства банков

    202

    1921

    5280

    Средства клиентов, всего

    11458

    20333

    37162

    – юридических лиц

    10502

    17416

    29105

    – физических лиц

    848

    2279

    8057

    Долговые обязательства

    4961

    7248

    12180

    Прочие обязательства

    192

    339

    533

    Всего обязательств

    16813

    29841

    55155

    Средства акционеров

    1400

    1400

    1555

    Эмиссионный доход

    598

    598

    3444

    Прочие собственные средства

    375

    609

    785

    Всего источников собственных средств

    2373

    2607

    5784

    Всего пассивов

    19186

    32448

    60939


    Пассивы в общей сумме увеличиваются в исследуемом периоде в три раза. Это происходит за счет увеличения большей частью обязательств, т.е. средств банков и клиентов. Средства акционеров в 2007–2008 гг. оставались на одном уровне, а в 2009 г. увеличились на 155 тыс. руб. Значительно увеличился в 2009 г. эмиссионный доход. Ниже составим график 1, отражающий динамику активов и капитала ОАО «Русь-банк».


    Таблица 5. Динамика доходов и расходов банка


    2007 г.

    2008 г.

    2009 г.

    проценты полученные и аналогичные доходы от:

    размещения средств в кредитных организациях

    30648

    26452

    99445

    ссуд, предоставленных клиентам

    1800685

    2681272

    3994548

    оказания услуг по финансовой аренде

    0

    0

    0

    ценных бумаг с фиксированным доходом

    100281

    88966

    45215

    других источников

    4135

    6875

    12861

    всего процентов полученных и аналогичных доходов

    1935749

    2803565

    4152069

    проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

    привлеченным средствам кредитных организаций

    16667

    28134

    234761

    привлеченным средствам клиентов

    556348

    792205

    1439012

    выпущенным долговым обязательствам

    252267

    453461

    1014692

    всего процентов уплаченные и аналогичных расходов

    825282

    1273800

    2688465

    чистые процентные и аналогичные доходы

    1110467

    1529765

    1463604

    чистые доходы от операций с ценными бумагами

    147978

    297689

    2417939

    чистые доходы от операций с иностранной валютой

    36053

    22397

    11311

    чистые доходы от операций с драгоценными металлами

    46808

    36026

    79018

    чистые доходы от переоценки иностранной валюты

    391

    36486

    66725

    комиссионные доходы

    67515

    199981

    425242

    комиссионные расходы

    7005

    42289

    78989

    чистые доходы от разовых операций

    8286

    12500

    20471

    прочие чистые операционные доходы

    -38961

    -70951

    -373457

    административно-управленческие расходы

    331216

    858161

    1891895

    резервы на возможные потери

    -604430

    -671899

    -1769327

    прибыль до налогообложения

    435886

    491544

    370642

    начисленные налоги

    109973

    142926

    365692

    прибыль (убыток) отчетного года

    325913

    348618

    4950

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.