МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Функционирование банковской системы в Республике Беларусь

    Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения.

    Банковский холдинг - холдинговая компания, владеющая пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющая операции с этими ценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными операциями, существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут предпринимательскую деятельность в различных сферах экономики. В этом случае холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией дочерних производственных фирм. Холдинговые компании могут иметь сложную структуру, когда головной холдинг контролирует через систему участий, т.е. через владение акциями, дочерних компании-холдинга, которые, в свою очередь, являются держателями акций различных фирм.

    Банки по характеру собственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные (коммунальные), государственные, смешанные, созданные с участием государства.

    В банковском деле, как и в промышленности, свободная конкуренция неизбежно вызывает концентрацию. Одни банки поглощаются более могущественными конкурентами, другие, формально сохраняя самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных соперников. Происходит слияние, "сплетение" банков. Число банков сокращается, но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объем операций. В каждой стране выделяются немногие крупнейшие банки, на счетах которых накапливаются огромные суммы свободных средств, ожидающих прибыльного применения.

    На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как: степень зрелости товарно-денежных отношений; общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность; законодательные основы и акты; общее представление о сущности и роли банка в экономике. Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяет и масштабы, и содержание банковской деятельности. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями. Негативное влияние на банковскую систему могут также оказать и затяжные экономические кризисы, войны. Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы.

    Если в обществе не поощряются сбережения, банки не могут мобилизовать свободные ресурсы; если вместо товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов, если в целом не поощряется деятельность банков, отдается предпочтение распределению, а не обмену продуктов, то кредитные учреждения не получают импульсов для развития, более того, банки могут быть свернуты, как это, например, было в нашей стране в период военного коммунизма. На развитие банков влияют и запрещения местных власти. Местное лобби, составленное из местных банков, местных пред, может воздействовать на принятие решений по открытию филиалов других банков. Естественное для развития банков взыскание ссудного процента может сдерживаться общим представлением общества о его ценностях и морали.

    Заметное влияние на развитие банковской системы может оказать законодательная база той или иной страны. На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и об представления о сущности и роли банка в экономике. Банковская система приобретает особый положительный заряд в своем развитии в фазе экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Напротив, в условиях эко кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом мест и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, раз ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вы искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности. На состоянии банковской системы и ее текущем развитии отражаются и политические факторы.

    На развитие банковской системы может оказать влияние и текущая экономическая политика государства. Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с по которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Довольно заметным фактором, определяющим развитие банковской системы, является межбанковская конкуренция. Наличие достаточно представительного числа самостоятельных банков в стране и ее отдельных регионах создает определенную среду, в которой банки вынуждены вступать в борьбу за клиента, улучшать качество обслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые продукты.

    В странах с рыночной ориентацией конкуренция способствует развитию банковской системы. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую систему при отсутствии достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров и др. В странах с переходной экономикой зачастую именно эти факторы не позволяют банкам делать более широкие шаги в своем развитии.


    Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь


    Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.

    Главенствующее положение в кредитной системе занимает центральный банк, который выполняет следующие функции:

    1) является единственным банком, осуществляющим эмиссию денег;

    2) несет ответственность за управление государственным долгом; выплачивает займы правительства и проценты держателям государственных ценных бумаг;

    3) осуществляет хранение иностранной валюты и золотого запаса страны, регулирует обменный курс валют;

    4) является банком для банков; прочие банки имеют в нем счета для проведения взаимозачетов и погашения взаимных долгов;

    5) хранит резервы коммерческих банков и сберегательных учреждений;

    6) кредитует коммерческие банки;

    7) контролирует деятельность коммерческих банков;

    8) проводит кредитно-денежную политику.

    Существуют двухуровневые и трехуровневые банковские системы. В Республике Беларусь существует двухуровневая банковская система: центральному банку напрямую подчиняются все коммерческие банки.

    Специфическими чертами белорусской банковской системы являются следующие:

    1. Банковская система, несмотря на свою частную акционерную форму, на 82 % находится в собственности государства.

    2. Удельный вес иностранного капитала в уставных фондах банков очень мал и составляет лишь 12 %, доля частного отечественного капитала - также менее 6 %.

    3. По отношению к ВВП совокупный собственный капитал белорусских банков составляет всего 6 %, в развитых странах мира он сопоставим с ВВП.

    4. Основным источником формирования остаются собственные средства экономики, населения и органов власти (66 %). Преобладают вклады населения и организаций (более 50 %).

    В денежно-кредитной системе Республики Беларусь имеются проблемы: кризис неплатежей из-за большой доли низкорентабельных и убыточных предприятий, замещение утраченного субъектами хозяйствования оборотного капитала банковскими кредитами и др. Банковская система Беларуси слабо защищена от ряда банковских рисков и в силу этого за рубежом размещение средств в белорусских банках расценивается как высокорискованная операция.

    Банковская система, как и вся экономика, продвигается дальше по пути реформирования, требует дальнейшего разгосударствления, привлечения иностранного капитала, развития конкуренции, расширения собственного капитала банков, реструктуризации задолженности предприятий перед банками. Снижение инфляции, которого удалось добиться, рост реальных процентных ставок по депозитам и кредитам приведут к реальному росту показателей белорусских банков. Капитальная база банков не будет обесцениваться в долларовом выражении из-за высоких темпов девальвации белорусского рубля, что наблюдалось в течение ряда последних лет.

    Воздействие мирового финансового кризиса предъявляет повышенные требования к банковской системе страны. Причин для этого много.

    С одной стороны, банковская система имеет возможность погашать негативное воздействие разнообразных внутренних и внешних шоков. Поэтому современные банки просто обязаны в критический момент выступить в роли встроенного стабилизатора экономического цикла.

    С другой стороны, сама банковская система должна располагать запасом прочности, не оказывать через свои внутренние проблемы негативное воздействие на экономическую среду, скажем так - не наращивать амплитуду кризисных колебаний.

    Что касается создания самого запаса прочности национальной банковской системы, то здесь не все так просто. Приходится считаться с тем, что сами по себе банки уже изначально не могут быть лучше своих клиентов.

    Поэтому для белорусского экспертного сообщества не осталось незамеченным то обстоятельство, что еще задолго до экономического кризиса именно денежными властями была выдвинута стратегическая инициатива по разработке концепции "новой экономики".

    В условиях финансово-экономического кризиса резко увеличивается спрос на денежные средства со стороны хозяйствующих субъектов. Наоборот, те клиенты, которые располагают свободными денежными средствами, в большей степени начинают ценить их ликвидность. Кризис неплатежей вполне может вызвать известный "эффект домино".

    Все это означает, что в банковском деле состояние ресурсной базы и перспективы ее роста всегда имеют стратегическое значение.

    Не случайно показатели увеличения ресурсной базы, наращивания собственного капитала и уставного фонда, рост депозитов физических лиц являются важнейшими прогнозными и отчетными показателями белорусских банков.

    Положительным моментом в деятельности белорусских банков явилось то, что за два последних года их пассивы заметно возросли (2,18 раза), а за 2008 г. в 1,51 раза. Даже если сделать поправку на инфляцию, то и в этом случае темпы роста пассивов будут выше темпов роста ВВП.

    Особым кризисным сигналом выступило то, что в ноябре 2008 г. темпы роста ресурсов замедлились, а объем пассивов даже снизился на 0,61%. При этом более ощутимым оказалось снижение пассивов в иностранной валюте (минус 1,12 млрд.), что составило 8,9%. Снижение валютных пассивов имело место и в декабре 2008 г, (0,25 млрд. ОЗБ; за два месяца общее снижение составило 13,8%).

    Известно, что ресурсы банков (пассивы) представляют сумму собственных и привлеченных средств, находящихся в их распоряжении и используемых для осуществления активных операций.

    Обычно под собственными средствами понимается совокупность денежных целевых фондов, созданных в процессе банковской деятельности, а также прибыль, полученная по результатам текущего и прошлых лет. Центральное место всегда здесь занимает уставный фонд. Объем собственных средств может существенно изменяться в зависимости от типа проводимой банковской политики и других временных факторов, включая и переоценку.

    Данные приложения 2 свидетельствуют о том, что имеет место достаточно устойчивый рост собственного капитала белорусских банков. Так, за 2007-2008 гг. собственный капитал банков возрос почти в 2,2 раза; за 2008 г. - в 1,71 раза. При этом дополнительно укажем на то, что только за кризисный декабрь 2008 г. собственный капитал банков Беларуси возрос на 54%.

    Касаясь проблемы достаточности капитала, обратим внимание на то, что на 01.01.2009 г. собственный капитал банков (5,2 млрд.) примерно в 18-20 раз был меньше объема реального ВВП.

    Стержень собственного банковского капитала всегда образуют взносы в уставный фонд. Уставный фонд банка в первую очередь предназначен для обустройства банковского дела. От его размера зависит возможность банка привлекать денежные средства клиентов и формировать активы, приносящие доход. По прогнозу на 2009 г. совокупный уставный фонд банков Беларуси должен составить 5,4 трлн. руб., т.е. возрасти за 2008 г. примерно в 1,5 раза. Данные свидетельствуют о том, что в истекшем году под влиянием антикризисных мер имело место резкое наращивание уставного капитала белорусских банков (192%). Особенно это было заметным в конце 2008 г., когда только за декабрь совокупный уставный фонд прирос на 54,5%. Такие интенсивные изменения позволили заметно увеличить как собственный капитал, так и ресурсную базу банковской системы.

    Данные статистики свидетельствуют о том, что в пассивах банковской системы Беларуси удельный вес привлеченных ресурсов колеблется в пределах 82-87%, что соответствует мировым стандартам.

    В системе банков Беларуси основная масса привлеченных ресурсов приходится на резидентов. В течение 2008 г. их доля снижалась (до 01.07.2008 г.), но в условиях разворачивания кризиса ситуация выровнялась.

    Обратим внимание на то, что почти четвертую часть привлеченных ресурсов образуют средства предприятий и организаций (т.е. хозяйствующих субъектов). Но в основной массе это свободные денежные средства, которые предназначены для осуществления платежей и расчетов. Поэтому такие краткосрочные и нестабильные остатки денежных средств не могут рассматриваться в качестве постоянного источника для проведения долгосрочных банковских операций.

    Продолжим анализ структуры привлеченных ресурсов, где также присутствует иностранный капитал. Так, на 01.01.2008 г. участие нерезидентов в формировании привлеченных средств составило 5335 млрд. руб.; на 01.01.2009 г. - 6765 млрд. руб., т.е. за истекший год рост составил 1,17 раза. Важный нюанс здесь состоит в том, что средства нерезидентов почти на 100% представлены в СКВ. Поэтому обратим внимание на следующий результат: на 01.01.2009 г. в валютной части привлеченных ресурсов доля иностранцев составила 35,2%. Степень участия более чем приличная, ее обслуживание (проценты, дивиденды) уже в краткосрочной перспективе обусловит заметный отток валюты из республики.

    Таким образом, можно сделать вывод, что в целом основные показатели банковской системы Беларуси в последние годы претерпевают рост, даже несмотря на мировой экономический кризис. Так, пассивы белорусских банков за последние два года увеличились в 2,18 раза, также наблюдался рост собственного капитала банков. Удельный вес привлеченных ресурсов колеблется в пределах 82-87%, что соответствует мировым стандартам.


    Заключение


    Рассмотрение различных банковских систем позволило сформулировать основные признаки современной банковской системы.

    Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Это главное, что следует выделить для понимания его сущности. Конечно, банк - это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

    В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами; они перераспределяют денежные ресурсы из области их избыточности в область их дефицита. Современные банки не только торгуют деньгами, но одновременно являются и аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

    Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Эта система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк, реализуя государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

    Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

    обеспечения экономического роста;

    регулирования инфляции;

    регулирования платежного баланса.

    Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

    1) центральный (эмиссионный банк);

    2) коммерческие банки;

    3) специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

    В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком либо резервной системой (например, в США). На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании, инкассаторские агентства и др.).

    Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.

    Специфическими чертами белорусской банковской системы являются следующие:

    1. Банковская система, несмотря на свою частную акционерную форму, на 82 % находится в собственности государства.

    2. Удельный вес иностранного капитала в уставных фондах банков очень мал и составляет лишь 12 %, доля частного отечественного капитала - также менее 6 %.

    3. По отношению к ВВП совокупный собственный капитал белорусских банков составляет всего 6 %, в развитых странах мира он сопоставим с ВВП.

    4. Основным источником формирования остаются собственные средства экономики, населения и органов власти (66 %). Преобладают вклады населения и организаций (более 50 %).

    В денежно-кредитной системе Республики Беларусь имеются проблемы: кризис неплатежей из-за большой доли низкорентабельных и убыточных предприятий, замещение утраченного субъектами хозяйствования оборотного капитала банковскими кредитами и др.

    Однако показатели увеличения ресурсной базы, наращивания собственного капитала и уставного фонда, рост депозитов физических лиц говорят о положительных тенденциях развития банковской системы нашей страны.


    Список использованных источников


    1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 25 октября 2000 г.,

    2. Закон Республики Беларусь "О бюджете Республики Беларусь на 2009 год".

    3. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы, одобренной Указом Президента Республики Беларусь от 28.05.2002г. № 274

    4. Конституция Республики Беларусь 1994 года (с изменениями и дополнениями).

    5. Устав Национального Банка Республики Беларусь, 13 июня 2001 г. N 320, утвержденный Президентом Республики Беларусь.

    6. Постановление Правления Национального банка от 28.06.2004г. № 92 "Об утверждении Инструкции об экономических нормативах для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций".

    7. Банковский вестник. - №3 (421), 2009.

    8. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. И.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.

    9. Банковское дело. Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. СПб.: Питер, 2008.

    10. Деньги, кредит, банки. Под ред. Г.Н. Белоглазовой. М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009.

    11. Дробозина Л.А., Окунёва Л.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит. -М.: ЮНИТИ, 2007.

    12. Лемешевский И. "Кладовая" белорусских банков в условиях мирового экономического кризиса. // Вестник Ассоциации белорусских банков. - №11-12 (511-512), 2009.

    13. Лерой Миллер Р., Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2007.

    14. Национальная экономика Беларуси: учебник / под ред.В.Н. Шимова. - 3-е изд. - Минск: БГЭУ, 2009.

    15. Национальные банковские системы. Под ред.В.И. Рыбина. М.: Инфра-М, 2009.

    16. Справочник банков Республики Беларусь. - Мн.: БМРЦ, 2008.

    17. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / В.И. Тарасов. - 2-е изд., стереотип. - Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005.

    18. Трунин С.Н., Вукович Г.Г. Макроэкономика. М.: Финансы и статистика, 2008.

    19. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита и банков. М.: Финансы и статистика, 2008.

    20. Финансы и кредит: учеб.пособие для проф.образования / А.Э. Зинкевич. - М.: Издательский центр "Академия", 2007.

    21. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. Фредерик С. Мишкин. Издательство: Вильямс, 2006

    22. http://www.nbrb.by - официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь.


    Страницы: 1, 2


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.