Деятельность Новосибирского муниципального банка
Деятельность Новосибирского муниципального банка
Дата
|
Выполненные задачи
|
31.01.06– 01.02.06
|
Была изучена структура Муниципального банка, основы его
взаимоотношений с клиентами. Был изучен текущий документооборот отдела, а
также нормативные и законодательные акты, регламентирующие деятельность банка
|
02.02.06 – 11.02.06
|
Были изучены пассивные операции банка. Были открыты счета
юридическим и физическим лицам.
|
12.02.06 – 19.04.06
|
Были изучены активные операции банка.
|
20.02.06 – 25.04.06
|
Были изучены валютные операции банка.
|
26.02.06 – 28.04.06
|
Были изучены операции банка с ценными бумагами.
|
29.02.06 – 03.03.06
|
Были изучены экономические нормативы банка и работа банка
по обеспечению ликвидности.
|
04.03.06 – 11.03.06
|
Была проведена практика в операционном отделе бухгалтерии
|
12.03.06
|
Было изучено кассовое обслуживание клиентов
|
13.03.06
|
Были изучена доходы и расходы банка. Прибыль и ее
распределение.
|
2. Содержание преддипломной практики
2.1 Общие сведенья о банке
Банк учрежден решением собрания акционеров (протокол N 1 от
28 декабря 1993 года) и зарегистрирован в Центральном Банке Российской
Федерации 12 апреля 1994 года.
Основной целью является предоставление широкого комплекса
современных банковских продуктов и услуг, необходимых предприятиям,
организациям и жителям Новосибирска для успешного ведения бизнеса, проведения
расчетов и повышения благосостояния граждан.
Одной из основных задач Банка является предоставление
наиболее полного спектра финансовых услуг для муниципальных предприятий,
бюджетных организаций и администраций районов г. Новосибирска. Идеологией Банка
является реализация идеи "Банк для города и горожан" в сочетании с
соблюдением интересов акционеров, клиентов и сотрудников Банка. Для Банка
одинаково важно внесение реального вклада в социально-экономическое развитие г.
Новосибирска, максимально полное удовлетворение потребностей клиентов, прибыль
для акционеров и доходность деятельности.
Важнейшим принципом клиентской политики банка является
развитие прочных доверительных партнерских отношений с клиентами, решение их
проблем на основе индивидуального подхода к каждому клиенту, исходя из знания его
потребностей.
Концепция бизнеса, реализуемого Банком, заключается в
поддержании статуса надежного финансового партнера, оказывающего универсальные
услуги широкому кругу клиентов на следующих принципах:
- Банк для всех и каждого (независимо от форм собственности,
социальной принадлежности и уровня благосостояния);
- Индивидуальный подход на основе взаимовыгодного
сотрудничества;
- Время – деньги (безусловное выполнение взятых на себя
обязательств точно в срок);
- Качество превыше всего (оказание услуг, качество которых
максимально учитывает и предвосхищает желания клиентов);
- Прогрессивность форм деятельности;
- Взвешенный риск и творческий подход;
- Клиент всегда прав;
- Доверие порождает уверенность;
- Добрая слава – второе имущество.
Банк имеет следующие лицензии для осуществления банковской
деятельности:
- Лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады
денежных средств физических лиц) № 2786 от 27.01.2003 г.
- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц в рублях и иностранной валюте № 2786 от 27.01.2003 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на
осуществление брокерской деятельности N 054-03248-100000 от 29.11.2000 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на
осуществление дилерской деятельности N 054-03337-010000 от 29.11.2000 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на
осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N 054-03408-001000 от
29.11.2000 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на
осуществление депозитарной деятельности N 054-03157-000100 от 04.12.2000 г.
На основании Лицензии на осуществление банковских операций №2786
Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте:
1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады
(до востребования и на определенный срок);
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на
определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой
счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и
ссудных счетов физических лиц;
4. Осуществление расчетов по поручению физических и
юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7. Выдача банковских гарантий;
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых
переводов).
9. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок);
10. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на
определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой
счет;
11. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
12. Осуществление расчетов по поручению физических лиц, по
их банковским счетам.
Банк, согласно Уставу, вправе осуществлять следующие сделки:
- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществление операций с драгоценными металлами и
драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и
ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
Преобладающий вид (виды) деятельности: расчетно-кассовое
обслуживание, привлечение вкладов физических лиц, услуги по кредитованию
юридических и физических лиц.
В 2004 году Банк решал следующие основные задачи по развитию
розничного бизнеса:
-
разработка и реализация программ привлечения частных лиц конкретных
целевых групп, внедрение новых видов вкладов,
-
продвижение банковских карт,
-
увеличение объемов и расширение спектра услуг по приему платежей от
населения,
-
повышение качества обслуживания клиентов, расширение инфраструктуры
оказания услуг.
Пакет услуг Банка для частных клиентов включает 22 видов
вкладов в рублях, 7 видов вкладов в долларах США и в ЕВРО, денежные переводы,
валютно-обменные операции, обслуживание пластиковых карт "Золотая
корона", в том числе кредитных карт, оплата коммунальных платежей,
потребительское кредитование, автокредитование, операции с ценными бумагами,
векселями, информационно-консультационное обслуживание. В 2004 году Банком
внедрены международные кобрэндинговые карты, позволяющие ее держателям
обслуживаться в сети двух платежных систем: российской – "Золотая
Корона" и международной – "MasterCard International".
2.2 Пассивные операции коммерческого банка
При учреждении общее количество акционеров Банка - 48, из
них 46 юридических и 2 физических лица. Доля органов местного самоуправления составляла
15%, доля государственных организаций - 7%, доля негосударственных организаций
- 72,93%, доля физических лиц - 0,07%. На 01.10.2005 общее количество
акционеров Банка - 40, из них 32 юридических и 8 физических лиц. Доля участия
государства составляет 3,32%, доля органов местного самоуправления - 2,27%,
доля государственных организаций 1,95 %, доля негосударственных организаций -
92,40%, доля физических лиц - 0,06%. Структура капитала Новосибирского
Муниципального банка показана в таблице 1.
Таблица 1 - Структура капитала Новосибирского Муниципального
банка, тыс. руб.
Наименование показателя
|
01.01.2001
|
01.01.2002
|
01.01.2003
|
01.01.2004
|
01.01.2005
|
01.04.2005
|
Уставный капитал
|
40000.00
|
40000.00
|
100000.00
|
100 000.00
|
100000.00
|
100000.00
|
Эмиссионный доход
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
Фонды
|
3565.00
|
4098.00
|
5795.00
|
10 217.00
|
17501.00
|
17501.00
|
Прибыль (в т.ч. предшествующих лет)
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
Разница между уставным капиталом КО и ее собственными
средствами (капиталом)
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:
|
43565.00
|
44098.00
|
105795.00
|
110 217.00
|
117501.00
|
117501.00
|
Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО:
|
832.00
|
732.00
|
407.00
|
0.00
|
0.00
|
2783.00
|
ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО:
|
42733.00
|
43366.00
|
105388.00
|
110 217.00
|
117501.00
|
114718.00
|
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:
|
2234.00
|
4094.00
|
7938.00
|
15 301.00
|
20946.00
|
52532.00
|
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного
капитала ИТОГО:
|
34.00
|
0.00
|
3409.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
|
44933.00
|
47460.00
|
109917.00
|
125 518.00
|
138447.00
|
167250.00
|
За рассматриваемый период значительных изменений в структуре
капитала Банка не произошло. Наибольший удельный вес в структуре капитала
занимает уставный капитал.
Величина Уставного капитала Банка с момента регистрации
возросла с 750 тыс.руб. до 100 000 тыс.руб. По состоянию на 31 декабря 2004
года объявленный, выпущенный и полностью оплаченный уставный капитал состоял из
1 000 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 100 руб. каждая.
Все акции относятся к одному классу и имеют один голос. Все акции находятся в
свободном обращении. Сумма капитала, скорректированная с учетом инфляции,
составляет 180 972 тыс. рублей. Из представленных данных мы можем сделать вывод
что за последние годы (2002 и 2004 гг) размер уставного капитала не менялся и
составляет 100000 тыс. руб. По сравнению же с 2001 г. размер уставного капитала
увеличился на 60 000 тыс. руб., т.е. на 2,5 раза.
Размер собственного капитала по сравнению с 2003 годом
увеличился на 12929 тыс. руб., также мы можем отметить постоянное увеличение
размера собственного капитала с 2000 года, и размер собственных средств с этого
года увеличился на 122317 тыс. руб., т.е. практически в 4 раза. Только за
первый квартал 2005 г. размер собственного капитала увеличился на 28802 тыс.
руб., т.е. в 1,2 раза. Прирост собственных средств обеспечивался как
увеличением размера уставного капитала, так и за счет полученной банком прибыли.
Из рис. 2 мы можем сделать вывод размер собственного капитала имеет тенденцию
постоянного роста и увеличения.
Проведем анализ структуры пассивов, где они разделены по
физическим и юридическим лицам. Политику банка по ресурсам можно выразить очень
просто: чем больше этих ресурсов, тем для банка выгоднее. Несмотря на то, что
эти ресурсы очень непостоянны (сегодня их много, завтра мало, а через день
снова много), но поскольку колебания их не синхронны, в целом они сглаживаются
и приводятся к какому-то относительно постоянному уровню. Этот уровень может
быть рассмотрен как источник для финансирования того или иного проекта или
кредитования.
Из предоставленных данных можно сделать выводы что
наибольшую величину достигли за 2005г. и увеличились по сравнению с 1999 годам
на 170729 тыс. руб. Из предоставленных данных можно сделать вывод о постоянном
росте вкладов физических лиц на протяжении рассматриваемого периода. Величина
вкладов физических лиц увеличилась с 1999 г. к 2004 на 625046 тыс. руб. и
составило 629036 тыс. руб. Из предоставленных данных можно сделать вывод о
постоянном колебании средств юридических лиц, но наибольшую величину они
достигли в 2005г. и составили 787580 тыс. руб., что на 706143 тыс. руб. выше
чем в 1999г. Из предоставленных данных можно сделать вывод, что динамика
выпущенных долговых обязательств является положительной и увеличилась в 2004 г.
по сравнению с 1999 г. на 115788 тыс. руб. и составила 123456 тыс. руб.
Ресурсная база Банка увеличилась с 01.01.2000 до 01.10.2005 в
18 раз или на 1 561 млн.руб., в том числе средства юридических лиц возросли в
9,8 раза или почти на 707 млн.руб., вклады физических лиц возросли в 156 раз
или на 618 млн.руб. Анализ ресурсной базы представлен в таблице 2.
Таблица 2 - Динамика ресурсной базы банка, тыс. руб.
|
Дата
|
Темпы роста 01.10.05 к 01.01.00
|
01/01/00
|
01/01/01
|
01/01/02
|
01/01/03
|
01/01/04
|
01/01/05
|
01/10/05
|
тыс.руб.
|
|
Средства кредитных организаций
|
0
|
0
|
10
|
11 806
|
37 093
|
10 004
|
170 729
|
170 729
|
-
|
Средства клиентов, всего
|
84 427
|
187 904
|
324 284
|
354 076
|
697 967
|
1 084 749
|
1409416
|
1 324 989
|
в 16,69 раз
|
в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Вклады физических лиц
|
3 990
|
21 951
|
45 906
|
103 487
|
231 713
|
629 036
|
621 836
|
617 846
|
в 155,85раз
|
Cредства юридических лиц
|
80 437
|
165 953
|
278 378
|
250 589
|
466 254
|
455 713
|
787 580
|
707 143
|
в 9,79 раз
|
Выпущенные долговые обязательства
|
7 668
|
38 702
|
39 381
|
49 020
|
118 785
|
123 456
|
72 991
|
65 323
|
в 9,52 раза
|
Итого
|
92 095
|
226 606
|
363 675
|
414 902
|
853 845
|
1 218 209
|
1653136
|
1 561 041
|
в 17,95 раз
|
Страницы: 1, 2, 3
|