МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Банковское право (Контрольная)

    Банковское право (Контрольная)

     ТАВРИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ










    ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ


















    КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА N1

    ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     


    Симферополь - 1997 г.



    РЕЦЕНЗИЯ  НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ

    _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

























     

     

     

     

     

    ПЛАН

     

     

     


    I. ВВЕДЕНИЕ

     

     

    II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ

     

     

      III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО  ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ



    IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     

     

    V.СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

     

     

     

     

     




























       1. В В Е Д Е Н И Е


                 В отличие от других социальных идей и политических ориентаций демократическое правовое государство при верховенстве правового закона и приоритете прав человека и гражданина практически воспринято обществом как будущее государственного строя Украины. Решение этой задачи связано  не только с созданием современного законодательства,  обеспечением

    законности деятельности государства и его органов,  муниципальной системы и общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой юстиции,  независимого правосудия,  но с преодолением достигшего опасных пределов правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во всех сферах государственной и общественной жизни, и, главное, формирование высокого уровня правовой культуры общества и каждого человека.

         Необходимым условием развития этих процессов является их правовое сопровождение и  обеспечение государством - единственной на территории страны политической организации,  осуществляющей  суверенитет, источник которого - народ Украины.  Но государство и право имеют не только инструментальное значение и " самостоятельную ценность.  Одновременно это

    право жить  цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку соответствующие свободы". К этой цели общество придет только через повышение ответственности,  возложенной " на институты государственной власти", решительные действия по экономическому,  политическому и социальному реформированию,  созданию  качественной " правовой базы для таких

    действий".

         Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной правовой грамотности государственных служащих и других лиц,  занятых юридической деятельностью.  Общественная полезность и престижность этой деятельности значительно возрастает в период революционных преобразований, социальной конструкции общества,  его новых экономических и

    политических ориентаций.

         Профессионализм юриста заключается в его знании и умении ориентироваться в различных отраслях права.  Финансовое  право занимает ведущее место  среди остальных отраслей права,так как в повседневной жизни между физическими и юридическими  лицами  возникают  постоянно  товарно-денежные  отношения и любой юрист обязан знать как по закону разрешать споры возникающие при этих отношениях.

         Предложенная ниже  тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна в связи с переходам нашего общества от  социалистических  к  капиталистическим  отношениям  и как следствие этого интересна глубокая правовая реформа вокруг финансово-правовых отношениях.































    II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗНЫЕ  ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ

     




    Кредит (credit) - предоставление кредитором ссуды в денежной или товарной форме при условии возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой  процентов. Существуют три  формы кредита - коммерческий, банковский и государственный. Коммерческий  кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет товарную форму. Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме. Государственный кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству, которое является  заемщиком для мобилизации государством средств для финансирования государственных расходов, особенно, когда государственный бюджет является дефицитным. Государственный кредит выступает в разных формах: натурального займа;  выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.

    Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух форм кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает государство и нарушений в  данном случае, как правило, не встречается.

    Согласно ст.4ст.Законом Украины  “О банках и банковской деятельности”1 Украина формирует и  использует собственные кредитные ресурсы, которые  составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах предприятий, учреждений и организаций республики, вкладов граждан,  средств в межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.

    Коммерческие банки  осуществляют кредитные операции в пределах кредитных ресурсов , которые они создают в процессе своей деятельности. Коммерческие банки  при необходимости могут на договорных началах занимать ресурсы один у другого,  привлекать и размещать деньги в форме депозитов, вкладов  и осуществлять взаимные операции, предусмотренные их уставами (ст.29 Закона Украины “О банках и банковской деятельности).

    В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине является выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Как правило, эти кредиты выдаются под залог в соответствии с Законом Украины “О залоге”2 . При этом  стоимость залога должна быть не ниже самого кредита и суммы процентов, оговоренных в договоре.  При этом в договоре также предусматриваются штрафные санкции в случае не возвращение кредита и процентов по нему в оговоренные сроки.

    Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению кредита, объявляется неплатежеспособным.

    При объявлении клиента неплатежеспособным  банк обязан оповестить клиента, его учредителей и основных кредиторов, орган, который зарегистрировал устав клиента и опубликовать объявление о неплатежеспособности клиента в прессе.

    В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право использовать следующие меры:

    - досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд;

    - изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение просроченной задолженности  по кредиту выручку  клиента от реализации продукции, работ и услуг согласно уставного права банка;

    - передавать оперативное управление администрации, назначенной с участием банка;

    - реорганизовать должника;

    - ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имущества  в соответствии с законодательством(ст.35 Закона Украины “О банках и банковской деятельности”).

    Однако существует и уголовное ответственность за противоправные действия в сфере кредитования. Так,  в ст. 148-5 УК Украины ( Мошенничество с финансовыми ресурсами) закреплено, что предоставление гражданином - предпринимателем или учредителем либо собственником  субъекта предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта предпринимательской деятельности заведомо ложной информации государственным органам, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций, дотаций кредитов  либо льгот по налогам при отсутствии признаков хищения -  наказывается лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

    Те же действия, если они  совершенные повторно или причинили крупный материальный ущерб государству либо кредитору, - наказываются лишением свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет с конфискацией имущества.


    III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ

     





    Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к валютным ценностям относятся монетарные металлы - золото  и металлы иридиево-платиновой группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за исключением ювелирных, промышленных и бытовых изделий  из этих металлов, а также лома этих металлов. Они накапливаются в банке в  виде афинованных (доведенных до наивысших проб согласно стандарту) запасов1 .

    Операции с монетарными металлами на  внешнем рынке проводит Национальный банк Украины либо через банки уполномоченные  им на ведение внешнеэкономических операций.

    Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами должен  иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к ней соответствующее решение на право проведения этих операций.

    К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с монетарными металлами прилагаются надлежащим образом утвержденные следующие документы:

    - заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который предусматривает работу с монетарными металлами;

    -  рекомендация регионального управления Национального банка Украины на выдачу разрешения;

    - рекомендация Государственной сокровищницы  Национального банка Украины;

    - справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами;

    - справка о наличии технических средств, которые необходимы для выполнения операций с монетарными металлами.

    Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными металлами коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для приема и  хранения монетарных  металлов, а также соответствующее оборудование. Перечень этого оборудования приводится в приложении N1 к  Инструкции N243  от 27 09 1995 г. “О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями”.

    В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень указанного оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы:

    - весы для взвешивания монетарных , которые должны иметь соответствующие свидетельства об их  проверке, которая проводится  не реже одного раза в год;

    - инструменты (лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники  и т.п.);

    -  химические реактивы для определения проб драгоценных металлов;

    - сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов;

    -  эксперта, уровень подготовки которого соответствует квалификационным требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с монетарными  металлами.


    Квалификационные требования  к эксперту коммерческого банка, который осуществляет операции с монетарными  оговорены  в Приложении N2 той же инструкции. Так, в частности там  закрепляется, что для экспертов, которые осуществляют операции с монетарными  металлами необходимы:

    - навыки работы с монетарными металлами;

    - знание действующих нормативно-технических документов на монетарные металлы, промышленные и  ювелирные изделия из драгоценных металлов;

    - знания физико-химических особенностей  драгоценных металлов и владение физико-химическими методами их исследования;

    - умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлов  в промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов;

    - знание устройства весов и умение их использовать при  определении веса драгоценных металлов.


    Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами, которые может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия  Национального банка Украины  по лицензированию коммерческих банков на право  проведения операций  с валютными ценностями, к работе в которой могут привлекаться  специалисты Государственного хранилища Национального банка Украины.

    Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать отчет про наличие и движение монетарных металлов в управление валютного контроля и лицензирования Национального банка Украины.

    После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в Государственное хранилище.



     

    IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     

     

         Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить такую глубокую и обширную тему как  ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако фундаментальные понятия и базовые положения в указанной работе приведены. Несмотря на то,что правотворческий подход к финансовым отношениям  по-российскому  и по-украинскому законодательству несколько отличаются друг от друга,но эти отличия не столь существенные и к тому же  по ряду объективных и субъективных причин российская правотворческая мысль немного опережает украинскую,что  дает  нашим  законодателям использовать положительный опыт накопленный российскими юристами после принятия тех или иных нормативных актов, и избегать ошибок,обязательно встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.

         Используя положительный опыт не только России ,но и других развитых государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего народа Украина станет демократическим и правовым государством.




     



     V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА





         1.Гражданское право.Часть  1.Учебник/  Под  ред.Ю.К.Толстого,А.П.

    Сергеева.- М.:Издательство ТЕИС,1996. - 292-300с.

         2.Гражданский кодекс Украинской ССР:  Нучн.-практ.коммент. Пер. с

    укр. /И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук и  др.  -К:  Политиздат  Украи-

    ны,1981.- 639 с.

         3.Конституция (Основной Закон) Украины - Принятая Верховным Сове-

    том Украины 28.06.1996г.

         4. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.

          5. О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.

         6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.// Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г.

         7.Политологический словарь. - К.: ИнноЦентр. - 1991.

         8.Советское финансовое право: Учебник.-М.: Юрид.лит.,1987.-464 с.

         9.Юридический энциклопедический словарь. - М.: СЭ. - 1984.


    1 О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.// Ведомости Верховного Совета Украины.- N28,- ст.234.

    2 О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.//Правда Украины,1992,11 ноября.

    1 О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995 г.



    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.