МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Банковское кредитование юридических лиц: пути оптимизации

    объемы приобретаемых на средства кредита товаров, подлежащих реализации для завершения кредитуемой операции;

    прогноз финансирования, содержащий оценку будущих продаж, расходов, издержек на производство продукции (товаров, услуг), дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов;

    расчет окупаемости проекта кредитования, включающий в себя:

    полный подсчет затрат по осуществлению проекта с выделением в составе предполагаемых вложений собственных средств Заемщика и запрашиваемых заемных средств;

    подсчет суммы конечной реализации Заемщиком продукции (товаров, услуг);

    итоговый финансовый результат от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности Заемщика перед Банком по кредиту и уплаты процентов за кредит, сумм уплачиваемых налогов всех видов и итоговой прибыли Заемщика.

    6. Следующие документы к ТЭО:

    договор на первоначальную покупку ценностей со всеми требуемыми приложениями и дополнениями (номенклатура, цена, количество, сроки и график поставки, форма расчетов);

    другие договоры обеспечивающего характера;

    необходимые разрешительные документы (сертификаты лицензии);

    договоры по конечной реализации Заемщиком продукции (товаров, услуг), предполагаемых по данной операции со всеми требуемыми дополнениями и приложениями.

    Документы по залогу должны подтверждать:

    право собственности Залогодателя на предмет залога (в случае передачи товарных остатков - счета, платежные поручения, счета-фактуры на сумму и номенклатуру товара передаваемого в залог);

    согласие собственника недвижимого имущества, находящегося в хозяйственном ведении;

    согласие собственника имущества на залог права аренды или иного права на него и отсутствие каких-либо ограничений на распоряжение залоговым имуществом, в т.ч. арестов и запретов на предмет залога;

    отсутствие прав третьих лиц на закладываемое имущество и ограничений в режиме использования.

    Доходы от кредитования Банком юридических лиц в 2006 году представлены в таблице 2.8.


    Таблица 2.8 Доходы Банка от кредитования юридических лиц в 2006 году

    Наименование статей

    Символы

    Суммы в рублях от операций

    в рублях

    в ин.валюте и драг. металлах

    Всего

    2

    3

    4

    5

    6

    1. Проценты, полученные по предоставленным кредитам

     




    1. Проценты, полученные по предоставленным кредитам (срочным)





    Коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности

    11106

    9,890.41

    0.00

    9,890.41

    Некоммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности

    11107

    0.00

    0.00

    0.00

    Коммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности

    11109

    572,273.97

    0.00

    572,273.97

    Некоммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности

    11110

    0.00

    0.00

    0.00

    Негосударственным коммерческим организациям

    11112

    89,845,096.84

    788,603.84

    90,633,700.68

    Негосударственным некоммерческим организациям

    11113

    314,293.15

    0.00

    314,293.15

    Индивидуальным предпринимателям

    11114

    10,644,238.11

    7,407,659.56

    18,051,897.67

    Юридическим лицам - нерезидентам

    11116

    0.00

    0.00

    0.00

    2. Проценты, полученные за кредиты, не уплаченные в срок (за просроченные)





    Коммерческими организациями, находящимися в федеральной собственности

    11206

    0.00

    0.00

    0.00

    Некоммерческими организациями, находящимися в федеральной собственности

    11207

    0.00

    0.00

    0.00

    Коммерческими организациями, находящимися в государственной (кроме федеральной) собственности

    11209

    0.00

    0.00

    0.00

    Некоммерческими организациями, находящимися в государственной (кроме федеральной) собственности

    11210

    0.00

    0.00

    0.00

    Негосударственными коммерческими организациями

    11212

    899.40

    0.00

    899.40

    Негосударственными некоммерческими организациями

    11213

    0.00

    0.00

    0.00

    Индивидуальными предпринимателями

    11214

    0.00

    0.00

    0.00

    Юридическими лицами - нерезидентами

    11216

    0.00

    0.00

    0.00

    3. Полученные просроченные проценты от:





    Коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности

    11306

    0.00

    0.00

    0.00

    Некоммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности

    11307

    0.00

    0.00

    0.00

    Коммерческих организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности

    11309

    0.00

    0.00

    0.00

    Некоммерческих организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности

    11310

    0.00

    0.00

    0.00

    Негосударственных коммерческих организаций

    11312

    897,246.15

    0.00

    897,246.15

    Негосударственных некоммерческих организаций

    11313

    0.00

    0.00

    0.00

    Индивидуальных предпринимателей

    11314

    128,915.84

    0.00

    128,915.84

    Юридических лиц - нерезидентов

    11316

    0.00

    0.00

    0.00


    Таким образом, подавляющее большинство доходов Банк получил за счет кредитования частных коммерческих организаций (82,7%) и индивидуальных предпринимателей (16,47%). Просроченные проценты Банк получал, также в основном за счет индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций.

    Исходя из операций, совершавшихся Банком в 2006 году, основные виды кредитных рисков по степени значимости были распределены по следующим направлениям:


    Таблица 2.9 Распределение кредитного риска по качеству срочной ссудной и приравненной к ней задолженности по состоянию на 01.01.2007 г.

    Категория качества

    Ссудная задолженность, тыс. руб.

    Доля в ост. ссуд., %

    Сформированный резерв, тыс. руб.

    Доля в сформ. рез., %

    Первая

    461326

    36%

    0

    0%

    Вторая

    699788

    55%

    5811

    23%

    Третья

    83469

    7%

    15503

    62%

    Четвертая

    19500

    2%

    3572

    15%

    Пятая

    0

    0

    0

    0

    Итого:

    1264083

    100%

    24886

    100%


    Основная доля кредитного риска банка сосредоточена по срочной ссудной и приравненной к ней задолженности 2-ой категории качества (55% от общего объема ссудной и приравненной к ней задолженности) с объемом сформированного резерва в размере 5811 тыс.руб. (23% от объема сформированного резерва по срочной задолженности).

    Уровень покрытия срочной задолженности резервами составил по итогам 2006 года – 1,97%.


    Таблица 2.10 Распределение реализованного кредитного риска (просроченная задолженность) по категориям качества по состоянию на 01.01.2007 г.

    Категория качества

    Ссудная задолженность, тыс. руб.

    Доля, %

    Сформированный резерв, тыс. руб.

    Доля, %

    Первая

    0

    0%

    0

    0%

    Вторая

    29

    0,1%

    1

    0,004%

    Третья

    0

    0%

    0

    0%

    Четвертая

    0

    0%

    0

    0%

    Пятая

    27516

    99,9%

    27516

    99,996%

    Итого:

    27545

    100%

    27517

    100%


    В течение 2006 года уровень реализованного кредитного риска значительно не увеличился. Доля просроченной задолженности в общем объеме ссудной и приравненной к ней задолженности составила 2,2% (по состоянию на 01.01.2006 г. – 2,1%).Отраслевые риски в течение 2006 года и по состоянию на 01.01.2007 г. были распределены по следующим направлениям (таблица 2.11):


    Таблица 2.11 Отраслевые кредитные риски Банка в 2006 году

    Отрасль (вид экономической деятельности)

    Выдано ссуд, тыс. руб.

    Доля, %

    Остаток задолженности, тыс. руб.

    Доля, %

    Сельское хозяйство

    129800

    3,3%

    93265

    8,3%

    Обрабатывающие производства

    72085

    1,8%

    17025

    1,5%

    Производство и распределение электроэнергии, газа и воды

    5000

    0,1%

    0

    0%

    Строительство

    39500

    1%

    29500

    2,6%

    Торговля и общественное питание

    3101047

    78,4%

    521479

    46,4

    Транспорт и связь

    5431

    0,1%

    1263

    0,1%

    Прочие отрасли

    366283

    9,3%

    224314

    19,9%

    Физические лица

    235495

    6%

    238894

    21,2%

    Итого:

    3954641

    100%

    1127918

    100%


    Из таблицы 2.11 видно, что отраслевые кредитные риски банка концентрируются в сфере торговли и общественного питания, прочие отрасли, а также в области потребительского кредитования. Концентрация кредитного риска банка в сферах промышленного производства, сельского хозяйства, строительной и транспортной отраслях незначительна. Концентрация отраслевых кредитных рисков обусловлена клиентской базой банка и экономикой региона.

    3. УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА «ЮЖНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК»

     

    3.1 Пути развития кредитования юридических лиц Южным Торговым Банком

    Банковская система РФ в первом квартале 2006 года продолжала развиваться, интенсивно наращивая собственные средства. На рынке наблюдается усиление конкурентной борьбы и сокращение маржи, особенно в кредитовании крупных заемщиков. Среди наиболее важных событий прошедшего периода аналитики выделяют прием банков в систему страхования вкладов, снижение ставки отчислений в фонд обязательных резервов, принятие Закона о кредитных историях.

    В данной экономической ситуации перед ОАО АБ «Южный Торговый Банк» стоит задача наращивания потенциала и закрепления своих позиций в регионе. Это требует от банка увеличения его возможностей в работе с организациями на международном уровне; развития его представительской сети внутри страны и за рубежом, что соответствует и возрастающим потребностям клиентов банка. Следуя выбранной стратегии, банк тем самым создаст реальную конкурентную среду иногородним кредитным организациям, что уменьшит отток финансовых ресурсов региона, которые в итоге в более значительных объемах вольются в инвестиционные проекты промышленных и сельскохозяйственных предприятий в виде кредитных вложений.

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.