МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Банковская деятельность в России

    Таблица 1. Динамика активов и капитала банковского сектора

    Показатель

    01.01.06

    01.01.07

    01.01.08

    01.04.08

    01.05.08

    Активы, млрд руб.

    9696,2

    13963,5

    20125,1

    21323,4

    21725

    Капитал, млрд руб.

    1241,8

    1692,7

    2671,5

    2858,8

    2909,2

    Достаточность капитала, %

    16,0

    14,9

    15,5

    15,3

    15,1

    Доля банков с иностранным участием свыше 50%

    в активах банковского сектора, %

    в капитале банковского сектора, %


    8,3

    9,3


    12,1

    12,7


    17,2

    15,7


    17,9

    16,9


    Нет данных

    В январе – апреле 2008 г. кредиты банковского сектора выросли на 15,4%, что больше темпов роста ссудной задолженности за аналогичный период 2007 г. (11,8%). Кредиты росли быстрее, чем активы в целом, в результате чего удельный вес ссудной задолженности в активах увеличился с 70,9 до 75,7%. При этом кредиты нефинансовому сектору выросли на 13,6%, кредиты банкам – на 28,4, кредиты физическим лицам – на 12,5%. Таким образом, наиболее быстро росли межбанковские кредиты, что в целом, с точки зрения ликвидности банковского сектора, можно рассматривать как позитивный фактор. Однако темпы роста кредитов предприятиям и населению опережали темпы роста активов, что свидетельствует о продолжающейся кредитной экспансии российских банков, которая хотя и ведет к высоким доходам банков, в то же время потенциально увеличивает системные кредитные риски банковского сектора.

    Показатель уровня просроченной задолженности в анализируемом периоде не изменился и остался на уровне 1,3%. Практически на том же уровне осталась и просроченная задолженность физических лиц (она варьировалась от 3,3 до 3,5%). Доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле банков в I квартале 2008 г. снизилась с 2,2 до 2,1%. Таким образом, все важнейшие показатели системного кредитного риска в рассматриваемый период формально не увеличились. Однако надо учитывать, что это происходило в условиях очень быстрого роста кредитов. Последствия же этого роста скажутся только через некоторое время, когда начнут проявляться потенциальные кредитные риски, а кредитная экспансия исчерпает свои ресурсы.

    Данные по динамике кредитов и кредитных рисков банковского сектора представлены в таблице 2.

    Таблица 2. Динамика кредитов и кредитных рисков банковского сектора

    Показатель

    01.01.06

    01.01.07

    01.01.08

    01.04.08

    01.05.08

    Кредиты всего, млрд. руб.

    в т.ч. просроченная задолженность, млрд. руб.

    6368,4


    76,4

    9438


    121,1

    14258,8


    184,1

    16072,4


    209,4

    16453,4


    217,2

    Удельный вес кредитов в активах, %

    65,9

    67,8

    70,9

    75,4

    75,7

    Кредиты нефинансовым организациям, млрд. руб.

    в т. ч. просроченная задолженность, млрд. руб.

    4397,1


    55,9

    6147,8


    70,2

    9316


    86,1

    10253,4


    97,9

    10585,7


    102,7

    Кредиты физическим лицам,

    млрд. руб.

    в т. ч. просроченная задолженность, млрд. руб.

    1055,8



    19,9

    1882,7



    50,6

    2971,1



    96,5

    3198,6



    110,5

    3342,6



    112,7

    Кредиты банкам, млрд. руб.

    в т. ч. просроченная задолженность, млрд. руб.

    668


    0,2

    1035,6


    0,2

    1418,1


    0,2

    1921,7


    0,6

    1820,9


    1,6

    Удельный вес просроченной задолженности по всем кредитам, %

    1,2

    1,3

    1,3

    1,3

    1,3

    Доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле, %

    3,2

    2,6

    2,2

    2,1

    Нет данных

    Удельный вес просроченной задолженности в кредитах физическим лицам, %

    1,9

    2,7

    3,3

    3,5

    3,4

    В январе – апреле 2008 г. вложения банков в ценные бумаги практически не возросли, существенно не изменилась и их структура. По состоянию на 01.05.2008 г. в структуре приобретенных ценных бумаг доминировали долговые обязательства (69,7%). В структуре портфеля долговых обязательств банков наибольший удельный вес занимали долговые обязательства Российской Федерации (30,7%), облигации российских предприятий (24,4), долговые обязательства иностранных предприятий и банков (12), долговые обязательства российских банков (10,7%).

    В этот период на 11% снизились вложения российских банков в долевые ценные бумаги, наблюдалось также незначительное увеличение рыночных рисков банковского сектора (с 38,7 до 40,6% от величины капитала).

    Данные по динамике вложений в ценные бумаги и рыночных рисков банковского сектора представлены в таблице 3.

    Таблица 3. Динамика вложений в ценные бумаги и рыночных рисков банковского сектора

    Показатель

    01.01.06

    01.01.07

    01.01.08

    01.04.08

    01.05.08

    Ценные бумаги, приобретенные банками, млрд руб.

    1400,1

    1745,4

    2250,6

    2252,5

    2268,4

    Доля ценных бумаг в активах, %

    14,4

    12,5

    11,2

    10,6

    10,4

    Вложения в долговые обязательства, млрд руб.

    998,0

    1251.4

    1541,4

    1563,9

    1580,4

    Вложения в долевые ценные бумаги, млрд руб.

    127,1

    185

    316,3

    285,5

    281,5

    Рыночный риск к капиталу, %

    33,6

    45,1

    38,7

    40,6

    Нет данных

    За первые 4 месяца 2008 г. средства клиентов выросли на 15,9%, т.е. заметно больше, чем за аналогичный период 2007 г. (9,9%). Средства организаций на расчетных счетах увеличились на 9,2%, однако в апреле они уменьшились на 11,8%, что, очевидно, в определенной степени связано с уплатой квартальных налоговых платежей в апреле 2008 г. Темпы роста депозитов юридических лиц в рассматриваемом периоде составили 11,2% (за январь – апрель 2007 г. – 13,4%). Вклады физических лиц увеличились на 6,2% (за 4 месяца 2007 г. – на 9%). Сумма же выпущенных банками облигаций выросла на 13%, сумма выпущенных векселей – на 13,1%, привлеченные межбанковские кредиты – на 15,7% (в том числе МБК от банков-нерезидентов – на 10%). Таким образом, в абсолютном выражении привлеченные ресурсы банков росли в основном за счет депозитов физических и юридических лиц и кредитов от банков-нерезидентов.

    Ликвидность банковского сектора в январе – апреле 2008 г. имела тенденцию к снижению, однако запас ее пока находится на приемлемом уровне.

    Данные по динамике привлеченных средств и ликвидности банковского сектора представлены в таблице 4.

    Таблица 4. Динамика привлеченных ресурсов и ликвидность банковского сектора

    Показатель

    01.01.06

    01.01.07

    01.01.08

    01.04.08

    01.05.08

    Средства клиентов всего,

    млрд. руб.

    в т.ч. депозиты юридических лиц,

    млрд руб.

    депозиты физических лиц,

    млрд руб.

    средства организаций на расчетных счетах, млрд руб.

    5960,5



    1271,1


    2761,2


    1694,4

    8626,2



    2146,7


    3809,7


    2399,8

    12252,3



    3520


    5159,2


    3232,9

    12896,2



    3611,7


    5313,6


    3528,9

    12952,3



    3915,1


    5479,7


    3110

    Выпущенные банками облигации,

    млрд руб.

    67,3

    168,3

    290,2

    311,1

    328,1

    Банковские векселя и акцепты, млрд руб.

    614,5

    790,5

    822.2

    815

    862.3

    Межбанковские кредиты, млрд руб.

    1086,4

    1730,5

    2807,4

    2999,2

    3249

    Межбанковские кредиты от банков-нерезидентов, млрд руб.

    784

    1364,8

    2136,1

    2197,4

    2352,4

    Отношение высоколиквидных активов к обязательствам до востребования (Н2), %

    54,7

    51,4

    48,4

    40,2

    Нет данных

    Отношение ликвидных активов к краткосрочным обязательствам (Н3), %

    73,7

    76,8

    72,9

    68,7

    Нет данных

    Финансовые результаты по банковскому сектору в целом за I квартал 2008 г. и за январь – апрель 2008 г. очень неплохие (показатель прибыли больше, чем за аналогичный период 2007 г.). Вместе с тем не может не настораживать резкий рост числа убыточных банков в 2008 г., что, безусловно, свидетельствует о росте системных рисков.

    Данные по динамике финансовых результатов деятельности банковского сектора представлены в таблице 5.

    Таблица 5. Динамика финансовых результатов деятельности банковского сектора

    Показатель

    01.01.06

    01.01.07

    01.01.08

    01.04.08

    01.05.08

    Прибыль, млрд руб.

    262

    372

    508

    135

    178

    Количество убыточных кредитных организаций

    14

    18

    11

    86

    125

    Убытки кредитных организаций всего, млрд руб.

    7,9

    0,8

    0,9

    3,4

    2,7



    2.2 Несовершенство современной банковской системы России


    Главный вопрос, связанный с банковской системой, – это всегда вопрос о ее качестве, то есть о ее жизнестойкости и эффективности функционирования в составе и интересах экономической системы страны в целом. Целесообразно выяснить, на сколько имеющаяся банковская системы в России соответствует всему выше причисленному.

    Менее чем за 20 лет своего существования банковская система России претерпела ряд серьезных испытаний, включая финансовый кризис 1998 и 2004 гг., продемонстрировав при этом хорошую выживаемость. Несмотря на тяжелые потрясения и в целом неблагоприятную экономическую и политическую внешнюю среду, банковский сектор достойно вышел из кризисного состояния и даже превзошел докризисный уровень своего развития и продолжает развиваться, несмотря на вызовы нового мирового кризиса.

    Из ранее изложенного видно, что внешне в банковской системе России все обстоит вполне благополучно. Однако в ней существуют изъяны, которые трудно не заметить. С одной стороны, это огосударствление финансовой системы, с другой, – это проникновение иностранного капитала. И если первый чреват лишь возможной потерей эффективности, то второй процесс носит фактически необратимый характер – центры принятия важных экономических решений уходят за рубеж. К тому же последнее с большей степенью вероятности может привести к новому системному финансовому кризису, вследствие возможных массовых дефолтов по накопленным внешним долгам частного сектора, которые только в России составляют порядка 150 млрд. долл. США, из которых в 2008 году необходимо рефинансировать около 80 млрд. долл. США.

    Помимо перечисленных проблем современная банковская система России столкнулась с отмыванием и легализацией через банки денежных средств, полученных преступным путем.

    В условиях обострившейся банковской конкуренции особо остро выявилась еще одна проблема – проблема выживания региональных банков, которые все больше вытесняются с местных рынков филиалами крупных московских банков.

    Таким образом, подводя итог описанным выше недостаткам банковской системы России на современном этапе, можно сделать вывод, что в современных условиях банковская система усложняется, появляются новые проблемы, требующие разрешения. Поэтому обеспечение стабильного развития и финансовой устойчивости банковской системы является важной задачей на сегодняшней день, но это невозможно сделать без равноправного партнерства государства в лице его финансовых регуляторов, а так же всех участников финансового рынка.


    2.3 Основные взгляды относительно дальнейшего развития банковской системы России


    Развитие современной банковской индустрии России на протяжении последних лет происходило в отсутствие какой-либо единой системы взглядов, принятой государством и поддержанной банковским сообществом. Не было ясной общеэкономической стратегии развития, а все документы, касавшиеся долговременных задач государства, носили в основном декларативный характер и реальной силы не имели.[11] Государство предполагало, что развитием банковской системы должен заниматься Банк России, тогда как последний всегда считал самым важным, прежде всего, задачу поддержания устойчивости национальной валюты, предписанную ему Законом «О Центральном банке РФ».

    Многие аналитики высказывают такое мнение, что если власти в обозримом будущем никак не продемонстрируют политическую волю, направленную на сохранение национальной банковской системы, события будут развиваться естественным путем-то есть путем планомерного выдавливания российских банков из сферы обслуживания крупного бизнеса и населения. Эксперты единодушны в том, что крупные российские банки из первой полусотни, за исключением Сбербанка, ВТБ и, возможно, Банка Москвы, будут скуплены. Сохранят они прежние названия или нет – вопрос несущественный. Все предсказывают значительное сокращение – не исключено, что вдвое – численности банковской системы. Впрочем, и адекватность нынешнего официально зарегистрированного числа банков ставится под сомнение. По мнению Александр Хандруев, при переходе на консолидированную отчетность выявятся скрытые банковские холдинги и обнаружится, что банков у нас уже сейчас гораздо меньше, чем значится в списках ЦБ. Многие финансовые институты находятся под контролем более крупных коллег и самостоятельными единицами считаться не могут.[12] Возможно кардинальное изменение региональной конфигурации банковской системы. Национальный – не «по паспорту» – капитал будет выдавлен в регионы, куда иностранцы, в силу особенностей российской географии и бизнеса, пока не добрались и заглядывают только «на экскурсию». Значительное число региональных банков уже сейчас скуплены московскими и питерскими структурами, и, судя по всему, столичная экспансия будет продолжаться.[13] Многие сходятся во мнении, что сегментом для борьбы российских банков станут компании следующего после нефтяного и металлургического уровня. Это представители тоже экспортно-ориентированных секторов, но, в значительной степени, завязанные на внутренний рынок, – компании химической, пищевой, лесной промышленности, не очень крупная металлургия, успешное машиностроение, кроме сборочного производства. Александр Хандруев и генеральный директор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков дополняют сферу компетенции российских банков еще и третьим, и четвертым эшелонами российского бизнеса-то есть средними и малыми предприятиями. Сегмент этот, с одной стороны, очень перспективный. В России малый бизнес еще не получил своего адекватного развития. Хотя у нас доля ВВП, произведенного малыми предприятиями, в три-четыре раза меньше, чем в Германии и вообще в Западной Европе. С другой стороны, российские банки пока не умеют работать с такими клиентами, подчеркивает Виктор Четвериков.[14] Крупные банки, декларирующие работу с малым бизнесом, требуют от этих заемщиков бизнес-планы такого уровня, что с ними вполне можно номинироваться на участие в нацпроекте. А некоторые банки, в основном региональные, впадают в противоположную крайность – берут на себя слишком высокие риски. Тем не менее, российским банкам предстоит научиться – желательно через опыт банкротства соседа, а не свой собственный – работать с такой клиентурой.

    Страницы: 1, 2, 3, 4


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.