Такая ситуация
сложилась в банковском секторе экономики. Но это одна сторона медали, которая
рисует все имеющиеся ресурсы и потенциалы в радужном свете. Что же представляет
собой другая “оборотная” сторона банковской системы России?
В создавшихся
условиях банковская система, ориентировавшаяся на стабильность валютного курса
и рынка государственного внутреннего и внешнего долга Российской Федерации,
оказалась не в состоянии противостоять негативным воздействиям финансового
кризиса.
Финансовый кризис
нанес серьезный удар и по устойчивости российских банков. Только за август
банковские капиталы (без учета Сбербанка РФ) сократились на 13,5 млрд. рублей,
или на 13,2%, образовались убытки в сумме 6,8 млрд. рублей. Средства на
расчетных, текущих счетах, депозиты предприятий и организаций за этот же период
сократились в рублях на 7,1 млрд. рублей или на 15,5%, в валюте – на 1,8 млрд.
долл. или на 23%.
Сужение ресурсной
базы кредитных организаций привело к свертыванию программ кредитования
реального сектора экономики. В августе текущего года кредиты, предоставленные
банками предприятиям и организациям, в рублях сократились на 8 млрд. рублей или
на 8,4%, в валюте – на 2,8 млрд. долл. или на 22,1%.
Таблица 1.3
Отдельные показатели деятельности кредитных организаций,
сгруппированных по величине активов (млн. руб.)
Показатель
Группы кредитных организаций,
ранжированные по величине активов
(по убыванию), по состоянию на
1.01.98г.
1—5
6—20
21-50
51—200
201-1000
1001-1496
Итого
Количество филиалов
на территории РФ, единиц
1978
256
361
889
959
99
4542
Объем кредитов, предоставленных предприятиям,
Организациям, банкам и физическим лицам, -всего
152290
122825
61552
46635
27662
1497
412461
Из них: просроченная задолженность
24337
7163
5002
5454
2671
237
44864
в том числе предоставленных:
— предприятиям и организациям
76872
89115
49390
34161
21044
1037
217619
из них: просроченная задолженность
18527
5141
3372
4449
2121
174
33783
— физическим лицам
5675
3967
2129
3407
3537
355
19070
из них: просроченная задолженность
487
200
95
198
253
45
1277
— банкам
44217
7598
5330
4465
1544
81
63235
из них: просроченная задолженность
2593
1325
887
684
262
18
5769
Объем вложений в государственные ценные бумаги
120882
12245
12997
10287
4884
236
161532
Объем вложений в векселя
8822
14151
13022
11479
11308
727
59510
Объем вложений в акции и паи предприятий и
Организаций-резидентов (кроме банков)
2156
3203
776
2167
1297
79
9679
Сумма средств предприятий и организаций на счетах
47340
41840
20968
28800
20635
867
160450
Сумма бюджетных средств на счетах
7343
7657
3595
3133
2170
101
23999
Объем вкладов физических лиц
140591
14061
5484
12060
9472
310
181979
Ст-ть обращ. на рынке долговых обязательств
10129
9302
4739
6223
5443
179
36014
Всего активов
520861
251863
140873
131936
88543
4989
1139065
Снижение уровня
доверия как к банковской системе в целом, так и к отдельным банкам привело к
замораживанию операций на межбанковском кредитном рынке, невозможности
рационального перераспределения денежных ресурсов в финансовом секторе
экономики, а также к масштабному переходу клиентов на обслуживание из одних
банков в другие. За август объем привлеченных межбанковских кредитов и
депозитов снизился в рублях на 6,1 млрд. рублей, или на 35,6%, в валюте – на
230 млн. долл., или на 9,5%.
Ситуация в
банковской системе также усугубилась оттоком средств населения из банков в
условиях фактической девальвации рубля и роста недоверия к банкам, что
выразилось в сокращении величины вкладов населения в рублях на 6,5 млрд. рублей
и на 0,9 млрд. долл. в валюте.
В результате
действия всех факторов банковская система стала испытывать дефицит ликвидности.
В общем количестве
действующих банков резко (с 36% на 1.08.98 до 42,5% на 1.09.98.) повысился
удельный вес финансово неустойчивых банков, а доля активов, приходящаяся на эту
группу банков, выросла с 12% на 1.08.98 до 43,7% на 1.09.98 совокупных активов
банковской системы. Произошло также значительное снижение количества финансово
устойчивых банков (банки без признаков финансовых затруднений и банки, имеющие
отдельные недостатки в деятельности) в группе 30 крупнейших банков (с 30 на
1.08.98. до 11 на 1.09.98.).
Наибольший урон
кризис нанес в силу специфики структуры их балансов (преобладание операций на
рынках ГКО-ОФЗ, валютном рынке и операций с вкладами населения) крупнейшим
московским банкам. Однако и в ряде других регионов значительное количество
банков будет испытывать серьезные проблемы с достаточностью капитала. Например,
в Дальневосточном регионе таких банков 37% от их общего количества по региону,
в Поволжском регионе – 29%, Волго-Вятском регионе – 26%, Восточно-Сибирском
регионе – 25% [34, 40]
Таким образом,
нынешний финансовый кризис нанес ощутимый удар по банковской системе, что
выразилось в снижении банковского капитала и возникновении дефицита
ликвидности.
По данным коммерческих банков, убытки
банковской системы по состоянию на 1.03.99 составили 35,3 млрд. рублей по
сравнению с 2,9 млрд. рублей прибыли на 1.08.98, а удельный вес убыточных
банков в общем количестве действующих вырос с 32% на 1.08.98 до 37,4% на
1.03.99. Совокупный капитал банковской системы (по методике Банка России без
учета Сбербанка России) сократился за период с 1.08.98 по 1.03.99 со 102,1 до
41,2 млрд. рублей, или на 59,6%.
Наибольший удар кризис нанес крупнейшим
многофилиальным банкам в силу специфики структуры их операций, включающих
значительные вложения на рынках ГКО—ОФЗ, большой объем срочных сделок на
валютном рынке, активную работу с вкладами населения. Потери, понесенные
крупными многофилиальными банками, предопределили также возникновение
сложностей с обслуживанием бюджетных средств банковской системой и стали одной
из основных причин замораживания операций на рынке межбанковских кредитов.
Доля активов проблемных банков в совокупных
активах банковской системы увеличилась с 1.08.98 по 1.03.99 соответственно с
12,1 до 43,3%. Доля проблемных банков в общей величине привлеченных банковской
системой средств населения во вклады (без учета Сбербанка России) увеличилась
за тот же период с 12,9 до 58,5%. За период с августа 1998 года по март 1999
года доля проблемных банков в общем объеме размещенных в банковской системе
бюджетных средств выросла с 12,9 до 40,9%, а в общем объеме привлеченных
межбанковских кредитов — соответственно с 15,7 до 78,3% [31]
Экономический кризис способствовал
обострению проблемы функционирования коммерческих банков, что было предсказано
специалистами Всемирного Банка, которые еще в 1992-1993 годах предупреждали,
что коммерческие банки в России неизбежно столкнутся с двумя проблемами:
ликвидностью и портфелем активов.
Ситуация на финансовом рынке осложняется
еще и тем, что неспособность коммерческих банков осуществлять платежи, выдавать
долгосрочные кредиты для развития реального капитала неизбежно отразится на
платежеспособности предприятий и спровоцирует дальнейший спад производства.
