|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Рис. 3 Активные операции по срокам кредитов ОАО «Банк Каспийский» В основном клиентами ОАО «Банк Каспийский» являются торговые, заготовительные организации, сельскохозяйственные предприятия, физические лица и т. д. Основная масса которых стоит на развивающемся пути, берут кредиты сроком до 1 года, так как эти деньги в основном нужны для приобретения оборотных средств или для технического перевооружения. Кредиты сроком свыше года или долгосрочные берут строительные предприятия, потому что требуется время для окупаемости строящегося здания или сооружения. В 2004 году по сравнению с 2002 годом размер кредитов, выданных банком на срок до 1 года, возрос в 2,8 раза, а свыше года – в 3,9 раза, это способствовало увеличению удельного веса кредитов, выданных на срок более одного года с 45,8% до 52%, что объясняется прогрессивной политикой банка в области управления активными операциями. Для качественной оценки кредитной деятельности банка рассмотрим состав кредитов в разрезе отдельных групп клиентов в таблице №2. Из данной таблицы видно, что основными клиентами являются юридические лица, потому что банку выгодно сотрудничать с ними, так как у них есть более стабильный бизнес, по сравнению с физическими лицами и меньше риск неплатежеспособности. Однако, ситуация меняется, банк увеличивает кредитование физических лиц, и доля кредитов, выданных этой группе заемщиков за анализируемый период возросла с 30% до 48%. Таблица №2Анализ активных операций по группе клиентов ОАО «Банк Каспийский»(тыс. тенге) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Статья баланса |
2002 год |
2003 год |
2004 год |
Отклонение |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
сумма |
% |
сумма |
% |
сумма |
% |
сумма |
% |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Физические лица |
2464784 |
30,0 |
8630351 |
44,0 |
16957965 |
48,0 |
1449381 |
18 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Юридические лица |
5751163 |
70,0 |
10984083 |
56,0 |
18371128 |
52,0 |
12619965 |
-18 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Всего кредитов |
8215947 |
100 |
19614434 |
100 |
35329093 |
100 |
27113146 |
- |
Одной из важных проблем ОАО «Банк Каспийский» является невозможность клиента во время оплатить свой основной долг и проценты по ним. Если какое-либо предприятие или организация просит банк отсрочить погашение кредита, то банк принимает во внимание этот фактор (таблица №3).
Таблица №3
Просроченные ссуды ОАО «Банк Каспийский»
(тыс. тенге)
Статья баланса
2002 год
2003 год
2004 год
Отклонение
сумма
%
сумма
%
сумма
%
сумма
%
Государственный сектор
1232392
15
2549876
13
3886200
11
2653808
-4
Коммерческие предприятия
4436611
54
7845774
40
13425055
38
8988444
-16
Физические лица
2464784
30
8630351
44
16957964
48
14493180
18
Межбанковские кредиты
82159
1
588433
3
1059873
3
977714
2
Всего кредитов
8215947
100
19614434
100
35329093
100
27113146
В 2002 году основная масса просроченных ссуд приходилась на долю коммерческих предприятий (54%), физические лица (30%), но в 2003-2004 годах ситуация изменилась: увеличение сумм выданных кредитов физическим лицам способствовало росту их удельного веса с 30% до 48%, то есть они занимают почти половину просроченных кредитов банка.
Рис. 4. Структура просроченных ссуд ОАО «Банк Каспийский»
Доля просроченных кредитов предприятий государственного сектора и других коммерческих банков практически не изменилась.
ОАО «Банк Каспийский», заботясь о своем будущем, не забывает создавать резервы, которые нужны для покрытия убытков или возмещение затрат по проблемным ссудам (Таблица №4).
Создание резерва покрытия убытков по ссудам ОАО «Банк Каспийский»
(тыс. тенге)
Создание резерва
2002 год
2003 год
2004 год
Отклонение
сумма
%
сумма
%
сумма
%
сумма
%
Государственный сектор
2464784
30,0
5884330
30,0
10598728
30,0
8133944
0
Коммерческие предприятия
821595
10,0
2553732
12,0
4592782
13,0
3771187
3,0
Физические лица
4272292
52,0
9022639
46,0
15191510
43,0
10919218
-9,0
Межбанковские кредиты
328638
4,0
980722
5,0
2119745
6,0
1791107
2,0
Резервы на возмещение потери по векселям
246478
09.12.2013 - 16.12.2013
09.12.2013 - 16.12.2013
Copyright © 2012 г.
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.